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Paypal ou Transferwise

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Duda Razzera

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Precisa enviar dinheiro para o exterior? Então, provavelmente já ouviu falar do PayPal ou Transferwise não é mesmo?

Ambas as empresas são as maiores do mercado e as escolhidas quando o assunto é transferência de dinheiro internacional.

Ademais, elas oferecem diversos benefícios e valores bem competitivos.

Por isso, fica a dúvida:

PayPal ou Transferwise: qual plataforma utilizar?

Para fazer essa comparação, é preciso analisar os custos, a agilidade e comodidade.

Além disso, também conhecer os benefícios e como funciona cada plataforma. 

Antigamente, só era possível enviar dinheiro para fora do país por meio de transferência bancária. O que tornava o processo muito mais burocrático e bem caro.

Com o PayPal ou Transferwise, agora, a transferência de valores se tornou bem mais barata e menos burocratizada.

PayPalTransferwise
SiteClique aquiClique aqui
CadastroApenas pessoas físicasPessoas físicas e jurídicas
TransferênciasApenas internacionaisNacionais e internacionais
Envio de dinheiroPor transferência bancária, boleto ou via saldo da conta virtualVia saldo da conta virtual, cartão de crédito ou conta bancária.
Outros serviçosPossibilidade de checkout para lojas virtuais e recebimento de pagamentos por e-mail ou rede social
SuportePor e-mail, telefone e via chat (em inglês)Por e-mail e telefone

Ambas as empresas são seguras, baratas e bem mais rápidas. Mesmo existindo diversas instituições financeiras, bancos e casas de câmbio, sem dúvida, o PayPal ou Transferwise ainda são as melhores opções. 

Ainda há pessoas que preferem os métodos tradicionais, pois já são clientes há muito tempo e confiam nessas empresas.

Contudo, recomendamos que você dê uma chance para conhecer essas novas alternativas, pois são muito recomendadas e bem competitivas em relação às outras. 

O que é o Paypal?
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PayPal

Primeiramente, é importante destacar que o PayPal é a empresa mais conhecida entre as duas.

Isso porque a empresa foi fundada em 1998 e de lá para cá cresceu exponencialmente.

Tornou-se o maior sistema de pagamentos online da América Latina.

Ademais, é uma ótima opção para realizar transferências nacionais.

E é bastante utilizado para pagamentos online para lojas e estabelecimentos comerciais ou envio de dinheiro para amigos – desde que a remessa seja efetuada na mesma moeda. 

Entretanto, se o seu objetivo for realizar um envio de dinheiro para fora do país, talvez o PayPal não seja a melhor escolha.

Isso porque as taxas podem ser mais altas quando é realizada a conversão.

O PayPal, diferente da Transferwise, fica com uma margem da operação. 

Como funciona
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Como funciona?

Para realizar o envio de dinheiro para o exterior é preciso criar uma conta. É um processo gratuito.

Então, você precisa ter o e-mail de quem receberá o dinheiro.

Na sequência, você fará o seu login com e-mail e senha.

Depois, clique na opção “enviar e solicitar”.

Em seguida, insira o nome, número e e-mail de quem irá receber o dinheiro. Quando os dados estiverem completos é só clicar em avançar. 

Na sequência, você precisará selecionar a moeda em que será realizada a transação.

Desse modo, é possível visualizar o valor que será pago na transferência e qual o câmbio será utilizado.

Conforme mencionamos, o PayPal adiciona uma margem de receita sobre o valor total. 

Quando você completar essas etapas, o destinatário receberá um e-mail que informará o valor da taxa descontada do valor total na hora do recebimento.

O site oficial contém uma tabela com o valor das tarifas. 

Para realizar pagamentos, por sua vez, a forma é bem similar.

Você deve clicar outra vez em “enviar e solicitar”.

Depois, no ícone “pagar por produtos e serviços”.

Na sequência, seguirá os mesmos passos anteriores.  

É importante ressaltar que o PayPal não cobra pelo serviço quando o pagamento é realizado em sites brasileiros.

Para sites internacionais, por sua vez, é cobrada uma taxa sobre o valor da conversão da moeda + impostos. 

Além disso, é possível parcelar o valor de duas a doze vezes.

A taxa de juros pode variar de 5,5% a 13,5% sobre o valor. 

Ademais, o PayPal também permite que o cliente utilize diferentes cartões de crédito, faça o pagamento diretamente pela conta bancária utilizada ou faça pagamentos em lojas físicas por meio do app, o PayPal Mobile.

