Los préstamos nómina son un tipo de crédito personal que puede facilitar enormemente el acceso a préstamos. Porque se basa en la posibilidad de pedir un préstamo con menor riesgo de impago, con pago de las cuotas directamente desde tu nómina. ¿Pero sabías que existe la posibilidad de portabilidad de créditos de nómina?

¡Sí, podrás transferir tu contrato de préstamo de nómina de una institución financiera a otra! Por lo tanto, mediante la portabilidad de los préstamos de nómina podrás reducir tus cuotas, ganar un período de pago más largo o ¡incluso un mayor valor del dinero para ti!

De esta forma, muchas personas consiguen mejoras en las condiciones de sus préstamos y evitan el impago y el endeudamiento con la entidad financiera en cuestión. 

Pero si estás interesado, ¡no te preocupes! Solo quédate con nosotros y consulta en nuestro artículo exclusivo todo lo que necesitas saber sobre la portabilidad, sus ventajas, desventajas, etc.

¿Entonces vamos alla?

La portabilidad del préstamo de nómina, también conocida como “compra de deuda”, es una buena opción para quienes están teniendo dificultades para pagar las cuotas de su préstamo personal. Además, mediante la portabilidad podrás renegociar las condiciones del préstamo, como los tipos de interés y el plazo para saldar la deuda.

Además, la portabilidad del crédito de nómina está disponible para cualquier persona física que tenga convenios de crédito de nómina vigentes con bancos o instituciones financieras que formen parte del Sistema Financiero Nacional. Muy interesante, ¿no?

Pero existen algunas restricciones para poder realizar la portabilidad. Sin embargo, varían de una institución financiera a otra, pero en general se enfocan en temas de beneficios y edad para quienes desean celebrar un nuevo contrato. 

Entonces, mira algunos de ellos a continuación:

Los préstamos nómina, como decíamos, son un tipo de préstamo personal que ofrece tasas de interés más bajas y mejores condiciones de plazo para saldar tu deuda. 

Pero esto sólo es posible para quienes sean servidores públicos federales, estatales o municipales, jubilados y beneficiarios del INSS, o trabajen en una empresa privada que tenga un convenio de este tipo con un banco o financiera.

Así, al contratar un préstamo de nómina, al cliente se le descontará el valor de la cuota del préstamo directamente de su nómina, o del beneficio recibido por el INSS. De esta forma, el banco tiene una garantía de pago mucho mayor y se enfrenta a riesgos de impago mucho menores por parte del cliente.

Por tanto, al contar con menores riesgos, el banco o financiera podrá ofrecer al cliente un contrato con condiciones de préstamo mucho más ventajosas. Por ejemplo, los tipos de interés bajan y el plazo para pagar el total de la deuda será mucho más largo que con otro tipo de préstamos personales.

Sin embargo, puede ocurrir que un cliente tenga dificultades para seguir liquidando su préstamo con ese banco o institución financiera en concreto. De esta forma, es posible transferir el crédito asignado a una institución financiera diferente, con nuevas condiciones.

Además, al celebrar un nuevo contrato el cliente puede acabar obteniendo buenos beneficios con las nuevas condiciones de pago del préstamo. ¿Pero cuáles son estas ventajas? Pues sigue leyendo y descúbrelo a continuación.

Básicamente, estarás realizando una especie de “venta” de tu préstamo a un nuevo banco, como si se tratara de una refinanciación de tu crédito asignado. Así, el objetivo principal es poder negociar nuevas condiciones de tu contrato con esta nueva entidad financiera, que saldará tu préstamo con la anterior.

De esta forma, el cliente que haya tenido dificultades para cumplir con las condiciones del contrato anterior podrá obtener un buen descuento al pagar su deuda a través del segundo banco. De esta forma, iniciarás un nuevo contrato de préstamo con el nuevo banco por un importe menor, y así tendrás tipos de interés más bajos y más tiempo para pagar.

Además, vale la pena señalar que nunca podrás transferir tu crédito asignado a una institución financiera que ofrezca tasas más altas que las que ya pagas. Es decir, la entidad financiera siempre está obligada a ofrecer tasas iguales o inferiores en el nuevo contrato.

¡Pero las ventajas no terminan ahí! Por lo tanto, consulta la lista con algunos más que hemos separado para que entiendas mejor por qué realizar la portabilidad:

Una de las mayores desventajas es el hecho de que cada institución financiera puede fijar sus propias reglas en cuanto a la portabilidad de los créditos de nómina. Además, deberás asegurarte de que el contrato que deseas tener cumple con los valores de saldo mínimo para contratar con esa financiera o banco.

Por lo tanto, es posible que el saldo restante para liquidar tu préstamo de nómina no cumpla con los requisitos del nuevo banco o institución financiera. Por lo tanto, no podrá realizar la portabilidad.

Además, existen algunos requisitos como la edad y los beneficios que no se pueden refinanciar dependiendo de la institución financiera. Por tanto, esté atento a todo lo que la entidad financiera exige a sus clientes y los contratos de nómina que “comprarán” al momento de liquidar su deuda con el primer banco o entidad financiera.

Además, realiza siempre una simulación antes de contratar cualquier refinanciación de deuda mediante la portabilidad del crédito nómina. Porque debes estar seguro de que al final el nuevo contrato será ventajoso, ya que tendrás que pasar por todo un proceso legal y burocrático para finalizar un contrato de préstamo con una entidad financiera y comenzar uno nuevo con otra.

Como decíamos, existen algunos requisitos previos para que un particular pueda solicitar la portabilidad del préstamo de nómina. Y uno de estos requisitos es el número de cuotas que quedan para liquidar tu préstamo.

