Cartões

Nubank ou Inter: Qual banco digital escolher?

Tanto o cartão Nubank quanto o cartão Inter tem isenção de anuidade e prometem oferecer as melhores soluções financeiras. Mas, qual o melhor? Confira nossa análise comparativa.

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por Duda Razzera

Publicado em 30/11/2020

Nubank ou Inter

Nubank ou Inter

Nubank ou Inter, qual oferece melhor aplicativo de banco?  

O Nubank conta com o maior número de clientes entre todos os bancos digitais, 26 milhões no total. Marca essa apurada em junho de 2020 pelo jornal Estadão. Sem dúvidas, o Roxinho é o cartão de crédito e conta digital queridinho do brasileiro. Portanto, motivos ele deve ter de sobra para conquistar tal patamar. 

Do outro lado, temos o que se tornou um banco digital e que cresceu 120% no terceiro trimestre de 2020 comparado ao mesmo período de 2019.  No total, hoje o banco Inter conta com aproximadamente 7,2 milhões de clientes. Ainda assim, neste trimestre foram abertas 1,3 milhões de novas contas, conforme relatórios do próprio Inter. Ademais, o banco soma mais de 3,9 milhões de clientes com saldo em conta no período. O saldo médio é de R$ 1.227,00.  

Veja abaixo uma tabela comparativa das duas contas digitais

NubankInter
MensalidadeIsentoIsento
Tarifa de saqueIsentoIsento
Tarifa para transferênciaIsentoIsento
Cartão de créditoSimSim
AnuidadeIsentoIsento
BandeiraMastercardMastercard
Nubank

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Nubank

O Nubank entrou no mercado financeiro inovando a forma de usar o cartão de crédito. Por meio de um App, seus clientes passaram a ter controle em tempo real dos gastos. Entre outras muitas funcionalidade. Contudo, para ter um cartão Nubank você precisava receber um convite de quem já era clientes. Uma ótima estratégia de Marketing e também  uma  forma de garantir a qualidade dos serviços.

Inter

Inter

O Banco Inter foi fundado em 1994, mas foi em 2014 que ele passou a ser nacionalmente conhecido ao oferecer soluções bancárias tradicionais no meio digital. Aliás, o banco é um dos pioneiros nesse mercado.

Sendo assim, é uma ótima opção para quem busca uma conta com serviços como transferências, pagamento de contas, geração de boletos, etc. Ademais, tudo de forma gratuita! Ainda, conta com um cartão de crédito com isenção de anuidade.

Banco digital é diferente de banco digitalizado

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Banco digital é diferente de banco digitalizado

Antes de mais nada, é importante explicar que o Nubank foi criado como um banco digital e o Inter é era um banco tradicional que foi digitalizado. No fim, hoje, os dois são bancos digitais e com vantagens e funcionalidades muito semelhantes. 

A diferença está entre um que já nasceu pensando no digital ao que adaptou seus processos para o digital.  

Banco digital: Todas suas funcionalidades são criadas utilizando as tecnologias de forma disruptiva e que geram um benefício muito grande aos clientes. 

Banco digitalizado: São aqueles que modernizam seus serviços também utilizando as tecnologias. Neste caso, os grandes beneficiados são os próprios bancos que reduzem seus custos operacionais.

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Como funcionam os cartões de crédito Nubank ou Inter?

Primeiramente, é relevante dizer que os cartões de créditos são solicitados só depois de criar a conta digital. Para pedir, basta entrar no App. Depois, será feito uma análise de crédito para saber se você está elegível e qual será o seu limite. 

Até esse ponto, o processo é muito semelhante, é feito dentro das plataformas. Ainda tem mais semelhanças, as bandeiras dos cartões. Tanto Nubank quanto Inter estão sob a bandeira MasterCard de cartões. 

Na MasterCard, todas as versões fazem parte do programa Surpreenda. Vale lembrar ainda que é necessário se cadastrar no programa Surpreenda para fazer parte do mesmo. 

