Cartões

C6 Bank ou Nubank: Qual conta tem mais vantagens?

Ambos são bem aceitos no mercado e são muito procurados pelos brasileiros. Mas, qual é o melhor para você: C6 Bank ou Nubank? Descubra a seguir.

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C6 Bank ou Nubank

C6 Bank ou Nubank, qual oferece melhor aplicativo de banco?  

O C6 Bank é um banco digital recém criado. Contudo, já possui mais de 2 milhões de contas abertas. Oferece aos brasileiros conta corrente e conta de pagamentos, além de produtos de investimento, conta internacional em dólar, serviços para pequenas empresas e tag de pedágio com débito em conta para todos os clientes. 

O Nubank conta com o maior número de clientes entre todos os bancos digitais, 26 milhões no total. Aliás, essa marca essa apurada em junho de 2020 pelo Estadão. Dessa forma, sem dúvidas, o Roxinho é o cartão de crédito e conta digital queridinho do brasileiro. Portanto, motivos ele deve ter de sobra para conquistar tal patamar. 

Veja abaixo uma tabela comparativa das duas contas digitais

NubankC6
MensalidadeIsentoIsento
Tarifa de saqueIsentoIsento
Tarifa para transferênciaIsentoIsento
Cartão de créditoSimSim
AnuidadeIsentoIsento/desconto
BandeiraMastercardMastercard
card

Cartão de Crédito

Nubank

Sem anuidade Mastercard

Roxinho. O cartão moderno, gratuito e prático do Nubank.

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card

Cartão de Crédito

C6 Bank

Internacional Mastercard

Acumule pontos que não expiram e troque por produtos, passagens ou dinheiro na conta.

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C6 Bank

Primeiramente, destacamos que o Banco C6 foi fundado em março de 2018, como um banco digital, por 4 ex-executivos do banco BTG Pactual.

A sede da instituição fica em São Paulo. Contudo, o banco ainda tem um escritório em Nova Iorque. Além disso, é na sede internacional que o C6 desenvolve o seu sistema de empréstimos e outro sistema para detectar fraudes. Este último, é desenvolvido em parceria com o Massachusetts Institute of Technology (MIT).

Apesar disso, a sua licença de operação saiu somente em 2019. Então, a estratégia era que só os que recebiam um convite exclusivo poderia testar os serviços do mais novo banco. Os mesmos, chamados de beta testers, foram os que experimentaram em primeira mão os recursos que a plataforma tem para oferecer.

Nubank

O Nubank entrou no mercado financeiro inovando a forma de usar o cartão de crédito. Assim, por meio de um App, seus clientes passaram a ter controle em tempo real dos gastos. Entre outras muitas funcionalidades.

Contudo, para ter um cartão Nubank você precisava receber um convite de quem já era clientes. Uma ótima estratégia de Marketing e também  uma  forma de garantir a qualidade dos serviços.

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Como funcionam os cartões de crédito C6 Bank ou Nubank?

Primeiramente, é importante dizer que os cartões de créditos são solicitados só depois de criar a conta digital. Para pedir, é só entrar no App. Ademais, será feito uma análise de crédito para saber se você está elegível e qual será o seu limite. 

Sendo assim, até aqui, o processo é muito semelhante, é feito dentro das plataformas. Ainda tem mais semelhanças, as bandeiras dos cartões. Tanto C6 quanto Nubank estão sob a bandeira MasterCard. 

Na MasterCard, todas as versões fazem parte do programa Surpreenda. Vale lembrar ainda que é necessário se cadastrar no programa Surpreenda para fazer parte do mesmo. 

