¿Quién no quiere una vida financiera pacífica y equilibrada?

Mantener sus facturas al día y seguir ahorrando e invirtiendo no es una realidad para muchos brasileños.

Pero eso es lo que todo el mundo quiere: organizar su vida financiera.

Sin embargo, según datos de Confederación Nacional de Comercio de Bienes, Servicios y Turismo (CNC), 65% de brasileños están endeudados. 

Incluso con una cifra aterradora, eso no significa que no sea posible organizar su vida financiera. Se necesita paciencia, disciplina y determinación.

Además, probablemente tendrás que hacer algunos sacrificios a corto plazo. Pero, a lo largo del texto, aprenderás que es posible equilibrar tus cuentas, sin importar el monto de tus ingresos. 

Según el Servicio de Protección del Crédito (SPC), alrededor de 70% de los brasileños endeudados padecen síntomas de ansiedad, depresión y otros trastornos. 

Dentro de este escenario de advertencia, date cuenta de que equilibrar tus finanzas personales es importante no sólo para tu salud financiera, sino también para tu salud mental. 

Mantener hábitos saludables en materia de dinero te permitirá alcanzar tus objetivos y tener una mejor calidad de vida. 

Al realizar la planificación financiera observarás cómo puedes ahorrar, ya que probablemente estés gastando en cosas superfluas o costos invisibles, como comisiones bancarias, por ejemplo. 

Una vida financiera organizada es sinónimo de libertad financiera.

Sin embargo, según una encuesta realizada por Anbima y publicada por Datafolha, alrededor del 60% de los brasileños no les gusta planificar sus finanzas personales.

Y este hecho impacta directamente en el número de morosos en Brasil: 621 millones de personas.

Lo que significa que 58,7% de familias brasileñas están endeudadas.

Por lo tanto, primero debes cambiar tu mentalidad financiera:

Considera el acto de organizar tu vida financiera como un factor enriquecedor.

Y, si te encuentras con un nombre negativo o tienes facturas atrasadas, es momento de organizar tu vida financiera siguiendo algunos consejos. ¡Síguenos!

El primer consejo es identificar cuáles son sus deudas. Y, entre ellos, separar cuáles son los más caros. Esto se debe a que necesita mantener sus deudas bajo control para tener éxito en su planificación financiera. 

Lista tus deudas con préstamos personales, financiaciones, sobregiros, tarjetas de crédito, etc. Saber cuánto cuesta cada deuda te ayudará a priorizar el pago de cada una. 

Puede cambiar deudas caras por deudas más baratas (con un préstamo personal en línea). Y negociar deudas más baratas para saldarlas íntegramente, por ejemplo.

La regla es empezar a liquidar deudas con tasas más altas o cambiarlas por un préstamo con tasas de interés más económicas y cuotas que se ajusten a tu presupuesto. 

Necesitas saber adónde quieres ir.

¿Cuáles son tus objetivos financieros?

¿Cuáles son tus sueños?

Enumere los objetivos que desea alcanzar en una lista, como un curso, un automóvil, un viaje o una casa.

Luego, determine cuánto puede ahorrar mensualmente para hacer realidad esos sueños. 

En cuanto llegue tu salario, reserva el dinero para cumplir tu objetivo. Recuerda que este monto no es lo mismo que un fondo de emergencia. 

Por tanto, trabaja los porcentajes según tu salario y tus objetivos.

Por ejemplo: 15% de tu salario se destinará a un fondo de emergencia, 10% a inversiones, 5% a cumplir tus objetivos, 10% a ocio y el resto a gastos esenciales del hogar. 

Siga las noticias y la situación económica para reevaluar siempre los valores separados para cada categoría. 

Para elaborar tu presupuesto debes identificar cuánto estás gastando hoy, evaluar estos gastos y establecer metas en cada categoría de gasto de acuerdo a los objetivos estipulados.

Finalmente, debe realizar un seguimiento de estos gastos a lo largo del tiempo para ver si van según lo planeado. 

