Hoje em dia, existem diversas soluções financeiras que nos ajudam a manter as nossas finanças em dia. Ao solicitar um crédito em Portugal, você conta com diversas modalidades, desde empréstimo pessoal, consignado, consolidado, cartão de crédito, etc. 

Para escolher o melhor para você, é preciso saber quais são as suas necessidades no momento e qual é a sua situação financeira atual.

Além disso, é importante saber quais são as principais informações que os bancos usam na hora de fazer uma análise de crédito e, assim, se preparar para conseguir o empréstimo ou o cartão de crédito que precisa. 

Quer saber como funciona o crédito em Portugal, a análise de crédito e se vale a pena solicitar sozinho ou com um intermediário? Então, é só continuar a leitura com a gente!

A análise de crédito é um requisito importante para conseguir o dinheiro que precisamos, tanto para colocar as contas em dia como realizar sonhos, tirar projetos do papel, etc. Com isso, é importante saber como a análise de crédito é feita pelos bancos em Portugal e se preparar para esse processo.

Para a análise de crédito de pessoas físicas, a instituição financeira usa alguns dados para fazer o levantamento do seu perfil financeiro, como a sua renda principal e auxiliar, informações pessoais como nome, escolaridade, estado civil, CPF, endereço e, também, a regularidade das suas documentações.

Com esses dados em mãos, já é possível avançar para as próximas etapas. O próximo passo é fazer uma análise da idoneidade do seu perfil financeiro. Para isso, os bancos contam com a ajuda do COSEC, Companhia de Seguro de Créditos, além dos dados informados pela Receita Federal, etc.

Com isso, o banco se informa a respeito do seu cadastro positivo, restrições em seu nome, score de crédito, etc. Ao fazer essa análise, baseada nos dados fornecidos pelos serviços de proteção ao crédito, já é possível que o banco consiga criar um perfil de risco dos clientes, verificar a probabilidade de inadimplência e a capacidade de pagamento.

As instituições financeiras levam em torno de 5 a 15 dias úteis para aprovar ou reprovar, mas o prazo pode variar de um banco para outro.

Durante esse tempo, os dados coletados sobre o seu perfil financeiro serão analisados com cautela, identificando o risco de inadimplência com base no seu histórico de pagamentos, etc.

Além disso, esse tempo varia de acordo com o crédito solicitado. Empréstimos pessoais ou consignados tem uma análise diferente do cartões de crédito, por exemplo, e com isso, irá depender do seu pedido para saber o tempo de análise.

Solicitar crédito para colocar sua vida financeira em dia deve ser uma decisão consciente e bem pensada, pois irá impactar de forma direta as suas finanças por um determinado período de tempo.

Com isso, é importante considerar alguns pontos antes de solicitar crédito em Portugal, como, por exemplo os descritos abaixo.

Ao levar esses pontos em consideração antes de escolher o seu crédito e também as suas principais necessidades, será muito mais fácil ter uma decisão assertiva, e cuidar da sua vida financeira da melhor forma possível.

Além disso, você deve considerar outros pontos importantes, como os descritos abaixo.

As taxas de juros impactam diretamente na obtenção do crédito, pois elas incidem nas parcelas do empréstimo, bem como no pagamento em atraso das faturas do cartão de crédito. Pensando nisso, separamos abaixo as principais informações sobre elas. Confira!

O spread bancário é a diferença entre o preço de compras e o valor da venda de uma transação monetária, título, ação etc.

Por exemplo, se um banco concede empréstimo a um consumidor, é cobrada uma taxa por esse serviço, que é sempre superior à taxa de captação. Logo, o spread bancário é a diferença entre essas duas taxas.

A TAN, Taxa Anual Nominal, corresponde ao que conhecemos como taxa de juro de empréstimo. No caso dos empréstimos com juros variáveis, essa taxa se soma ao valor do spread bancário e ao valor do Euribor.

Nos empréstimos com taxa fixa, essa taxa se soma ao spread bancário, caso esse se aplique ao crédito contratado.

A TAEG, Taxa Anual Efetiva Global, corresponde a uma taxa de juros de um ano todo, diferente das taxas aplicadas mensalmente ao crédito contratado.

Também pode ser chamada de TAEP em outros casos, e é aplicável ao empréstimo hipotecário, cartão de crédito, empréstimo pessoal, consolidado, consignado, etc.

A taxa Euribor é uma das referências no mercado monetário da Zona Euro, e indica a taxa média de juros dos empréstimos interbancários sem garantia, que são em euros.

Esse cálculo considera as taxas dos 32 principais bancos europeus.

Os encargos de crédito são os juros e taxas que pagamos ao contratar essa solução financeira. Mas além de serem aplicados quando obtemos empréstimo ou saques com o cartão de crédito, por exemplo, lidamos com esses valores, também, quando pagamos as faturas em atraso, quando pagamos um valor inferior ao total da fatura, etc.

Dependendo do crédito contratado, outros encargos serão incluídos, além dos que citamos no tópico anterior, como os juros rotativos do cartão de crédito, juros de cheque especial, juros de crédito pessoal, juros mora, que é quando atrasamos o pagamento de uma conta e o credor faz uma cobrança de juros para compensar esse atraso, etc.

A maneira mais segura de cuidar da sua vida financeira e se certificar de que você está lidando com crédito de confiança, é com a ajuda de intermediários. Esses intermediários são os bancos, instituições financeiras e serviço de proteção ao crédito que servem como intermediários para a escolha de bons credores.

Escolher por conta própria a modalidade de crédito, sem saber se há segurança por trás e, principalmente, a legalidade dessa transação, é arriscado para as suas finanças e também para o seu nome no mercado financeiro.

Por isso, conte com a ajuda das grandes instituições financeiras e solicite crédito apenas às empresas certificadas e recomendadas por quem entende do assunto.

E aí, conseguiu entender um pouco melhor sobre o crédito em Portugal e como ele funciona no país?

Esperamos que o nosso conteúdo ajude você a conseguir o seu crédito e que em breve esteja usufruindo de todos os seus benefícios.

Por fim, para mais textos como esse, leia o nosso conteúdo recomendado abaixo. Até mais!