Hoy en día existen varias soluciones financieras que nos ayudan a mantener nuestras finanzas al día. A la hora de solicitar un crédito en Portugal, podrás elegir entre diferentes tipos de préstamos, desde préstamos personales, préstamos nómina, préstamos consolidados, tarjetas de crédito, etc. 

Para elegir el mejor para ti, necesitas saber cuáles son tus necesidades en este momento y cuál es tu situación financiera actual.

Además, es importante conocer la información principal que utilizan los bancos a la hora de realizar un análisis crediticio y, así, prepararse para conseguir el préstamo o tarjeta de crédito que necesitas. 

¿Quieres saber cómo funciona el crédito en Portugal, análisis crediticio y si vale la pena solicitarlo solo o con un intermediario? Entonces, ¡sigue leyendo con nosotros!

El análisis crediticio es un requisito importante para conseguir el dinero que necesitamos, tanto para ponernos al día con las facturas, hacer realidad sueños, sacar adelante proyectos, etc. Por lo tanto, es importante saber cómo realizan los análisis crediticios los bancos en Portugal y prepararse para este proceso.

Para analizar el crédito de las personas, la institución financiera utiliza algunos datos para recopilar su perfil financiero, como sus ingresos principales y auxiliares, información personal como nombre, educación, estado civil, CPF, dirección y también la regularidad de su documentación.

Con estos datos en la mano, ahora es posible pasar a los siguientes pasos. El siguiente paso es analizar la idoneidad de su perfil financiero. Para ello, los bancos cuentan con la ayuda del COSEC, la Compañía de Seguros de Crédito, además de los datos proporcionados por la Hacienda Federal, etc.

Con esto, se informa al banco sobre su historial positivo, restricciones en su nombre, puntaje crediticio, etc. Al realizar este análisis, basado en los datos proporcionados por los servicios de protección crediticia, ahora es posible que el banco pueda crear un perfil de riesgo de los clientes, verificar la probabilidad de incumplimiento y la capacidad de pago.

Las instituciones financieras tardan entre 5 y 15 días hábiles en aprobar o desaprobar, pero el plazo puede variar de un banco a otro.

Durante este tiempo, los datos recopilados sobre tu perfil financiero serán analizados cuidadosamente, identificando el riesgo de impago en función de tu historial de pagos, etc.

Además este tiempo varía dependiendo del crédito solicitado. Los préstamos personales o de nómina tienen un análisis diferente al de las tarjetas de crédito, por ejemplo, y por lo tanto, dependerá de tu solicitud saber el tiempo de análisis.

Solicitar un crédito para poner al día tu vida financiera debe ser una decisión consciente y bien pensada, ya que impactará directamente en tus finanzas por un período de tiempo determinado.

Por ello, es importante considerar algunos puntos antes de solicitar un crédito en Portugal, como los que se describen a continuación.

Al tomar en consideración estos puntos antes de elegir tu crédito y también tus principales necesidades, será mucho más fácil tomar una decisión asertiva y cuidar tu vida financiera de la mejor manera posible.

Además, debes considerar otros puntos importantes, como los que se describen a continuación.

Las tasas de interés tienen un impacto directo en la obtención de crédito, ya que afectan las cuotas de los préstamos, así como la morosidad en los pagos de las facturas de las tarjetas de crédito. Con eso en mente, hemos separado la información principal sobre ellos a continuación. ¡Verificar!

El diferencial bancario es la diferencia entre el precio de compra y el valor de venta de una transacción monetaria, valor, acción, etc.

Por ejemplo, si un banco concede un préstamo a un consumidor, cobra una comisión por este servicio, que siempre es superior al tipo de financiación. Por tanto, el diferencial bancario es la diferencia entre estos dos tipos.

El TAN, Tasa Nominal Anual, corresponde a lo que conocemos como tipo de interés de un préstamo. En el caso de préstamos con interés variable, este tipo se suma al valor del diferencial bancario y al valor del Euribor.

En los préstamos a tipo fijo, este tipo se suma al diferencial bancario, si este aplica al crédito contratado.

La TAE, Tasa Anual Efectiva Global, corresponde a un tipo de interés para todo un año, diferente de los tipos aplicados mensualmente al crédito contratado.

También puede denominarse TAEP en otros casos, y es aplicable a préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos consolidados, préstamos de nómina, etc.

El tipo Euribor es una de las referencias en el mercado monetario de la Zona Euro, e indica el tipo de interés medio de los préstamos interbancarios sin garantía, que están en euros.

Este cálculo considera las tasas de los 32 principales bancos europeos.

Los gastos de crédito son los intereses y comisiones que pagamos al contratar esta solución financiera. Pero además de aplicarse cuando obtenemos un préstamo o retiramos pagos con tarjeta de crédito, por ejemplo, también tratamos estos importes cuando pagamos facturas atrasadas, cuando pagamos un importe inferior al total de la factura, etc.

Dependiendo del crédito contratado se incluirán otros cargos, además de los mencionados en el tema anterior, como interés revolvente de tarjeta de crédito, interés especial de cheque, interés de crédito personal, interés de demora, que es cuando retrasamos el pago de una factura y el acreedor cobra intereses para compensar este retraso, etc.

La forma más segura de cuidar su vida financiera y asegurarse de contar con un crédito confiable es con la ayuda de intermediarios. Estos intermediarios son bancos, instituciones financieras y servicios de protección crediticia que sirven como intermediarios para elegir buenos acreedores.

Elegir el tipo de crédito por tu cuenta, sin saber si hay seguridad detrás y, sobre todo, la legalidad de esta transacción, es riesgoso para tus finanzas y también para tu nombre en el mercado financiero.

Por lo tanto, cuenta con la ayuda de grandes instituciones financieras y solo solicita crédito a empresas que estén certificadas y recomendadas por quienes entienden el tema.

Entonces, ¿conseguiste entender un poco mejor sobre el crédito en Portugal y cómo funciona en el país?

Esperamos que nuestro contenido te ayude a obtener tu crédito y que pronto estés disfrutando de todos sus beneficios.

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