Si no estás endeudado, puedes planificar según el estilo de vida que deseas tener y los sueños que deseas alcanzar. 

Sin embargo, si tienes deudas, debes enumerarlas de más caras a más baratas y los plazos de pago.

Si tu presupuesto no soporta el pago de las deudas, es momento de renegociar. Tenga en cuenta que no debe comprometer más de 30% de su salario para saldar deudas al momento de la negociación.

Separa el presupuesto en alquiler, luz, teléfono, internet, agua, transporte, comida, supermercado, educación, ocio, deudas (cada uno), cuotas, etc.

Para hacer realidad tus sueños, necesitas saber cuánto cuestan. Entonces, investiga.

Si quieres un determinado modelo de coche, responde las siguientes preguntas:

Tenga la mayor cantidad de información posible antes de poner su sueño en la hoja de cálculo. Al fin y al cabo, necesitas saber el importe total y el plazo para obtenerlo, además de las condiciones de pago que buscas. 

Algo que mucha gente olvida o subestima es el coste de las “pequeñas cosas”.

El famoso café después del almuerzo, por ejemplo, según una investigación, puede comprometer el 10% del valor de tu comida.

¿Imagínese si ahorrara esa cantidad? ¿Cuánto pagarás por mes? ¿O por año?

Puede parecer aburrido, pero se convertirá en un hábito y hará maravillas por tu salud financiera: contabiliza todos tus gastos. Utiliza una aplicación en tu smartphone y todo será más fácil. 

De esta manera, sabrá exactamente a dónde va su dinero y dónde puede ahorrar o reducir gastos. 

Estudiar el propio comportamiento de consumo es fundamental. Investiga al comprar en el supermercado, aprovecha promociones para comprar ropa o cortarte el pelo, paga en efectivo con descuento, busca tarjetas de crédito sin cuota anual. 

Negocia tu alquiler, anticipa las cuotas de financiación. Hay varias formas de organizar su vida financiera y ahorrar con cuellos de botella financieros para utilizar el monto para otro propósito. 

Vigila los gastos de meriendas, almuerzos, salidas, happy hour, barbería y salón de belleza.

Además del monto de tus cuotas, metas financieras y liquidación de deudas, siempre necesitas tener un fondo de emergencia. No importa tu situación financiera. 

Esté preparado para eventos imprevistos. Podría ser un problema de salud, reparaciones del coche o algo en la casa o incluso desempleo.

Se recomienda ahorrar al menos 15% de sus ingresos como fondo de emergencia.

Sin embargo, esta cantidad puede ser mayor o menor dependiendo de tu presupuesto, especialmente si estás endeudado.

Con el tiempo podrás incrementar el valor de la reserva.

El hábito es la clave para poder ahorrar e invertir y seguir los objetivos financieros estipulados. Así que no te desanimes. Tenga disciplina y manténgase organizado. 

No sabotees tu planificación, haz que el plan avance.

Y, si por casualidad, en algún momento abandonas el acuerdo, no te desanimes. Mantente concentrado y recupera tu desliz.

Este es el “secreto del éxito” para organizar tus finanzas.

Empezar a invertir es una excelente manera de asegurar tu futuro (e incluso tu presente), haciendo que tu dinero trabaje para ti.

¡No lo apliques al ahorro! Existen varias opciones de renta fija igual de seguras y con mucha más rentabilidad. Puedes invertir en Tesouro Direto o CDB, por ejemplo. 

Consulte con el gerente de su banco, busque corredores o bancos digitales.

Además, también puedes invertir en renta variable, aunque sea más conservadora. Utilice el largo plazo a su favor. Reserva una pequeña cantidad para invertir en renta variable durante un periodo de tiempo más largo, de esta forma tendrás menos riesgo y mayor rentabilidad.

Sin embargo, es necesario estudiar las opciones o hablar con un experto antes de empezar a invertir.

