Sabemos que la mayoría de la gente piensa más en el presente que en el futuro. Y más aún cuando se trata de tus finanzas y de tu patrimonio en el largo plazo, casi nadie se para a pensar cómo serán dentro de 20 o 30 años, ¿no? Por eso decidimos crear un artículo exclusivo sobre el Plan de Pensiones. 

Porque cada vez es más imprescindible tener tu plan de pensiones privado, ya que el Seguro Social del gobierno federal atraviesa una etapa difícil. Y lo que ganes con el INSS no siempre te alcanzará para vivir una jubilación plena y cómoda.

Por tanto, es hora de pensar más en tu futuro. ¡Y crear tu Plan de Pensiones es la manera perfecta de hacerlo! Así que, si estás interesado y quieres saber más sobre esta forma de invertir en ti y en tu futuro patrimonio, ven con nosotros. Consulte toda la información que hemos recopilado para usted a continuación. 

¿Quién no quiere un mejor futuro financiero para sí mismo, verdad? Porque pensar en tener que trabajar para obtener ingresos, o simplemente para tener una buena estabilidad económica después de la vejez, es algo muy malo, ¿no?

¿Y si para solucionar tu futuro financiero te dijéramos que la solución podría ser invertir en un plan de jubilación? ¡Así es! Contratar un plan de pensiones privado puede marcar la diferencia. ¿Pero sabes cómo montar el tuyo?

 Entonces, para ayudarlo, hemos recopilado la información principal que necesitará para configurar un plan de jubilación privado. 

La jubilación es ese momento en el que una persona pone fin a su vida activa, profesionalmente hablando. Es decir, es cuando se deja de trabajar para recibir ingresos. Por lo tanto, necesitas tener una fuente de ingresos distinta a tu trabajo, ¿verdad?

Ahí es donde entra en juego un buen plan de pensiones privado para tu jubilación. Y para que entiendas mejor qué es esta pensión privada, piensa en ella como un tipo de ahorro que acumulaste durante un largo período, precisamente con el propósito de ser tu ingreso después de que dejes de trabajar.

Y para tener buenos ingresos, puede resultar arriesgado apostar sólo a tu jubilación a través del INSS, es decir, a través del Seguro Social del gobierno federal. Por lo tanto, crear un plan de pensiones privado te garantizará ingresos independientemente del INSS, además de hacerte la vida más fácil con:

¿Viste cuántas ventajas hay en relación a la Seguridad Social? Así que, ahora que estás interesado, te enseñamos cómo configurar tu plan de pensiones privado para tu jubilación.

¿Vamos allá?

Como ya hemos dicho, la pensión privada te ofrece una serie de beneficios en comparación con la seguridad social gubernamental. Es decir, tendrás mucha más libertad en cuanto a plazos, montos y retiros de dinero. 

Pero todo esto dependerá del tipo de plan de pensiones privado que elijas. Por lo tanto, debes entender que existe una amplia variedad de planes para elegir y cada uno puede ofrecer diferentes condiciones para tu inversión a largo plazo.

Los principales tipos de pensiones privadas que encontrarás se dividen en dos modalidades:

Y la principal diferencia entre ellos está en relación a la forma en que se calcula el Impuesto a la Renta (IR) para cada uno de ellos. En otras palabras, el PGBL generalmente se recomienda para quienes presentan una declaración completa del Impuesto sobre la Renta, ya que tanto la contribución financiera como sus ingresos afectarán la tasa del IR.

En cuanto al VGBL, lo recomendamos principalmente a quienes realizan una declaración simplificada del Impuesto sobre la Renta, ya que el IR se calculará únicamente sobre los intereses de su inversión financiera.

Al tratarse de un tipo de inversión a largo plazo, crear un plan de pensiones privado requiere de ciertos cuidados al igual que otro tipo de inversiones. 

Por eso, ten en cuenta algunos sencillos pasos para que tu plan de jubilación privado sea sencillo y práctico. De esta manera, no te equivocarás al elegir tu plan ideal. ¡Vamos allá!

En otras palabras, conozca el momento adecuado para comenzar a invertir en un plan de jubilación. Como no existe un momento ideal para todos, todos conocerán sus circunstancias personales y sus objetivos financieros a largo plazo.

Pero comprenda, cuanto antes comience su plan de pensiones, menor será la cantidad que necesitará invertir mensualmente y mayores serán los ingresos que tendrá cuando se jubile. ¿Entendiste?

