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Cartão Americanas ou Cartão Zencard: qual o melhor?

Se você busca um cartão de crédito com benefícios exclusivos, como descontos e programas de recompensas, e não sabe escolher entre o cartão Americanas ou o cartão Zencard, este post foi feito para você! Clique aqui e conheça tudo sobre eles.

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por Aline Barbosa

Publicado em 20/11/2021

Americanas x Zencard: descubra qual escolher

 Então, cartão Americanas ou cartão Zencard? Fonte: Pexels.
 Então, cartão Americanas ou cartão Zencard? Fonte: Pexels.

Antes de mais nada, o cartão Americanas ou o cartão Zencard são dois produtos de crédito que oferecem benefícios exclusivos para quem busca maior poder de compra e tranquilidade para controlar suas finanças. Eles oferecem a bandeira Mastercard, que é aceita em milhões de estabelecimentos e contam com programas de fidelidade através do acúmulo de pontos. 

Mas, qual cartão escolher? Hoje trouxemos um comparativo especial para você com todas as características dos cartões. Assim, você pode avaliar qual opção apresenta mais benefícios para o seu dia a dia!

Portanto, confira a tabela abaixo e continue a leitura para saber tudo sobre esses dois produtos de crédito. Vamos lá?

Como solicitar cartão Americanas

Solicite agora mesmo o seu cartão Americanas e aproveite todos os benefícios, como cashback e descontos exclusivos!

Como solicitar o cartão Zencard

Se você deseja autonomia financeira, o cartão de crédito Zencard pode ser uma ótima opção para você e seu bolso. Confira!

Cartão AmericanasCartão Zencard
Renda MínimaSalário mínimoNão informada
Anuidade12x de R$15,7012x de R$ 7,90
BandeiraMastercardMastercard
CoberturaNacionalInternacional
BenefíciosDescontos exclusivos;
Programa de pontos.
Clube de descontos;
Mastercard Surpreenda.
Então, quais são as principais características dos cartões?

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Cartão Americanas

Conheça o cartão Americanas. Fonte: Americanas.
Conheça o cartão Americanas. Fonte: Americanas.

Primeiramente, o cartão Americanas oferece cobertura nacional com a bandeira Mastercard e é emitido em parceria com o banco Cetelem. Então, apesar de ser um cartão de loja, você pode fazer suas compras em qualquer estabelecimento em território nacional credenciado com a Mastercard.

Para solicitar o seu, é necessário comprovar renda de pelo menos um salário mínimo, e não é possível escapar da anuidade mensal de R$15,70 do cartão principal, independente do uso ou não. Mas, a Americanas oferece isenção da mensalidade no cartão adicional. 

Assim, as vantagens oferecidas pelo produto são voltadas principalmente para quem é cliente frequente das lojas Americanas. Isso porque, com o cartão, você tem acesso à descontos e ofertas exclusivas, além do programa de recompensas Mais Sorriso, limite extra para compras parceladas e cashback através da AME. 

Cartão Zencard

Conheça o cartão Zencard. Fonte: Zencard.
Conheça o cartão Zencard. Fonte: Zencard.

Pois bem, o cartão Zencard é pré-pago, por isso não é preciso comprovar renda ou passar por análise de crédito para pedir o seu. Assim, ele é uma ótima opção para quem tem alguma restrição no nome. Da parceria entre a Zencard e a CredLuz surgiu um empréstimo que pode ser usado como saldo deste cartão.

Então, você preenche o formulário com sua proposta no site oficial da instituição e se ela for aprovada, você recebe o cartão em casa já carregado com o valor solicitado por você. Ademais, o produto funciona como um crédito pessoal junto à CredLuz, e as parcelas do valor solicitado são descontadas diretamente da sua conta de energia, podendo ser divididas em até 20 vezes.

Mas é importante mencionar que esse serviço é opcional, já que você pode adquirir apenas o cartão e recarregá-lo normalmente através de depósito. Por ser um cartão pré-pago, não é possível efetuar compras parceladas. Dessa forma, é importante se atentar ao uso.

O cartão conta com a credibilidade da bandeira Mastercard e tem cobertura internacional. Portanto, você pode fazer suas compras com segurança em milhões de estabelecimentos físicos e virtuais no mundo inteiro. 

