Segundo dados levantados pela Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada em maio de 2020 pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), de brasileiros não se preocupam em organizar suas finanças pessoais.

Entretanto, 46% dos brasileiros sabe pouco ou nada sobre os valores de suas contas essenciais.

E, em contraponto, 58,7% das famílias brasileiras estão endividadas.

Sendo assim, é imperativo que você comece a educar-se financeira e organize suas finanças pessoais.

Assim, poderá ter uma vida financeira equilibrada, planejar sua aposentadoria e ter uma independência financeira.

Nesse sentido, utilizar aplicativos de finanças pessoais pode ser uma ótima alternativa para começar a se organizar.

Muitas pessoas gastam mais do que ganham.

Isso ocorre porque a maioria não tem clareza do quanto gasta por dia ou mesmo quanto é o seu custo de vida.

Além das contas essenciais para manter sua casa, como aluguel, água, luz e telefone, você sempre vai ter outras diversas despesas, como: serviços de assinatura, mensalidades, saúde, alimentação, transporte, etc.

Além dos pequenos gastos do dia a dia, como o famoso cafezinho depois do almoço.

Se você não contabiliza as despesas principais não tem como entender a fotografia da sua vida financeira.

Ademais, se você não contabiliza as pequenas despesas do dia a dia a probabilidade de gastar mais do que ganha é grande.

E não adianta trazer desculpas de que não tem tempo para organizar-se financeiramente.

Você pode fazer isso com um aplicativo na palma da sua mão.

Por meio dele, você pode registrar todos os seus gastos em tempo real, tanto os grandes compromissos financeiros como os pequenos.

Assim, conseguirá entender como ocorre a movimentação financeira na sua vida.

E poderá não só fazer isso, como também reduzir custos, começar a investir e criar uma reserva financeira.

Primeiramente, é importante destacar a praticidade de um aplicativo de finanças pessoais.

É muito mais cômodo do que criar uma planilha no Excel ou Google Sheets, ou ter um caderninho, não é mesmo?

Além disso, você pode sincronizar com sua conta bancárias, em alguns casos e realizar projeções financeiras.

Outros pontos positivos é a transparência e agilidade em contabilizar os custos.

Afinal, você pode atualizar os dados a todo momento.

Além disso, você pode criar categorias para entender para onde vai o seu dinheiro e tem as informações salvas em um lugar seguro, sem o risco de perdê-las.

Na correria em que vivemos o tempo é um recurso valioso.

Por isso, utilizar um aplicativo de finanças pessoais é fundamental para que você consiga elaborar um planejamento e traçar uma estratégia para atingir a liberdade financeira de forma prática e ágil.

Um bom aplicativo deve saciar algumas necessidades e para fazer a escolha certa para as suas, pense nos seguintes fatores:

Caso o aplicativo que você esteja analisando possua pelo menos essas três características, ele já é um ótimo candidato para organizar o seu orçamento familiar.

Se você quer evitar gastos supérfluos e compras por impulso, o planejamento financeiro é muito importante.

Sabemos que imprevistos acontecem e que, lazer e hobbies são fundamentais para sua qualidade de vida e bem-estar.

Entretanto, ao organizar suas finanças é possível ter tudo isso, mas com tranquilidade financeira.

Primeiramente, elenque todas as suas contas essenciais como água, luz, telefone, internet, aluguel e condomínio.

Tenha certeza de que essas contas serão pagas assim que você receber o seu salário.

Em seguida, faça uma previsão de gastos com transporte, saúde, alimentação e educação.

Por fim, separe o que sobrou para quitar suas dívidas, parcelas e crediário.

Caso sobre algum valor ao final, coloque-o em títulos de renda fixa para começar sua vida de investidor.

Aprender a investir é muito importante ao longo prazo, pois você poderá ter uma aposentadoria tranquila.

Ademais, pode ser que você conquiste sua liberdade financeira muito antes da terceira idade ao aprender a gerenciar suas finanças pessoais.

Invista em educação financeira para que você não trabalhe apenas para pagar as contas, mas para que o dinheiro trabalhe para você.