Cartão de Crédito C6 

  • Anuidade: gratuita
  • Multa de atraso: 2%
  • Juros do rotativo: 10,7% ao mês
  • Compras Internacionais: PTAX Venda + 2%
  • IOF: 6,38%

O banco possui dois cartões, o Gold e o Black. Além disso, cada um oferece muitas vantagens. No cartão Gold, não há a cobrança de taxa de anuidade. Porém, no cartão Black, conhecido como C6 Carbon, há sim a anuidade. Contudo, esta taxa pode ser reduzida a 50%, no caso do cliente realizar compras de até R$ 4 mil por mês, ou ainda ser zerada, caso o correntista gastar o dobro desse valor. Veja as vantagens:

  • 2,5 pontos que não expiram a cada US$ 1 gasto;
  • Acesso a salas VIP em aeroportos;
  • E todos os benefícios Mastercard Black;
  • 12 meses de RappiPrime gratuito.

Cartão de Crédito Nubank 

  • Anuidade: gratuita
  • Multa de atraso: 2,75% – 14,00%
  • Juros do rotativo: 1,99% – 15,00% ao mês
  • Compras internacionais: PTAX Venda + 4%
  • IOF: 6,38%

De antemão, existem duas opções de cartões disponíveis, o cartão Gold e o Platinum. Além disso, a instituição deixa claro que um não é melhor que o outro, contudo, possui algumas diferenças. Veja logo mais os detalhes: 

De acordo com o Nubank, a oferta do cartão depende do perfil de cada cliente. Os benefícios são os oferecidos pela MasterCard, a verdadeira administradora dos cartões. Mas não se engane se você está pensando que o cartão Platinum é o que oferece maior limite. Vamos explicar as diferenças abaixo: 

MasterCard Platinum

Primeiramente, destacamos que os benefícios deste cartão estão mais relacionados a viagens. Assim, em momentos de lazer, o cliente poderá contar com uma consultoria de viagens para ajudar em roteiros destinos, entre outros. Há benefícios exclusivos na seleção de hotéis e resorts também. 

Ademais, alguns seguros estarão disponíveis para eventuais problemas. No meio de uma viagem poderá ser acionado seguro de emergências médicas. Além disso, ao alugar um carro por meio do cartão de crédito, o seguro de automóveis oferece cobertura global por danos causados por roubo, colisão e incêndio acidental. Ótimo, não é mesmo? 

MasterCard Gold

Agora, na versão Gold do cartão do Nubank, as vantagens estão relacionadas às garantias dos produtos adquiridos. Há a possibilidade de estender para até 1 ano completo a garantia do produto comprado usando a versão Gold do Cartão.

Ademais, existe ofertas de seguros para casos específicos relacionados às compras. Pelo seguro proteção de preço, a pessoa poderá solicitar o reembolso da diferença de valor de uma mercadoria comprada. 

O serviço deverá ser solicitado para com a MasterCard, afinal é ela a instituição responsável, e vale por 30 dias a partir da data da transação.

Quais as vantagens da conta C6 Bank ou Nubank?

A principal vantagem em todos os bancos digitais é a facilidade de controlar o seu dinheiro. Como os pagamentos são todos avisados por notificação no celular, você consegue acompanhar em tempo real tudo que acontece na sua conta. Isso é ótimo para quem tem contas conjuntas ou cartões adicionais. 

Agora, vamos verificar as vantagens específicas de cada conta. 

Vantagens do C6 Bank

Vantagens C6 Bank

Antes de tudo, o C6 bank deixa claro que o seu propósito é ser o banco essencial dos brasileiros. Mesmo com seus poucos anos de vida, ele já vem alcançando metas que comprova o seu comprometimento. 

Investimentos de renda fixa (CDBs)

Primeiramente, não podemos negar o grande aumento de investidores na Bolsa brasileira. Desta maneira, o C6 bank não perdeu tempo e já se antecipou ao criar a primeira etapa da sua plataforma de investimentos. Os correntistas da instituição pode fazer bons investimentos em renda fixa de forma rápida por dentro do App.  

Transferência de dinheiro por WhatsApp ou SMS (C6 Kick)

Antes mesmo de entrar no ar o sistema Pix de transferências do banco central, o C6 já inovou a forma de transferir dinheiro via TED. O nome do serviço é C6 Kick. Com ele, você gera um link que pode ser encaminhado por SMS ou WhatsApp, e não há a necessidade de informar o seus dados pessoais como o CPF. De forma rápida e segura, a pessoa que irá fazer a transferência, segue os passos do link e até 1h, no horário de funcionamento do TED, você está com o seu dinheiro na conta. 

