Antes de mais nada, o cartão Americanas ou o cartão Zencard são dois produtos de crédito que oferecem benefícios exclusivos para quem busca maior poder de compra e tranquilidade para controlar suas finanças. Eles oferecem a bandeira Mastercard, que é aceita em milhões de estabelecimentos e contam com programas de fidelidade através do acúmulo de pontos. 

Mas, qual cartão escolher? Hoje trouxemos um comparativo especial para você com todas as características dos cartões. Assim, você pode avaliar qual opção apresenta mais benefícios para o seu dia a dia!

Portanto, confira a tabela abaixo e continue a leitura para saber tudo sobre esses dois produtos de crédito. Vamos lá?

Primeiramente, o cartão Americanas oferece cobertura nacional com a bandeira Mastercard e é emitido em parceria com o banco Cetelem. Então, apesar de ser um cartão de loja, você pode fazer suas compras em qualquer estabelecimento em território nacional credenciado com a Mastercard.

Para solicitar o seu, é necessário comprovar renda de pelo menos um salário mínimo, e não é possível escapar da anuidade mensal de R$15,70 do cartão principal, independente do uso ou não. Mas, a Americanas oferece isenção da mensalidade no cartão adicional. 

Assim, as vantagens oferecidas pelo produto são voltadas principalmente para quem é cliente frequente das lojas Americanas. Isso porque, com o cartão, você tem acesso à descontos e ofertas exclusivas, além do programa de recompensas Mais Sorriso, limite extra para compras parceladas e cashback através da AME. 

Pois bem, o cartão Zencard é pré-pago, por isso não é preciso comprovar renda ou passar por análise de crédito para pedir o seu. Assim, ele é uma ótima opção para quem tem alguma restrição no nome. Da parceria entre a Zencard e a CredLuz surgiu um empréstimo que pode ser usado como saldo deste cartão.

Então, você preenche o formulário com sua proposta no site oficial da instituição e se ela for aprovada, você recebe o cartão em casa já carregado com o valor solicitado por você. Ademais, o produto funciona como um crédito pessoal junto à CredLuz, e as parcelas do valor solicitado são descontadas diretamente da sua conta de energia, podendo ser divididas em até 20 vezes.

Mas é importante mencionar que esse serviço é opcional, já que você pode adquirir apenas o cartão e recarregá-lo normalmente através de depósito. Por ser um cartão pré-pago, não é possível efetuar compras parceladas. Dessa forma, é importante se atentar ao uso.

O cartão conta com a credibilidade da bandeira Mastercard e tem cobertura internacional. Portanto, você pode fazer suas compras com segurança em milhões de estabelecimentos físicos e virtuais no mundo inteiro. 

Sem dúvida, se você é um cliente que costuma comprar com uma boa frequência nas lojas Americanas, esse cartão é o ideal para você! Isso porque além de oferecer diversos descontos e ofertas, ele também disponibiliza o programa de fidelidade Mais Sorriso. Com ele, você acumula pontos ao utilizar o seu cartão e pode trocar a pontuação acumulada por vale-presentes na loja.

Além disso, com o programa Mais Limite, você pode solicitar até 2x mais o valor do seu limite de crédito para efetuar compras parceladas no site ou na loja física. O parcelamento é de até 24x e você também pode cadastrar o seu cartão na AME para garantir cashback em centenas de produtos selecionados. 

Também é possível contar com a Americanas se precisar de dinheiro em espécie por qualquer motivo, já que é possível efetuar saques em qualquer caixa eletrônico da rede Banco24Horas. Ou, se precisar de um dinheirinho extra no fim do mês, é só solicitar uma transferência em conta pelo WebSaque. Bacana, não é mesmo?

Ademais, cadastrando o seu cartão no Mastercard Surpreenda, você tem acesso a ainda mais descontos exclusivos em lojas e restaurantes parceiros da Mastercard através do acúmulo e troca de pontos, que você ganha toda vez que usar o cartão. 

Podemos pontuar o fato de ser um cartão pré-pago como sua principal característica positiva. Isso porque além de te ajudar a ter controle sobre os seus gastos, você não passa por nenhuma análise de crédito com a solicitação. Assim, ele está disponível mesmo se você tiver restrições no nome.

Além disso, ele oferece cobertura internacional com a bandeira Mastercard. Então, você tem maior poder de compra podendo usá-lo em milhões de lojas no Brasil e no exterior. Inclusive, você ainda conta com os benefícios do programa de recompensas Mastercard Surpreenda. Com ele, você acumula pontos ao efetuar suas compras e pode trocá-los por descontos em diversas lojas e restaurantes parceiros.

Ademais, você também pode aproveitar o Clube de Descontos que oferece cupons para compras com valores reduzidos em estabelecimentos parceiros da Zencard.

Pois bem, mesmo sendo um cartão bandeirado que pode ser usado em qualquer estabelecimento, o cartão Americanas não é muito interessante se você não tem o costume de comprar na loja. Isso porque quase todos os benefícios oferecidos são ligados à empresa.

Além disso, sua cobertura nacional limita o seu poder de compra e a cobrança de anuidade não justifica as vantagens apresentadas pela Americanas. 

E, você ainda precisa comprovar renda de um salário mínimo, além de passar por uma análise de crédito criteriosa ao pedir seu cartão. Dessa forma, se você não tem como comprovar renda ou tem restrições no nome, dificilmente terá a solicitação aceita. 

Mas, nem tudo são flores quando falamos do cartão Zencard e os aspectos negativos do produto podem pesar na hora de decidir se ele realmente vale a pena.

Primeiramente, o fato de ser um cartão pré-pago limita o seu poder aquisitivo. Isso porque não é possível parcelar suas compras. Além disso, a única modalidade disponível é o crédito à vista e isso acaba diluindo rapidamente o seu limite.

Ademais, vale a pena ficar de olho nas taxas, pois você precisa pagar R$ 21,90 de tarifa de aquisição e R$ 7,90 por mês pela manutenção do cartão. Além disso, se você pedir o crédito pessoal CredLuz, também terá a taxa de juros cobradas sobre as parcelas do valor disponibilizado à você.

Então, o cartão Americanas ou o cartão Zencard oferecem benefícios específicos para quem busca um maior poder aquisitivo ou tem o nome negativado e precisa de crédito rápido e sem burocracia.

Assim, antes de decidir qual cartão escolher, é preciso avaliar os prós e os contras de cada produto, bem como entender de qual forma o cartão pode atender às suas necessidades financeiras. Nesse sentido, se você quer maior controle sobre os seus gastos com um cartão internacional e sem anuidade, o Zencard é a melhor opção.

Mas, se você já é cliente Americanas e quer ter acesso à descontos, ofertas e parcelamento flexível em produtos da loja, o cartão Americanas é o ideal para você!

E, se nenhuma das duas alternativas apresentadas neste post são o que você está procurando, não tem problema! Confira abaixo o nosso conteúdo recomendado com outra comparação entre dois cartões populares no mercado financeiro e amplie suas opções!