Assim, você pode conquistar seus sonhos e se livrar de uma vez por todas de suas dívidas.

O Mobills é um dos aplicativos de finanças pessoais mais conhecido e bem avaliado do mercado.

Com ele você consegue categorizar suas despesas e por meio de gráficos, perceber onde está gastando mais do que deveria.

Além disso, também é possível definir metas financeiras para que você reduza seus custos e otimize seus recursos.

Ademais, você pode cadastrar seus cartões de crédito e receber notificações quando chegar a hora de pagamento da fatura e não perder a data de vencimento.

Além disso, o app também te avisa quando você está próximo de gastar todo o limite do seu cartão.

Por fim, a Mobills também oferece notícias sobre finanças pessoais e dicas de como se librar das dívidas, dentre outras informações importantes.

Por meio do GuiaBolso você consegue averiguar empréstimos que são vantajosos para você e contratar diretamente pelo aplicativo.

Além disso, o app mostra quanto será o valor da parcela e quanto você pagará de juros.

Ademais, você tem a opção do Radar de CPF, permitindo que você monitore a situação do seu nome.

Outro ponto positivo é a possibilidade de registrar seus gastos em tempo real e gerar relatórios e gráficos.

Além de ser possível criar metas financeiras e um planejamento a ser seguido.

O Toshl Finance não é tão conhecido, mas também é muito bem avaliado.

Além de permitir o controle de suas finanças, ele é divertido, com um personagem que te ajuda a controlar suas despesas.

Um dos grandes diferenciais do app é a possibilidade de internacionalizar suas funções.

Ou seja, você pode inserir qualquer moeda existente no mundo, além de formas de pagamento e contas diversas.

Dentre elas, podemos destacar:

Bitcoin, PayPal, dinheiro, cartão de crédito, etc.

Ele pode ser baixado tanto no Iphone quanto no Android.

Além disso, ele possui tanto uma versão gratuita quanto uma premium, para que você escolha a que melhor se enquadra no seu perfil.

Por meio do app Minhas Economias você consegue elaborar um planejamento financeiro e gerar suas contas bancárias, cartões de crédito, parcelamentos, dentre outros compromissos financeiros.

Ademais, você pode sincronizar com suas contas bancárias e acompanhar o saldo das mesmas.

Além disso, pode programar alerta de transações, definir metas financeiras.

Assim, você não deixa passar nenhuma data de vencimento e reduz seus custos.

Outro ponto positivo é que você pode categorizar suas despesas, elaborar gráficos para entender o seu orçamento e onde estão seus gargalos financeiros, que merecem uma atenção especial.

O Jimbo é um aplicativo que foi desenvolvido pela própria Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN).

Por meio dele é possível registrar todas as suas despesas de forma individual, com forma de pagamento e a data de vencimento.

Ademais, você pode transferir todas as informações para o seu e-mail ou salvar em um arquivo separado.

Outra funcionalidade interessante é o simulador de sonhos, em que você pode criar metas financeiras e acompanhar o quanto já economizou.

O app também fornece dicas de finanças pessoais. Entretanto, o ponto negativo é o fato de ser exclusivo para o sistema Android.

O Organizze é bem simples de ser utilizado e fazer a gestão de suas finanças. Pela opção paga você consegue sincronizar sua conta bancária e seus cartões de crédito.

Além disso, é possível anexar os comprovantes de pagamento das suas despesas, além de fazer transferências e marcar lançamentos.

Ademais, você pode criar categorias e subcategorias de suas despesas, mas precisa inseri-las manualmente.

O Finance é um aplicativo que tem como objetivo otimizar suas compras.

Ou seja, você monta listas de compras e o app atualiza os preços.

Assim, é necessariamente um aplicativo de finanças pessoais, mas é um facilitador de compras que te permite reduzir seus custos.

Além disso, o app está disponível tanto para iOS como para o Android, com uma versão gratuita e outra paga, que permite anexar fotos de notas e recibos.

O aplicativo CoinKeeper é uma ótima alternativa para planejar o seu orçamento, gerenciando suas contas essenciais e também suas dívidas.

