Saber cuánto debo ahorrar de mi sueldo cada mes puede ser una duda muy común. Y, aunque no existe una fórmula ya preparada y perfecta para responder, existen algunos métodos eficientes para lograr este objetivo y dedicarse básicamente a ahorrar. 

Pero si no tienes ahorros de emergencia o aún no has empezado a pensar en la jubilación, en inversiones… simplemente el hábito de ahorrar ya es algo saludable y sumamente necesario para que alcances la independencia financiera. 

Sin embargo, los expertos dicen que el simple hecho de ahorrar no es suficiente, es necesario tener un propósito. Por ejemplo, podrías empezar a pensar en objetivos a corto, mediano o largo plazo, como:

Porque sólo con un objetivo concreto podrás motivarte para mantener el rumbo y ahorrar parte de tu salario cada mes. Al fin y al cabo, ahorrar recursos, sobre todo si no estás acostumbrado, requiere esfuerzo y sacrificios.

Pero es precisamente este esfuerzo el que puede causar malestar a corto plazo, lo que sin duda valdrá la pena cuando consigas tu libertad y dejes de ser esclavo del dinero. Entonces, si todavía te preguntas “¿cuánto debo ahorrar de mi salario cada mes?”, te encantará el contenido que hemos preparado para ti a continuación.

De esta manera, obtendrás una buena reserva e invertirás, haciendo que tu dinero trabaje para ti. Así que quédate con nosotros y consulta nuestros consejos para empezar a ganar dinero rápidamente aunque ganes poco.

¿Vamos allá?

En primer lugar, destacamos que la cuestión “¿Cuánto ahorro de mi salario al mes?” Es válido para quienes ganan un salario mínimo o cinco salarios mínimos.

Pero en realidad, no importa tus ingresos mensuales, todo el mundo es susceptible de endeudarse y también de crear hábitos financieros saludables y sostenibles en el largo plazo. 

La planificación financiera y el acto de ahorrar son para todos, especialmente si estás endeudado.

Libérate de una vez por todas de tus preocupaciones y vive una vida financiera tranquila ahorrando parte de tu salario cada mes. 

En primer lugar, debemos resaltar que es casi imposible ahorrar parte de tu salario cada mes si no tienes un plan.

En otras palabras, necesitas organizarte, entender tus finanzas personales, para iniciar este viaje. 

El control financiero es lo que te permitirá entender tus facturas mensuales.

De esta manera podrás analizar y diagnosticar tus finanzas.

Es decir, consultar deudas contraídas, cuentas vencidas, cuotas y financiaciones abiertas, etc. 

Para ello recoge todos los gastos que tengas a lo largo de un mes: agua, luz, alquiler, internet, teléfono, cuotas mensuales, comida, transporte, supermercado, tarjeta de crédito o pagos a plazos, deudas, etc. 

Esta información se considera una instantánea de sus finanzas personales.

Esto hace que sea más fácil comprender su flujo financiero y cómo controlarlo.

Al fin y al cabo, sabrás qué parte de tus ingresos mensuales se destina a gastos esenciales del hogar, alimentación y transporte (que se pueden optimizar), costes superfluos que se pueden recortar y cuál es tu nivel de endeudamiento y tu capacidad de pago para organizarlo. . financieramente y aún así ahorrar. 

Una vez que tenga una idea de sus finanzas, le recomendamos que utilice una aplicación de gestión financiera para calcular la información.

Esto se debe a que no basta con enumerar tus gastos en un mes y cómo optimizar tus recursos.

Debe controlar mes a mes, o incluso diariamente al principio, adónde va su dinero. 

Necesitas saber exactamente qué parte de tus ingresos mensuales se destina a cada categoría, como: alimentación, transporte, ocio, gastos esenciales, como: agua, luz, teléfono, condominio, alquiler, etc.

Al categorizar su consumo por temas, podrá comprender cuáles son sus cuellos de botella financieros, cómo puede reducir costos y optimizar sus recursos. 

