Usar tu dinero de forma inteligente y saber hacia dónde va es fundamental cuando pensamos en las finanzas personales. Por eso es tan importante tener una hoja de cálculo de control financiero.

Al fin y al cabo, con él podrás anotar todo lo que entra y sale de dinero a lo largo del mes. Además, con el control de tu dinero al día, resulta más fácil hacer planes y crear metas para el futuro.

Por lo tanto, una hoja de cálculo es la primera tarea de cualquier persona que quiera controlar de cerca la salud de sus finanzas personales.

Y, para facilitar esta tarea, consulte el contenido que creamos para usted. Hoy te vamos a mostrar cómo organizar tu dinero, cómo hacer una hoja de cálculo y qué no te puede faltar.

Finalmente, te mostraremos cómo crear una hoja de cálculo según tus necesidades. Coge ya papel y boli y no te pierdas ningún detalle.

Tener una hoja de cálculo de control financiero es muy bueno para cualquier persona que quiera y necesite organizar sus finanzas personales.

Esto se debe a que nos ayuda a comprender mejor nuestros gastos y nos muestra cómo las pequeñas cosas cotidianas acaban teniendo un gran impacto en el presupuesto. Especialmente para aquellos que no tienen un salario muy alto o ya tienen algunas deudas pendientes.

Para configurar su hoja de cálculo, debe definir, por ejemplo:

Para comprender mejor cómo organizar sus finanzas y elaborar un buen plan, consulte nuestra lectura sugerida a continuación:

Además de pensar en la hoja de cálculo de control financiero, es necesario buscar la manera de organizar tus finanzas personales.

Si bien la hoja de cálculo es el primer paso, hay otras cosas que se deben hacer para “organizar la casa” desde el punto de vista financiero.

Después de crear la hoja de cálculo, organiza tus finanzas:

Así es como puedes empezar a invertir:

En primer lugar, debemos dejar claro que no existe una fórmula mágica para organizar las finanzas personales y tener una buena hoja de control financiero.

Después de dejar claro este detalle, queremos mostrarte una idea de lo que debes considerar al crear tu hoja de cálculo.

Esto se debe a que todos están organizados y tienen diferentes ingresos y gastos. Por eso, aunque existen varios modelos ya preparados, lo primero que debes hacer es analizar qué modelo se ajusta a tus necesidades:

Aunque hay varias plantillas disponibles para descargar en línea, debe comprender que no todas se adaptarán a sus necesidades.

Así que prueba algunos modelos antes de rendirte, ¿vale?

Puede obtener una plantilla de hoja de cálculo de control financiero ya preparada en Google, descargar una aplicación o crear su propia hoja de cálculo.

Yo, por ejemplo, descargué unas cuatro hojas de cálculo antes de darme cuenta de que ninguna era exactamente lo que quería. Entonces, tomé lo que pensé que era bueno de cada hoja de cálculo y aprendí a crear la mía en Google Sheets.

De esta manera tengo una hoja de cálculo que está acorde a lo que necesito y, cuando creo que es necesario, actualizo algo, elimino algo más y así.

El segundo paso al armar tu hoja de cálculo financiera para tener control sobre tu dinero es elegir las categorías de ingresos y gastos.

Por ejemplo, si solo tienes un ingreso, es más fácil identificarlo como salario. Sin embargo, si recibes algún alquiler, pensión, obtienes ingresos extra o eres autónomo, recibirás más dinero.

En este caso lo ideal es crear una categoría de recetas y describir cada una.

Ahora bien, en relación a los gastos, pueden ser de distintos tipos: vivienda (alquiler, financiamiento, agua, energía, reparaciones, entre otros), transporte (gasolina, Uber), alimentos (mercado, panadería, feria, delivery), salud ( médico, plan de salud), educación (escuela, cursos, universidad), etc.

Nuevamente pondré mi ejemplo para hacerlo más fácil: terminé separando la hoja de cálculo en categorías y subcategorías, como por ejemplo: Ocio (categoría) y dentro de ella tengo gastos en libros, servicios de streaming y viajes.

Pero recuerda, de esta manera estaba bien para mis necesidades. Piensa y escribe las cosas que necesitas en un papel y luego arma la hoja de cálculo.

Después de definir las categorías, llega el momento de pensar en cómo organizar los periodos o meses de la hoja de control financiero.

En definitiva, podemos utilizar la misma pestaña para colocar todos los meses del año, como mostré arriba.

Sin embargo, si prefiere registrar los gastos de cada categoría de forma más específica, puede adoptar una hoja de cálculo mensual.

Es decir, tener una hoja de cálculo para cada mes y luego hacer una comparación.

Normalmente anoto mis gastos en otra hoja de cálculo y, a final de mes, lo pongo todo en la que publiqué arriba. De esta manera tengo pleno conocimiento de dónde gasto mi dinero.

