El préstamo de nómina es una gran alternativa si te encuentras en una difícil situación financiera. Sin embargo, como en la contratación de cualquier otro producto o servicio bancario, hay que fijarse bien.

Después de todo, existen diferentes tasas y cargos en un préstamo de nómina. Todo depende de las condiciones que ofrezca cada entidad financiera.

Por ello, en el texto a continuación responderemos a la siguiente pregunta: ¿Cuál es el mejor banco para solicitar un crédito nómina?

Sin embargo, primero aclaremos cómo funciona este tipo de crédito. Y a continuación enumeraremos los 10 mejores bancos para solicitar un préstamo en esta modalidad.

¿Preparado? ¡Así que adelante!

Como hemos mencionado, te explicaremos cómo funcionan los préstamos de nómina.

Básicamente, después de la contratación, las cuotas del crédito se descontarán directamente de tu salario (nómina) o de tu prestación del INSS (jubilación).

Por tanto, si te encuentras en alguna de las siguientes categorías, puedes solicitar un préstamo nómina:

Sin embargo, un préstamo siempre necesita ser planificado. Después de todo, de lo contrario, podría terminar endeudándose y cayendo en el círculo vicioso de las tasas de interés y llegando a la zona de sobreendeudamiento. Por ello, analiza tu presupuesto familiar y tu necesidad de crédito personal.

Como se mencionó, no debe solicitar un préstamo de nómina de improviso. Sí, este tipo de crédito es una de las alternativas más baratas del mercado.

Al fin y al cabo, tu salario o beneficio es una garantía para la entidad financiera de que no terminarás en mora.

Sin embargo, debe comprender su necesidad y evaluar su planificación financiera. De lo contrario, podría terminar endeudado.

Pero, ¿cuándo merece la pena contratar un crédito nómina?

Primero, si tienes un nombre sucio y quieres regularizar tu CPF, es una gran opción. Así, cambiarás una deuda con una tasa de interés más alta (como una tarjeta de crédito o un descubierto, por ejemplo) por una tasa de interés mucho más baja.

Además, si no tiene un fondo de emergencia y se encuentra en una situación de emergencia, también puede considerar este tipo de préstamo como una opción.

Sin embargo, saber diferenciar qué es una emergencia y qué no lo es. Un viaje, por ejemplo, no lo es. O bien, un cambio de imagen en la cocina que quizás haya pospuesto.

Como comentábamos, los tipos de interés de un préstamo nómina son mucho más bajos. Las líneas de crédito en el mercado cobran tasas en torno a un máximo de 4% por mes. Pero, puedes comprobar con tus propios ojos las tarifas cobradas en la web de Banco Central.

Además, como la entidad financiera tiene garantía de recepción, el proceso es mucho menos burocrático. Así, la contratación es más sencilla y recibes el dinero más rápido. Sin embargo, se recomienda que sus deudas no superen el 20% de sus ingresos mensuales.

De hecho, lo que recomiendan los expertos es que la porción de financiamientos, préstamos y otros créditos no supere el 30% de tus ingresos totales.

Entonces, si ya tiene alguna otra deuda, ¡planifique bien!

Además, los plazos de pago de este tipo de préstamo son más flexibles. Los bancos suelen ofrecer plazos más largos. En algunos casos, puede pagar hasta en 120 meses.

Por otro lado, los préstamos de nómina también tienen algunas desventajas.

En primer lugar, si trabajas en el sector privado, aunque sea CLT, corres el riesgo de perder tu trabajo, ¿no? Por lo tanto, si se enfrenta al desempleo, debe pagar el préstamo de una sola vez. Es decir, liquidar la totalidad del importe del crédito.

O bien, solicitar otro tipo de préstamo para liquidar la nómina. Sin embargo, las tasas serán sin duda más altas. Y los plazos tampoco serán tan flexibles.

¿Te imaginaste la bola de nieve? Por eso es necesario analizar y planificar bien esta contratación.

Además, es bastante común que el contrato prevea un descuento de hasta 30% en la tarifa de terminación. Así que, antes de firmar nada, revisa cuáles son las reglas del banco de tu elección.