Conta Global e cartão de débito em Dólar

Antecipadamente, essa vantagem é matadora. Nenhum outro banco digital oferece algo parecido, por enquanto. Por terem um escritório em Nova Iorque nos EUA, a instituição conseguiu criar a Conta Global com cartão de débito para gastar em Dólar. 

Sim, de maneira simples e 24 horas, você consegue transferir o seu dinheiro em R$ reais da sua conta C6 bank para a Conta Global. O valor do câmbio é referente ao valor atual do dólar.  

O grande diferencial está no valor de IFO a 1% e o spread de 2%. Muito menor que os cartões de créditos que o IOF de 6,38% e o spread de 4%. 

C6 Taggy

Este serviço é uma vantagem muito boa para clientes que pegam estradas. O adesivo com código QR para ser usado no carro, permite passar em pedágios sem pegar fila. Os valores de pedágios e estacionamentos são debitados direto da sua conta. 

Programa de Recompensas

Este se chama Átomos. É um programa de recompensas que vai acumulando pontos a cada vez que você usa o cartão tanto na função débito ou quanto no crédito. 

Vantagens Nubank

Com uma Interface muito bonita do App e cartão mais amado do Brasil, de cara podemos dizer que o Nubank tem como objetivo conquistar o público jovem. Prova disso é que o Roxinho é mais do que um apelido: faz parte da sua essência. “Ser roxinho é tratar os clientes com respeito e cuidado”

Anuidade Zero 

O Nubank foi um dos primeiros cartões de créditos com apps digitais a oferecer anuidade zero. Essa vantagem foi o grande marketing do Nubank no início. Chegou para desburocratizar, para quebrar barreiras tradicionais do mercado financeiro. 

Ainda assim, esse não cobrança da anuidade nunca foi nenhuma pegadinha. Para conseguir oferecer um ótimo serviço de crédito e não precisar cobrar a taxa anual de manutenção dos bancos tradicionais foi uso de alta tecnologia. 

Facilidade para aumentar o limite

Esta é uma das vantagens mais procuradas por boa parte de seus clientes. Por exemplo, a maior queixa de clientes de bancos tradicionais é que o limite disponível no cartão de crédito é muito baixo comparado ao potencial de compra dele.  

No Nubank, a tecnologia de Big Data aplicada para análise de crédito e consumo em parceria com órgãos de proteção de crédito é o que torna possível uma melhor análise e rápida aprovação ao solicitar aumento no limite.     

Controle de gastos em tempo real via App

Pelo Nuconta, que é um banco quase completo,  é possível visualizar e categorizar todos os gastos de cartão de crédito e débito. Ainda, é possível visualizar os gastos dos meses anteriores. 

Ademais, a interface desses aplicativos são extremamentes simples de entendimento. De fato, foi criado com a intenção de entregar ao cliente o controle sobre como administrar e gastar seu dinheiro de forma consciente. 

Bloqueio e desbloqueio de cartão pelo aplicativo

Antes de falar desta vantagem, precisamos entender porque ela é importante. Com o aumento das compras pela internet, muitas vezes cadastramos em serviços de assinatura que logo depois esqueceremos. Como resultado, acabamos sofrendo cobrança indesejadas. 

Pensando nisso, o Nubank possui a função bloquear e desbloquear seu cartão, seja ele crédito ou débito.  

Descontos para pagamento antecipado de faturas

Essa vantagem é matadora. Sim, é possível até “ganhar dinheiro” pagando suas parcelas do cartão antecipadamente. O que a funcionalidade oferece é um desconto na taxa de juros caso você pague antecipadamente uma fatura. 

Então, além de muito boa para o consumidor, ela ajuda muito no Nubank a manter as faturas em dia. A grande sacada aqui é que ao oferecer descontos para antecipar o pagamento das parcelas a vencer.  

