Al solicitar un préstamo hipotecario, podrás observar que en los anuncios bancarios se indica que el servicio tiene un tipo de interés variable al tipo Euribor. 

Pero, ¿cuál es esta tarifa? ¿Como funciona? ¿Cómo se calcula? ¿Cómo afecta a su presupuesto? ¿Cuál es la relación entre la tasa y el préstamo hipotecario?

De todos modos, hay muchas preguntas que puedes hacer sobre el Euribor y, aquí, queremos responderlas todas. Por tanto, continúa leyendo y resuelve tus dudas antes de contratar un nuevo préstamo.

A Tasa de oferta interbancaria europea, o simplemente Euribor, es un tipo utilizado como referencia para las operaciones financieras en toda la zona euro. En definitiva, el Euribor es el valor medio de los tipos de interés que cobran los bancos sobre los créditos interbancarios.

En otras palabras, cuando un banco presta dinero a otro, cobra intereses sobre la transacción. De la misma forma nos cobra cuando sacamos crédito. Por lo tanto, el prestatario debe pagar los intereses.

Como resultado, el Euribor, que surgió en 1999 junto con la creación del euro, es el récord medio de intereses cobrados por los bancos más solventes de Europa. Se basa precisamente en el valor de las transacciones interbancarias realizadas por este panel de bancos de la zona euro.

El tipo Euribor pretende armonizar los tipos. Al fin y al cabo, antes cada país tenía un tipo diferente de tipo de interés para las operaciones interbancarias, lo que complicaba las transacciones.

Además, está directamente influenciado por las políticas adoptadas por el Banco Central Europeo y la situación económica actual. En los períodos en los que se intenta incentivar el consumo, la tasa tiende a disminuir, mientras que cuando hay inflación y necesidad de reducir el consumo, la tasa aumenta.

El tipo Euribor funciona como moneda interbancaria, es decir, representa la forma en que los bancos venden su dinero a otros bancos. El promedio de estos sirve como referencia para el cobro de intereses sobre el crédito al consumo.

Al tratarse de un promedio continental, funciona como parámetro para definir las tasas de interés de los créditos bancarios, ya sean de consumo o hipotecarios. Por tanto, siempre que adquieras un préstamo, el tipo de interés estará influenciado por el Euribor.

En general, el valor del Euribor varía según las leyes del mercado de oferta y demanda. Sin embargo, factores económicos como crisis financieras, inflación, periodos de crecimiento, entre otros, también contribuyen al aumento o disminución de la tasa.

Todos los días los bancos se prestan dinero entre sí. Por tanto, en días hábiles, el tipo Euribor se calcula en base a los tipos de interés aplicados a los créditos interbancarios realizados en la zona euro.

Como decíamos antes, el Euribor se basa en la media aritmética simple del panel de bancos con mayor solvencia. 

En resumen, se toma como referencia el tipo de interés medio de 52 bancos y, antes de llegar al valor final, se excluyen los valores más pequeños de 15% y más grandes de 15%.

La Federación Bancaria Europea publica el nuevo tipo diariamente a las 11 a. m. (hora central europea).

Por mucho que estemos acostumbrados a ver el Euribor como un solo tipo, en realidad son 5 tipos diferentes. Esto se debe a que existen 5 valores de referencia para los intereses cobrados por los créditos en la zona del euro.

Los diferentes tipos varían según el plazo de amortización de un crédito. En resumen, cuanto más corto sea el plazo asociado, menor será el tipo de interés cobrado.

Por tanto, el tipo Euribor se divide en:

Por tanto, dependiendo del crédito que contrates, tendrás que pagar intereses asociados al Euribor a 12 meses, 6 meses, 3 meses, un mes o semanalmente.

Si tu tipo de crédito está indexado al Euribor, tu presupuesto se verá directamente afectado cuando haya cambios al alza o a la baja.

Por ejemplo, en tiempos de crisis financiera, cuando el Banco Central Europeo adopta políticas austeras, el tipo Euribor tiende a subir. Como resultado, comienza a pagar más intereses sobre su crédito, lo que significa que su cuota mensual aumenta.

En momentos en los que el Euribor baja por los incentivos al consumo, los tipos de interés también bajan. De esta manera, tus pagos son menores.

Por eso, a la hora de contratar un préstamo, especialmente aquellos a largo plazo como el de vivienda, recuerda tener en cuenta la evolución del Euribor. 

Al contratar un préstamo para vivienda con tipos de interés mixtos o variables, el tipo Euribor aparece como valor de referencia de la variación. Dependiendo del tipo de Euribor, tu crédito varía con el tiempo. 

Explicando mejor con un ejemplo:

Si contrataste un préstamo para vivienda con tipo de interés variable a Euribor a 6 meses, cada vez que completas un semestre el valor del interés cambia. 

Por tanto, se mantiene estable durante 6 meses y, cuando se llega a la fecha de aniversario, el tipo de interés se ajusta al Euribor actual.

Lo mismo ocurre con el Euribor a 12 meses, cuyo período de estabilidad es de un año. En otras palabras, cada 12 meses, se actualizará su tasa de interés.

Esta tasa es esencial para todos los préstamos hipotecarios. Por eso, además de conocerlo bien, como intentamos mostrártelo aquí, también puedes aprovechar para conocer cómo solicitar un crédito fácilmente en 2022. Consulta nuestra recomendación y haz tuyo tu sueño de vivir en hogar hecho realidad.