Além disso, o cliente também tem acesso a diversos descontos em estabelecimentos parceiros. 

10 perguntas sobre a Transferwise

Transferwise

A Transferwise é plataforma de pagamentos 100% online.

Ela permite que você envie dinheiro para o exterior de forma desburocratizada, segura e ágil. 

Atualmente, são enviadas mais de 4 milhões de libras mensalmente em operações internacionais.

Sendo assim, mesmo o PayPal dominando o mercado, a Transferwise não veio para brincadeira. E tem despertado o interesse dos brasileiros cada vez mais. 

A fintech já está disponível em mais de 59 países e é gratuita.

Ela foi criada em Londres por dois estonianos e tem o objetivo de simplificar o envio de dinheiro para contas de países diferentes. De forma econômica, é claro. 

Já são mais de 1.300 rotas com moedas diferentes disponíveis na plataforma.

Como funciona
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Como funciona?

Primeiramente, você deve fazer a simulação no valor que deseja transferir.

Assim, irá visualizar o montante na cotação da moeda e qual será a comissão paga.

Se você estiver satisfeito com o valor final, então criará uma conta de forma gratuita com os dados da conta destino (como IBAN, BIC/SWIFT, etc.).

Ademais, ressaltamos que o destinatário não precisa ter uma conta na Transferwise e pode receber na sua própria conta bancária. 

Em seguida, para enviar a remessa você pode pagar um boleto ou então fazer uma transferência com o saldo da sua conta para o destinatário.

Ao chegar o valor, ambos serão notificados.

A transferência costuma levar em torno de dois dias úteis. 

TransferWise e PayPal são confiáveis?

TransferWise e PayPal são confiáveis?

Conforme mencionamos, ambas as fintechs são bem confiáveis e tem credibilidade no mercado.

Você pode conferir a opinião em sites, revistas e publicações de cunho financeiro. 

No Reclame Aqui, a Transferwise tem uma nota de 8.4 e nos últimos 6 meses respondeu as 254 reclamações existentes. Ou seja, todas elas.

Em torno de 79,4% de clientes voltariam a fazer negócio com a empresa. 

O PayPal, por sua vez, também tem uma boa avaliação.

Ao longo dos mesmos 6 meses, sua nota ficou em 8.9, com 5192 reclamações respondidas dentre as 5058, ou seja, em 97,4% das reclamações.

Além disso, 85,6% voltariam a fazer negócio com a empresa. 

O PayPal tem atendimento 24 hrs por dia e 7 dias por semana. Você pode entrar em contato por e-mail ou telefone.

Assim, caso algo dê errado você consegue receber o suporte na mesma hora. 

A Transferwise, por sua vez, só atende em horário comercial. Ou seja, de segunda a sexta-feira das 8hrs às 17hrs.

Sendo assim, se você tiver um problema fora desse horário, terá que esperar.

A empresa atende por e-mail, telefone ou chat online (disponível somente em inglês). 

Custos PayPal ou Transferwise
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Custos PayPal ou Transferwise

O PayPal não cobra para envio de dinheiro. Entretanto, o destinatário paga uma taxa que varia conforme o país de origem da transferência. 

No caso de pessoa jurídica, em transferências internacionais, ambas as empresas pagam uma tarifa fixa, que também varia de acordo com a moeda destino + uma porcentagem sobre o valor total.

Com a Transferwise, normalmente a tarifa varia de R$7 reais a R$18 reais.

Enquanto o PayPal cobra conforme a moeda do país destino e de acordo com o câmbio do dia.

Em transferência de reais para dólar norte-americano, a taxa gira em torno de US$0,30.

Em uma transferência de R$1,000 reais para dólar norte-americano, a comissão do PayPal seria de R$64,00 reais enquanto a da Transferwise seria de R$23,46 reais.

A taxa de transação, por sua vez, seria R$1,08* e R$7 reais, respectivamente. No final, o valor recebido seria de US$239,08* no PayPal e US$259,01 na Transferwise. 

*Sendo que o valor do PayPal pode mudar por conta do câmbio do dia. 

Como você pode perceber, o PayPal cobra quase o dobro em comparação à Transferwise.

Contudo, o que você precisa levar em conta é que a empresa oferece mais privacidade quanto aos dados.

Então, depende da sua prioridade.

Diferenciais PayPal ou Transferwise

Diferenciais PayPal ou Transferwise

As duas empresas oferecem cadastro gratuito.