No confíes sólo en lápiz y papel. Si quieres ser financieramente independiente necesitas tecnología.

Al fin y al cabo, sólo así podrás provisionar tus gastos para los próximos meses y, en consecuencia, cuánto deberás ahorrar de tu salario cada mes para tener libertad y alcanzar tus metas y objetivos.

Cuanto más puedas ahorrar de tu salario e invertir en activos de renta fija, por ejemplo, mayor será tu retorno financiero a largo plazo.

Esto se debe a que hará que el interés compuesto funcione a su favor.

Este es el gran secreto para maximizar la cantidad que ahorra. 

Date cuenta que por ser una economía enfocada en metas y objetivos financieros, los cuales dependen de tu presupuesto familiar y de cuánto puedes ahorrar, la respuesta a la pregunta “¿Cuánto debo ahorrar de mi salario al mes?” Es bastante individual.

Lo que puede ser mejor para su vecino puede no serlo para usted. 

Lo importante es descubrir cómo puedes reducir costos innecesarios y para eso necesitas una estrategia. 

Después de enumerar tus gastos y elegir la aplicación de gestión financiera que mejor se adapta a ti, es el momento de ahorrar.

Para hacer esto, es necesario elaborar una estrategia. 

Cuánto ahorrará depende de su capacidad para ahorrar.

Por lo tanto, es posible que tengas que empezar tímidamente y aumentar con el tiempo.

El objetivo siempre es ahorrar cada vez más.

Por lo tanto, establezca metas financieras. 

Los expertos dicen que un buen escenario es ahorrar 30% de tu salario al mes.

Por lo tanto, tus gastos y cuotas esenciales para saldar deudas y otros gastos no deben exceder los 70% de tus ingresos mensuales.

Después de todo, la primera regla es no gastar más de lo que gana y no correr el riesgo de endeudarse más.

Si no puede comenzar con 30%, ¡no hay problema!

Pero, si no puedes ahorrar ni siquiera una parte de tu salario, es hora de reconsiderarlo.

Probablemente necesitarás revisar tus gastos y recortar gastos en el corto plazo.

Por eso es tan importante la separación entre lo esencial y lo superfluo. 

A menudo, para poner en práctica tu estrategia necesitarás reducir tu plan de telefonía celular e Internet, reducir las visitas al cine, realizar compras de comestibles con intercambios inteligentes e incluso realizar algún otro trabajo para obtener ingresos extra. 

Además, mientras te concentras en pagar tus deudas, debes pensar en la jubilación y en un fondo de emergencia.

Así que ten esto en cuenta a la hora de diseñar tu estrategia para ahorrar parte de tu salario mes a mes. 

Por lo tanto, después de realizar toda tu planificación financiera y entender cómo funciona tu flujo de ingresos mensuales, es necesario que tomes medidas más prácticas para poder ahorrar parte de tu salario cada mes. ¿Pero cuáles?

Ahora, la pregunta ya no es “¿cuánto debo ahorrar de mi salario al mes?”, sino “¿cuánto debo gastar de mi salario al mes?”. Bueno, debes empezar a pensar en vivir con menos gastos.

En primer lugar, debe comprometerse a mantener su nivel de vida por debajo de lo que gana. ¿Pero qué significa esto? Bueno, básicamente esto significa gastar menos de lo que ganas. Así, tus gastos esenciales deben ser lo primero, y los gastos superfluos deben ocurrir pensando como si ganaras menos de lo que realmente ganas.

Porque quien no planifica así acaba gastando todo lo que recibe, ¡e incluso más! Entonces, ¿cómo podrías ahorrar así parte de tu salario cada mes? Por ejemplo:

En otras palabras, empiezas a planear vivir con menos, y ese excedente que “ignoraste” puede empezar a ir a tu fondo de emergencia o a tus inversiones. Muy bueno, ¿no? Entonces, después de un buen período de planificación de esta manera, ya no te darás cuenta de que estás viviendo con menos de tu salario mensual.

