Às vezes o orçamento aperta e você não dá conta de pagar algumas contas. Na hora de escolher o que vai pagar ou não, o cartão de crédito acaba ficando de lado. Com isso, ao invés de pagar a fatura total, você paga somente uma parte e o restante do saldo devido cai no crédito rotativo.

Mas, você sabe o que isso significa? Sabe, por exemplo, como ele funciona e qual é a melhor maneira de sair desse crédito?

Se você ainda não sabe responder a essas perguntas, fique com a gente até o final deste texto. Queremos te contar tudo o que você precisa saber a respeito do crédito rotativo.

Além disso, vamos te dar algumas dicas de como não entrar nessa cilada e de como você pode sair de uma situação de grande endividamento. Vem com a gente!

O crédito rotativo é uma opção de empréstimo disponível para clientes de algum cartão de crédito que não conseguirão pagar a fatura deste.

Em suma, quando um cliente não paga o total da fatura de seu cartão, o restante fica em crédito rotativo.

Só para ilustrar, se a sua fatura era de R$500,00 e você pagou R$200,00, ainda restarão R$300,00 e esse valor irá para o crédito rotativo.

Ou seja, o banco ou financeira que disponibiliza o cartão transforma o valor que você não conseguiu pagar numa espécie de empréstimo.

Desse modo, o valor acumula para o próximo mês e gera juros para o banco. Afinal, ele está te emprestando um dinheiro.

Para que você tenha direito a usar essa linha de crédito, precisa estar aprovado pelo banco ou pela financeira que fornece o cartão de crédito. Mas isso costuma ser muito fácil de ser feito e, muitas vezes, esse empréstimo já está pré-aprovado para você.

E, logo que a credora constatar que você não pagou o valor total da fatura do cartão de crédito, ela já libera de forma automática o crédito.

Além disso, vale lembrar que essa facilidade para contratar o crédito faz com que ele tenha uma das maiores taxas de juros do mercado.

Isto é, ao cair no crédito rotativo, você vai precisar desembolsar uma boa grana para conseguir pagar a dívida.

Veja as taxas de juros pelo crédito rotativo que alguns bancos e contas digitais cobram:

Em síntese, o crédito rotativo funciona da seguinte maneira:

Em primeiro lugar, a empresa que concedeu o cartão de crédito faz uma análise da sua condição financeira. Para isso, ela tem como base o seu histórico de cliente e também com os dados das empresas de análise de crédito como a Serasa.

De modo geral, apesar da pesquisa, o crédito costuma ser aprovado. Sendo que ele varia de acordo com o limite de cada cliente.

Além disso, depois das mudanças nas regras para uso do cartão de crédito, ocorrida em 2017, o crédito rotativo só pode ser usado por 30 dias.

Ou seja, ele só está disponível por um mês. Depois desse tempo, caso você não consiga pagar o total da fatura pelo segundo mês, as empresas que concederam o cartão precisam entrar em contato para oferecer soluções mais viáveis.

Desse modo, a partir do segundo mês, as credoras costumam oferecer opções de parcelamento do valor que ficou em aberto dos meses anteriores. E os juros cobrados devem ser mais baratos do que o do crédito rotativo.

No entanto, o Banco Central não estipula um limite máximo para a cobrança desses juros.

Só para ilustrar como funciona: imagine que você tem uma fatura de R$500,00, como já falamos antes. Desse valor, você só conseguiu pagar R$200,00.

Assim sendo, R$300,00 da sua fatura ficam em aberto e vão para o crédito rotativo e serão cobrados no mês seguinte com juros.

Se o seu banco cobrar uma taxa de 12% ao mês, que é uma taxa dentro da média do mercado, ao final desse mês, o valor devido será de R$336,00. Isto é, em 30 dias, você precisa pagar R$36,00 a mais só em juros, o que é muita coisa!

O crédito rotativo pode ser cobrado quando você não conseguir pagar toda a fatura de seu cartão de crédito.

Dessa maneira, o valor que você deixar em aberto se transforma em um empréstimo que a empresa que concedeu o cartão te cobra na fatura seguinte.

Até 2017, essa prática podia ser repetida por várias vezes, sendo que criava um grande efeito de bola de neve em que as dívidas de quem devia aumentavam muito de um mês para o outro.

