A la hora de contratar un préstamo, generalmente calculamos el plazo en el que podremos realizar el pago de forma segura. Sin embargo, en el camino pueden surgir algunos factores, como un aumento de salario, una inversión acertada, etc., que permitan adelantar las cuotas. En este sentido, muchas personas se preguntan cómo liquidar un préstamo por adelantado. 

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Para quienes no lo saben, un préstamo de nómina es un tipo de crédito que generalmente solo está disponible para algunas personas. Entre ellos se encuentran servidores públicos, jubilados y pensionados del INSS, militares y algunos trabajadores de empresas colaboradoras.

Su principal característica es que la cuota del préstamo se descuenta directamente del sueldo, nómina o prestación del INSS. De esta forma, la modalidad le da al banco una mayor sensación de seguridad. En otras palabras, ve esto como una menor probabilidad de impago.

Por lo tanto, sus tasas de interés suelen ser mucho más bajas y su período de pago es más largo. Por ejemplo, hay muchas empresas que permiten el pago hasta en 120 meses o más. Además, es una modalidad de mayor aceptación por parte de los bancos. Es importante decir que el valor de una cuota debe implicar un máximo de 30% del beneficio mensual del solicitante. 

 Un préstamo nómina puede resultar muy interesante para quienes cumplan los requisitos previos. Esto se debe a que, además de que las condiciones sean buenas, el usuario no necesita preocuparse por las fechas de pago, ya que se realiza de forma automática.

Sin embargo, hay algunos puntos que no son tan positivos. Uno de ellos es el hecho de que no se pueden dejar las deudas para más adelante. Además, si pierdes tu trabajo, tendrás que pagarlo todo de una sola vez. 

En resumen, en los casos mencionados anteriormente, los contratos generalmente prevén un descuento de 30% sobre el valor de terminación. Por eso, antes de contratar los servicios, es muy importante leer todas las condiciones del producto. 

Mucha gente tiene dudas sobre la posibilidad de reembolsar el préstamo por adelantado. Surge principalmente porque el pago se realiza de forma automática. Sin embargo, la práctica es un derecho del consumidor, previsto en el código.

Por lo tanto, liquidar el préstamo por adelantado puede ser una excelente manera de reducir los intereses. Esto se debe a que al realizar pagos a plazos antes de la fecha de vencimiento, los bancos deberán eliminar los intereses cobrados en plazos futuros. De esta forma, el valor del CET -Costo Efectivo Total- puede disminuir significativamente. 

Otro punto positivo es que el pago por adelantado permite el llamado “margen consignable”. Como dijimos anteriormente, el monto de la cuota puede comprometer un máximo de 30% del salario del usuario. 

Por lo tanto, adelantar la deuda te dará la libertad de solicitar un nuevo préstamo, si fuera necesario. 

Además, antes de optar por adelantar, deberás elegir entre dos opciones: pago parcial o pago total. 

En la liquidación parcial, la persona sólo podrá liquidar algunas cuotas futuras. Así, el cálculo del interés es proporcional a la cantidad. En la liquidación total, todas las cuotas se pagan de una vez y se deducen los intereses de las mismas.

En definitiva, para poder realizar el trámite deberás contactar directamente con el banco responsable. Luego de haber informado la modalidad, la institución calculará el descuento aplicado. El pago puede realizarse mediante comprobante bancario o mediante cargo en su propia cuenta. 

Si estás pensando en liquidar las cuotas anticipadas de tu préstamo de nómina, es importante calcular de cuánto será el monto total. En este sentido, habrá que comprobar cuántas cuotas faltan para el pago completo.

Esto se debe a que anticipar significa que la deuda del futuro se trae al presente y el monto de cobro será diferente, considerando que los descuentos serán proporcionales a los meses anticipados.

Además, existen algunas herramientas que pueden ayudarte en este momento. Uno de ellos es la calculadora de anticipo de cuotas, puesta a disposición por el Ministerio Público de Santa Catarina.

Además, para realizar esta simulación será necesario aportar algunos datos. Estos incluyen el valor de la cuota, la tasa de interés, la fecha de vencimiento, la fecha de pago y el número de cuotas restantes por pagar. 

Así que, cuando hayas decidido cuánto pagarás y cómo lo harás, sólo tienes que ponerte en contacto con el banco y realizar el pago. Si la liquidación es parcial, el pago de las cuotas restantes se seguirá descontando de la nómina.

Si la liquidación es completa, luego de realizar el pago, ya no tendrás que pagar a plazos para deducir tu beneficio. Su préstamo ahora será eliminado de la lista del INSS. El proceso demora alrededor de 3 a 5 días y una vez calculado, su margen consignable estará disponible nuevamente. 

Hay algunos consejos para liquidar un préstamo anticipadamente. El primero de ellos es utilizar el importe percibido en el decimotercer salario. Como el beneficio aparece al final del año como dinero extra, usarlo puede ser una excelente manera de eliminar tu deuda.

En el mismo sentido, si surge algún ingreso extra, destinar el saldo a liquidarlo puede ser una forma inteligente. Además, también puedes utilizar tu devolución del impuesto sobre la renta o adelantar el retiro de tu cumpleaños. 

En definitiva, cualquier dinero extra que tengas te puede ayudar a liquidar el préstamo anticipado. Como vimos anteriormente, la práctica puede resultar bastante beneficiosa, considerando que el valor del interés disminuirá, al igual que el costo efectivo total. 

Por último, te recomendamos que antes de realizar el trámite calcules bien y veas las condiciones para realizarlo. De nada sirve realizar el pago por adelantado si no puedes hacer frente a las siguientes cuotas.