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Quais as vantagens do cartão Americanas?

Sem dúvida, se você é um cliente que costuma comprar com uma boa frequência nas lojas Americanas, esse cartão é o ideal para você! Isso porque além de oferecer diversos descontos e ofertas, ele também disponibiliza o programa de fidelidade Mais Sorriso. Com ele, você acumula pontos ao utilizar o seu cartão e pode trocar a pontuação acumulada por vale-presentes na loja.

Além disso, com o programa Mais Limite, você pode solicitar até 2x mais o valor do seu limite de crédito para efetuar compras parceladas no site ou na loja física. O parcelamento é de até 24x e você também pode cadastrar o seu cartão na AME para garantir cashback em centenas de produtos selecionados. 

Também é possível contar com a Americanas se precisar de dinheiro em espécie por qualquer motivo, já que é possível efetuar saques em qualquer caixa eletrônico da rede Banco24Horas. Ou, se precisar de um dinheirinho extra no fim do mês, é só solicitar uma transferência em conta pelo WebSaque. Bacana, não é mesmo?

Ademais, cadastrando o seu cartão no Mastercard Surpreenda, você tem acesso a ainda mais descontos exclusivos em lojas e restaurantes parceiros da Mastercard através do acúmulo e troca de pontos, que você ganha toda vez que usar o cartão. 

Quais as vantagens do cartão Zencard?

Podemos pontuar o fato de ser um cartão pré-pago como sua principal característica positiva. Isso porque além de te ajudar a ter controle sobre os seus gastos, você não passa por nenhuma análise de crédito com a solicitação. Assim, ele está disponível mesmo se você tiver restrições no nome.

Além disso, ele oferece cobertura internacional com a bandeira Mastercard. Então, você tem maior poder de compra podendo usá-lo em milhões de lojas no Brasil e no exterior. Inclusive, você ainda conta com os benefícios do programa de recompensas Mastercard Surpreenda. Com ele, você acumula pontos ao efetuar suas compras e pode trocá-los por descontos em diversas lojas e restaurantes parceiros.

Ademais, você também pode aproveitar o Clube de Descontos que oferece cupons para compras com valores reduzidos em estabelecimentos parceiros da Zencard.

Quais as desvantagens do cartão Americanas?

Pois bem, mesmo sendo um cartão bandeirado que pode ser usado em qualquer estabelecimento, o cartão Americanas não é muito interessante se você não tem o costume de comprar na loja. Isso porque quase todos os benefícios oferecidos são ligados à empresa.

Além disso, sua cobertura nacional limita o seu poder de compra e a cobrança de anuidade não justifica as vantagens apresentadas pela Americanas. 

E, você ainda precisa comprovar renda de um salário mínimo, além de passar por uma análise de crédito criteriosa ao pedir seu cartão. Dessa forma, se você não tem como comprovar renda ou tem restrições no nome, dificilmente terá a solicitação aceita. 

Quais as desvantagens do cartão Zencard?

Mas, nem tudo são flores quando falamos do cartão Zencard e os aspectos negativos do produto podem pesar na hora de decidir se ele realmente vale a pena.

Primeiramente, o fato de ser um cartão pré-pago limita o seu poder aquisitivo. Isso porque não é possível parcelar suas compras. Além disso, a única modalidade disponível é o crédito à vista e isso acaba diluindo rapidamente o seu limite.

Ademais, vale a pena ficar de olho nas taxas, pois você precisa pagar R$ 21,90 de tarifa de aquisição e R$ 7,90 por mês pela manutenção do cartão. Além disso, se você pedir o crédito pessoal CredLuz, também terá a taxa de juros cobradas sobre as parcelas do valor disponibilizado à você.

Cartão Americanas ou Cartão Zencard: qual escolher?

Mas, afinal, qual cartão escolher? Fonte: Pexels.
Mas, afinal, qual cartão escolher? Fonte: Pexels.

Então, o cartão Americanas ou o cartão Zencard oferecem benefícios específicos para quem busca um maior poder aquisitivo ou tem o nome negativado e precisa de crédito rápido e sem burocracia.