Otra desventaja es el problema imprevisto. ¿Qué sucede si necesita el dinero por un problema de salud o una emergencia familiar? El importe ya estará comprometido en la cuota y se descuenta directamente. Corres el riesgo de necesitar hacer una nueva cuota o sacar otro préstamo.

Después de todo, no puede posponer el pago de la cuota o suspender el pago. Esta es exactamente la razón por la cual la contratación es mucho más simple y el dinero se libera más rápidamente.

Por lo tanto, revisa las condiciones del préstamo, cuáles son las reglas, tu situación financiera y la necesidad de contratar este tipo de crédito.

Entonces, ¿cuándo no merece la pena contratar un crédito nómina?

En primer lugar, no debe solicitar ningún préstamo para cubrir sus facturas diarias. Si sientes esta necesidad, es momento de analizar el presupuesto, optimizar recursos y recortar gastos. Y tal vez pensar en cómo hacer un ingreso extra.

Además, no debe solicitar un préstamo porque un familiar o amigo le haya pedido dinero prestado. Nunca acepte un préstamo a su nombre para otra persona. Después de todo, la responsabilidad permanecerá con su CPF y usted no tiene ninguna garantía de que esa persona, de hecho, pague las cuotas a tiempo y en su totalidad.

Por último, no desee iniciar su reserva de emergencia o realizar inversiones con el monto de un préstamo de nómina. Aunque el interés es bajo, seguirá pagando intereses superiores a los ingresos de su inversión. Es decir, la cuenta no se cierra y ¡estarás perdido!

Como mencionamos, el Banco Central tiene una lista completa de todas las tasas de interés que practican los bancos.

Por lo tanto, analiza esta lista y consulta el banco previamente elegido. Por cierto, su empresa puede tener un acuerdo o sociedad con el banco, que puede tener tasas de interés aún más bajas.

Además, compruebe la credibilidad del banco de su elección. ¡Así que las ofertas que son demasiado buenas para ser verdad pueden ser una ganga! Después de todo, con la facilidad de solicitar un préstamo personal en línea, ¡tenga cuidado de no caer en estafas!

Habla con familiares, conocidos y amigos para pedir direcciones y también consulta la página web quejarse aquí. Después de todo, es una referencia en términos de evaluación por parte de los consumidores. Además, el sitio tiene una categoría específica para bancos.

Entonces revisa lo que dicen los consumidores sobre el préstamo de nómina en el banco del que quieres saber más. Vea la respuesta a las quejas, cuánto tiempo tomó, si resolvió el problema, etc.

Además, busca también toda la información posible sobre el préstamo nómina en cuestión. Entonces, analiza si tienes alguna otra comisión y cuánto es el Costo Efectivo total, además de la tasa de interés. Vea si esta información ya incluye todas las tarifas relacionadas con el contrato.

Por cierto, algunas cuotas que pueden no aparecer se refieren a alta y seguros (opcional), como el seguro de vida crédito. Por lo tanto, ¡no firme nada hasta que haya recopilado toda la información necesaria!

¿Cuál es el mejor banco para hacer un préstamo de nómina? Ahora finalmente responderemos a esta pregunta.

Dado que obtener un préstamo personal es un compromiso a largo plazo, debe evaluar sus opciones. Y así elegir la que mejor se adapte a tu contexto financiero.

Por ello, hemos enumerado los 10 mejores bancos para contratar préstamos nómina. Conócelos a continuación. ¡Vamos allá!

En primer lugar, destacamos el Banco do Brasil. Esta es una gran alternativa para los servidores públicos.

De hecho, BB es líder en el mercado de créditos de nómina. Además, puede reservar directamente en línea.

Banco Banrisul también cuenta con una excelente línea de crédito deducible de nómina. Entre sus clientes tenemos: pensionados, servidores públicos, jubilados y empleados de entidades privadas.

Las tarifas son muy competitivas, rondando los 1.05% por mes.

Además, el banco también es conocido por su excelente servicio.