Cartão virtual

Primeiramente, é importante deixar claro que o cartão virtual do Nubank é uma funcionalidade disponível apenas para o cartão com a função crédito habilitada. Diferente do Neon, que o cartão virtual está disponível para o cartão débito. 

Nubank ou C6 Bank: qual a melhor conta digital?

Por fim, qualquer um que seja a sua escolha, C6 Bank ou Nubank, o seu dinheiro será muito melhor gerenciado com funcionalidades 100% digitais. Vamos te ajudar na escolha, nossa dica é a seguinte: 

Os dois bancos são disruptivos e entregam ótimo suporte aos seus clientes. Seja qual for a escolha, estará utilizando o que tem de mais tecnológico e com uma nova cultura de como usar o seu dinheiro. Se você já passou dos 40 anos e sente que gosta do jeito antigo, mesmo assim vai se sentir super atualizado sem cliente do C6 ou do Nubank. 

Agora, se você se sente que não quer perder pontos e milhas de cartão de crédito. Ainda assim, quer fazer parte de um programa de recompensas onde você pode escolher eletrônicos e milhares de produtos com parceiros, sem dúvida você precisa ir de C6 Bank. 

Para solicitar o cartão de crédito C6 Bank diretamente no site do banco, você pode clicar abaixo (você será redirecionado para o site da C6).

Agora que você conferiu as diferenças entre ambas as contas, continue lendo os artigos sobre as comparações dos bancos digitais aqui no Senhor Finanças.  

Sobre o autor

Duda Razzera

Economista e Autora Empreendedora. Atua como produtora, revisora e gestora de conteúdo, além de ser estrategista de marketing. Escreve sobre a vida freelancer, empreendedorismo e economia, tendo como propósito auxiliar as pessoas a conquistar a autonomia financeira e ser protagonista da própria história.

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Finanças

10 instituições financeiras que oferecem o microcrédito

Iremos discorrer sobre o que é microcrédito e quais são as instituições financeiras que oferecem essa modalidade. Saiba que é o crédito ideal para você.

Microcrédito

Você quer fazer renda extra? Ou então, decidiu apostar em um próprio negócio? Então, além de um CNPJ (MEI), talvez você não possua o dinheiro para começar, não é mesmo? Mas, não se desespere! Existe uma modalidade de crédito para esse tipo de situação: o microcrédito.

Assim, sabendo que o desemprego afetou muitos brasileiros, decidimos elencar 10 instituições financeiras que oferecem microcrédito. Aliás, empreender pode ser uma boa escolha nesse momento. Afinal, toda crise gera uma oportunidade, não é mesmo?

Mas, o que é microcrédito? É o que veremos na sequência. Continue lendo!

O que é microcrédito?

Primeiramente, precisamos entender o conceito, não é mesmo? Então, um microcrédito é um tipo de empréstimo para pequenos negócios e empreendedores. Assim, você consegue começar ou expandir o seu negócio.

Ademais, essa modalidade é uma proposta do próprio Governo Federal como forma de incentivar o empreendedorismo. Assim como o crescimento de renda dos brasileiros.

Sendo assim, o microcrédito é destinado para o seguinte público:

  • Negócios com faturamento anual bruto de até R$200 mil reais;
  • Pessoa física que deseja ser empreendedora, tais como: revendedores de produtos, artesões, etc.

Além disso, é importante que você saiba as regras do jogo. Ou seja, que existem limites para as taxas praticadas na contratação do microcrédito.

Então, conforme a legislação, as taxas de juros não podem ser maiores do que 4% ao mês para microempreendedores individuais (MEI). Aliás, esse valor já está contando tanto os encargos como outras taxas da operação.

Além disso, ressaltamos que cada instituição tem liberdade para praticar a sua taxa, de acordo com o perfil de crédito do cliente. Mas, deve respeitar esse limite.

Ademais, as instituições também podem cobrar uma taxa de abertura de crédito (TAG), tanto para MEIs quanto para empreendedores informais. Contudo, essa taxa não pode ultrapassar 3% do valor do microcrédito.