Porque dependiendo del número de cuotas, la nueva entidad financiera podría no aceptar comprar tu deuda y firmar un nuevo contrato. Por lo tanto, presta atención e investiga muy bien todas estas condiciones antes de decidirte a transferir un crédito con un banco o institución financiera.

Por ello, deberás facilitar algunos datos a los bancos y entidades financieras con los que deseas negociar la portabilidad de tu préstamo. Porque será en base a estos datos que la entidad financiera evaluará la posibilidad de portabilidad o no. Entonces, consulte estos documentos a continuación:

Por lo tanto, gestiona todos estos datos e información con tu banco actual, que está obligado a facilitarte todos estos datos en un plazo de 5 días hábiles. Pero tenga en cuenta que el número de cuotas faltantes es un dato importante para poder refinanciar su préstamo con un nuevo banco o financiera.

En general, cuantas más cuotas falten, mayores serán las posibilidades de que obtengas la portabilidad de la consignación. Porque cuando el cliente está muy cerca de liquidar su préstamo las ventajas de realizar la portabilidad son menores para él y para el nuevo banco o entidad financiera.

En general, la respuesta sería: ¡SÍ, vale la pena portar! Porque cuando cambias tu contrato a un nuevo banco, terminas ahorrando y reduciendo tus tasas de interés y el valor de las cuotas. Además, también puede obtener un período de tiempo más largo para liquidar la deuda.

De esta manera, podrás mejorar enormemente tus condiciones de pago, tarifas y términos de contrato, y podrás ahorrar mucho dinero. Además, existen posibilidades de portabilidad de créditos de nómina con cambio. Pero, ¿qué es esto?

Pues en este caso el monto que ahorres de la diferencia que pagarás en la tasa de interés se depositará como crédito en tu cuenta bancaria; Pero ojo que el número de cuotas puede aumentar en estos casos. Un apéndice más para que la portabilidad de tu préstamo nómina pase a ser ventajosa y merecedora de la pena.

Así que sí, puede que merezca la pena realizar la portabilidad crediticia. Sin embargo, tenga siempre en cuenta que puede haber algunos riesgos y tenga cuidado de no caer en ningún fraude o estafa con instituciones financieras falsas. 

Pero ¿qué tal conocer algunos de los riesgos más comunes, como estafas y fraudes, que pueden ocurrir al solicitar la portabilidad del préstamo de nómina? 

Como decíamos, la portabilidad del crédito de nómina puede ser una excelente opción para quienes buscan mejores condiciones para negociar su préstamo. Sin embargo, hay que tener cuidado con las estafas y los riesgos durante el proceso de portabilidad, ¿verdad?

Entonces, en la práctica, hay algunos pasos que puede seguir para transferir su préstamo de una institución financiera a otra de manera segura. Por lo tanto, consulte la guía completa paso a paso que hemos preparado para usted a continuación:

Por tanto, empieza por acudir al banco o entidad financiera con el que firmaste el contrato de préstamo personal vigente. Pero no hace falta que sea en persona, también puedes llamar. Por lo tanto, deberás solicitar al banco o financiera que te envíe información sobre tu préstamo, dentro de 1 día hábil: saldo pendiente, número de contrato, tasas de interés, plazos, etc. El banco o financiera está obligado a facilitarte estos datos, así que no te preocupes por dejarte engañar.

Por lo tanto, debería empezar a investigar otros bancos o compañías financieras que ofrezcan buenas tasas para préstamos de día de pago. Pero deben ser más bajas que las tasas de interés que paga actualmente por su préstamo.

Además, asegúrate de que la entidad financiera que elijas también tenga un acuerdo con tu organismo pagador, es decir, la empresa u organismo público responsable de pagar tu salario o prestación. 

Porque el préstamo de nómina se descuenta directamente de tu nómina o prestación Por lo tanto, es obligatorio tener un acuerdo entre quien otorgará el préstamo y quien otorgará los montos de los cuales se descuentan los montos de las cuotas.

Por tanto, asegúrate de todo esto a la hora de buscar una nueva entidad financiera para solicitar la portabilidad del préstamo de nómina. Luego, vaya al siguiente paso.

Entonces, después de investigar y asegurarte de que el banco o financiera tiene tasas más bajas que las anteriores, simplemente expresa tu deseo de realizar la portabilidad del préstamo de nómina. Luego, la nueva institución financiera solicitará los detalles del préstamo que obtuvo anteriormente: saldo pendiente, número de contrato, tasas de interés, plazo, etc.

Así, analizará estos datos y, si la entidad financiera aprueba la portabilidad, le corresponderá contactar con el banco o financiera bajo tu contrato actual, ya que es responsabilidad de la entidad financiera que elegiste para todos los trámites burocráticos para que se produzca la portabilidad.

Y así llegamos al final de nuestro artículo exclusivo con todo lo que necesitas saber sobre la portabilidad de préstamos de nómina. Entonces, ¿viste cuántas ventajas te puede aportar la portabilidad? Pero también esté siempre atento a los posibles riesgos. Además, descubre qué precauciones debes tomar a la hora de contactar con una nueva entidad financiera en busca de portabilidad.

Por lo tanto, esperamos que ahora sea más fácil y sencillo prevenir estafas y obtener excelentes condiciones para su nuevo contrato de préstamo con un banco o financiera confiable. 

¡Esto hará que sea mucho más fácil mantener organizada tu vida financiera! Porque podrás evitar incumplir o tener mala reputación por deudas con tu préstamo de nómina, ¿verdad? Por lo tanto, ¡lee todo con mucha atención y haz una excelente portabilidad!