O crédito consignado é uma modalidade de crédito pessoal que pode facilitar, e muito, o acesso a empréstimos. Pois ele se baseia na possibilidade de pedir um empréstimo com menor risco de inadimplência, com pagamento de parcelas diretamente de sua folha de pagamento. Mas você sabia que existe a possibilidade de fazer portabilidade de crédito consignado?

Pois é, você poderá transferir o seu contrato de empréstimo consignado de uma instituição financeira para outra! Assim, ao fazer a portabilidade do crédito consignado você pode conseguir reduzir suas parcelas, ganhar mais prazo de pagamento ou até maior valor de dinheiro para você!

Dessa forma, muitas pessoas conseguem melhorias em suas condições de empréstimo e evitam a inadimplência e o endividamento com a instituição financeira em questão. 

Mas se você ficou com interesse, não se preocupe! Basta continuar com a gente e conferir em nosso artigo exclusivo tudo o que você precisa saber sobre a portabilidade, suas vantagens, desvantagens, etc.

Então, vamos lá?

A portabilidade de crédito consignado, também conhecida como “compra de dívida”, é uma boa opção para quem está com dificuldades de quitar os valores das parcelas do seu empréstimo consignado. Além disso, ao fazer a portabilidade você pode conseguir renegociar as condições de empréstimo, como taxas de juros e prazo para quitar a dívida.

Ademais, a portabilidade de crédito consignado está disponível para qualquer pessoa física que possua contratos de crédito consignado vigentes em bancos ou instituições financeiras que integrem o Sistema Financeiro Nacional. Muito interessante, não é?

Mas existem sim algumas restrições para poder realizar a portabilidade. Porém elas variam de uma instituição financeira para outra, mas em geral elas se centram em questões de benefícios e idade para quem quer fazer um novo contrato. 

Então,  confira a seguir algumas delas que você poderá encontrar:

O crédito consignado, como dissemos, é uma modalidade de empréstimo pessoal que oferece menores taxas de juros e melhores condições de prazo para quitar sua dívida. 

Mas isso só é possível para quem é funcionário público federal, estadual ou municipal, aposentado e beneficiário do INSS, ou trabalha em uma empresa particular que possua convênio desse tipo com algum banco ou financeira.

Assim, ao realizar um crédito consignado, o cliente irá ter o valor da parcela do empréstimo descontado diretamente de sua folha de pagamento, ou do benefício recebido pelo INSS. Dessa forma, o banco tem uma garantia muito maior de pagamento e enfrenta riscos bem menores de inadimplência por parte do cliente.

Portanto, ao contar com menores riscos, o banco ou a financeira poderá oferecer ao cliente um contrato com condições de empréstimo muito mais vantajosas! Por exemplo, as taxas de juros caem e o prazo para pagamento da dívida total será muito maior do que em outras modalidades de empréstimo pessoal.

Porém, pode ocorrer de um cliente estar com dificuldades de continuar quitando seu crédito consignado com aquele banco ou financeira específico. Dessa forma, é possível realizar a portabilidade de crédito consignado para uma instituição financeira diferente, com novas condições.

Ademais, ao entrar em um novo contrato o cliente pode acabar conseguindo boas vantagens com as novas condições de pagamento do empréstimo. Mas quais são estas vantagens? Pois continue lendo e descubra, a seguir.

Basicamente você estará realizando uma espécie de “venda” do seu empréstimo a um novo banco, como se fosse um refinanciamento do seu crédito consignado. Assim, a maior finalidade é conseguir negociar novas condições do seu contrato com essa nova instituição financeira, que irá quitar seu empréstimo com a anterior.

Dessa forma, o cliente que talvez estivesse com dificuldades em cumprir as condições do contrato anterior, pode conseguir um bom desconto ao quitar através do segundo banco a sua dívida. Assim, irá começar um novo contrato de empréstimo com o novo banco com um valor menor, e assim terá menos taxas de juros e mais prazo para pagar.

Além disso, é interessante ressaltar que você nunca poderá fazer a portabilidade de crédito consignado para uma instituição financeira que ofereça taxas maiores do que as que você já paga. Ou seja, a instituição financeira é obrigada sempre a oferecer taxas iguais ou menores no novo contrato.

Mas as vantagens não acabam aí! Portanto, confira a lista com mais algumas delas que separamos para que você entenda melhor porque fazer a portabilidade:

Uma das maiores desvantagens está no fato de cada instituição financeira poder colocar suas próprias regras em relação à portabilidade de crédito consignado. Ademais, você precisará se certificar de que o contrato que deseja portar atende os valores de saldos mínimos para contratação com aquela financeira ou banco.

Assim, pode ser que o saldo remanescente para quitar o seu empréstimo consignado não atenda aos requisitos do novo banco ou financeira. Então, você não conseguirá fazer a portabilidade.

Além disso, há alguns requisitos como idade e benefícios que não são refinanciáveis a depender da instituição financeira. Portante, fique de olho em tudo que a instituição financeira exige dos seus clientes e dos contratos de consignado que irão “comprar” ao quitar sua dívida com o primeiro banco ou financeira.

Ademais, faça sempre uma simulação antes de contratar qualquer refinanciamento de dívida através da portabilidade de crédito consignado. Pois é preciso ter certeza de que no final o novo contrato irá ser vantajoso, já que você precisará passar por todo um processo legal e burocrático para encerrar um contrato de empréstimo em uma instituição financeira e iniciar um novo com outra.

Como dissemos, existem alguns pré-rrequisitos para quem uma pessoa física possa realizar o pedido de portabilidade de crédito consignado. E um desses requisitos é o número de parcelas que ainda faltam para quitar seu empréstimo.

