La puntuación de un cliente es un factor decisivo para que el banco emita su primera tarjeta de crédito. Este índice informa tu historial de pagos en el mercado y, cuanto mayor sea el puntaje, mayores serán las posibilidades de que la tarjeta sea aprobada. La buena noticia es que es posible aumentar tu puntaje crediticio y obtener tu tarjeta con consejos sencillos y prácticos. 

Para ayudarte, te explicamos qué es y cómo aumentar tu puntuación en el mercado para garantizar tu libertad financiera. Aprovecha también y descubre cuáles son las ventajas de las principales tarjetas de crédito y asegura la tuya pronto. ¿Vamos allá?

El puntaje crediticio es un puntaje que va de 0 a 1000, definido en función del historial de compras y pagos de los consumidores en el mercado. Para calcular este índice se utilizan criterios como:

Además, cuanto mayor sea el puntaje crediticio del consumidor, mayores serán las posibilidades de que cumpla con los pagos de sus facturas durante 1 año. Por ello, varias empresas utilizan esta puntuación a la hora de otorgar financiación o incluso emitir tarjetas de crédito.

¿Quieres saber como trabaja? Entonces, consulte los niveles de puntaje crediticio y el perfil de los consumidores con cada puntaje a continuación.

De hecho, los consumidores también pueden consultar su puntaje crediticio y controlar su CV financiero. Para hacerlo, simplemente acceda a la página Serasa Score de forma gratuita en línea y controle el aumento o la reducción de su puntaje.

El puntaje crediticio es un índice dinámico y se evalúa en el momento de la consulta. Por lo tanto, los consumidores pueden analizar la información disponible en Serasa Score y tomar medidas para aumentar su puntuación.

En vista de esto, traemos algunas buenas prácticas para mejorar su puntaje y liberar su primera tarjeta de crédito.

En primer lugar, tener un nombre limpio en el mercado es el primer paso para aumentar su puntaje crediticio. Entonces, si tiene deudas atrasadas, comuníquese con sus acreedores, negocie las cuentas y salde la deuda.

Regularizando deudas y manteniendo los pagos puntuales para los próximos meses, las empresas notan un cambio de comportamiento. Además, los acreedores reevalúan el riesgo y conceden créditos mayores.

El mercado analiza la puntualidad en el pago de las facturas vinculadas al CPF del consumidor. Por eso, para aumentar tu puntaje y poder liberar tu primera tarjeta de crédito, es importante tener algunas facturas como:

Así, Serasa Score es capaz de evaluar al consumidor de forma individual y más completa. Además, las condiciones para la concesión de crédito se vuelven más justas.

Aunque es una práctica sencilla, actualizar los datos en Serasa puede ayudar a aumentar su puntaje crediticio. Por ello, mantén siempre actualizados tus datos básicos, especialmente tu dirección, edad y teléfono de contacto.

También es importante notificar a Serasa cada vez que cambie alguna información básica. Este trámite se puede realizar a través del sitio web o en alguna de las sucursales de la institución en todo el país.

Incluir todas las cuentas en débito automático es una buena forma de aumentar tu puntaje crediticio para liberar la tarjeta. Esta estrategia hace más práctico el pago de las facturas de energía, teléfono y gas.

Además, la mayoría de las empresas ofrecen esta facilidad a los clientes. Para ello, simplemente accede a la web del banco y registra la cuenta, evitando el riesgo de que tu nombre quede negativo por un simple descuido.

El registro positivo puede contribuir a aumentar la puntuación crediticia de los consumidores. La función principal de la herramienta es recopilar información relacionada con la puntualidad de los pagos de facturas de consumo y crédito al consumo.

Además, esta es una forma de informar a los acreedores sobre los pagos realizados por los consumidores y construir un historial completo de su perfil. En base a esto, las empresas pueden analizar más que las deudas de los consumidores, es decir, es posible evaluar mejor el riesgo de impago.