Si no vive solo ni comparte la responsabilidad de la unidad familiar con otra persona, es importante fomentar la colaboración familiar.

De nada sirve esforzarse en organizar tu vida financiera si tu pareja o cónyuge no piensa de la misma manera en cuanto a objetivos financieros.

Necesitas estar alineado. 

Además, si ya tienes familia, es necesario que hables con tus hijos sobre educación financiera y también sobre ahorro de recursos y reducción de gastos.

Hablar de economía doméstica puede reducir el gasto en electricidad, transporte, supermercados, entre otras facturas. 

Cada familia debe participar en el presupuesto y comprender la importancia de la educación financiera desde una edad temprana. 

El conocimiento es poder. Mucha gente “no entiende de finanzas” y ni siquiera quiere aprender. Pero este tipo de actitud sólo conducirá al endeudamiento o al pago de servicios y productos innecesarios.

Para cumplir con tu planificación financiera, consulta con tu gestor qué comisiones bancarias estás pagando, si es el mejor banco para tus necesidades, cuánto de tu dinero se destina a servicios esenciales y cuánto se destina a ocio. 

Y con esta información en la mano, comienza a estudiar formas de optimizar tus recursos, invertir y equilibrar tu vida financiera.

La educación financiera es el secreto para organizar tus finanzas personales. 

Hablando de la importancia de la educación financiera, hemos seleccionado algunos libros para ayudarte a la hora de estudiar. Échale un vistazo:

Uno de los libros más citados a la hora de planificar tus finanzas es el del autor Gustavo Cerbasi titulado “¿Cómo organizar tu vida financiera?”.

Exactamente el objetivo del post.

Cerbasi es uno de los autores más reconocidos en este tema y te enseña cómo optimizar tu rutina de gastos esenciales, gastos ocasionales, uso de tarjetas de crédito, opciones de inversión y calidad de vida. 

A través de este libro aumentarás tus conocimientos sobre la organización financiera y aprenderás a planificar a conciencia el uso de tu dinero. Y, así, aprovechar las oportunidades que se presenten tanto para saldar deudas como para hacer realidad tus sueños. 

Otra obra famosa es "Padre, padre rico, padre pobre" de Robert Kiyosaki.

El autor cuenta su propia historia, describiendo al padre de un amigo, que no tenía educación secundaria, pero era el más rico de todo Hawaii. Y el padre biológico, que era inteligente y tenía un doctorado, pero tenía poco dinero. 

Con estas dos perspectivas, el autor te enseña cómo controlar tus emociones y utilizarlas en beneficio de tu vida financiera.

Las lecciones del libro le ayudarán a lograr la independencia financiera mediante la planificación.

En “El Mensaje Millonario” de Brendon Burchard aprenderás cómo cambiar tu relación con el dinero.

En lugar de verlo con pensamientos negativos, pensarás en la realización. 

El autor explica cómo puedes aumentar tus ingresos abriendo tu propio negocio, por ejemplo. Muestra cómo lograr la libertad financiera mientras cuenta su historia y experiencia de vida.

Para él, cualquiera tiene la capacidad de ganar dinero. Pero, para ello, necesitas cambiar tu mentalidad, moldearla para que funcione a tu favor y así, tener mayores ingresos, aprender a ahorrar y empezar a invertir. 

Sabemos que organizar tu vida financiera es un desafío, más aún en Brasil, donde no existe una cultura de educación financiera. Y que muchos, como comentábamos, están endeudados.

Sin embargo, entendiendo cómo están tus finanzas, hacia dónde va tu dinero y cómo optimizar tus recursos con hábitos conscientes y saludables, es posible alcanzar la libertad financiera. 

Necesitará concentración, disciplina y determinación. Lo importante es no darse por vencido y mantenerse dentro del plan presupuestario familiar.

Además, continúa siempre estudiando y moviliza a tu familia para participar activamente en este proceso.

Ahora que has aprendido 10 consejos sobre cómo organizar tu vida financiera, aprende cómo ahorrar ganando poco.