Pois dependendo do número de parcelas, a nova instituição financeira pode não aceitar comprar a sua dívida e firmar um novo contrato. Portanto, preste atenção e pesquise muito bem por todas essas condições antes de se decidir por fazer a portabilidade de crédito consignado com um banco ou financeira.

Assim, você deve fornecer alguns dados para os bancos e financeiras com quem desejar negociar a portabilidade do seu empréstimo. Pois será a partir desses dados que a instituição financeira irá avaliar a possibilidade da portabilidade ou não. Então, confira quais são estes documentos a seguir:

Portanto, gere todos esses dados e informações com seu banco atual, que tem a obrigação de fornecer todos esses dados em até 5 dias úteis. Mas observe como o número de parcelas faltantes é um dado importante para que você consiga refinanciar o seu créditto consignado com um novo banco ou financeira.

Em geral, quanto mais parcelas estiverem faltando, maiores as chances de você conseguir a portabilidade de consignado. Pois quando o cliente está muito próximo de quitar o seu empréstimo, as vantagens de realizar a portabilidade são menores para ele e para o novo banco ou financeira.

De maneira geral a resposta seria: SIM, vale a pena fazer a portabilidade! Pois ao realizar essa transição de contrato para um novo banco, você acaba economizando e reduzindo suas taxas de juros e o valor das parcelas. Ademais, ainda consegue maior prazo para quitação da dívida.

Assim, você consegue melhorar bastante a sua condição de pagamento, as tarifas e prazos do contrato, e pode economizar um bom dinheiro. Além disso, existem possibilidades de portabilidade de crédito consignado com troco. Mas o que é isso?

Bem, nesse caso o valor que você economiza na diferença que irá pagar na taxa de juros será depositado como crédito em sua conta bancária; Mas fique de olho pois o número de parcelas pode aumentar nestes casos. Mais um adendo para que a portabilidade do seu empréstimo consignado se torne vantajosa e valha a pena.

Então, sim, pode valer a pena realizar a portabilidade de crédito. Porém, tenha sempre em mente que podem haver alguns riscos, e tome cuidado para não cair em nenhuma fraude ou golpe com instituições financeiras falsas. 

Mas que tal conhecer alguns dos riscos mais comuns, como golpes e fraudes, que podem ocorrer ao pedir a portabilidade de crédito consignado. 

Como dissemos, a portabilidade de crédito consignado pode ser uma excelente opção para quem está em busca de melhores condições para negociar seu empréstimo. Porém, é preciso ter cuidado com golpes e riscos durante o processo de portabilidade, certo?

Assim, de maneira prática, existem alguns passos que você pode seguir para conseguir transferir seu empréstimo de uma instituição financeira para outra com segurança. Portanto, confira a seguir o passo a passo completo que reunimos para você:

Portanto, comece indo ao banco ou instituição financeira com quem você firmou o contrato atual de empréstimo consignado. Mas não precisa ser pessoalmente, você pode telefonar também. Assim, será preciso solicitar ao banco ou financeira que lhe envie as informações relativas ao seu empréstimo, em até 1 dia útil: saldo devedor, número de contrato, taxas de juros, prazos, etc. O banco ou financeira tem a obrigação de fornecer estes dados a você, então não se preocupe em ser enrolado.

Então, você deve começar a pesquisar outros bancos ou financeiras que ofereçam boas taxas para empréstimo consignado. Mas elas devem obrigatoriamente ser menores do que as taxas de juros que você está pagando atualmente com seu empréstimo.

Além disso, tenha certeza de que a instituição financeira que escolher também possui convênio com o seu órgão pagador, ou seja, a empresa ou órgão público responsável por pagar seu salário ou benefício. 

Pois o crédito consignado é descontado diretamente da sua folha de pagamento ou benefício, Dessa forma, é obrigatório existir convênio entre quem vai conceder o empréstimo e quem vai conceder os valores de onde se descontam os valores das parcelas.

Portanto, se certifique de tudo isso ao pesquisar uma nova instituição financeira para solicitar a portabilidade de crédito consignado. Então, passe para o passo seguinte.

Então, após a pesquisa e se certificando de que o banco ou financeira tem taxas menores às anteriores, basta manifestar sua vontade de fazer a portabilidade de crédito consignado. Em seguida, a nova instituição financeira irá solicitar os dados do empréstimo que você conseguiu antes – saldo devedor, número de contrato, taxas de juros, prazo, etc.

Assim, ela irá analisar estes dados e, caso a instituição financeira aprove a portabilidade, caberá a ela entrar em contato com o banco ou financeira do seu contrato atual, Pois é responsabilidade da instituição financeira que você escolheu toda a parte dos trâmites burocráticos para que ocorra a portabilidade.

E assim chegamos ao fim de nosso artigo exclusivo com tudo o que você precisa saber sobre portabilidade de crédito consignado. Então, viu só quantas vantagens a portabilidade pode lhe trazer? Mas também fique sempre de olho nos possíveis riscos. Ademais, saiba quais os cuidados que deve ter ao entrar em contato com uma nova instituição financeira em busca de portabilidade.

Portanto, esperamos que agora seja mais fácil e simples se prevenir de golpes, e conseguir excelentes condições para seu novo contrato de empréstimo consignado com um banco ou financeira confiáveis. 

Assim ficará muito mais fácil manter a organização da sua vida financeira! Pois conseguirá evitar a inadimplência ou ter nome sujo por conta de endividamentos com seu empréstimo consignado, não é mesmo? Portanto, leia tudo com bastante atenção e faça uma excelente portabilidade!