Otro punto importante a la hora de armar una hoja de cálculo de control financiero es no olvidar ningún gasto o ingreso.

De esta forma, anota siempre todo lo que gastas a lo largo del mes. Incluso si está en papel y luego transfiérelo a la hoja de cálculo.

Lo importante es desarrollar el hábito. Después de todo, si no anota todo, no tendrá una idea completa de su situación financiera. Y ese es el objetivo principal de una hoja de cálculo.

En cuanto a los ingresos, anota también cuánto ganas cada mes. Especialmente si no eres CLT y tus ingresos son diferentes cada mes.

Una vez que hayas anotado todos los pasos anteriores, es hora de crear un presupuesto mensual.

Es decir, define cuánto puedes gastar en cada una de las categorías que definiste y adapta ese presupuesto a tu salario.

El primer mes podrás hacer una estimación en función de los datos que tengas de las cuentas fijas y de lo que recuerdes, aunque sea un exceso.

Una vez que ya hace tiempo que tienes tu hoja de control financiero, siempre podrás basarla en los gastos de los meses que ya han pasado.

De esta manera, tu presupuesto siempre estará acorde a lo que necesitas y puedes gastar.

Controla la forma en la que gastas tu dinero y, para ello, la hoja de cálculo financiera te ayudará mucho.

El secreto para no quedarte sin dinero a final de mes es aprender a vivir con menos de lo que ganas y entender cómo puedes recortar gastos para empezar a invertir.

Sólo para ilustrar, en una familia con un ingreso de R$3 mil, lo ideal es intentar vivir con R$2,700. De esta manera siempre sobrará un poco para emergencias e imprevistos.

Una vez que sepa exactamente a dónde va su dinero, podrá comenzar a cambiar su estrategia y crear nuevas metas.

Ya sea de un gasto fijo o de una inversión, crea metas de gasto.

Por ejemplo, si tiene la meta de viajar en 10 meses y, según lo que ya ha investigado, el costo de todo el viaje es R$2 mil, puede crear una meta de ahorrar R$250 por mes.

De esta manera, ahorrarás dinero para lograr tu objetivo y aún tendrás un poco de dinero extra para no terminar con un presupuesto de vacaciones tan ajustado.

Una vez que tengas la hoja de cálculo lista, revísala. En otras palabras, haga un balance y analice:

De esta manera tendrás una idea clara de dónde te encuentras y cómo puedes mejorar cada vez más tus finanzas personales.

Ahora que hemos llegado hasta aquí, es hora de que crees tu propia hoja de cálculo de control financiero.

Para ello, puedes optar por utilizar Excel, un programa que viene instalado en todos los ordenadores y que permite crear hojas de cálculo muy complejas.

Otra opción es utilizar Google Sheets, disponible online para quienes tienen una cuenta de correo electrónico (no es necesario que sea una cuenta de correo electrónico de Google).

La ventaja es que esto permite almacenar la hoja de cálculo en la nube y puedes acceder a ella desde cualquier lugar.

Aquí hay una guía rápida paso a paso para crear su hoja de cálculo:

Recuerda que dije arriba que usé alrededor de 4 hojas de cálculo de control financiero para crear la mía. Bueno, te sugiero que hagas lo mismo.

Descargue algunas hojas de cálculo ya preparadas desde el propio Google Sheets o desde sitios como Me Poupe, Rico Investimentos o Mobills.

A partir de ahí, cree sus categorías de ingresos y gastos y defina el período.

Después de crear su plantilla de hoja de cálculo, debe incluir algunas fórmulas para reducir su servicio.

Si descarga una hoja de cálculo con algunas fórmulas ya preparadas, es una buena idea aprovecharlas.

Además, el propio Google proporciona un completo manual sobre cómo utilizar fórmulas, tanto en Excel como en Google Sheets.

Aprender a sumar y restar es fundamental, luego ya podrás pensar en el resto.

Una vez que hayas finalizado la hoja de cálculo de control financiero, es hora de ponerla a trabajar.

Algunas personas prefieren esperar al día de pago o al primero de mes para empezar a introducir datos.

Pero recuerda: no importa cuándo empieces, la clave está en crear el hábito de escribirlo todo.

Sé que al principio puedes acabar olvidándote de una cosa u otra y el servicio puede parecer aburrido. Sin embargo, con el tiempo lo dominas.

Ahora, si tienes problemas para crear estas hojas de cálculo, ¡tengo una gran idea!

Hoy en día existen muchas aplicaciones que hacen gran parte del servicio. Sólo necesitas ingresar los datos, gastos e ingresos. La aplicación en sí ya analiza tus cuentas y algunas de ellas incluso te dan consejos sobre dónde puedes mejorar.

Por eso, antes de ir, te sugiero que conozcas algunas de las mejores aplicaciones de control y organización financiera, consulta: