De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 65% dos brasileiros estão endividados. Assim sendo, leia nosso guia até o final e aprenda como sair das dívidas ainda em 2021.

Em suma, a gente acha que faz parte da cultura do brasileiro ter dívidas. No entanto, não precisa ser assim. Afinal, a educação e os bons hábitos financeiros são essenciais para o controle das finanças.

Desse modo, podemos dizer que, apesar de ser pouco levada a sério, as finanças pessoais precisam ser prioridade na sua vida. Não tem como viver sempre gastando mais do que ganha.

Nesse sentido, elaboramos um pequeno guia com para te ajudar a sair das dívidas e começar a melhorar a sua relação com o dinheiro. Confira!

Sem dúvida, o primeiro passo para poder sair das dívidas é descobrir se está mesmo endividado.

Ao longo da história brasileira, já passamos por várias crises econômicas. Seja a inflação descontrolada da década de 1980 seja a crise provocada pela COVID-19, os brasileiros já precisaram lidar com diversos problemas financeiros e com a falta de dinheiro.

Assim sendo, mesmo com o controle financeiro em dia, muitas pessoas acabam tendo problemas para fechar as contas no final do mês.

Diante disso, basicamente, podemos considerar que você está com uma dívida sempre que tem uma conta em aberto para ser paga. Ou seja, crediários, financiamentos, empréstimos e outros créditos sempre serão dívidas, mesmo que estejam em dia.

No entanto, apesar dessa perspectiva ser um pouco alarmante, mantenha a calma. Isso porque, se você conseguir pagar todas as prestações em dia e ter uma reserva de emergência, essas dívidas não serão um problema.

Agora, se quando chega o seu salário ele já está todo comprometido com cheque especial, crédito rotativo, contas fixas (aluguel, internet, água, etc.) e outras contas, então sim, você precisa se preocupar.

Afinal, você já está com dívidas se acumulando e, se falhar um pagamento, é provável que os valores devidos virem uma bola de neve.

Para evitar que isso aconteça, veja como montar um bom planejamento financeiro no conteúdo que deixei recomendado abaixo.

Para que você consiga sair das dívidas altas com pouco dinheiro o segredo é negociar e barganhar.

Isto é, sempre converse com o credor e mostre que você está interessado em pagar o valor devido. Para isso, é interessante ter um bom valor para dar de entrada, principalmente se a dívida já estiver bem elevada.

Além disso, se a dívida tiver juros elevados, vale a pena procurar por empréstimos pessoais com juros menores para pagar o valor devido. Mas, antes de tomar o crédito, lembre-se de calcular se ele cabe no seu orçamento.

Os bancos costumam oferecer uma série de produtos financeiros que prometem te ajudar a antecipar sonhos. Desse modo, quando você se dá conta, já contratou financiamento, empréstimo e tem um cartão de crédito com custos altos.

Portanto, a primeira atitude de quem busca sair das dívidas com as instituições financeiras é procurar por opções de crédito mais em conta.

Em outras palavras, troque o cartão de crédito com anuidade por outro sem anuidade, além disso, consulte a possibilidade de negociar a taxa de juros de empréstimos e financiamentos.

Se o banco não quiser negociar, você pode fazer a portabilidade da dívida para outra instituição que cobre menos.

O terceiro desejo para quem vai conseguir sair das dívidas ainda esse ano é melhorar a relação com o cartão de crédito.

Nesse sentido, você precisa entender que ele é um meio de pagamento e não uma despesa. Isto é, ele serve para você pagar algumas despesas e não deve ser visto como um vilão do orçamento.

Assim sendo, se você sempre perde a mão e usa demais esse meio de pagamento pode optar por:

Sem dúvida, manter o nome sem restrição de crédito no SPC ou mesmo no Serasa, ajuda a conseguir melhores produtos financeiros.

Além disso, não estar negativado influencia na qualidade de vida. Afinal, não precisa ficar se preocupando com credores, dívidas, e outros problemas gerados pelas restrições de crédito.

Por isso, sair do SPC é um dos maiores desejos de quem quer sair das dívidas ainda em 2021.

Por fim, o último desejo para que você saia das dívidas é o de negociar sempre. Não importa o tamanho da dívida, se você está negativado ou outras condições, sempre negocie com o credor.

Isso porque, se a dívida estiver em aberto a mais tempo, credores como bancos, por exemplo, também estão dispostos a negociar. Nesse sentido, se você tiver dinheiro para dar de entrada no valor da dívida e até mesmo para pagá-la à vista, pode conseguir valores bem próximos do original devido.

Só para ilustrar, uma vez fiquei devendo um valor de R$300 no cheque especial de um banco e ignorei a dívida por um ano. Depois desse tempo, o valor da dívida era de R$650. Ao entrar em contato com o banco, consegui negociar e paguei R$350 em duas vezes.

Cerca de 60% das famílias brasileiras estão endividadas, por isso é muito importante que todos tenham um planejamento financeiro e mantenham o hábito de cuidar bem do dinheiro.

Assim sendo, o passo número um para sair das dívidas é trocar o seu mindset. Ou seja, reduzir o padrão de vida e os hábitos de consumo. 

Além disso, algumas atitudes são fundamentais devem ser adotadas, como as mencionadas, a seguir.

Por falar nisso, você tem alguma dívida em banco? Ou, quer quitar todos seus débitos com descontos?

Se sim, veja o guia exclusivo que preparamos para te ensinar a quitar as dívidas em 2021. Nele ensinamos algumas dicas que podem te ajudar bastante, confira!