Al igual que con otros créditos de nómina, Banco Cetelem atiende al mismo público.

Además, la buena noticia es que puedes hacer todo el proceso de contratación en línea. Desde la simulación hasta la firma del contrato. Mucho más práctico, ¿no?

Las comisiones y cargos del banco dependen del análisis crediticio previo a la contratación.

Banco Bradesco también ofrece tasas de préstamos de nómina muy competitivas. Son alrededor de 1,26% por mes. Sin embargo, dependen del acuerdo. ¡Así que vale la pena echarle un vistazo de antemano!

Además, quienes sean pensionados o jubilados tienen hasta 72 meses para pagar. Mientras que los servidores públicos tienen hasta 96 meses para saldar el crédito. Los empleados de empresas privadas, en cambio, tienen un plazo diferente: hasta 78 meses.

¡Este es un diferencial real, porque en otros bancos el plazo puede ser aún más corto!

Además, puede contratar créditos de nómina a través de Banca por Internet, App Bradesco y Autoservicio, además de sucursales físicas. Además, puedes contratar seas o no titular de la cuenta.

Banco Daycoval ofrece un préstamo de nómina que puedes contratar online. De hecho, los precios son muy competitivos y la cantidad se libera a tiempo. Por cierto, la deducción se realiza automáticamente en la nómina.

Además, quienes sean servidores públicos o beneficiarios del INSS cuentan con beneficios separados, en una línea de crédito súper exclusiva. Si caes en esta categoría, ¡Daycoval podría ser una gran opción!

Olé Consignado, de hecho, está vinculado al segmento de créditos de nómina del grupo Santander. Por lo tanto, está dirigido a los no titulares de cuentas.

Además, Olé dispone de contratación completamente digital. Así, puedes firmar el contrato vía SMS, lo que agiliza mucho el proceso. Interesante, ¿no?

Banco BMG se caracteriza por ser pionero en el mercado de créditos de nómina. Como tal, mantiene tarifas muy competitivas y cuenta con una amplia cartera de acuerdos cubiertos.

Además, contratas con tu tarjeta de crédito de nómina y el débito es automático.

Las tasas de interés van desde 1,25% a 3% por mes.

Banco Itaú también ofrece créditos de nómina. La aprobación es muy rápida. Además, ni siquiera necesita informar el destino del monto del crédito.

Por lo tanto, después de firmar el contrato, el dinero se libera automáticamente en su cuenta.

Banco Pan libera el límite de crédito de acuerdo al margen asignable. Es decir, cuál es el valor de su salario y beneficio.

Además, las tasas de interés rondan los 2.06% por mes. Así, los jubilados pueden pagar hasta en 72 meses.

La tarifa para los servidores públicos, por su parte, ronda los 1.97% mensuales, que es un poco más baja.

El límite de crédito liberado dependerá del margen asignable y del monto ganado mensualmente.

Banco Safra también está en esta lista, ofreciendo condiciones muy asequibles. Los términos y tarifas son muy flexibles, por lo que necesita hacer una simulación para saber el monto total que pagará.

Además, el proceso es muy poco burocrático y, tras la aprobación, el crédito se libera muy rápidamente.

Ahora que ya sabes cómo funcionan los préstamos de nómina, la pregunta que queda es: ¿merece la pena?

Como mencionamos, debe verificar las tasas de interés cobradas, encontrar toda la información disponible sobre el banco que desea elegir y también cualquier otra tarifa oculta.

Además, es importante que antes de firmar cualquier contrato verifiques las condiciones de pago, el monto total, el plazo de pago, la fecha de vencimiento y en qué cuenta recibirás el crédito.

Además, tenga en cuenta cualquier término abusivo. Si es posible, busque asesoramiento legal antes de firmar el contrato.

Como ves, los tipos de interés de los préstamos nómina son los más bajos del mercado, sobre todo por la garantía de cobro.

Sin embargo, ¡no te equivoques! Aún así, estás pagando intereses. Por lo tanto, solicita un préstamo solo como última opción y en situaciones de emergencia. No para las cuentas de todos los días, por ejemplo.

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