Ressaltamos que esse é um tipo de crédito recomendado para pessoas de baixa renda. Afinal, é um programa social do governo. Por isso as taxas de juros são mais baixas do que as de empréstimos pessoal online, por exemplo, que giram em torno de 6% ao mês.

Sendo assim, caso você se enquadre na categoria para receber o microcrédito, é hora saber mais. Logo, continue lendo!

Como contratar o microcrédito?

Primeiramente, é importante destacarmos que o valor do microcrédito não é para fins pessoais. Ou seja, você deve utilizar o valor do empréstimo para algo específico do seu negócios, tal como:

  • Capital de giro;
  • Investimento no negócio;
  • Aquisição de matéria-prima, equipamentos ou máquinas, etc.

Aliás, você também precisa ser maior de 18 anos. Ademais, na solicitação do microcrédito sua situação socioeconômica será analisa. Ou seja, qual a sua situação financeira bem como a situação do seu negócio. Então, o valor liberado dependerá da sua capacidade de pagamento e qual o porte da sua empresa.

Conforme mencionamos, algumas instituições oferecem essa modalidade de crédito. Assim, abaixo iremos elencar 12 que oferecem microcrédito. Vamos lá!

10 instituições financeiras que oferecem o microcrédito

Conforme mencionamos, se você preenche os pré-requisitos para solicitar o microcrédito, é hora de escolher a instituição!

Primeiramente, destacamos que o processo de contratação é muito simular ao de um empréstimo pessoal online. Ou seja, você passa por uma análise de perfil e de crédito.

Então, você recebe uma proposta de valor a ser emprestado e prazo de pagamento. Assim como as taxas de juros e encargos a serem pagos.

Ademais, além dos critérios gerais que mencionamos, cada instituição financeira tem seus próprios requisitos. Assim como diferentes taxas de juros, respeitando o limite.

BNDES

Primeiramente, não podemos deixar de mencionar o Banco Nacional de Desenvolvimento, não é mesmo?

Assim, o BNDES destina seu microcrédito para capital de giro ou investimento em produtos fixos. Ou seja, obras civis, equipamentos e compra de máquinas ou insumos. Assim como materiais.

Ademais, é importante destacarmos que o apoio ocorre de modo indireto. Mas, o que isso significa? Significa que o crédito é oferecido por intermédio de agentes operadores.

Então, outros bancos e financeiras irão oferecer os recursos diretamente ao solicitante.

Banco do Empreendedor

O Banco do Empreendedor fica em Florianópolis, Santa Catarina. Assim, se você se atua nessa região, essa instituição é uma ótima alternativa.

Então, você pode solicitar até R$5 mil reais. Aliás, com juros zero! Ademais, se você realizar o pagamento das sete primeiras parcelas em dia, você não paga a última. Ou seja, bastante economia e liberdade, não é mesmo?

Essa modalidade, em específico é conhecida como “Juros Zero Floripa”. Assim, você pode solicitar o crédito das seguintes maneiras:

  • Duas contratações de crédito de até R$ 2 mil reais (cada);
  • Uma contratação de crédito de até R$ 3 mil reais;
  • Totalizando  R$ 7 mil reais.

Sicredi

A Sicredi oferece o microcrédito pelo SEBRAE-SP em parceria com o Governo do Estado. Assim, tem o valor limite de R$20 mil reais. Ademais, também não cobra taxa de juros.

Para realizar a solicitação você precisa ser um microempreendedor individual. Além disso, precisa ter participado do programa Super MEI.

Ademais, para sua análise de crédito, recomendamos que leve seu histórico de faturamento. Assim fica mais avaliar a sua capacidade financeira e de pagamento.

Por fim, também é importante destacar que você pode solicitar o crédito pela internet. E o prazo para pagamento é de, no máximo, 36 meses.

Caixa Econômica Federal

Primeiramente, você precisa ser correntista da Caixa Econômica Federal. Além disso, também deve ser um microempreendedor.