Cartão de Crédito Inter

  • Anuidade: gratuita
  • Multa de atraso: 2%
  • Juros do rotativo: 7,7% ao mês
  • Compras internacionais: PTAX Venda + 1%
  • IOF: 6,38%

Cartão de Crédito Nubank 

  • Anuidade: gratuita
  • Multa de atraso: 2,75% – 14,00%
  • Juros do rotativo: 1,99% – 15,00% ao mês
  • Compras internacionais: PTAX Venda + 4%
  • IOF: 6,38%

Existem duas opções disponíveis o cartão Gold e o Platinum. A Instituição deixa claro que um não é melhor que o outro, contudo, possui algumas diferenças. Veja logo mais os detalhes: 

De acordo com o Nubank, a oferta do cartão depende do perfil de cada cliente. Como dito anteriormente, os benefícios são os oferecidos pela MasterCard, a verdadeira administradora dos cartões. Mas não se engane se você está pensando que o cartão Platinum é o que oferece maior limite. Vamos explicar as diferenças abaixo: 

MasterCard Platinum

MasterCard Platinum

De antemão, os benefícios deste cartão estão mais relacionados a viagens. Ainda, em momentos de lazer, o cliente poderá contar com uma consultoria de viagens para ajudar em roteiros destinos, entre outros. Há benefícios exclusivos na seleção de hotéis e resorts também. 

Ainda, alguns seguros estarão disponíveis para eventuais problemas. No meio de uma viagem poderá ser acionado seguro de emergências médicas. Ao alugar um carro por meio do cartão de crédito, o seguro de automóveis oferece cobertura global por danos causados por roubo, colisão e incêndio acidental. Ótimo não? 

MasterCard Gold

MasterCard Gold

Agora, na versão Gold do cartão do Nubank, as vantagens estão relacionadas às garantias dos produtos adquiridos. Há a possibilidade de estender para até 1 ano completo a garantia do produto comprado usando a versão Gold do Cartão.

Ademais, existe ofertas de seguros para casos específicos relacionados às compras. Pelo seguro proteção de preço, a pessoa poderá solicitar o reembolso da diferença de valor de uma mercadoria comprada. 

O serviço deverá ser solicitado para com a MasterCard, afinal é ela a instituição responsável, e vale por 30 dias a partir da data da transação. 

Quais as vantagens da conta Nubank ou Inter?

Quais as vantagens da conta Nubank ou Inter?

Tempo, o recurso mais escasso na economia da atenção em que vivemos. Então, de cara a maior vantagem das contas digitais é resolver tudo pelo celular e sem sair de casa. Todo o cadastro e envios de documentos são feitos pelo celular. 

Um exemplo bem claro é a possibilidade de compensar um cheque pelo App do Inter. Sim! Você pega um cheque, um papel, e bate uma foto dentro do aplicativo do banco inter para compensar um cheque. 

Ademais, outra vantagem é a facilidade de controlar o seu dinheiro. Como os pagamentos são todos avisados por notificação no celular, você consegue acompanhar em tempo real tudo que acontece na sua conta. Isso é ótimo para quem tem contas conjuntas ou cartões adicionais. 

Vantagens Nubank

Vantagens Nubank

Antes de mais nada, a interface do App é muito atraente e o cartão é muito bonito, de cara percebemos que o Nubank tem objetivo de conquistar o público jovem. Tanto que, ao ligar no suporte da empresa, os atendentes são chamados de “Geeks” – termo usado para quem é fã de tecnologias e entretenimento – onde sua fala é informal e com entusiasmo. 

Tecnologia

Tecnologia

Ademais, a tecnologia no software e para segurança é um dos pontos altos do Nubank. Ao fazer o seu registro no App, você cadastra 2 tipos de senha para entrar na sua conta. Biometria e por senha. 

