¿Necesitas un poco de ayuda para hacer realidad tu sueño de tener tu propia casa? Y sabemos que una de las mejores opciones es buscar financiación en una entidad financiera. Entonces, ¿qué tal conocer los tipos de financiación que existen? 

Por eso, en este artículo hemos reunido todas las opciones que puede encontrar al buscar un servicio de financiación para comprar su propiedad. De esta forma, será mucho más fácil decidirte por uno de los tipos de financiación y poder planificar cómo será tu préstamo y tus cuotas.

Porque sabemos que comprar una propiedad al contado no es algo sencillo y fácil, por eso es muy importante que entiendas cuáles son tus opciones de financiación y elijas la que mejor se adapte a tu presupuesto y planificación financiera.

Así que ¡quédate con nosotros y consulta los tipos de financiación y sus principales características!

¿Quiere comprender mejor qué es la financiación inmobiliaria u otros activos de alto valor? Es muy importante saber qué es este servicio financiero antes de hacer cualquier otra cosa. ¡Entonces vamos alla!

Bueno, la financiación es básicamente un tipo de préstamo a largo plazo que el banco o institución financiera de tu elección te puede proporcionar. Pero siempre celebrarás este contrato de préstamo con el objetivo específico de adquirir un inmueble propio u otros activos específicos.

Sin embargo, las condiciones bajo las cuales se produce este préstamo variarán dependiendo de los diferentes tipos de financiación disponibles. Por lo tanto, es necesario pensar y planificar muy bien antes de solicitar este tipo de préstamo de alto valor.

En general, la financiación es uno de los mayores facilitadores para la adquisición de bienes inmuebles y activos de alto valor. Pero puede ser peligroso precisamente porque es un préstamo grande y muchas veces tiene un plazo muy largo. 

Por tanto, comprende bien qué es la financiación y qué tipo necesitarás, antes de simular o solicitar cualquier préstamo a entidades financieras o bancos.

Entonces, básicamente, en el financiamiento lo que sucede es:

Básicamente, la financiación tiene como objetivo facilitar la compra de una propiedad propia u otro activo de alto valor. Es decir, por ejemplo, si quieres comprar una propiedad pero no puedes pagar en efectivo en este momento, el préstamo que se produce con la financiación te abrirá esta oportunidad.

Por lo tanto, puedes adquirir el activo que necesitas ahora y empezar a utilizarlo, pero el pago se realizará al banco o institución financiera que elijas, de forma gradual y durante un largo período de tiempo.

Sin embargo, sólo existen unos pocos tipos de bienes que se pueden financiar y son:

Sin embargo, como decíamos, existen varios tipos de financiación. Entonces, esta regla puede variar, y tu financiamiento puede ser para comprar otro tipo de cosas, como algunos servicios.

Y para hacerlo todo aún más fácil, ¿qué tal si entendemos mejor qué diferencia el financiamiento de otros tipos de préstamos y opciones de líneas de crédito? Te será muy útil, ¡así que vamos!

La gente suele referirse a la financiación utilizando la palabra "préstamo". Pero, a pesar de que ambas son líneas de crédito, son dos tipos de crédito muy diferentes. Del mismo modo, la financiación se diferencia de otras opciones de crédito como el consorcio.

Por ejemplo, en un préstamo, el banco o institución financiera que elijas te proporcionará la cantidad de dinero que solicitaste directamente en tu cuenta bancaria. Así, tienes este dinero a tu disposición, para cualquier uso que necesites.

En el caso de financiación, quien recibirá los importes es directamente el vendedor o propietario del bien que desea adquirir. Por lo tanto, la institución utiliza el dinero para adquirir el activo y se convierte en propietario temporal, mientras tú pagas tu deuda con él en cuotas más comisiones.

Y en el caso del consorcio, lo que sucederá es que muchas personas -que pueden ser personas físicas o jurídicas- se unen para adquirir un activo en conjunto. En otras palabras, el grupo ahorra para comprar bienes de alto valor como automóviles, servicios y bienes raíces. Y esta unión está bajo la responsabilidad de un Administrador del Consorcio que, al igual que las instituciones financieras, también necesita la aprobación y supervisión del Banco Central de Brasil.