Pero esto es sólo un ejemplo. Entonces, es interesante pensar en términos de porcentajes, que es lo que explicaremos más adelante. ¡Échale un vistazo!

Para que sepas cuánto de tu salario debes ahorrar cada mes, es interesante pensar en porcentajes. En primer lugar, es fundamental planificar y entender tus gastos, como si del flujo de caja de una empresa se tratara.

Pero aquí te damos algunos consejos para que sepas con más detalle qué porcentaje de tu salario debes ahorrar cada mes. Así que quédate con nosotros, ¿de acuerdo?

Como mencionamos, vale la pena comenzar tentativamente.

Fíjese el objetivo de ahorrar 5% de sus ingresos mes a mes.

Este es un porcentaje algo bajo, pero para aquellos que aún no tienen la costumbre de ahorrar, es un gran comienzo. 

Lo importante aquí es cultivar el hábito.

Entonces, idea una estrategia para ahorrar 5% cada mes. Y, con el tiempo, apuntar a aumentar este porcentaje. 

Para guardar 5% puedes utilizar los siguientes consejos:

En cuanto llegue tu sueldo, guarda su 5% en tu cuenta.

Puede ser en una cuenta de ahorro, en un CDB, etc.

Tiene que estar en una cuenta separada, que no uses en el día a día.

¡Así que no lo dejes en tu cuenta corriente y corras el riesgo de gastar el dinero!

También puedes utilizar la regla 5% con cada compra.

Por cada compra que realices deberás sumar 5%.

En otras palabras, si gastas R$10,00 en una comida, R$0,50 se destinarán a tus ahorros del mes. 

Sin embargo, realmente te recomendamos que guardes el 5% a principios de mes para no correr riesgos.

Y, al mismo tiempo, también merece la pena utilizar la regla 5% en cada compra, para ahorrar aún más, poco a poco.

Puede que no lo parezca, pero estos tímidos pasos te ayudarán a construir una gran reserva financiera y a salir de deudas, si es necesario. 

Una vez que le resulte fácil ahorrar 5% de su salario, es hora de desafiarse aún más.

Comienza a ahorrar 10% de tus ingresos mes a mes.

Cree una estrategia para aumentar gradualmente 5% en los primeros tres meses, 6% en los próximos tres meses. O, lo mejor que puedas… hasta llegar a 10%.

Este es el mínimo recomendado por los expertos.

Recuerde que cuanto más pueda ahorrar su salario, más rápido saldará sus deudas y creará una reserva financiera.

Además, podrá realizar inversiones y hacer funcionar el interés compuesto, brindándole tranquilidad financiera. 

Incluso si 10% de tu salario es poco, ¡no te desanimes! ¡Porque hasta con poco puedes empezar a invertir!

Porque a veces la pregunta no debería ser “cuánto debo ahorrar de mi salario al mes”, sino “cómo debo rentabilizar mi salario”. Pero no te asustes, es posible empezar a invertir con sólo R$30 en bonos públicos de Tesouro Direto, un programa del gobierno federal. Pero vamos a darte algunos consejos rápidos para ahorrar y rentabilizar tu salario.

De esta forma, no sólo ahorrarás, sino que también invertirás. En otras palabras, aunque siga siendo un valor más simbólico, te motivará a seguir adelante y te enseñará más sobre concentración y disciplina. Además, será más fácil entender cuánto ahorrar de tu salario al mes y también lo convertirás en un hábito.

Entonces, para aquellos que quieran conocer cuál es el mejor lugar para ahorrar dinero y obtener ganancias, les recomendamos:

Porque la rentabilidad es mucho más interesante que la de una cuenta de ahorro, por ejemplo, e igual de segura. 

Pero otra opción son los Fondos DI. Esta inversión también se produce a través de inversiones en títulos de renta fija, y es posible alcanzar valores muy interesantes.