Por ejemplo, alguien que comienza a invertir en un plan de pensiones privado a los 25 años y quiere jubilarse a los 60 necesitará invertir una cantidad menor que alguien que comienza a los 40 años y también quiere jubilarse a los 60 años.

Porque el tiempo de inversión será menor. Y cuanto más invierta, menos dinero necesitará reservar cada mes y más ingresos tendrá para su futuro financiero después de la jubilación.

En otras palabras, no hay un momento adecuado para todos. Pero es fundamental que definas cuál es el momento adecuado para ti y qué quieres en tu futuro. Y es que todos queremos jubilarnos con dignidad y tranquilidad después de tantos años de trabajo, ¿no? Así que piénsalo y establece tus objetivos sobre cuándo empezar.

Piense en lo importante que es tener una cartera de inversiones diversa. Es decir, es interesante pensar en no colocar toda tu reserva financiera sólo en tu plan de pensiones privado, sino en diferentes fondos de inversión y activos financieros. ¿Él entiende?

Además, piense en la esperanza de vida de la población brasileña. Y también cuantos años piensas permanecer activo trabajando. De esta forma, será más fácil identificar la cantidad adecuada a invertir en tu plan de pensiones privado.

Y para definir este valor, te sugerimos pensar en tres factores principales:

Esto te facilitará delinear tus estrategias y separar un monto total y mensual para elegir un plan de pensiones privado. Está más claro ahora, ¿no? ¡Eso esperamos!

Además, podrás contar con herramientas de simulación de planes de pensiones privados. Es decir, las plataformas de inversión que ofrecen pensiones privadas generalmente ofrecen la oportunidad de simular cómo sería ese fondo.

Así que no pierdas esta oportunidad y realiza varias simulaciones basadas en los factores mencionados anteriormente. Y para facilitar tu trabajo de simulación, los hemos enumerado todos nuevamente de una manera sencilla y práctica.

Así que toma papel y lápiz y anota todo lo que necesitas pensar para simular un plan de pensiones privado:

Esto hace que sea mucho más sencillo realizar tu simulación y descubrir qué plan de pensiones privado será el ideal para ti, ¿verdad? Ahora sólo necesitas saber dónde buscar estos planes. Y eso nos lleva al siguiente paso.

En general, la mayoría de las instituciones financieras (ya sean bancos o corredores financieros) le ofrecerán la opción de activos de pensiones privados. Por eso, es fundamental que investigues detenidamente las condiciones que cada uno puede ofrecerte antes de cerrar cualquier plan de pensiones privado.

Recuerde que se trata de una inversión a largo plazo, a veces superior a 30 años. Entonces, tenga cuidado al buscar buenas instituciones financieras a quienes confiarle su dinero, ¿verdad?

Ingresa a las páginas web de cada institución, busca las condiciones de los planes de pensiones privados. Anota todo y luego haz simulaciones basadas en los factores personales de los que hablamos anteriormente. 

Después de eso, rehaga todo en otra institución financiera. Y finalmente, compare todos los resultados de la simulación que obtuvo. Sólo así podrá crear una estrategia de inversión en pensiones segura e inteligente para su futuro.

Ya hemos dicho que es muy importante tener una visión de futuro. En otras palabras, piensa en tu estabilidad financiera a largo plazo. Principalmente para el periodo en el que ya no podrás trabajar profesionalmente para garantizar tus ingresos mensuales, ¿verdad?

Además, destacamos que depender exclusivamente de la Seguridad Social se ha convertido en un riesgo. Ya que el INSS ha afrontado algunas crisis, y hay mucha imprevisibilidad sobre cómo será la Seguridad Social cuando realmente la necesite.

Por lo tanto, invertir en un plan de pensiones privado es muy beneficioso para ti a largo plazo. Y te garantiza tranquilidad para pensar en el futuro, tanto el tuyo como el de tu familia. ¿Viste cuánta ventaja? 

Pero para que quede aún más claro, hemos reunido los principales beneficios de un plan de pensiones privado. Entonces, consulte nuestra lista a continuación:

¿Entonces, qué piensas? Apuesto a que ahora está más claro lo importante que es hoy en día un buen plan de pensiones privado. Además, es más fácil entender cuáles son las características de este tipo de inversión y qué factores tener en cuenta a la hora de elegir la tuya.

¡Por eso le deseamos buenas elecciones y buenas inversiones en su futuro!