Ademais, é importante ressaltarmos que você não pode ter o seu nome em nenhum cadastro de inadimplentes. Tais como: CADIN, SERASA, SINAD e SCPC.

Assim, você pode solicitar até R$21 mil reais. Aliás, a taxa de juros giram em torno de 1,99% ao mês e a TAC é de 3%.

Por fim, você pode fazer a contratação direto pelo canal digital Caixa SIM.

Santander

Se você deseja aumentar seucapital de giro, o Giro Caixa do banco Santander pode ser uma boa opção.

Então, essa é uma modalidade de crédito para corrensitas do banco. Além disso, o empreendedor conta com dois limites na de crédito: o fixo e o flutuante. Ambos dependem do faturamento bruto da empresa.

Além disso, você também conta com opções de crédito com garantias. Assim, os limites irão variar de acordo com a liquidez do bem, que pode ser uma máquina, imóvel ou carro.

Logo, o valor emprestado pode equivaler até 100% do bem. Mas, em caso de imóveis, a média gira em torno de 70%. Ademais, você tem 60 meses para realizar a quitação e as taxas de juros giram em torno de 0,98% ao mês.

Banco do Povo

O Banco do Povo é administrado pelo Governo do estado de São Paulo. Assim, essa instituição possui linhas de crédito tanto para empreendedores formais quanto para informais.

Então, para microempreendedores formais, é possível solicitar até R$21 mil reais com uma taxa de 0,35% ao mês. Conforme mencionamos, esse valor não pode ser utilizado para fins pessoais.

O valor disponível para empreendedores informais é o mesmo, mas a taxa de juros sobe para 1% ao mês.

Ademais, você não pode estar cadastrado em nenhum órgão de inadimplência. Assim como precisa apresentar seu histórico de faturamento. Ou então, seu comprovante de renda, como por exemplo, extratos bancários dos últimos 3 meses.

Bradesco

Outra grande instituição financeira que oferece microcrédito é o Bradesco. Aliás, o banco oferece crédito tanto para MEIs quanto para grupos de até quatro pessoas.

Assim, a taxa de juros do primeiro caso gira em torno de 3,99% ao mês. Para o segundo caso, a taxa fica em 2,99%, um pouco mais baixa.

Ademais, em termos de valores, você consegue solicitar até R$15 mil reais com prazo de pagamento de 9 meses. Já em sua segunda solicitação, você pode pegar até R$60 mil reais com prazo de 24 meses para quitação.

Além disso, se você possuir alguma restrição de cadastro, o Bradesco também te oferece uma modalidade de crédito. Logo, você pode solicitar até R$2 mil reais. Mas, dependendo do seu perfil de crédito, o valor pode ser menor. Ou então, negado.

Desenvolve SP

A Desenvolve SP é o banco empreendedor do estado de São Paulo. Aliás, o grande destaque é o Crédito Digital. Sendo assim, as microempresas conseguem aprovação em até 2 dias úteis em um processo 100% online. Bem mais comodidade e agilidade para você!

Assim, por essa linha de crédito, você pode solicitar até R$1 milhão. Ademais, a taxa de juros começa em 0,87$ (0,65% acrescidos da TLP). Além disso, o prazo de pagamento é de 36 meses para pagar, já contando um período de carência de três meses.

Banco do Brasil

Destinado para melhorar o fluxo de caixa ou para a compra de equipamentos, móveis, e ferramentas, o Microcrédito Produtivo Orientado do Banco do Brasil pode ser pago até 15 parcelas.

A solução é destinada a MEIs ou microempresas que faturem até R$ 200 mil por ano. O valor do empréstimo é determinado de acordo com a capacidade de pagamento do empreendedor.

Também é necessário passar por uma análise de crédito. Caso o solicitante tenha endividamento registrado no Sistema Financeiro Nacional, o valor deve ser inferior a R$ 80 mil.

Itaú

O Itaú também oferece uma linha de microcrédito. Então, você pode solicitar até R$14 mil reais que devem ser quitados em até 15 meses.

Assim, você passará por uma análise de crédito para saber o valor e o prazo de pagamento da sua proposta.