Além disso, ele permite que você divida as despesas por categorias, registrando-as na moeda desejada.

Ademais, você também pode gerar relatórios detalhados de suas despesas. E, assim, otimizar seus recursos e reduzir seus custos.

O aplicativo Money Love é considerado um dos melhores para organizar as finanças.

Ele permite controlar os seus gastos e estipular um limite diário que pode ser utilizado. E, caso você o atinja, recebe um aviso.

Assim, evita que você gaste mais do que deva.

Além disso, você também pode inserir fotos de notas e recebidos, anexando-as às suas despesas.

Outro ponto positivo é a possibilidade de criar um planejamento, objetivos de economiza e compartilhar suas carteira com outras pessoas.

Entretanto, é importante destacar que você precisa inserir os dados de forma manual.

Ademais, você pode optar tanto pela versão gratuita quanto a premium, que é mais completa.

Este aplicativo é bem simples e intuitivo para inserir as informações financeiras.

Primeiramente, você digita o valor e clica em “adicionar”.

Depois, consegue criar gráficos e relatórios por período e controlar seus gastos.

Ademais, também existe a possibilidade de realizar o backup, exportar dados, mudar o idioma, moedas e personalizar as categorias de despesas.

Além disso, você também consegue sincronizar com uma conta do Dropbox e acessar seu planejamento pelo celular ou tablet.

O Wisecash está disponível na Play Store e já possui mais de 10 mil usuários satisfeitos.

Ele é uma boa alternativa se você precisa de uma orientação para organizar suas contas.

A sua interface é bem simples de ser utilizada e o app é totalmente gratuito.

Por meio dele, você consegue enxergar para onde seu dinheiro está indo e onde estão seus gargalos financeiros.

Assim, você consegue otimizar seus recursos e reduzir os seus gastos.

O Wisecash permite que você tenha acesso de forma rápida a todos os seus dados e informações financeira.

Além disso, permite a categorização personalizada de despesas e também o cadastro de gastos recorrentes.

Assim, não é preciso cadastrá-los todo mês.

Entretanto, é preciso destacar que ele tem uma limitação no formato dos relatórios, apenas em formato de pizza.

O Tippz pode ser utilizado por quem tem iOS ou Android.

Ele é ótimo para elaborar um orçamento familiar e também permite que, indiretamente, você organize as finanças pessoais.

Para isso, ele possibilidade que você divida a conta em restaurantes, por exemplo, de maneira proporcional ao que você consumiu.

Assim, é possível ter uma visão ampla e transparente de suas despesas e controlá-las de forma a manter-se dentro do orçamento estabelecido, mesmo quando estiver em um momento de lazer, onde tendemos a gastar mais do que deveríamos.

Esse app está disponível tanto para iPhone quanto para Android.

Ele é uma ótima opção para quem não sabe o quanto ganha ou quanto gasta e nem tem um bom controle financeiro.

Ademais, o Bill Reminder possui um calendário com os boletos e faturas em aberto e permite que você programa o seus pagamentos mensais.

Além disso, com ele você tem lembretes dos seus compromissos financeiros, não precisando consultá-lo a todo momento para saber o que precisa pagar.

Assim, você pode escolher os tipos de alerta que deseja receber e nunca mais deixar passar a data de vencimento de uma conta.

Entretanto, precisamos destacar que o aplicativo não possui uma versão em português.

Por isso, para aproveitá-lo ao máximo, você precisa estar com o seu inglês afiado.

Como você pode perceber, existem diversas ótimas alternativas de aplicativos para organizar o seu orçamento familiar.

A escolha dependerá da sua adaptação com a interface, do tipo de sistema operacional que você possui e quais são os seus objetivos.

Afinal, alguns apps possuem algumas funcionalidades diferentes entre si.

Contudo, ressaltamos que o importante é começar a gerenciar suas finanças pessoais e organizar-se financeiramente agora mesmo.

Agora que você conheceu alguns aplicativos, saiba como começar a organizar suas finanças pessoais.

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