No entanto, desde 2017, as empresas estão proibidas de fazer isso e só podem liberar o rotativo por 30 dias.

Após esse período, caso você não consiga, novamente, pagar toda sua fatura, a credora precisa oferecer opções de crédito mais vantajosas.

Ou seja, ela deve ofertar opções que tenham taxas de juros menores. O que não é muito difícil, afinal, os juros do rotativo são os maiores do mercado, podendo chegar a 20% ao mês em algumas financeiras.

Para que você não caia no crédito rotativo, pode adotar algumas atitudes que farão muito bem para a saúde das suas finanças.

Veja algumas dicas de como evitar o rotativo, afinal:

Ademais, se você precisar entrar no crédito rotativo por algum motivo, se planeje ao longo do mês para conseguir pagar a fatura total do seu cartão quando ela vencer novamente.

Às vezes acontecem imprevistos, você só não pode tornar a opção do rotativo como uma prática comum.

Em primeiro lugar, evite ao máximo entrar no crédito rotativo. Mas, caso isso seja inevitável, não faça dessa prática um hábito, pois você irá gastar muito dinheiro com juros.

Em segundo lugar, caso você não tenha controle sobre o uso do cartão de crédito, nossa sugestão é abandonar esse meio de pagamento. Pelo menos até que você aprenda como lidar de maneira inteligente com o seu dinheiro.

Além disso, sempre se organize para conseguir pagar a fatura do cartão de alguma maneira. Nem que seja uma parte dela. Mesmo que cair no rotativo não seja bom, lembre-se de que pagar uma parte é menor do que não pagar nada.

Por último, quando você entrar no crédito rotativo e perceber que não conseguirá pagar pela segunda vez o total da fatura, a empresa que concedeu o cartão precisa te oferecer opções de parcelamento.

Aliás, ela é obrigada por lei a fazer isso.

No entanto, antes de fechar o contrato e parcelar suas faturas em várias vezes, verifique se outras opções de empréstimos não têm taxas de juros menores.

Falaremos mais sobre isso no tópico seguinte.

Como já dissemos, caso você caia no crédito rotativo, você precisa procurar maneiras de sair dele.

A primeira coisa que pode fazer é reduzir seu padrão de consumo por um tempo, até quitar a dívida. Também vale buscar por uma renda extra, aqui no site temos vários textos com opções super legais.

Por fim, caso você entre no rotativo num mês e perceba que não vai conseguir pagar a fatura do cartão de crédito de novo, antes de contratar o parcelamento que o banco vai te oferecer, procure por outras opções.

Nesse sentido, vale a pena consultar tanto na mesma empresa quanto em outras, algumas opções de crédito que tenham juros mais em conta.

Atualmente, o mercado de finanças oferece várias modalidades de empréstimo que são melhores do que a do crédito rotativo, veja:

Uma situação de superendividamento é quando os rendimentos de uma pessoa já não dão conta de pagar tanto as dívidas atuais quanto as futuras.

Nesse sentido, quando o dinheiro entra na conta, ele é praticamente comido por várias contas e juros que estão atrasados.

De acordo com especialistas, existem dois tipos de superendividamento: passivo e ativo.

No primeiro caso, a situação de descontrole das finanças acontece por algum fator atípico como doença, morte na família, perda do emprego ou algum outro imprevisto.

Agora, para o caso do ativo, ele é causado pela má gestão do dinheiro, por compras exageradas e por um descontrole geral das contas. Em suma, quem está nessa situação não sabe como lidar com o dinheiro.

Para poder sair do superendividamento, você pode seguir alguns passos básicos:

Depois que tudo isso estiver resolvido, você pode começar a montar uma reserva de emergência, para ter mais controle de situações inesperadas. E também pode começar a investir seu dinheiro para que ele passe a render juros para você, ao contrário do que acontece quando se tem dívidas.

Ao fazer investimentos você conseguirá perceber a mágica dos juros compostos atuando à seu favor e não contra e a sensação é ótima, te garanto!

Enfim, esperamos que tenha ficado claro o que é, afinal o crédito rotativo e como você deve fugir dessa opção de crédito.

No entanto, se ela for inevitável, você também sabe o que fazer daqui para frente, certo?

Ademais, conheça essa opção de empréstimo para resolver suas dívidas: