Sabemos que el escenario económico es un factor que cambia constantemente en todos los países, y que ello influye directamente en el perfil inversor medio de las personas. 

Actualmente, con todas las cuestiones que afectan los ingresos y el trabajo de los brasileños, la economía se ha visto muy afectada. Pero esto no parece haber cambiado otro movimiento que está creciendo en Brasil: el número de personas que empiezan a invertir.

Así, analizando el perfil del inversor brasileño en los últimos tiempos, queda claro que el número de inversores en B3 creció en 2020. Pero, ¿qué es B3? Este es el nombre de la Bolsa de Valores oficial de Brasil, con sede en São Paulo. 

El número de personas que invierten en Bolsa alcanzó los 3 millones en septiembre de 2020. Es decir, lo que se puede observar es que hay un gran movimiento de inversores brasileños hacia el mercado de valores en Bolsa, para renta variable. 

Para comprender correctamente cómo se produjo este aumento de las inversiones en acciones, ¿qué tal si empezamos por pensar cómo era el panorama del mercado de inversiones en Brasil en 2020?

Sabemos que el año pasado fue uno de los más difíciles de las últimas décadas para la economía, comparable a otros momentos de grandes cambios y catástrofes en la sociedad. En este contexto, Brasil se encontró entre los que más inversiones perdieron en 2020, muy por encima del promedio de otros países latinoamericanos.

Así, a pesar del crecimiento del número de personas que invierten en Bolsa en 2020, el porcentaje de personas que invierten aún es muy pequeño en relación con el total de la población brasileña: apenas 1,4%.

Sin embargo, para comprender mejor los factores que influyen en todo el escenario económico brasileño, es necesario comprender más sobre la tasa Selic. Ésta es la tasa de interés básica de nuestra economía, que se mantuvo en 2% anuales por decisión del Banco Central de Brasil y su Comité de Política Monetaria.

De esta manera, las inversiones de renta fija, como la Selic del Tesoro, las Cajas de Ahorro y los Certificados de Depósito Bancario (CDB), comenzaron a rendir menos. En resumen, los activos de inversión de renta fija rinden ahora sólo 1,4% al año.

Y así llegamos a la siguiente pregunta de nuestro panorama del inversor brasileño: ¿cómo es el escenario económico de Brasil para el mercado de inversiones? Sigue leyendo, que te lo explicaremos con más detalle a continuación. 

Como dijimos, la tasa Selic es uno de los índices que influye más directamente en la economía brasileña. La mayoría de las inversiones en Brasil utilizan la Selic como referencia, ya que es la tasa de interés básica de la economía. Sin embargo, es necesario pensar la Selic en relación a otro factor económico: la inflación.

Mientras el Banco Central de Brasil mantenía la tasa Selic en 2% por año, las inversiones en renta fija lograron una rentabilidad de sólo 1,4% por año. Pero aquí es donde entra en juego el tema de la inflación.  

En el mismo período de 2020, la inflación acumuló 3.92%, según el IBGE. De esta forma, los activos de renta fija alcanzaron una rentabilidad por debajo de la inflación. Las personas que invirtieron en títulos de renta fija, a su vez, acabaron perdiendo su poder adquisitivo con el paso de los años.

Las inversiones que Brasil recibió del exterior también cayeron drásticamente en 2020, afectando fuertemente la economía del país. Además de todo este escenario económico, el hecho de que el dólar se mantuviera al alza durante todo 2020 también dificultó la rentabilidad de los inversores brasileños. 

¿Pero quiénes son estos inversores brasileños? En general, puede parecer que los inversores brasileños siguen un perfil único. Sin embargo, sabemos que este no es el caso.

Existe un perfil del brasileño promedio que invierte en activos. Y es precisamente de este perfil inversor del que hablaremos a continuación.

El perfil del inversor brasileño, como comentábamos, puede ser bastante variado. Tenemos a quienes tienen más probabilidades de asumir riesgos y a quienes tienen aversión al riesgo. Por lo tanto, en promedio tenemos un perfil más conservado. Es decir, alguien que prefiere garantías de mayor seguridad aunque eso signifique menores ingresos.

Por ello, los inversores prefieren una cartera con títulos de renta fija, y muchos todavía mantienen sus reservas financieras en Ahorro, a pesar de que hace tiempo que no resulta rentable. Así, activos como la Tesorería Selic, los CDB, los Ahorros y otras inversiones de renta fija siguen siendo los más buscados en Brasil.