Para adquirir un activo de alto valor mediante financiación, necesitarás mucha cautela y planificación antes de tomar cualquier decisión. Primero, necesitas organizar tus finanzas, tu presupuesto familiar y tus ingresos mensuales. 

Porque el financiamiento es una deuda que debes pagar a largo plazo, por lo que será parte de tu planificación financiera pagar las cuotas del financiamiento a largo plazo. 

Entonces, comprendamos por partes cómo debe planificar la financiación de su financiación.

En primer lugar, para adquirir un activo de alto valor como es un inmueble, hay que ser consciente de que adquirirá una deuda con una entidad financiera. ¡Y esta deuda puede durar largos periodos, llegando hasta los 30 años!

Por eso, es fundamental que pienses con mucha calma en todos los valores involucrados. Y principalmente, que tengas una buena idea de todas tus finanzas, y realices una excelente planificación financiera antes de decidirte por uno de los diferentes tipos de financiación disponibles.

Por eso, antes de firmar cualquier tipo de contrato de financiación, debes estar completamente seguro de cuánto puedes pagar cada mes, y si el importe que financias será posible de amortizar en el largo plazo.

Así que estudia detenidamente tu vida financiera, prestando mucha atención a:

Y no olvides enumerar todos tus gastos fijos, como:

Todas estas preguntas marcarán la diferencia a la hora de simular y solicitar tu financiación. Y ya sea elegir cuál es ideal para ti entre varios tipos de financiación o conseguir un contrato con las mejores condiciones para no endeudarte en el futuro con cuotas y comisiones.

Una vez que tengas toda tu planificación financiera y una idea clara de cómo será tu tipo de financiamiento ideal, es momento de elegir la institución financiera que te brindará el crédito, y cómo sucederá esto.

Porque necesitas entender bien cuáles son las condiciones de financiación que cada entidad financiera te puede ofrecer, y los tipos de financiación disponibles para elegir. 

Así que ten claro qué condiciones y tipos de financiación te ayudarán más con tus objetivos. Por lo tanto, observe siempre la siguiente información:

Porque toda esta información es muy importante y determinará si ese tipo de financiación y esa institución son ideales para ti. Y dependiendo de las cláusulas, el valor de las cuotas puede aumentar o disminuir con el tiempo, así que presta mucha atención a todas estas cuestiones antes de firmar un contrato de financiación.

Y estar siempre muy atento a las leyes de consumo, evitando caer en estafas financieras, o pagar cargos indebidos, o incluso cobros abusivos por parte de la entidad financiera. Elige bien.

Porque todo tipo de financiación representa una deuda que debes pagar a una entidad financiera en un plazo determinado. Y todas estas cuotas a pagar implican tasas de interés y otras condiciones que estarán en el contrato.

Además, al tratarse de una deuda a largo plazo, debes ser consciente de que es algo que tardará en acabarse. Y las cuotas deben pagarse a lo largo de diferentes etapas de tu vida, en las que puedes terminar perdiendo el trabajo u sucediendo otros imprevistos que alteren tu estabilidad financiera.

Y recuerda, cuando retrasas las cuotas de financiación, los tipos de interés aumentan. Ten en cuenta también que, cuanto más largo sea el plazo para saldar tu deuda, y más cuotas tengas que pagar, mayor será el importe final de tu deuda con la entidad financiera.

Y este valor final puede ser muy superior al valor original de adquisición del activo, ¡incluso siendo el doble! Por lo tanto, sé consciente de todas estas cuestiones antes de solicitar financiación a un banco o entidad financiera.

Si solicitas financiación, es muy importante crear el hábito de ahorrar un fondo de emergencia. Es decir, una reserva de dinero para pagar las cuotas de la financiación, por si en algún momento te quedas sin estabilidad financiera.