Entretanto, a Transferwise só permite o cadastro de pessoa física.

Enquanto o PayPal permite o cadastro tanto de pessoa física quanto jurídica. É possível enviar qualquer tipo de documentação. 

Ressaltamos que é preciso cadastrar, realizar a verificação e vincular uma conta bancária ou cartão de crédito durante o cadastro.

Mas, o processo de verificação é bem simples e você pode ter até 8 contas bancárias ativas na sua carteira digital. 

No Brasil, a Transferwise só permite o cadastro de pessoas físicas, pois tem o objetivo de permitir o envio de remessa entre amigos e familiares.

Por isso, se você deseja receber dinheiro de clientes e é uma empresa, essa não é a melhor plataforma a ser escolhida.

Ademais, só é possível vincular uma conta bancária. Além disso, também é preciso fornecer seus dados pessoais, um documento com foto, a cópia do seu CPF e comprovante de endereço. 

O processo do PayPal é mais simplificado, e permite o envio nacional e internacional.

Você pode utilizar o saldo, o cartão de crédito ou sua conta bancária.

Ademais, não precisa fornecer informações do destinatário, apenas o e-mail. 

Na Transferwise, por sua vez, você precisa informar dados para o envio e recebimento de dinheiro no exterior.

Para envio de remessas nacionais, você só precisa informar o CPF, nome e endereço do destinatário. O envio pode ser feito com o saldo, por boleto ou transferência. 

Além disso, para receber pagamentos você precisa informar o nome completo, endereço, tipo e número da conta bancária, além do nome do banco, agencia e CPF do recebedor. 

Conforme mencionamos, o processo do PayPal é bem mais simples. 

Aplicativo PayPal vs Transferwise

Aplicativo PayPal ou Transferwise

Ambos aplicativos permitem que o usuário realize e monitorem transações.

E ambos também estão disponíveis tanto na Apple Store como na Play Store. 

Contudo, o app da Transferwise conta com um simulador para que você saiba o valor que será recebido pelo destinatário.

A mesma ferramenta está disponível no site oficial. Assim como um link para comparar o valor final deles com o valor final do PayPal. Interessante, né?

O app do PayPal, por sua vez, não possui um simulador.

Entretanto, tem um conversão de moeda que mostra a taxa de câmbio que será aplicada.

E, durante a transação, você consegue ver todas as taxas cobradas e também o valor final. 

Sendo assim, é possível afirmar que a Transferwise oferece um processo mais transparente e fácil de controlar. 

Limites PayPal ou Transferwise

Limites PayPal ou Transferwise

Ambas as fintechs tem limites nas transações.

Isso é para sua própria segurança, evitando fraudes ou uso indevido, como em atividades criminosas. Assim, elas operam conforme as regulamentações do segmento financeiro. 

No PayPal, o cliente opera com os seguintes limites:

  • R$1 mil reais para envio de dinheiro para sua própria conta virtual ou bancária;
  • R$2 mil reais para envio de dinheiro para outra pessoa usando um cartão internacional;
  • O próprio limite do cartão quando enviar dinheiro para outra pessoa utilizando o cartão aprovado;
  • Sem limites para envio de dinheiro para outra pessoa utilizando o saldo disponível na conta virtual.

Esses limites são os impostos pelos seis primeiros meses, que podem ser alterados pela própria empresa. 

A Transferwise, por sua vez, tem limites diferentes:

  • R$30 mil reais para envios com origem no Brasil;
  • R$100 mil reais para envios com origem fora do Brasil;
  • R$9 mil reais mensais para envio por boleto;
  • Não há limite mensal para envio por transferência;
  • R$50 mil reais anuais para envio a partir do Brasil;
  • R$200 mil reais anuais para envio com origem fora do Brasil.

Para o aumento desses limites é necessário comprovar a renda, assim como seus dados pessoais e endereço. 

Qual é o melhor serviço?

Qual é a melhor empresa?

Para quem é pessoa física, qualquer uma das plataformas irá fornecer um ótimo serviço. Sendo preciso levar a seguinte questão da prioridade. Ou seja, o que vale mais a pena: a privacidade ou o custo?

A Transferwise, de fato, oferece taxas mais baratas.

Contudo, o processo é mais demorado e você não tem suporte fora do horário comercial. 

O Paypal tem suporte 24 horas por dia e 7 dias por semana, além de manter a privacidade dos dados do destinatário.