Ademais, o Ibanco oferece o seguro Proteçãomicrocrédito. Assim, caso você tenha algum imprevisto, em caso de invalidez permanente e total ou então, morte, você conta com o pagamento das parcelas restantes. Aliás, esse seguro é gratuito!

Outras formas de obter crédito 

Ademais, é importante destacarmos que existem outras ofertas de conseguir crédito. Ou seja, você não conta apenas com microcrédito. Dentre outras modalidades, podemos destacar as seguintes:

Empréstimo pessoal online

Primeiramente, temos o empréstimo pessoal online. Então, essa modalidade serve tanto para pessoa física quanto jurídica. Ademais, diferente do microcrédito, você não precisa declarar qual o finalidade do empréstimo.

Além disso, você pode contratar um empréstimo pessoal online com garantia de imóvel ou veículo também.

Para um empréstimo pessoa online sem garantias, as taxas de juros são um pouco mais altas, girando em torno de 99% ao mês. Contudo, temos alguma opções mais vantajosas. Para conhecê-las, clique no botão abaixo.

Empréstimo com garantia 

Conforme mencionamos, você também pode solicitar um empréstimo com garantia. No Brasil, também chamamos essa modalidade de alineação fiduciária.

Sendo assim, você oferece um bem ou veículo como garantia. Ou seja, deixa-o alienado ao banco ou financeira. Então, realiza o pagamento das parcelas até a quitação final. Ao finalizar o pagamento, o bem volta para o seu nome.

Logo, por oferecer uma garantia, a taxa de juros dessa operação diminui. Assim, ela gira em torno de 14,8% ao ano em caso de imóvel. E para veículo, a taxa de juros gira em torno de 42,9%.

Empréstimo consignado público 

Outra modalidade de crédito mais barata é o empréstimo consignado público. Aliás, você também pode solicitar um empréstimo pessoal online consignado.

Mas, como funciona? Basicamente, a parcela é descontada diretamente da folha de pagamento ou do seu benefício como aposentado ou pensionista do INSS. Aliás, assalariados e servidores públicos também se enquadram no público.

Como o salário ou benefício funciona como garantia, o empréstimo consignado tem uma das menores taxas praticadas o mercado. Sendo assim, gira em torno de 20,5% ao ano ou menos.

Empréstimo consignado privado 

O empréstimo consignado privado funciona de modo muito semelhante ao público. A única diferença é que são empresas privadas que oferecem, estando conveniadas aos bancos e às instituições financeiras.

Assim, da mesma forma, o valor das parcelas é descontado da folha de pagamento ou benefício.

Ademais, as taxas de juros também são menores do que às outras praticadas no mercado. Em torno de 29% ao ano ou menos. Além disso, é importante ressaltar que o valor da parcela não pode comprometer mais do que 30% da sua renda mensal.

Cheque especial

Por fim, temos o crédito especial. Essa modalidade de crédito é utilizada quando você não sem saldo suficiente em sua conta. Ou seja, fica no negativo.

Assim, cada perfil tem um limite de cheque especial. Contudo, não recomendamos a utilização dessa linha de crédito. Mas, por qual motivo? Principalmente, porque a taxa de juros gira em torno de 305% ao ano. Ou seja, é muito alta!

Ademais, o cheque especial em conjunto com o cartão de credito são os maiores motivos de endividamento dos brasileiros. Aliás, do superendividamento também. Ou seja, as dívidas superam a capacidade de pagamento do indivíduo.

Sendo assim, se você estiver passando por uma situação financeira difícil, recomendamos que leia o nosso post clicando no botão abaixo.

Como escolher a melhor forma de solicitar microcrédito?

Primeiramente, você precisa levar em conta sua capacidade de pagamento. Afinal, você não deve contratar mais do que pode pagar, mesmo que o crédito esteja liberado para você.

Além disso, lembre-se que o microcrédito é reservado para sua empresa. Ou seja, nada de fins pessoais! Portanto, saiba separar suas finanças pessoais das finanças empresariais, mesmo que você seja um microempreendedor.