Sin embargo, para hacer esto, tenga en cuenta: deben producir al menos 110% del CDI. 

Ahora el asunto se puso serio.

Para quienes siguen preguntándose “cuánto debo ahorrar de mi salario al mes”, la mejor estrategia es cuánto alcanzar según la famosa regla 50-15-35. ¿Pero cómo es eso?

Según él, debes utilizar 50% de tus ingresos mensuales para gastos esenciales, 15% para prioridades financieras y 35% para el resto de tu presupuesto.

En otras palabras, es hora de volver a poner tus finanzas personales en orden y saber exactamente a dónde va cada centavo de tu dinero y alcanzar el ahorro de salario mínimo recomendado por los expertos de 15%.

Como mencionamos, esta regla es una forma de dividir tus gastos en tres macrocategorías y luego, por supuesto, subdividirlos como mencionamos al principio del texto, para tener no solo una instantánea de tu vida financiera, sino también de la evolución. de tus gastos y ahorros mes a mes.

El objetivo es poder ahorrar cada vez más.

Esta división en categorías amplias te ayudará a identificar quiénes son los verdaderos villanos de tu presupuesto, que generalmente se encuentran en el 35% destinado a otros gastos. 

A continuación, comprenda realmente cómo funciona la regla 50-15-35 y cómo aplicarla. ¡Sigue adelante!

En primer lugar, recalcamos que debes tener en cuenta tus ingresos netos.

Por lo tanto, 50% del mismo quedará reservado para tus gastos esenciales, que incluyen: vivienda, transporte, alimentación, salud, educación, supermercado y cualquier otro costo del que dependas para mantener tu vida diaria.

Las prioridades financieras son un punto crítico en su presupuesto. Después de todo, a través de ellos podrá acumular sus reservas financieras y saldar sus deudas.

Por tanto, se destinarán 15% para financiación, cuotas vía tarjeta o crédito. 

Recuerde liquidar primero las deudas con tasas de interés más altas y obtener las mejores ofertas tratando de liquidarlas en efectivo. 

Incluso si tienes deudas elevadas, mantén una parte de estos 15%, incluso si son R$30 reales, en tu fondo de emergencia. Se debe fomentar el hábito del ahorro incluso cuando se esté endeudado. 

El 35% restante se destina a gastos ligados a tu estilo de vida, como por ejemplo: ocio, aficiones y similares. Por ejemplo, si sueles salir los fines de semana a bares y restaurantes, ve al cine, acude a un gimnasio o salón de belleza. Sin embargo, aquí están los verdaderos villanos a la hora de equilibrar su presupuesto. 

Como puedes ver, 35% es un porcentaje considerable. Es interesante para mantener tu calidad de vida y bienestar, por supuesto. Sin embargo, si se encuentra en un escenario de endeudamiento, es necesario repensar este porcentaje. 

¿Cuántas veces has pagado tu membresía de gimnasio y no la has aprovechado?

¿Y ese servicio de suscripción olvidado?

¿Realmente necesitas ir al cine todas las semanas?

Cuestionate siempre. Este es un buen consejo para ahorrar parte de tu salario. Y, además del 15%, guarde también algunos de estos 35%. 

Para aplicar la regla 50-35-15 necesitas administrar tu dinero de manera inteligente. Para ello, organiza tus cuentas, traza una estrategia y mantente dentro de los límites establecidos por la misma.

Como puedes ver, existen varias formas de ahorrar parte de tus ingresos mensuales de forma constante. Puedes empezar con sólo 10% e ir aumentando progresivamente.

Lo importante es adoptar el hábito de ahorrar de forma constante. Además, uno de los secretos es hacer que el dinero trabaje para usted con sus inversiones.

Entonces, lea a continuación sobre la mejor manera de ahorrar dinero incluso si gana el salario mínimo.

Entonces, consulte nuestro contenido recomendado a continuación.