Por outro lado, as taxas são mais altas. 

Se você é pessoa jurídica, não tem escolha: somente o PayPal oferece a possibilidade de cadastro.

Mas, oferece outros serviços e benefícios que compensam para o cliente.

Economista e Autora Empreendedora. Atua como produtora, revisora e gestora de conteúdo, além de ser estrategista de marketing. Escreve sobre a vida freelancer, empreendedorismo e economia, tendo como propósito auxiliar as pessoas a conquistar a autonomia financeira e ser protagonista da própria história.

Cartões

Conheça o cartão de crédito Sicredi Gold

O cartão de crédito da categoria Gold oferece inúmeros benefícios e é ágil, prático e seguro. Com ele, você pode trocar seus pontos por produtos, serviços, passagens aéreas e itens desde o vestuário até diárias de hotéis.

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Duda Razzera

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Cartão de crédito Sicredi Gold

Conheça o cartão de crédito Sicredi Gold

O cartão de crédito Sicredi Gold é um ótimo cartão para quem deseja autonomia financeira. Assim como praticidade e segurança no dia a dia.

Então, você precisa comprovar uma renda mínima de R$2.500. Ademais, precisa pagar uma anuidade de R$144 ou 12x de R$12.

Além disso, você conta com os benefícios da bandeira Visa ou Mastercard. Ou seja, fica ao seu critério qual escolher. Aliás, você também pode participar dos programas de recompensas das redes emissoras. Assim como o próprio programa da Sicredi.

Logo, você ganha um ponto a cada dólar que gasta em compras. Então, acumulando os pontos, você pode trocar por eletrodomésticos, eletrônicos, vestuário, passagens aéreas, cashback em fatura. Entre diversas outras possibilidades que você encontra na plataforma online.

Sendo assim, de forma resumida, aqui estão as características gerais do cartão:

Renda mínimaR$2.500
AnuidadeR$144 ou 12x de R$12
BandeiraVisa ou Mastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosVai de Visa, Mastercard Surpreenda, Programa de pontos Sicredi
Tabela de benefícios - Cartão Sicredi

Além disso, é interessante destacar que você pode solicitar cartões adicionais. Aliás, eles também usufruem dos benefícios do cartão titular. Mas, no site da cooperativa não está claro quantos cartões você pode solicitar a mais.

Além disso, é possível negociar o valor da anuidade e também da renda mínima. Mas, dependerá da sua análise de crédito e relacionamento com a instituição financeira.

A seguir, iremos detalhar as características gerais do cartão de crédito Sicredi Gold. Assim como seus benefícios. Vamos lá!

O que são cooperativas?

O que são cooperativas?

Conforme mencionamos, uma cooperativa de crédito é uma instituição financeira. Contudo, a diferença é que ela oferece serviços e produtos exclusivos para seus cooperados.

Dessa forma, os clientes se tornam "donos" da cooperativa, participando da gestão e usufruindo dos produtos e serviços.

Além disso, o cooperado também usufrui dos serviços tradicionais bancários, como: aplicações financeiras, empréstimos, financiamentos, conta corrente e cartão de crédito.

Entretanto, o que é ser "dono" de uma cooperativa? Em linhas gerais, você participa da distribuição de lucros. Dessa forma, em caso de prejuízo, ele também será rateado entre os associados. Mas, não precisa se assustar!

As cooperativas contam com o FGCoop  (Fundo Garantidor de Cooperativismo de Crédito). Então, esse fundo é bem similar ao FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Sendo assim, ele protege os depósitos que você realiza na cooperativa, caso a mesma tenha prejuízos.

Aliás, assim como o FGC, o FGCoop possui o limite de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e por instituição financeira. Então, você fica seguro!

E os benefícios do cartão de crédito Sicredi Gold? Descubra na sequência!

Benefícios do Cartão Sicredi

Benefícios do Cartão Sicredi

Primeiramente, é importante ressaltarmos que você conta com cobertura internacional. Tanto da bandeira Mastercard quando da bandeira Visa.

Ademais, as condições de pagamento são mais flexíveis. Você pode parcelar suas compras em até 12x. Além disso, pode pagar sua fatura em até 40 dias. Para isso, deve acompanhar no app Sicredi a melhor data de compra e então, contar com esses dias a mais.

Conforme mencionamos, você também acumula pontos com o programa da cooperativa. Sendo assim, você ganha 1 ponto a cada dólar que gastar em compras.