Assim, antes de decidir qual cartão escolher, é preciso avaliar os prós e os contras de cada produto, bem como entender de qual forma o cartão pode atender às suas necessidades financeiras. Nesse sentido, se você quer maior controle sobre os seus gastos com um cartão internacional e sem anuidade, o Zencard é a melhor opção.

Mas, se você já é cliente Americanas e quer ter acesso à descontos, ofertas e parcelamento flexível em produtos da loja, o cartão Americanas é o ideal para você!

E, se nenhuma das duas alternativas apresentadas neste post são o que você está procurando, não tem problema! Confira abaixo o nosso conteúdo recomendado com outra comparação entre dois cartões populares no mercado financeiro e amplie suas opções!

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Empréstimo

Como solicitar o Financiamento Imobiliário Bcred

Aprenda como solicitar o financiamento imobiliário Bcredi com 5 passos simples e conquiste a sua tão sonhada casa própria.

Financiamento Imobiliário Bcredi

Uma das missões da Bcredi é conceder créditos que sejam mais justos e saudáveis para seus clientes. Assim sendo, o financiamento imobiliário Bcredi vem para atender esse objetivo.

Isso porque, com o crédito, você tem até 20 anos para pagar, pode usar o FGTS como entrada e consegue, ainda, juros menores do que os aplicados em bancos tradicionais.

Por isso, veja como solicitar o crédito de forma 100% digital:

card

Financiamento Imobiliário

Bcredi

Casa Própria 240x

100% online, com juros reduzidos e opção de usar imóvel como garantia

Você será redirecionado para outro site

Solicitar online

Em suma, para fazer o financiamento Bcredi você precisa seguir 5 passos básicos que são feitos 100% online. Assim sendo, confira o passo a passo abaixo:

  1. Em primeiro lugar, faça a simulação de crédito, insira o valor do imóvel e qual a tabela que deseja usar (SAC ou Price).
  2. Em seguida, preencha seus dados pessoais para que a Bcredi possa chegar até você e consiga fazer a análise do seu crédito.
  3. Assim que o cadastro estiver aprovado, envie a documentação que a empresa vai solicitar. Ela pedirá informações suas, do imóvel e do vendedor, mas calma, que tudo será bem explicado durante o contato.
  4. Depois que enviar tudo, aguarde a análise do imóvel.
  5. Por fim, leia com atenção o contrato e assine de forma digital conforme as instruções recebidas. Pronto, em poucos dias o dinheiro será debitado na sua conta.

Solicitar em uma agência

Como a Bcredi é uma fintech especializada em serviços digitais para tornar a vida de seus clientes mais fácil, ela não possui nenhuma agência física. Desse modo, você não consegue solicitar o financiamento imobiliário Bcredi em um balcão de atendimento.

Solicitar via telefone

Assim como não existe a possibilidade de solicitar o financiamento Bcredi em uma agência, o serviço também não está disponível via telefone.

No entanto, a Bcredi disponibiliza uma linha telefônica para que você entre em contato e tire suas dúvidas.

Assim sendo, ligue para o número (11) 97520 5864 em dias úteis entre as 10h e 17h.

Financiamento Imobiliário Caixa ou Financiamento Imobiliário Bcredi: qual escolher?

Por fim, se você ainda prefere o jeito tradicional de solicitar crédito imobiliário ou busca financiamento por meio de programas do governo, tenho uma dica.

Que tal conhecer o financiamento da Caixa Econômica Federal? Com ele, você pode, por exemplo, usar o FGTS para amortizar a dívida e consegue até 420 meses para pagar.

Assim sendo, veja o comparativo entre esses dois créditos e depois escolha aquele que é ideal para realizar seus sonhos.

FinanciamentoCaixaBcredi
Renda MínimaNão informadoNão informada
Taxa de JurosEntre 7%a.a. e 8%a.a. + TRA partir de 0,56% ao mês (6,72%a.a.)
Prazo para pagarAté 420 meses240 meses
Onde usar o créditoImóveis novos e usadosImóveis novos e usados
VantagensFeirão Caixa da Casa Própria, Diversos tipos de crédito.100% online, home equity
Então, qual você escolhe?
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