Segurança

Segurança

Vale lembrar também que você só consegue usar o aplicativo da conta em apenas um celular. Ou seja, ninguém vai conseguir acessar sua conta de outro dispositivo. 

Sem tarifa

Sem tarifa de manutenção

Em primeiro lugar, não precisar pagar taxas para manter uma conta em banco ajudou muitas pessoas a criarem sua primeira conta. Desta forma, as contas digitais se mostrou inclusiva. Bem como, é essencial para milhões de brasileiros que antes eram desbancarizados. 

Sem anuidade

Sem anuidade

Antes de tudo, essa vantagem é para usuários do App que possuem score disponível para conseguir um cartão de crédito, a boa notícia é que não há cobrança de anuidade para ter um cartão. Por fim, mais um ponto muito positivo para as contas 100% digitais.  

Sem tarifa de emissão de cartão

Sem tarifa de emissão de cartão

Seja como for, a lista de isenção de taxas continua. Sim, não há tarifas para emissão de primeira via nem segunda via dos cartões “Roxinhos”. Sempre que necessário, a solicitação de um novo cartão acontece pelo App. Ainda assim, você recebe as informações das etapas da confecção do cartão até a entrega na sua residência. Super rápido e seguro, pois o desbloqueio do cartão só pode ser feito dentro do App Nubank. 

Débito e crédito no mesmo cartão

Débito e crédito no mesmo cartão

Além disso, o cartão de débito e crédito possui a tecnologia contacless e você pode usar para pagamentos em comércios físicos pagando por encostar nas máquinas de cartão.

Ademais, existe o cartão virtual, dentro do App, que o objetivo é que você use para compras na internet e em aplicativos como Uber, Rappi, 99 e outros. Porém, essa funcionalidade de cartão virtual só funciona para quem tem o cartão de crédito.

Vantagens Inter

Vantagens Inter

O Banco Inter é mais completo em funcionalidades que o Nubank. Ainda assim, oferece funções de banco tradicional e uma conta digital . Além disso, você também tem acesso a diversas modalidades de investimentos, tais como: LCI, LCA, CDB, tesouro direto e poupança. Dependendo do seu perfil de investidor, é possível até investir em renda variável. Tudo é facilmente administrado pelo seu próprio home broker.

Aliás, não há cobrança de taxas! Assim como não há tarifa para realizar transações. Sendo assim, você pode realizar transferências gratuitas e ilimitadas. Assim como saques.

Ademais, você também pode realizar contratação de empréstimo, financiamento imobiliário e empréstimo consignado. Aliás, o Inter é conhecido por ser mais democrático na liberação de crédito para seus clientes.

Além de transferências e saques, pelo app você também pode realizar pagamentos de boletos e contas. Assim como depósito por cheque por imagem, por boleto ou TED. Ademais, você também pode agendar pagamentos.

Veja abaixo as vantagens que mais se destacam: 

Depósito por boleto ou cheque

Depósito por boleto ou cheque

São poucos os negócios que ainda aceitam o meio de pagamento por cheque. Principal motivo é justamente a digitalização das instituições financeiras. Contudo, ainda tem alguns antigos clientes de grandes bancos que ainda possuem os talões de cheque. 

Do mesmo modo, caso, por algum motivo, você receber um pagamento em cheque, é só abrir o App do Inter no seu celular, informar os dados, e tirar uma foto. Pronto, no próximo dia útil, caso tenha saldo na conta de quem te pagou, o valor será debitado na sua conta corrente.  

Opções de investimentos

Primeiramente, essa vantagem do Inter e única no mercado de bancos digitais. Ou seja, nenhuma outra instituição digital oferece uma solução tão completa para investimentos. 

É possível acessar sou próprio Home Broker e investir das seguintes formas: 

  • renda fixa,  
  • renda variável, 
  • fundo de investimento, 
  • previdência privada,
  •  dentre outras alternativas;
Seguros para pessoa física

Seguros para pessoa física

Tudo bem que ter um corretor de seguros pode facilitar a sua vida, como por exemplo, lembrar do vencimento e buscar o seguro mais barato. Porém, com todas as funções do super App do banco Inter, um corretor passa a ser desnecessário. Claro, dependendo da sua demanda de seguro. 

