En primer lugar, ante la escasez de empleos formales en el país, es natural que la gente empiece a buscar formas de obtener ingresos a través de su propio negocio. Pero, ¿qué haces cuando no puedes acreditar tus ingresos mensuales y qué instituciones ofrecen microcréditos a los desempleados? 

Por eso, hoy vamos a hablar de cómo funciona el microcrédito y qué puedes hacer tú para conseguir esta línea de crédito e impulsar tu negocio. ¿Quiere saber más? ¡Continúa leyendo a continuación!

En primer lugar, el microcrédito es un tipo de préstamo dirigido a pequeños empresarios formales e informales que tienen dificultades para contratar líneas de crédito de la forma convencional.

Así, este préstamo proporciona un pequeño monto para emprendedores que pretendan crear o ampliar sus negocios y es ofrecido por varias instituciones financieras del país. De esta manera, con el beneficio de tasas de interés reducidas y facilidad de aprobación, pretende facilitar el acceso de personas de bajos ingresos a líneas de crédito como política de desarrollo social. 

Bueno, el microcrédito funciona como una línea de crédito dirigida a pequeños emprendedores que buscan crear su propio negocio o que necesitan invertir en un emprendimiento existente. 

Por tanto, los importes disponibles en esta modalidad son inferiores a los de un préstamo tradicional, pero tienen tipos de interés reducidos y una buena flexibilidad de pago. 

Entonces, al solicitar un microcrédito a la entidad financiera, el contratista pasa por un análisis donde se evalúa su perfil y el de su empresa. Es a través de este análisis que se define el monto disponible, además de las tasas de interés y plazo de amortización en función de la capacidad de pago y el tamaño del negocio. 

Además del análisis financiero, también se realiza un análisis socioeconómico. En este sentido, un representante del banco visita la empresa o el domicilio del solicitante para valorar si cumple con el perfil requerido para recibir el microcrédito. Si todo está en orden, el importe solicitado estará disponible en unos días. 

En primer lugar, esta línea de crédito no está disponible para quienes tienen restricciones de nombre. Por eso, antes de solicitar el servicio, es importante verificar el estado de su CPF con la Hacienda Federal. Por lo tanto, los ingresos brutos anuales del contratista deben ser iguales o inferiores a R$360.000,00.

Además, este tipo de microcrédito para desempleados está dirigido exclusivamente a personas que pretenden iniciar o ampliar su negocio. En este sentido, debe utilizarse para actividades como capital de trabajo, adquisición de materias primas, equipos o inversiones en un pequeño negocio y no puede utilizarse como préstamo personal. 

Lamentablemente, no todas las instituciones financieras ofrecen microcréditos a los desempleados. Esto se debe a que no es una línea de crédito que ofrezca muchas ventajas al banco por el monto puesto a disposición y el límite de tasa de interés impuesto por BNDES.

Sin embargo, existen buenas opciones en el mercado para quienes buscan una empresa con credibilidad y seguridad. Por eso, hemos enumerado algunos de ellos a continuación para que pueda obtener más información sobre los servicios prestados. ¿Quiere saber más? ¡Míralo a continuación!

Pues Finanzero es una fintech que funciona como corresponsal bancario digital a través de su plataforma online. En este sentido, no ofrece ningún microcrédito directamente a desempleados, sino que ayuda al solicitante a encontrar el préstamo ideal para su situación financiera.

Así, al registrarse en el sitio web, tiene acceso a más de 50 instituciones asociadas y diferentes tipos de préstamos. Entonces, primero debes simular el valor y el número de cuotas en las que deseas saldar la deuda. Luego, simplemente ingresa tus datos personales y se realizará un rápido análisis crediticio. En pocos minutos recibirás de 1 a 10 propuestas de préstamo preaprobadas y podrás evaluar cuál es la mejor opción para ti. 

Por ello, el microcrédito de Caixa para desempleados está dirigido a pequeños empresarios, formales o informales, que deseen iniciar o invertir en su propio negocio. Para solicitar este crédito, debe tener una cuenta abierta en Caixa Econômica Federal y no tener restricciones a su nombre, además de haber recibido orientación comercial o financiera. 

El monto disponible es de hasta R$21,000.00, con tasas de interés fijas de 3.49% por mes y con un plazo de pago flexible, hasta 24 meses. Al solicitar un microcrédito te sometes a un análisis financiero que tiene en cuenta el tamaño de tu empresa y tu capacidad de pago. La Comisión de Apertura de Crédito es de 3% y se requieren garantías, como el aval de un tercero o el aval del titular en el caso de MEI. 

Pues el microcrédito Santander funciona de otra manera. En este sentido, el banco ofrece consultoría especializada a través de un agente Prospera. Luego, este agente realiza un análisis personalizado de su negocio y solo entonces ofrece soluciones de crecimiento e inversión basadas en las necesidades de la empresa. 

No hay información concreta en el sitio web oficial de la institución, aparte de que no es necesario ser titular de una cuenta en el banco y que cada pedido se somete a un análisis crediticio. Por lo tanto, para conocer más sobre este servicio, puedes programar una visita con un agente a través del sitio web oficial. 

Itaú, una de las instituciones financieras más creíbles del mundo, ofrece microcréditos para desempleados a precios asequibles y no es necesario ser titular de una cuenta bancaria para solicitar la suya. Sin embargo, uno de los requisitos para la concesión del préstamo es tener una antigüedad mínima de seis meses en el negocio activo.

Así, los importes disponibles varían entre R$400,00 y R$20.300,00, con cuotas de hasta 15 cuotas y tipos de interés de hasta 3.79% al mes. Para solicitar un préstamo es necesario programar una visita con un agente bancario y esperar a que se analice su propuesta, la cual toma en cuenta su capacidad de pago y el tamaño de la empresa. Tras la aprobación, el monto se libera en su cuenta dentro de los 5 días.

Por último, Agibank no ofrece microcréditos para desempleados, pero sí préstamos personales en formato deducible de nómina. Entonces, si eres jubilado, pensionado del INSS o servidor público, podría ser una buena alternativa crediticia para ti. 

Esto se debe a que el monto prestado se deduce directamente de su cheque de pago. Así, podrás solicitar el tuyo incluso si tienes alguna restricción en el nombre. Además, sus tipos de interés son uno de los más competitivos del mercado y el banco flexibiliza los pagos hasta en 84 meses. 

Así, todo el proceso se realiza online y de forma segura a través del sitio web oficial de Agibank. Sin embargo, te sometes a un análisis crediticio para determinar tu capacidad de pago y comprobar el margen consignable disponible para tu beneficio. Después de la aprobación, el importe se contabiliza al cabo de unos días.