Es importante resaltar que este perfil tuvo mucha influencia histórica y socioeconómica, debido a la realidad financiera de los brasileños también moldeada por procesos culturales. Una realidad de inseguridad financiera, con incertidumbres económicas aún más profundas a partir de 2020, con la pandemia provocada por el COVID-19.

Entonces, para que conozcas aún más a fondo cómo es el perfil promedio de un inversor brasileño, te traemos algunos datos de la Asociación Brasileña de Entidades Financieras y del Mercado de Capitales (Anbima).

Así, según estos datos, básicamente la persona promedio que invierte en Brasil es:

Entonces, podemos ver a partir de esta información cómo este perfil aún enfrenta varios problemas en relación al escenario actual. Por ejemplo, en términos de género, sigue siendo muy alarmante cómo la mayoría de las personas que invierten siguen siendo hombres.

Además, son personas más conservadoras y no corren tanto riesgo con la renta variable. Y esto también se refleja en el trabajo, ya que la mayoría del inversor brasileño medio tiene un contrato formal y es asalariado. Pero el conservadurismo en las inversiones también radica en la preferencia por realizar inversiones presencialmente en el banco, y no a través de plataformas digitales. 

Sin embargo, esto necesariamente está empezando a cambiar con la entrada de gente más joven en el mundo de las inversiones. Además, el contexto de pandemia dificultó que las personas acudieran personalmente al banco a invertir y benefició al mercado de inversión digital.

Así nace el perfil del inversor digital. Pero, ¿qué caracteriza a este nuevo tipo de personas que invierten en Brasil? Pues quédate con nosotros, te lo explicamos a continuación.

En relación al perfil general promedio de quienes invierten en Brasil, el perfil de los inversores digitales comienza a diferir significativamente. Así, quienes entran en esta categoría son las personas más jóvenes, que utilizan Internet para aprovechar las facilidades de su organización financiera en general.

Entonces, para que entiendas un poco más sobre el perfil de un inversor digital, consulta la lista que hemos elaborado para ti a continuación:

Entonces, fíjate cómo incluso entre las personas que invierten digitalmente y son más jóvenes, todavía son pocos los que se arriesgan en renta variable con acciones. Pero, como decíamos antes, este escenario está empezando a cambiar.

Y esto se debe al mayor acceso a la educación financiera que está brindando internet. Por ejemplo, se pueden encontrar blogs especializados en finanzas, artículos explicativos, cursos en línea y grandes nombres que promueven la educación financiera en Brasil a través de Internet mediante la producción de contenidos digitales.

Además, las propias instituciones financieras están invirtiendo en educación financiera como una forma de atraer una gama más amplia de clientes a sus plataformas de inversión digitales. Por eso, prácticamente todas las instituciones financieras ofrecen blogs para brindar información sobre finanzas e inversiones a las personas y sus clientes.

Así, muchas fintech se han consolidado en Brasil ofreciendo diferencias en sus cuentas digitales relacionadas con el ingreso automático, transformando el saldo del cliente en un activo de inversión. En general, gira en torno a la rentabilidad del CDI.

Por ello, la gente cada vez está más familiarizada con el mercado financiero y el mundo de las inversiones. Por lo tanto, es necesario seguir invirtiendo más en educación financiera, y creando seguridad en las personas para poder invertir en aplicaciones más audaces y con mejores retornos.

Pero para entender mejor cómo es el escenario inversor en Brasil, ¿qué tal si hacemos algunas comparaciones con los países vecinos, en la propia América Latina? Así que no dejes de leer lo que hemos preparado para ti a continuación.

En resumen, con base en investigaciones que tienen en cuenta la modalidad de Venture Capital, la comparación entre las inversiones brasileñas es positiva en relación a América Latina. Así, según este estudio, Brasil sigue siendo líder en relación al mercado de inversiones en toda América Latina, con alrededor de 7,7 millones de reales en inversiones de Venture Capital en el país.

Por ejemplo, al comparar las inversiones recibidas por startups de países vecinos, se concluyó que Brasil tiene un mercado gigantesco para inversiones de nicho. Por eso, la mirada extranjera sobre el potencial de los inversores brasileños es muy grande, al igual que la de los empresarios extranjeros.

Así, en los últimos 8 años el volumen de inversiones en Brasil de Venture Capital aumentó casi 10 veces, y con un aumento del capital invertido en la intermediación. De esta manera, la empresa informa que el comportamiento de los inversores brasileños comienza a acercarse al comportamiento de los inversores en Estados Unidos, por ejemplo.

Sin embargo, el volumen de capital negociado en Estados Unidos sigue siendo aproximadamente 100 veces mayor que el de Brasil. Pero no es un escenario que deba desanimarse, especialmente en comparación con sus vecinos de América Latina. 

Por ejemplo, Brasil representa más de 50% del número de transacciones de inversión en América Latina. Mientras que países como Argentina representan sólo 8.7%, y México alrededor de 20.7%.

En relación al capital en millones de dólares que se utiliza en inversiones, Brasil tiene 76% del total en América Latina. Así, países como México tienen solo 7.5% de este total, y Argentina solo 1.3%. Entonces, hay una diferencia monumental, casi un abismo en este sentido, en relación con nuestros vecinos latinos.

Así, todo este potencial acaba atrayendo inversiones y emprendedores, provocando que nazcan el gran número de fintechs y empresas de tecnologías de pagos –como Nubank, PagSeguro, Banco Inter, etc.

Entonces, ahora que sabes cuál es el perfil de inversión de Brasil en relación con América Latina, ¿qué tal si entiendes más específicamente cómo puedes convertirte en un mayor inversionista? ¡Pues sigue leyendo y descubre más sobre los diferentes tipos de activos de inversión que existen para ti!

Como decíamos, la mayoría de los inversores brasileños todavía se sienten más proclives a colocar su capital en activos del tipo Renta Fija. Pero, ¿qué es esto?

Pues bien, como su nombre indica, este tipo de activos financieros garantizan al inversor una rentabilidad fija. En otras palabras, no existe gran fluctuación ni riesgo al invertir en este tipo de activo. Porque la rentabilidad de ese producto financiero ya está fijada y el inversor puede comprobarla incluso antes de invertir valores.

Además, existe la seguridad del Fondo de Garantía de Inversiones (FGI). Así que, como su nombre indica, este fondo tiene como objetivo proteger y garantizar que independientemente de lo que pase con la empresa que emitió los valores en los que invertiste, tendrás tu dinero y tu rentabilidad de Renta Fija garantizada. Y el valor de su rentabilidad está seguro hasta un techo de 250 mil reales.

Por ejemplo, el CDB es básicamente un activo de tipo Renta Fija. Y es uno de los más populares de Brasil junto con Tesouro Direto y Poupança. Entonces, ¿entendamos más sobre él?

Primero, comprenda que los principales activos de renta fija son:

Así, las inversiones en Renta Fija son básicamente títulos públicos o privados, son préstamos a estas instituciones. Además, para cada tipo de activo de inversión de Renta Fija existe la opción de Prefijo y Postfijo.

Pero para decidir entre Prefijo o Postfijo hay que recordar que el Prefijo es más predecible, mientras que el Postfijo dependerá de la variación de un índice económico, como el CDI. Pero en general, al ser ambos activos de Renta Fija, serán seguros y prácticos. Ya que estarán protegidos por el Fondo de Garantía de Inversiones (FGI).

En el caso de las inversiones en Renta Variable, hablamos de activos negociados directamente en B3, es decir, en Bolsa. Así, como su nombre indica, con la renta variable no hay estabilización de la rentabilidad según una previsión fija.

Por tanto, el rendimiento que ese activo de inversión aportó en el pasado nunca será garantía de ingresos en el presente y futuro. Esta categoría incluye acciones de empresas, cuyo valor y rentabilidad están influenciados por varios factores, como el escenario político y externo en general.

Por tanto, las inversiones en renta variable requerirán de mayor estudio y conocimiento en educación financiera. Porque, si haces una inversión sin pensarlo mucho, rápidamente podrías perder todo tu capital.

Así, entre las opciones de renta variable, tenemos:

Pero ¿qué tal si profundizamos un poco más en las inversiones de renta variable en bolsa? Entonces, ¡quédate con nosotros y mira más a continuación!

Como hemos intentado demostrar hasta ahora, cada vez más personas se adentran en el mundo de las inversiones. Sin embargo, los activos de riesgo medio y alto, como el mercado de valores, siguen siendo poco explorados por la mayoría de los brasileños que invierten.

Porque, mucha gente todavía piensa que invertir en Bolsa es algo muy complicado y sólo accesible a expertos e inversores experimentados y con una gran cantidad de capital disponible. ¡Pero no es así!

Entonces, dependiendo de la empresa que elijas, ahora es posible empezar a invertir en acciones con sólo 1000 reales. Por tanto, lo más recomendable es iniciar tus inversiones formando una reserva de emergencia con Renta Fija. Luego, puedes empezar a variar tu portafolio de inversiones con Renta Variable, recordando siempre estudiar mucho sobre patrimonio y educación financiera en general.