Depois, pode trocar os pontos por passagens aéreas, diárias de hotel, eletrônicos, cashback em fatura, itens de vestuário, artigos de decoração, dentre diversos outros itens de outras categorias.

Além disso, também pode transferir os pontos para programas como TudoAzul, Smiles e LATAM Pass.

Programas de Recompensa

Programas de Recompensa

O programa de Recompensas da Sicredi funciona por acúmulo de pontos. Então, a cada dólar que você gasta em compra, ganha 1 ponto. Essa é a paridade. Ademais, o prazo de validade dos pontos é de 24 meses. Portanto, fique atento!

Conforme mencionamos, você pode trocar seus pontos por artigos das mais diversas categorias, além de passagens aéreas e diárias em hotéis. Além disso, se preferir, pode transferir os pontos para LATAM Pass, Smiles ou TudoAzul. Contudo, apenas 10 mil pontos por vez, tudo bem?

Dessa forma, para quem deseja realizar a transferências, é interessante aproveitar as promoções. Ou seja, quando você tem acesso a transferências bonificadas. Assim, você pode ter bônus de até 100% sobre o valor dos pontos transferidos.

Como solicitar cartão Sicredi Gold

Benefícios do Cartão Sicredi Visa Gold

Abaixo estão os benefícios oferecidos pela categoria Gold da rede Visa:

  • Central de atendimento Visa
  • Seguro para veículos de locadora
  • Serviço de assistência de viagem
  • Serviço de saque emergencial
  • Substituição emergencial do cartão
  • Garantia estendida original
  • Proteção de compras
  • Proteção de preços
  • Vai de Visa
  • Visa Checkout
Benefícios do cartão Sicredi Mastercard Gold

Benefícios do cartão Sicredi Mastercard Gold

Abaixo estão os benefícios oferecidos pela categoria Gold da rede Mastercard:

  • Seguro Proteção de Preço
  • Seguro Proteção de Compras
  • Garantia Estendida Original
  • Mastercard Global Service
  • Mastercard Surpreenda
9 benefícios do Sicredi Gold

Como solicitar o cartão de crédito

Primeiramente, você entra no site oficial da cooperativa Sicredi. Então, role a barra até o centro da página. Lá, você encontrará três opções: Black, Platinum e Gold. Na categoria Gold, clique em "Peça Já".

Depois, você descobrirá que precisa ir até uma unidade Sicredi para solicitar o cartão. Por isso, informe sua localização e encontre a unidade mais próxima.

Antes de ir até uma, separe seus documentos de identificação. Assim como o comprovante de renda e o comprovante de residência.

Aliás, lembre-se de que a renda mínima é de R$2.500 mil e que você passará por uma análise de crédito. Ou seja, a cooperativa irá avaliar seu histórico de pagamentos, comportamento como consumidor e pontuação de crédito. Assim como outros requisitos específicos não informados.

Apesar de você não poder solicitar o cartão de crédito Sicredi Gold por telefone, você pode tirar dúvidas. Assim, se esse for o caso, você pode ligar na Central de Atendimento. Os números são os seguintes:

  • 3003 4770 - Capitais e regiões metropolitanas
  • 0800 724 4770 - Demais localidades
O cartão Sicredi Gold vale a pena?

O cartão Sicredi Gold vale a pena?

Primeiramente, se você tem renda mínima de R$2.500 e deseja um cartão de crédito, já vale a pena analisar esse cartão. Além disso, se você busca por autonomia financeira e praticidade, o Sicred Gold também é uma boa alternativa.

Afinal, você conta com o app Sicredi. Ele é bem intuitivo e muito seguro. Então, você consegue resolver sua vida financeira com alguns cliques. Ao invés de ir até uma agência, por exemplo.

Sendo assim, você pode consultar seu saldo e extrato. Assim como todas as informações sobre sua fatura do cartão de crédito. Além disso, consegue realizar pagamentos e transferências, bem como gerenciar seus investimentos.

Ademais, pode consultar sua senha e limite de crédito. Aliás, até mesmo simular um financiamento de carro.

Por fim, se você gosta de se aventurar e viajar, os programas de pontos das bandeiras e da própria cooperativa são bem vantajosos. E você conta com cobertura internacional. A anuidade, por sua vez, não é muito alta, visto os benefícios que acompanham o cartão de crédito Sicredi Gold.

Se você ainda está na dúvida, sugerimos clicar no botão abaixo e conhecer melhor os benefícios do cartão.

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