Por eso, reserva siempre un porcentaje de tus ingresos mensuales para este fondo de emergencia. De esta manera evitarás el estrés y el dolor de cabeza de tener que retrasar las cuotas de tu financiación, generándote deuda y poniéndote en un aprieto. difícil situación financiera.

Pero entonces, después de todos estos consejos sobre planificación antes de solicitar financiación, ¿qué tal si comprendemos más sobre los tipos de financiación inmobiliaria? Este es el tipo más popular en Brasil y tiene varias opciones diferentes. 

¡Míralo a continuación!

Este tipo de financiación es la que solicitas cuando tienes el objetivo de adquirir tu propia propiedad o terreno, pero no puedes comprarlo solo y al contado. Y puedes utilizar la financiación para comprar una propiedad nueva o usada, así como lotes o incluso para completar una renovación.

¡Y este es uno de los tipos de financiación más populares en Brasil! Más aún porque tiene un plazo muy largo para que el cliente salde su deuda. En general, es a través de Caixa Econômica Federal que se produce la mayor parte de la financiación inmobiliaria.

Porque Caixa cuenta con una serie de programas de incentivos muy accesibles para la financiación inmobiliaria. Y la mayoría se enfoca en la población de menores ingresos, pensando en facilitar que todos puedan adquirir su propiedad.

Sin embargo, la financiación inmobiliaria también puede realizarse directamente con las empresas constructoras del inmueble. Y esta es una opción muy ventajosa para quienes quieran utilizar el dinero del FGTS para liquidar la financiación. 

Pero no sólo en este aspecto un préstamo inmobiliario puede ser diferente de otro. Existen varios tipos de financiación inmobiliaria. ¿Qué tal entender mejor las características de cada uno de ellos? Así que sigue leyendo, ya que hemos reunido los principales para ayudarte con esto.

Este tipo de financiación es el más popular en Brasil. Es una obra del Gobierno Federal, garantizada por fondos del Sistema Brasileño de Ahorro y Préstamo (SBPE) y del Fondo de Garantía de Tiempo de Servicio (FGTS). 

Sin embargo, para solicitar esta entre todos los tipos de financiación, existen condiciones:

Este tipo de financiamiento también es obra del Gobierno Federal y complementa al SFH. Sin embargo, las condiciones varían:

Este tipo de financiación se basa en las variaciones de los tipos de interés, haciendo que las cuotas vayan disminuyendo a lo largo del periodo para saldar tu deuda. Así:

Una de las más populares en el mundo, pero cayendo en desuso en Brasil, la Tabla de Precios es un tipo de financiación inmobiliaria que tiene una característica principal que la define: 

En Brasil, este cuadro se ajustó a nuestra realidad, de altas tasas de inflación. Por tanto, existen indexadores para reajustar el valor de las cuotas en relación con los aumentos de precios. Por lo tanto, aquí los valores de la Tabla de Precios varían según la inflación del país.

Este tipo es una mezcla de la Tabla de Precios y el SAC. En este caso, los pagos aumentan durante un cierto período de tiempo, alcanzando un punto límite, tras el cual vuelven a disminuir.

Así, también hay un ajuste para la Tarifa de Referencia (TR), que sustituirá a la corrección monetaria.

Este tipo de financiación tiene como objetivo ayudarle a comprar un automóvil cuando no puede pagarlo en efectivo por su cuenta. Por ello, infórmate sobre los diferentes tipos de financiación de vehículos a continuación.

Con CDC, el tipo de financiación más tradicional, la institución financiera libera crédito para la compra de un activo a su nombre.

En este tipo de contrato de financiación, el arrendador (entidad financiera) adquiere el bien elegido por el arrendatario (persona física o jurídica). Y el inquilino puede disfrutar de este bien mientras salda su deuda.

Sin embargo, en el arrendamiento puede no existir la obligación para el arrendatario de comprar el bien al finalizar el pago de las cuotas.

En la financiación de consorcio, un grupo de personas físicas o jurídicas se unen para comprar un activo en conjunto. En este caso, pagan las cuotas dividido por el número de personas del consorcio, que cuenta con un Administrador del Consorcio para gestionar todo el proceso.

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