Pelo App você consegue contratar seguros para:

  • auto, 
  • residencial, 
  • proteção financeira, 
  • perda e roubo de cartão, 
  • plano odontológico, 
  • seguros auto contra terceiros.
TEDs gratuitas com opção de agendamento

TEDs gratuitas com opção de agendamento

Por exemplo, fazer transferências no mesmo dia entre contas de bancos diferentes, pode custar até R$18 em algumas instituições. Pelo super App do Inter, você tem TEDs ilimitadas para qualquer banco. E o melhor, grátis. Isso mesmo, você não paga por nenhuma TED feita dentro do App. 

Recarga de celular

Recarga de celular

Antes de tudo, caso você não tenha planos mensais com as operadoras de celular, não é mais necessário buscar pontos de recargas. É só acessar o App e escolher a sua operadora, digitar o seu número e pronto. Ainda assim, o valor será debitado da sua conta corrente e instantaneamente o valor será creditado no seu celular pré-pago. 

Diversidade de créditos

Diversidade de créditos 

Primeiramente, o grande destaque nas opções de crédito é Home Equity. É um serviço de crédito com garantia, oferecido por poucas instituições no Brasil. Com ele, é possível deixar o seu imóvel como garantia no empréstimo e assim conseguir as menores taxa de juros do mercado. Motivo das taxas de juros baixa é o menor risco que o banco tem caso você não cumpra com o empréstimo. Logo, caso você não pague o empréstimo, o banco fica com o imóvel.  

Ainda assim, há opções de créditos consignados para funcionários públicos e de empresas privadas. Nesta modalidade, o valor das parcelas dos empréstimos são pagas por meio de descontos direto no seu salário. Por ser mais seguro para o banco, pois as parcelas são debitadas automaticamente da sua conta salário, os valores de juros são menores também. 

Pagamento com leitor de código de barras

Pagamento com leitor de código de barras

Por fim, na última posição desta lista, está uma funcionalidade já presente em todos os bancos. Tantos os tradicionais quanto nos 100% digitais. Mesmo assim, fizemos questão de citá-lo  nesta lista pois é muito útil e poucos correntista a utilizam. 

Isso mesmo, todos os bancos possuem uma função para você pagar seus boletos diretamente pelo seu celular, usando a câmera do seu smartphone, e mesmo assim muitos ainda vão aos caixas fazer pagamentos. 

Nubank ou Inter: qual a melhor conta digital?

Nubank ou Inter: qual a melhor conta digital?

Antes de tudo, qualquer que seja a sua escolha, Nubank ou Inter, você será muito bem atendido com funcionalidades 100% digitais. Para te ajudar na escolha, nossa dica é a seguinte: 

Em outras palavras, se você tem é jovem e descolado, o NuConta foi feito para você. Tudo nele é pensado para as novas gerações que querem quebrar barreiras e onde tudo seja simples e rápido. 

Contudo, se você se sente mais “pé atrás” quando o assunto é o seu dinheiro, e ainda quer ter todas as novidades, vai de Inter. Ou seja, o Banco Inter é uma instituição com mais de 20 anos no mercado e foi pioneira em migrar os bancos tradicionais para o digital. 

E aí, essas dicas ajudaram a escolher qual é o melhor para você? Então continue lendo os artigos sobre as comparações dos bancos digitais aqui no Senhor Finanças.  

Sobre o autor

Duda Razzera

Economista e Autora Empreendedora. Atua como produtora, revisora e gestora de conteúdo, além de ser estrategista de marketing. Escreve sobre a vida freelancer, empreendedorismo e economia, tendo como propósito auxiliar as pessoas a conquistar a autonomia financeira e ser protagonista da própria história.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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