Score Turbo es otra herramienta diseñada para aumentar su puntaje crediticio rápidamente. Este recurso fue creado con el objetivo de acelerar e incentivar el pago de deudas, así como mejorar el perfil del consumidor.

Para utilizar esta herramienta, el consumidor debe acceder a Serasa Limpa Nome y recibir incentivos para mantener el Registro Positivo. En la plataforma es posible ver los acuerdos turboalimentados y cerrar negociaciones ventajosas. Y, al realizar el pago, la puntuación puede aumentar hasta 25 puntos.

El puntaje crediticio es un índice dinámico y tiende a cambiar con frecuencia. Al pagar una deuda que dejó el nombre del consumidor negativo, por ejemplo, éste vuelve a quedar limpio dentro de los 7 días hábiles.

Los puntajes de crédito funcionan de manera diferente, ya que siguen los movimientos financieros de los consumidores. Por tanto, no hay una fecha fijada para su actualización y es difícil establecer cuánto tiempo puede tardar en aumentar la puntuación. 

Aún no es posible determinar exactamente qué puntuación se necesita para emitir la primera tarjeta de crédito. Esto se debe a que existen numerosas soluciones crediticias en el mercado financiero desarrolladas para diversos perfiles de consumidores.

Las empresas y operadores de tarjetas analizan las propuestas de crédito de forma individual. Esto facilita comprobar si el perfil del solicitante cumple con todos los requisitos del producto para aceptar o rechazar la solicitud.

Ante esto, y los criterios individuales de cada institución para la emisión de tarjetas de crédito, se hace imposible estipular el puntaje mínimo para tener acceso a una tarjeta. Pero los consumidores pueden analizar las opciones indicadas para cada puntuación media.

Además, al conocer tu puntaje, es posible tener más claridad sobre qué servicios puedes contratar con tu perfil crediticio. Además de saber qué recursos aún no están disponibles.

Como no es posible definir un puntaje mínimo para liberar tu primera tarjeta de crédito, lo ideal es evaluar las opciones disponibles para tu puntaje. Por ello, hemos seleccionado algunas alternativas para solicitar tu nueva tarjeta. ¡Verificar!

La tarjeta de crédito PagBank es un producto de PagSeguro y está disponible para algunos clientes bancarios seleccionados. Con cobertura internacional, facilita compras online y presenciales en Brasil o en el exterior.

Además, la tarjeta es gratuita y sus titulares no necesitan pagar una cuota anual. Así, si necesitan realizar retiros, los usuarios pueden utilizar cualquier cajero automático de la red de Banco24Horas para realizar la operación.

La marca de la tarjeta de crédito es Visa, la cual permite acceder a beneficios exclusivos y la posibilidad de realizar compras en miles de establecimientos acreditados. 

Además, los clientes que inviertan en CDB PagBank con un período de gracia de más de 6 meses pueden solicitar una tarjeta de crédito gratuita, con un límite de hasta R$100 mil reales. Sin mencionar que CDB PagBank ahora produce 200% de CDI con liquidez diaria y una inversión mínima de R$ 1,00. Además, consulte más información sobre la tarjeta a continuación.

La tarjeta de crédito internacional PagBank Visa es gratuita, sin cuota anual y con promociones exclusivas. Entonces, haz clic en el botón de abajo y descubre cómo solicitar el tuyo.

En primer lugar, Santander SX es una tarjeta de crédito con varias ventajas. Internacional y lleno de beneficios, permite al cliente tener un límite de R$250.00 y descuentos en varios establecimientos asociados.

También ofrece dos posibilidades para que el cliente restablezca la cuota anual. La primera opción es realizar R$100.00 en compras con tarjeta y la segunda es registrar su CPF y número de celular como claves PIX. 

Con Santander SX y su cuenta digital, los clientes tienen acceso a la tarjeta online para realizar compras en internet incluso antes de que llegue la versión física. Para usarlo, simplemente descarga la aplicación Way y genera la tarjeta digital para comprar en sitios web y aplicaciones. Descubre más sobre otras ventajas de la tarjeta Santander SX a continuación.