Entonces, para facilitar su comprensión, hablemos un poco más sobre el panorama de las acciones más buscadas en 2020 en XP Investimentos. 

A finales de 2020, hubo una caída en el porcentaje de inversores brasileños interesados en incrementar sus inversiones en renta variable. Pero la mayoría todavía pretendía mantener sus inversiones en este tipo de activos financieros.

Además, existe un alto interés por las inversiones internacionales, destacando los fondos inmobiliarios, multimercado y de renta variable. Así, hubo un impulso en la Bolsa de Valores en 2020, debido a la liquidez global, mientras que los grandes riesgos al cierre de 2020 fueron la desaceleración de la economía global debido a la pandemia, además de una posible guerra comercial entre EE.UU. y Porcelana.

Así, entre las acciones más buscadas en 2020 en XP Investimentos, podemos mencionar:

Pero, con toda esta información sobre el panorama de inversiones brasileño, ¿qué tal si empiezas a entender cómo empezar a invertir tu dinero también? Entonces, quédese con nosotros y consulte nuestros consejos a continuación.

Para muchas personas, empezar a invertir dinero puede parecer una tarea desalentadora. ¡Pero no es así! Básicamente, para empezar a invertir necesitarás estar comprometido contigo mismo y con tu futuro.

Porque, sólo con buenos objetivos y metas financieras definidas en tu mente podrás crear una buena estrategia y empezar a invertir. Por lo tanto, reserva un tiempo para sentarte y escribir todo lo que deseas lograr en tu vida, ya sea ser dueño de tu propia casa, viajar, estudiar, iniciar un negocio, etc.

Después de eso, es interesante dividir tus objetivos de la siguiente manera:

Así que, con tus objetivos definidos, llega el momento de pensar en tu perfil inversor: conservador, moderado o agresivo. 

Porque, según este perfil, podrás elegir qué estrategia de inversión seguirás, qué tipo de activos comprarás: ¿con mayor riqueza, en Renta Variable o con menos riesgo, en Renta Fija? ¿O una cartera de inversiones más variada con activos de ambos tipos?

Por ejemplo, un perfil de inversor más conservador comenzará con renta fija con Tesouro Direto, CDB, fondos de inversión, ahorro, etc. Sin embargo, un inversor moderado empezará invirtiendo en renta variable de riesgo medio, mientras que el perfil más agresivo se arriesgará con acciones de alto riesgo.

Por último, elija un buen corredor de inversiones en quien confiarle su dinero. Investiga los tipos de activos de inversión que ofrece cada corredora e institución financiera, así como los servicios de atención y soporte al cliente, beneficios que ofrece, etc.

Y recuerda: ¡no necesitas tener mucho dinero para empezar a invertir! Eso sí, es necesario tener cierto cuidado antes de empezar, para no acabar en una situación difícil.

En primer lugar, es muy interesante que aprende a invertir dinero y elige tus inversiones correctamente. Porque, como decíamos, la educación financiera marcará la diferencia a la hora de crear una estrategia de inversión en tu cartera.

Por tanto, intenta informarte sobre los activos de renta fija y variable. Por ejemplo, puede obtener más información si ¿Vale la pena invertir en Renta Fija en 2021? o sobre cómo invertir de forma recurrente en cada tipo de activo. 

Para aquellos que recién comienzan, nuestro consejo es que ¿Vale la pena invertir en CDB con liquidez diaria? para una reserva de emergencia. Por lo tanto, infórmate más sobre los diferentes tipos de CBD, así como también infórmate sobre ¿Qué es LCA, LCI y cómo invertir? en este tipo de activo de renta fija.

Además, quizás te preguntes: ¿Cuánto necesito para empezar a invertir? Básicamente, esto dependerá del tipo de activo de inversión que pretenda elegir. Algunos, como Tesouro Direto, permiten empezar con sólo 30 reales.

Así que asegúrese de buscar y comprobar algunos consejos sobre cómo ahorrar dinero para invertir. De esta manera, podrá aumentar su capital disponible para activos de inversión y podrá variar mucho su estrategia de comience a invertir desde cero en 2021.

Además, no olvides que también necesitas saber qué acciones no comprar, especialmente en nuestro actual período de crisis económica, ¿verdad? Pero claro, lo principal es entender. qué aplicación financiera produce más, dependiendo de tu perfil inversor.

Y sobre todo, si eres menor de edad o estás pensando en iniciar una cartera de inversiones para tu hijo, que sepas que sí, existen inversiones para menores, pero hay que tener más cuidado con este tipo de estrategia financiera, ¿vale?