Recentemente, o número de profissionais que atuam como Microempreendedores Individuais (MEI) é grande. Pois existem uma série de vantagens e benefícios em realizar o cadastro e ter CNPJ. E um desses diferenciais é a forma de conseguir empréstimo para MEI.

Em geral, conseguir um empréstimo sendo profissional autônomo pode ser um processo difícil e complicado. Pois as instituições financeiras têm receio de conceder crédito por conta da instabilidade de renda e altos valores de empréstimo.

Porém, se você fizer parte da categoria, existem muitas opções para conseguir empréstimo para MEI, com incentivos do governo para facilitar. E isso faz toda a diferença no momento atual de pandemia, que afeta muito a categoria dos Microempreendedores. 

Por isso, que tal entender melhor como você pode conseguir um empréstimo para MEI? Pois reunimos neste artigo uma série de dicas e informações que vão lhe ajudar. Então confira a seguir!

Bom, o primeiro passo para conseguir um empréstimo para MEI é ao se tornar um. Mas o que é MEI? Pois existem alguns requisitos para que você possa se cadastrar como um Microempreendedor Individual e ter direito às facilidades da categoria.

E o principal requisito é ser um trabalhador autônomo e receber anualmente até 80 mil reais por ano. Porém, existem outros fatores que devem ser cumpridos para poder ser MEI, como:

Então, caso você cumpra todos esses requisitos, pode se cadastrar como um MEI no site do governo federal. Assim você vai se tornar uma pessoa física, com um CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica).

E para finalizar seu cadastro como MEI, você deve pagar a Declaração de Arrecadação Simplificada (DAS) todos os meses. 

O empréstimo para MEI ocorre de uma forma diferente aos empréstimos comuns para trabalhadores de fora da categoria. Pois caso você seja um MEI, poderá solicitar um empréstimo com alguns direitos e benefícios exclusivos.

E isso ocorre porque um MEI naturalmente sofre maiores adversidades e imprevistos relacionados ao lado financeiro, em sua atuação profissional. Portanto, o empréstimo para MEI ocorre com menos burocracia e com taxas reduzidas.

De maneira geral, as vantagens e facilidades são:

Porém, para pedir empréstimo para MEI, existem algumas regras:

Mas como o empréstimo comum, o empréstimo para MEI tem diferentes condições e taxas dependendo da instituição financeira escolhida. Então, vamos entender melhor os tipos de empréstimo.

Como dissemos, existem diversas linhas de crédito que um MEI pode solicitar. Então, é importante que você analise cada opção cuidadosamente antes de escolher qual será a mais vantajosa para sua atividade. Então, confira nossa seleção a seguir.

Essa opção de cartão existe tanto para MEI, quanto para pequenas e médias empresas. E seu principal benefício são as menores taxas de juros em relação ao mercado.

Além disso, tem limite de até 2 milhões de reais e o empréstimo pode ser parcelado em até 48 vezes.

Entre os pré-requisitos para solicitar esse empréstimo estão:

Com esse empréstimo, as taxas de juros são menores e você poderá quitar dívidas, comprar insumos, equipamentos e repor seu capital de giro. Também é possível solicitar valores mais altos, e o prazo para pagar pode chegar até 30 anos!

E a única diferença está no fato que você deve deixar um imóvel como garantia de pagamento do empréstimo;

Já no empréstimo com garantia de veículo, você deverá deixar um automóvel como forma de garantia de pagamento do seu empréstimo para MEI. Portanto, se o empréstimo não for quitado após as negociações, seu carro ou imóvel será utilizado para isso.

A linha de microcrédito é específica no empréstimo para MEI e procura incentivar o microempreendedorismo. E quanto maior o seu empreendimento, maior o valor que pode solicitar.

Porém, é preciso apresentar de que forma esse valor será utilizado, além de previsões dos resultados a longo prazo do investimento. 

Mais algumas informações sobre esse tipo de empréstimo para MEI:

Esse empréstimo é semelhante ao concedido para a pessoa física que excede o limite da sua conta corrente, mas direcionado para empresas. Em geral, já é pré-aprovado.

Porém, é uma opção com altas taxas de juros, que chegam até a 16% ao mês. Portanto, em geral é vista como a última opção que o MEI deve considerar.

Esse tipo de empréstimo para MEI em geral tem limite de valor baixo. E as taxas aplicadas costumam variar entre 1,5% e 2,5% ao mês.

