Si quieres solicitar un préstamo online, pero no sabes muy bien cómo funciona, entonces lee hasta el final. Hemos creado una guía completa, con la principal información que necesitas saber sobre este tema.

Así que sigue leyendo para descubrir valiosos consejos sobre cómo saldar o renegociar deudas de forma más ventajosa, planteándote la posibilidad de contratar un préstamo online, si es tu necesidad. 

En primer lugar, destacamos que tener educación financiera es fundamental para mantener tu vida organizada, y liberarte de las estrecheces y las deudas. Sin embargo, organizarse para ahorrar dinero, pagar tus cuentas a tiempo e incluso tener un fondo de emergencia no es tarea fácil. 

Sin embargo, es posible aprender un poco más sobre finanzas personales para tomar las mejores decisiones que dejarán tu vida financiera más equilibrada y sin sorpresas desagradables.

Por lo tanto, una de las formas más utilizadas hoy en día para poner sus cuentas en orden es solicitar un préstamo en línea.

En primer lugar debes evaluar la necesidad real de solicitar un préstamo online en este momento. 

Al fin y al cabo, un préstamo online es ideal para quienes necesitan obtener un crédito rápidamente, sin mucha burocracia, para utilizarlo como deseen. Sin necesidad de justificar la finalidad del crédito. 

Por tanto, es una manera fácil y rápida de conseguir ese dinero extra para saldar cualquier deuda pendiente, o incluso invertir en algo importante para ti.

Porque, a diferencia de los préstamos inmobiliarios o para automóviles, no es necesario justificar cómo piensa utilizar el dinero. Además, puedes hacer todo online, sin necesidad de acudir a una agencia y hablar con un agente.

Además, también es una buena opción si ya tienes una deuda muy elevada y no puedes hacer los pagos. 

Al fin y al cabo, existe la posibilidad de cambiar la elevada deuda que tienes por cuotas más pequeñas que se ajusten mejor a tu presupuesto.

En definitiva, este procedimiento se conoce como portabilidad de crédito. Y consiste en transferir una deuda a otra entidad financiera, que te ofrece mejores condiciones de pago, como cuotas más pequeñas y tasas de interés más bajas.

Para solicitar un préstamo online, deberás seguir unos cuantos pasos hasta obtener la cantidad que necesitas. 

Además, también es importante que investigues más de una opción y realices una simulación antes de contratar. De hecho, evalúe también las tarifas ofrecidas y considere las opciones que ofrecen un costo efectivo total (CET) más bajo antes de cerrar un trato.

Asimismo, verifica también la cantidad y valor de las cuotas. De esta manera garantizas que podrás pagar.

De todos modos, ahora mira los pasos que debes seguir para solicitar tu préstamo online:

Después de simular el préstamo con diferentes entidades financieras, y elegir la que mejores condiciones te ofrezca, accede a la web de la entidad financiera elegida y solicita el importe que necesitas.

Luego, selecciona las opciones que mejor se adapten a tus necesidades, para definir la cantidad y valor de las cuotas. Además, también es importante asegurarse de que las tasas de interés no comprometan sus gastos mensuales.

Por eso, evalúa cuánto puedes permitirte, considerando tus ingresos mensuales y los gastos fijos que ya tienes.

Además de las tasas de interés, las instituciones financieras pueden cobrar otras tarifas cuando solicita un préstamo en línea, como:

El CET (Costo Efectivo Total) considera todas estas tarifas. Por lo tanto, analice este índice detenidamente para comparar opciones de préstamo.

Finalmente, los tipos que pueden componer el AEC son:

Algunas de estas tarifas pueden ser opcionales y la empresa decide si cobrarlas o no. Por eso, es importante prestar atención a las tarifas que cobra la financiera que elijas.

El IOF es un impuesto federal que grava las transacciones financieras, como divisas, seguros, inversiones y préstamos.

La tarifa del préstamo es opcional para la compañía financiera y es una tarifa que se cobra por el registro.

El seguro también puede incluirse en el contrato de préstamo. Es una forma de garantía en caso de desempleo o fallecimiento del contratista.

Sin embargo, todos estos valores están incluidos en el CET, junto con el tipo de interés. 

Entonces, lo importante es analizar el CET para saber cuál es la opción más ventajosa para ti, considerando todas las comisiones que te cobrarán y no solo el tipo de interés.

Porque algunas empresas pueden ofrecer tasas de interés más bajas, pero cobran cantidades más altas por otras tarifas. 

Como resultado, la opción se vuelve menos ventajosa que la propuesta de una empresa que cobra una tasa de interés más alta y exime del cobro de algunas de estas otras tarifas.

Durante la solicitud, la empresa le pedirá que envíe algunos documentos necesarios para liberar el préstamo en línea. 

Un consejo importante es reunir todos estos documentos para ahorrar tiempo a la hora de presentar la solicitud. 

Después de todo, no hay nada peor que tener que recaudar dinero rápidamente y perder el tiempo buscando documentos todo el tiempo. 

Por tanto, reúne todo lo que necesitas antes de iniciar el pedido. Esto hará que el proceso sea más rápido.

Los documentos necesarios solicitados pueden variar ligeramente dependiendo de la institución financiera elegida. Pero, en general, para solicitar un préstamo online los documentos requeridos son:

Como la solicitud es en línea, deberá escanear estos documentos para enviarlos a la institución.

Este es el momento en el que esperas la respuesta a tu solicitud. La institución financiera analizará la información que enviaste, el monto solicitado y los documentos que enviaste.

Durante el análisis financiero se valorará si estás en condiciones de pagar la cantidad solicitada, evitando el riesgo de impago.

Para ello, la financiera evalúa información documental, e incluso información personal, como el estado civil y el nivel educativo, por ejemplo. Además de la estabilidad financiera, a través de tu historial de ingresos.

En definitiva, todo ello ayudará a analizar tu perfil, para valorar si tienes buenas posibilidades de pagar las cuotas contratadas.

Ciertamente, la compañía financiera también investigará su historial crediticio para comprender cómo paga habitualmente sus deudas. Se evaluarán las facturas pagadas y pendientes de pago y el historial de su tarjeta de crédito, si tiene uno.

Un criterio que también será evaluado es su puntaje crediticio, que ayuda a las financieras a evaluar la confianza que deben otorgar a quienes solicitan un crédito.  

Serasa Score es una herramienta que indica, a través de puntajes, si el titular de un determinado CPF tiene buenas posibilidades de pagar sus facturas en los próximos 12 meses. 

La puntuación varía de 0 a 1000. Cuanto más alta sea su puntuación, más probabilidades tendrá de que se apruebe su solicitud de préstamo en línea.

Puede consultar su puntuación en Serasa Score de forma gratuita accediendo al sitio web de Serasa y completando un registro rápido.  

Después de que se apruebe su crédito, el siguiente paso es firmar el contrato. La financiera te enviará el contrato con todas las condiciones del acuerdo.

Por ello, es importante leer atentamente para comprobar que todas las condiciones están incluidas en el contrato. De esta forma evitarás sorpresas desagradables. Por tanto, lea atentamente el contrato antes de firmarlo.

Como el préstamo es online, tendrás que imprimir el contrato que te envía la financiera. Luego de firmarlo, deberás escanear el documento y enviarlo nuevamente a la institución financiera.

Una vez que la financiera recibe el contrato firmado por usted, en unas pocas horas, se libera el dinero. 

Simplemente revise su cuenta y utilice su préstamo en línea de la manera que planeó.

Por último, debes prestar atención al pago de las cuotas. En general, tienes varias opciones para pagar tu préstamo online, como boletas de pago, cheques o domiciliación bancaria.

Una sugerencia es pagar mediante débito automático, así evitas retrasos y las consiguientes multas.

Ahora que ya sabes cómo funciona una solicitud de préstamo online, es importante conocer sus ventajas. Entonces, ¡mira algunos de ellos a continuación!

No sólo existe, sino que puede ser una excelente opción para ayudarte a limpiar tu nombre.

Entonces, si está pensando en solicitar un préstamo, pero tiene miedo de no ser aprobado, sepa que puede obtener un préstamo en línea incluso si su nombre es negativo.

Existen empresas especializadas en este tipo de crédito, ya que muchos consumidores tienen este perfil. Sobre todo si tenemos en cuenta que gran parte de la población brasileña tiene un nombre sucio en algún momento de su vida.

Sin embargo, tendrás que mirar más allá. Porque no todas las instituciones financieras conceden préstamos a quienes tienen restricciones en su CPF, debido a algún impago. 

Además, es habitual que los tipos de interés cobrados sean más elevados. Porque el riesgo para la entidad financiera es mayor.  

Los criterios pueden variar ligeramente según el banco o institución financiera. Sin embargo, el préstamo online es un crédito para aquellos cuyo nombre es negativo.

De hecho, lo que cambia respecto a otro tipo de préstamos es que las condiciones se ofrecerán según la situación de impago en la que se encuentre la persona.

Puedes solicitar un préstamo online para personas negativas:

Pensionistas, jubilados y empleados públicos tienen muchas posibilidades de obtener este tipo de préstamo, ya que tener unos ingresos fijos estables aumenta las posibilidades de poder pagar el préstamo. 

Al fin y al cabo, el préstamo online se puede deducir directamente de tu prestación o nómina.

¡Pero ten cuidado! Si vas a solicitar un préstamo online para un préstamo negativo, utiliza el importe obtenido de forma que te ayude a salir de la situación en la que te encuentras en estos momentos.

Utilice el valor de su préstamo para pagar su deuda y limpiar su nombre, para realizar una inversión importante o para iniciar un negocio que le ayudará a reequilibrar su vida financiera.

La principal ventaja de un préstamo online para personas negativas es que puedes conseguir un crédito de emergencia de forma rápida y sin moverte de casa.