Ademais, existem outros fatores que você precisa levar em consideração Assim como o prazo de pagamento e valor das parcelas, fique de olho nos seguintes elementos:

Comparação de taxas de juros e Custo Efetivo Total (CET)

Conforme mencionamos, você avalia sua capacidade de pagamento. Então, em seguida, avalie as taxas de juros de cada microcrédito das instituições que mencionamos. Ou outra que você encontre e considere boa para seu perfil.

Contudo, não olhe apenas a taxa de juros. Assim, você também precisa conferir o Custo Efetivo Total do crédito. Afinal, ele pode deixar sua dívida muito mais cara.

Assim, não é o empréstimo com o maior valor de parcela que é o mais caro (embora a parcela tenha que caber no seu bolso), mas também as taxas e o CET. Afinal, de que adianta conseguir uma parcela baixa, mas com uma taxa de juros altíssima e o CET maior ainda?

Mas, como calcular esse custo? Basicamente, ele é a soma dos encargos, taxas, juros e despesas envolvidas na contratação do microcrédito ou qualquer outra operação desse tipo.

Ademais, fique atento! Todos os custos e despesas precisam constar no contrato de forma clara e muito transparente. Aliás, esta é uma resolução do Banco Central. Dessa forma, você não leva nenhum susto na hora de pagar a primeira parcela. Ou seja, se depara com algo que não foi mencionado ou combinado, tudo bem?

Pesquise sobre a instituição financeira

Ademais, é importante que você pesquise bem a oferta de microcrédito. Afinal, podemos nos deparar com diversas propagandas e ofertas que parecem boas demais para serem verdade.

Ou seja, taxas de juros muito abaixo das praticadas no mercado na mesma modalidade que você procura. Ademais, parcelas muito baixas, prazos muito longos…

Por isso, confira a instituição mencionada, assim como a reputação da mesma. Você pode consultar tanto o site Reclame Aqui. Assim como o próprio Banco Central. Dessa forma, você consegue se assegurar de que se trata de uma empresa legítima e de uma proposta verdadeira.

Afinal, existem muitas fraudes na internet e pessoas mal intencionadas que desejam apenas roubar os seus dados.

Isso quer dizer que fazer solicitação de microcrédito pela internet não é seguro? Fique tranquilo! Afinal, com a tecnologia atual há muita segurança em realizar transações online.

Aliás, muito mais seguro do que sair com dinheiro em espécie pela rua, não é mesmo? Você só deve tomar cuidado e analisar bem antes de fechar qualquer negócio.

Vale a pena solicitar microcrédito?

Primeiramente, destacamos que o microcrédito é destinado para um certo público-alvo. Sendo assim, você precisa ser maior de 18 anos e um microempreendedor formal ou informal. Ademais, sua receita bruta anual não pode ser maior do que R$200 mil reais.

Então, se você se enquadra nessa categoria e está buscando por um crédito para comprar maquinário, matéria-prima, capital de giro ou um investimento, esse tipo de crédito pode ser interessante para você.

Conforme mencionamos, existem diversas instituições financeiras que oferecem essa linha de crédito. Ademais, são instituições já consolidadas no mercado. Contudo, sempre avalie sua condição de pagamento.

Além disso, você pode conseguir taxas de juros e condições melhores em outra modalidade de crédito, como o empréstimo consignado, por exemplo. Logo, tudo depende do seu objetivo. Assim como o seu perfil de crédito e relacionamento com o banco.

Sendo assim, não tome nenhuma decisão às pressas. Pois contratar um empréstimo é um compromisso sério e que pesará no seu bolso. Portanto, analise a taxa de juros, CET, reputação da empresa, valor da parcela e prazo de pagamento. Assim como todas as outras informações pertinentes no contrato, como outras taxas, encargos e despesas.

Por fim, saiba que caso você esteja com o score baixo, você pode ser negado ao microcrédito. Caso essa seja sua situação, recomendamos que você também leia nosso post sobre o tema, clicando no botão abaixo.

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