Porém, existe um período do empréstimo em que não são aplicadas taxas de juros, que costumam variar entre 5 e 15 dias. Portanto, muitos MEI utilizam essa opção para antecipar valores que sabem que vão entrar no longo prazo.

Então, são esses os tipos de empréstimo para MEI que estão disponíveis. Mas é preciso estudar com cuidado a sua situação e do seu empreendimento, antes de se decidir por qualquer uma dessas opções.

Um empréstimo para MEI pode fazer toda a diferença na expansão do seu negócio, mas tenha calma e se limite ao que vai atender suas necessidades e esteja dentro da sua possibilidade de pagamento.

Dessa forma, poderá crescer, atender mais clientes e fechar mais negócios.

Pois todo empréstimo requer uma documentação específica de quem solicita. E claro, com o MEI não seria diferente. Então, para lhe ajudar, separamos uma lista com os documentos exigidos quando for pedir empréstimo para MEI:

Após escolher com cuidado qual tipo de empréstimo para MEI é o mais adequado para você e seu negócio, é a hora de solicitar e conseguir o seu empréstimo. E para lhe ajudar nessa tarefa, preparamos um passo a passo para conseguir seu empréstimo.

A primeira coisa a se fazer para conseguir seu empréstimo para MEI, é garantir que vai fazer um acordo com a instituição financeira que tenha as melhores condições. Ou seja, você deve analisar se a instituição está regular no Banco Central, e outras coisas como:

Também é importante que procure bancos públicos, como Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal. Pois são tradicionais e confiáveis, com taxas de juros melhores e maior flexibilidade nos prazos oferecidos.

Então, cheque quais são as opções de instituições financeiras que disponibilizam empréstimo para MEI:

Para facilitar o processo de solicitação e obtenção de empréstimo para MEI, tenha em mãos toda a documentação exigida pela instituição financeira escolhida. 

Em geral, será preciso apresentar RG, CPF, CNPJ, Certificado MEI, e comprovantes de renda e residência. 

E lembre-se, entre todos os documentos o mais importante é o que comprova a sua renda.

Assim, analise antes quais os valores que as instituições exigem e tenha certeza que você tem as condições de pagar as parcelas desse empréstimo.

Então, para comprovar sua renda você poderá apresentar os seguintes documentos:

E cada opção de documento que comprove sua renda irá garantir uma análise diferente por parte da instituição financeira. Por exemplo, se você envia seu extrato bancário, precisará selecionar os últimos 3 a 6 meses para análise de renda por parte do banco.

Já no caso da DIRPF, o banco terá acesso aos seus ganhos do último ano, mas não os mais recentes. Assim, a instituição pode necessitar que você envie documentos de extrato bancário dos últimos meses.

Essa última etapa é muito importante, pois você precisa convencer a instituição bancária de que ela estará fazendo um bom investimento caso forneça o empréstimo para MEI.

Então, é aqui que você vai mostrar para quê e de que forma irá utilizar o crédito concedido.

Além disso, é preciso demonstrar quais são os resultados esperados após o uso do dinheiro. Por exemplo, quais serão os retornos financeiros desse empréstimo? E em qual prazo você pretende obter esse retorno?

Portanto, tenha todo esse planejamento pronto quando for solicitar um empréstimo para MEI. Pois sem um bom planejamento, não será possível passar a segurança necessária para que a instituição financeira aprove o seu empréstimo.

Também, quem tem um bom planejamento consegue negociar melhores condições de empréstimo.

Pois quem é “bom pagador” e mostra que sabe como utilizar o dinheiro e obter um bom retorno em certo prazo, conseguirá a confiança da instituição financeira para menores taxas ou maiores prazos de parcelamento do empréstimo.

Quando um Microempreendedor decide que precisa solicitar um empréstimo, ele deve levar em consideração alguns cuidados na hora do planejamento do seu pedido.

Ou seja, se você já decidiu que irá pedir um empréstimo para MEI, é hora de tomar alguns cuidados para evitar situações como:

E então, ficou mais simples entender o processo para solicitar o seu empréstimo? E também todos os documentos e cuidados necessários para garantir que você terá boas condições de negociação. 

Mas não se esqueça de elementos indispensáveis para pedir um empréstimo para MEI da melhor maneira:

Então, esperamos que agora esteja mais claro o que é um MEI, e quais são os benefícios e vantagens que você pode ter caso se cadastre como Microempreendedor.

A seguir, aproveite para descobrir quais os cuidados você deve ter antes de solicitar um empréstimo.