Además, podrás disfrutar de las ventajas del crédito online a continuación:

Los préstamos online ofrecen muchas facilidades y comodidades, además de ser una opción rápida y con menos burocracia. Sin embargo, hay que tener cuidado al solicitar este tipo de préstamo. 

Después de todo, algunas instituciones son realmente dignas de confianza. Sin embargo, no son todos. Por eso, tenga mucho cuidado de no ser víctima de una estafa.

Lamentablemente hay quienes aprovechan sus momentos de necesidad para realizar estafas. Por eso, a continuación te damos algunos consejos para evitar caer en estafas:

Comprueba si la web dispone de certificado de seguridad (un candado cerrado antes de la dirección que aparece en el navegador).

Tenga en cuenta las terminaciones de las direcciones de los sitios web. Los sitios que terminan en “.com” o “.com.br” suelen ser seguros.

Consulte las opciones de contacto que ofrece la empresa. Las empresas confiables necesitan ofrecer canales de atención al cliente.

Las cuotas del préstamo sólo deberán pagarse después de su liberación. Pedir cantidades por adelantado es ilegal y una señal de fraude.

Investigue la empresa para saber si tiene autorización del Banco Central de Brasil para otorgar préstamos. La empresa debe estar autorizada para realizar trámites de préstamo.

Busque el sitio web en Google, las redes sociales y el sitio web de denuncias Reclame Aqui.

El sitio web Reclame Aqui presenta información sobre las quejas recibidas por las empresas y cómo estas empresas tratan y resuelven los problemas de sus clientes.

Verifique el número CNPJ de la financiera, que suele aparecer al pie de página. Investiga tu situación con el IRS para saber si realmente existe y si es una empresa seria.

Sólo proporcione sus datos personales y envíe documentos después de verificar la seriedad de la empresa en cuestión. En ningún caso proporciones datos, como la contraseña de tu tarjeta, por ejemplo.

No verificar los elementos anteriores son fuertes señales de que los sitios son fraudes y realizan estafas financieras.

Además, tenga cuidado con los sitios web que presentan textos con errores ortográficos. Y lea las políticas de privacidad de los sitios en los que busca.

Ahora que ya sabes más sobre finanzas personales y qué debes hacer para solicitar un préstamo online de forma segura, es momento de consultar empresas financieras confiables y seguras, para que puedas solicitar tu préstamo online de una forma práctica y segura.

Empresa de buena reputación, que ofrece crédito completamente online de forma rápida y práctica. Además, también ofrece crédito a personas negativas.

Empresa segura que ofrece varios tipos de préstamos, como préstamos personales y de nómina. Es posible hacer todo en línea. Además, también ofrece opciones de préstamos para quienes tienen deudas negativas.

Banco BMG ofrece varias opciones de crédito, incluso para acreedores negativos. Es posible resolverlo todo sin salir de casa a través del Centro de Atención al Cliente.

Una herramienta confiable que lo ayudará a encontrar la mejor opción de préstamo en línea para usted. La empresa tiene alianzas con las mejores instituciones financieras del mercado.

Te registras y la herramienta presenta las compañías financieras que pueden ofrecerte las mejores opciones.

Opción práctica y confiable que te permite solicitar crédito completamente en línea. Dispone de varios canales de atención presenciales y telefónicos. Es necesario registrarse para simular el préstamo.

Empresa confiable, que ofrece préstamos online de forma rápida y cómoda, además de la posibilidad de pagar las cuotas mediante comprobante bancario.

Sitio web confiable que ofrece préstamos en línea sin burocracia. Atiende a clientes que tienen cuenta corriente en los principales bancos, tales como:

Ofrece créditos de nómina a través del Banco Inter. El sitio es seguro y ofrece simulación y contratación de créditos en línea. Además, no realiza consultas en Serasa y SPC.

Préstamo de nómina ofrecido por el Banco Itaú. Es seguro y ofrece préstamos a empleados públicos. Y también para empresas privadas. El préstamo se puede realizar en línea o mediante aplicaciones de teléfono celular.

Ofrece opciones de préstamos seguras. Puedes realizar el pedido a través de la página web o vía WhatsApp.

Web segura, que ofrece contratación online del préstamo 100%. Está vinculado a la telefónica Claro, y permite pagar las cuotas directamente en la factura del celular.

Sitio web confiable, que trabaja con préstamos completamente en línea, ofreciendo hasta 60 días para pagar la primera cuota.

Es una empresa de préstamos personales en línea completamente confiable. Ofrece préstamos de forma rápida y cómoda. Además de ofrecer también préstamos online para personas negativas.

Ofrece varias opciones de préstamos que se pueden solicitar online, ya que el banco es 100% digital.

De todos modos, ¡mantén la calma! La mayoría de las veces, los préstamos en línea son seguros. Sólo ten cuidado y sigue los consejos de seguridad que enumeramos en esta publicación para evitar caer en manos de oportunistas. 

De esta manera podrá cerrar el trato con una empresa seria, capaz de satisfacer sus necesidades de forma práctica y segura.

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