Pero, al fin y al cabo, ¿qué banco tiene el tipo de interés más bajo para los préstamos? Esta es una pregunta recurrente en la mente de las personas que necesitan un crédito urgente, ¿no? Ya que la tasa de interés puede impactar el valor final del préstamo.

Esta tasa depende de institución a institución, por lo que es fundamental que aprendas a comparar las condiciones crediticias para contratar un préstamo que se ajuste a tus necesidades y, al mismo tiempo, no perjudique tu presupuesto.

Teniendo esto en cuenta, en este texto hemos separado la información principal para que puedas identificar qué bancos ofrecen las tasas de interés más bajas del mercado. Entonces, ¡sigue leyendo y compruébalo!

Para saber qué instituciones tienen una tasa de interés más baja, es necesario investigar. De esta manera, podrá obtener información sobre las condiciones crediticias que cada banco o corresponsal bancario ofrece al mercado.

Recuerda que existen diferentes tipos de crédito y cada uno de ellos tiene diferentes tasas de interés. Por ejemplo, un préstamo personal suele tener tasas de interés más altas en comparación con un préstamo garantizado por una propiedad o vehículo, o incluso un préstamo de nómina.

Esto se debe a que los préstamos garantizados y de nómina ofrecen menos riesgo de incumplimiento. Ya que el primero tiene un activo como garantía de pago y el segundo se descuenta directamente de la nómina o del beneficio del cliente. Por lo tanto, la institución financiera tiene el apoyo para reducir la tasa de interés.

Por tanto, la principal forma de saber qué banco tiene la tasa de interés más baja es investigar. Así como comparar productos de crédito financiero disponibles en el mercado. Por lo tanto, podrás comprobar cuál se adapta a tus necesidades, además de ajustarse a tu presupuesto.

Puede comparar las tasas de interés de los préstamos ofrecidos por los bancos tradicionales y digitales a través de la simulación. De esta manera, es posible identificar la tasa que se cobra por el monto que desea pedir prestado.

Como la mayoría de bancos ofrecen la opción de simulación online, simplemente selecciona tus bancos preferidos y accede a la web o app para realizar tu simulación sin compromiso. 

De esta manera, tienes acceso a las condiciones del crédito, es decir, la tasa de interés, el Costo Efectivo Total, el valor y número de cuotas, el valor final del préstamo, entre otra información pertinente al crédito.

Luego de obtener estos datos, insértelos en una hoja de cálculo para comparar la información. Recuerde que no sólo es necesario comprobar el tipo de interés, sino también el coste efectivo total. Ya que impacta en el valor final del préstamo.

De esta manera, tendrás una visión más clara de todas las opciones de crédito disponibles en el mercado. Vale la pena señalar que existen sitios web que ayudan con este proceso de comparación, como Serasa eCred, pero las opciones que te aparecen son solo de los socios del mercado. Por ello, siempre es necesario realizar otras investigaciones que la complementen.

Vale la pena señalar que los bancos tradicionales, como Itaú, Santander, Banco do Brasil, Bradesco y Caixa Econômica Federal, tienden a tener condiciones crediticias ligeramente más altas en comparación con los bancos digitales, las fintech y las cooperativas de crédito.

Esto sucede porque los bancos tradicionales tienen un mayor nivel de burocracia, lo que, a su vez, requiere procesos más rigurosos y una mayor cantidad de personas para atender a los clientes.

Los bancos digitales, por otro lado, tienen procesos más burocráticos, ya que hacen todo a través del sitio web o la aplicación. De esta forma, resulta más fácil ofrecer tipos de interés más bajos al mercado. Por tanto, estos bancos suelen presentar esta ventaja competitiva frente a los bancos tradicionales.

Por lo tanto, durante tu investigación relacionada con el préstamo que pretendes solicitar, recuerda incluir a los bancos digitales en tu lista, ya que pueden tener una tasa de interés más baja para ofrecer.

Serasa eCred es un mercado de crédito donde puede encontrar ofertas de préstamos de muchas instituciones financieras asociadas tradicionales y digitales. Ofrece una plataforma online donde puedes buscar varios bancos a la vez.

Para simular el préstamo, es necesario acceder al sitio web de Serasa eCred. A continuación, debe hacer clic en el botón "Simular gratis" ubicado al principio de la página principal. Luego ingrese su CPF, cree una contraseña y acepte la política de privacidad.

Una vez hecho esto, ubica la opción “Solicitar préstamo”, al hacer clic en ella aparecerán en pantalla varias preguntas sobre tu vida personal y profesional. Además, son estas respuestas las que guiarán la inteligencia artificial del sitio web a la hora de elegir las mejores opciones para ti.

Después de completar el cuestionario, tendrá acceso a ofertas de crédito. Cada uno de ellos contendrá las condiciones del préstamo, como tasa de interés, costo efectivo total, IOF (Impuesto a las Operaciones Financieras), valor y cantidad de las cuotas, seguro, tasa de registro, entre otras.

Es necesario analizar y comparar cada opción con mucho cuidado. No olvides comprobar el coste total efectivo, ya que es muy importante a la hora de elegir la mejor opción. Recuerda que cuanto menor sea el CET, menor será el importe total que tendrás que pagar por el crédito.

Luego de comparar las opciones y elegir la más adecuada según tu objetivo, selecciona la oferta para enviar la documentación escaneada y tu propuesta a la institución colaboradora.

Ahora que sabes cómo identificar el banco con la tasa de interés más baja, ¿qué tal si conoces las 19 opciones de préstamos personales disponibles en Serasa eCred? Entonces, haz clic en el contenido recomendado y ¡compruébalo!