Además, también podrás disfrutar de los beneficios de la tarjeta Santander SX, haz tu solicitud en pocos minutos y sin burocracia. Para hacer esto, simplemente haga clic en el botón a continuación. 

La tarjeta de crédito BTG+ Mastercard es ideal para quienes desean un producto completo que satisfaga sus necesidades como consumidor. Al ser una tarjeta modular, permite al usuario elegir qué beneficios y servicios desea contratar.

De esta forma, el usuario de la tarjeta puede elegir el tipo de fidelización y cambiar cuando lo desee. Con Invest+, por ejemplo, el cliente recibe 1% en cashback por gastos crediticios en forma de inversión en Renta Fija, Bitcoin o ESG.

Pero, si lo prefiere, el cliente puede sumarse al programa de puntos. En este caso, el gasto con tarjeta de crédito genera puntos automáticamente con socios, como Esfera, Livelo o Dotz. Consulte a continuación para obtener más información sobre este producto.

Entonces, conoce los beneficios y diferencias de la tarjeta de crédito BTG+ Mastercard Modular. Para hacerlo, haz clic en el botón de abajo y solicita el tuyo.

Por último, tenemos la tarjeta Neon. Es internacional con bandera Visa, por lo que podrás realizar compras en miles de establecimientos acreditados en todo el mundo. Además, este producto financiero no tiene cuota anual, por lo que no es necesario pagar nada para aprovechar sus funciones.

Cabe señalar que esta tarjeta está vinculada a la cuenta digital Neon. Es gratuito y se puede abrir fácilmente a través del sitio web o la aplicación oficial de la institución. Además, podrás contar con otros beneficios si te unes al programa Neon+. Para ello, simplemente realiza al menos 10 compras con tu tarjeta de crédito.

Tampoco podemos dejar de mencionar el límite elástico de la tarjeta. En este caso, si compras algo que vale más de tu límite, la institución realiza un análisis gratuito para ajustarlo. Además, consulte más información sobre la tarjeta a continuación.

Ahora ya conoces los beneficios de la tarjeta Neón, así que accede al botón de abajo y aprovecha para solicitar la tuya.

En primer lugar, elegir tu primera tarjeta de crédito es un paso muy importante. Por eso, antes de iniciar el proceso de solicitud, considera tu perfil de consumidor, tus ingresos mensuales y los beneficios que ofrece el banco, entre otros factores.

Por eso, para facilitarte la elección de una tarjeta de crédito, te traemos algunos consejos que te ayudarán a encontrar el producto ideal.

Si eres titular de una cuenta en un banco específico, consulta qué oportunidades ofrece la entidad financiera para tu perfil de consumidor. En este punto, evalúa los beneficios, descuentos y categoría de la tarjeta.

Sin embargo, si aún no tienes cuentas abiertas, investiga la reputación de los bancos y las ventajas que tienen los clientes de la institución. Además, verifique si existen facilidades para sacar tarjetas de crédito.

La categoría es otro aspecto que hay que tener en cuenta a la hora de elegir tu primera tarjeta de crédito. Esto se debe a que cada uno de ellos está dirigido a un perfil de consumidor específico. Por lo tanto, si no encajas en un perfil de consumidor, es probable que no puedas aprovechar todos los beneficios que ofrece la tarjeta. 

La tarifa anual es una tarifa que cobran las instituciones financieras responsables de emitir y administrar la tarjeta de crédito. Generalmente, el monto se carga mensualmente o una vez en el extracto de la tarjeta.

Además, algunos bancos ofrecen cuotas anuales gratuitas, lo que supone una gran ventaja para los clientes porque la cuota puede interferir con el presupuesto del consumidor.

Entonces, ahora que sabe cómo aumentar su puntaje y liberar su primera tarjeta de crédito para realizar compras y pagos, asegúrese de consultar nuestro contenido recomendado a continuación y descubrir otras recomendaciones de Mr. Finance para usted.