Empréstimo

Microcrédito para desempregado: como conseguir?

Através do microcrédito para desempregado, você pode montar o seu próprio negócio ou investir no crescimento da sua empresa. Quer saber como funciona? Então, leia este post e confira!

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por Aline Barbosa

Publicado em 06/12/2021

Se você busca um empréstimo para montar o seu próprio negócio, o microcrédito pode ser a solução ideal

Mas, como conseguir um microcrédito para desempregado? Fonte: Unsplash.
Mas, como conseguir um microcrédito para desempregado? Fonte: Unsplash.

Antes de mais nada, com a escassez de empregos formais no país, é natural que as pessoas comecem a buscar maneiras de ter renda através de um negócio próprio. Mas, o que fazer quando não se pode comprovar os seus ganhos mensais, e quais instituições oferecem microcrédito para desempregado? 

Então, hoje vamos falar sobre como funciona o microcrédito e o que você pode fazer para conseguir esta linha de crédito e impulsionar os seus negócios! Quer saber mais? Continue a leitura, a seguir!

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O que é o microcrédito?

Primeiramente, o microcrédito é uma modalidade de empréstimo destinada a pequenos empreendedores formais e informais que têm dificuldades em contratar linhas de crédito da forma convencional.

Então, esse empréstimo disponibiliza um pequeno valor para empreendedores que pretendem criar ou expandir seus negócios e é oferecido por diversas instituições financeiras no país. Dessa forma, com o benefício dos juros reduzidos e facilidade na hora da aprovação, ele tem como objetivo facilitar o acesso de pessoas de baixa renda à linhas de crédito como uma política de desenvolvimento social. 

Como funciona o microcrédito?

Pois bem, o microcrédito funciona como uma linha de crédito destinada a pequenos empreendedores que buscam a criação do seu próprio negócio ou que precisam investir em um empreendimento já existente. 

Assim, os valores disponíveis nesta modalidade são menores do que os de um empréstimo tradicional, porém contam com taxas de juros reduzidas e uma boa flexibilidade no pagamento. 

Então, ao solicitar o microcrédito à instituição financeira, o contratante passa por uma análise onde é avaliado o seu perfil e o da sua empresa. É através desta análise que é definido o valor disponível, além das taxas de juros e do prazo de quitação com base na capacidade de pagamento e no tamanho do negócio. 

Além da análise financeira, também é feita uma análise socioeconômica. Nesse sentido, um representante do banco faz uma visita à empresa ou à casa do solicitante para avaliar se ele está dentro do perfil exigido para a liberação do microcrédito. Se tudo estiver de acordo, o valor requisitado é disponibilizado em alguns dias. 

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Quem pode solicitar microcrédito para desempregado?

Então, quem pode solicitar um microcrédito para desempregado? Fonte: Unsplash.
Então, quem pode solicitar um microcrédito para desempregado? Fonte: Unsplash.

Antes de mais nada, esta linha de crédito não está disponível para quem tem restrições no nome. Então, antes de solicitar o serviço, é importante verificar a situação do seu CPF junto à Receita Federal. Então, é necessário que a renda bruta anual do contratante seja igual ou inferior a R$360.000,00.

Além disso, este tipo de microcrédito para desempregado é de uso exclusivo a pessoas que pretendem começar ou expandir seus negócios. Nesse sentido, ele deve ser destinado a atividades, como capital de giro, aquisição de matéria prima, equipamentos ou investimentos na pequena empresa e não pode ser usado como um empréstimo pessoal. 

Microcrédito para desempregado: instituições que oferecem

Infelizmente não são todas as instituições financeiras que disponibilizan o microcrédito para desempregado. Isso porque ele não é uma linha de crédito que oferece muitas vantagens ao banco devido ao valor disponibilizado e o limite das taxas de juros impostas pelo BNDES.

Mas, existem boas opções no mercado para quem busca uma empresa com credibilidade e segurança. Então, listamos algumas delas abaixo para você conhecer melhor os serviços prestados. Quer saber mais? Confira, a seguir!

Finanzero

Pois bem, a Finanzero é uma fintech que funciona como um correspondente bancário de forma digital através de sua plataforma online. Nesse sentido, ela não oferece nenhum microcrédito para desempregado de forma direta, mas auxilia o solicitante a encontrar o empréstimo ideal para a sua situação financeira.

Assim, ao efetuar o cadastro no site, você tem acesso a mais de 50 instituições parceiras e a diferentes modalidades de empréstimo. Então, primeiro você precisa simular o valor e a quantidade de parcelas em que deseja quitar o débito. Em seguida, é só informar os seus dados pessoais e é feita uma rápida análise de crédito. Em poucos minutos, você recebe de 1 a 10 propostas de empréstimos pré-aprovados e pode avaliar qual opção é a melhor para você. 

Renda mínimaNão informada
Taxa de jurosA partir de 0,75% ao mês
Prazo para pagarNão informado
Prazo de liberaçãoAté 48 horas úteis após a aprovação
Valor do empréstimoNão informado
Aceita negativados?Não
Quais são as principais características do microcrédito Finanzero?

Como solicitar o empréstimo online Finanzero

Você sabe como funciona o FinanZero? Então, leia o nosso post e saiba tudo sobre esse buscador online de empréstimos. Vamos lá?

Caixa

Mas, como funciona o microcrédito Caixa? Fonte: Caixa.
Mas, como funciona o microcrédito Caixa? Fonte: Caixa.

Então, o microcrédito para desempregado da Caixa é destinado a empreendedores de pequeno porte, formais ou informais, que desejam começar ou investir em seu próprio negócio. Para solicitar este crédito, é necessário ter conta aberta na Caixa Econômica Federal e não possuir nenhuma restrição no nome, além de ter recebido orientação negocial ou financeira. 

O valor disponibilizado é de até R$21.000,00, com taxas de juro fixas a 3,49% ao mês e com um prazo de pagamento flexível, podendo chegar a 24 meses. Ao solicitar o microcrédito, você passa por uma análise financeira onde é levado em consideração o porte da sua empresa e a sua capacidade de pagamento. A Tarifa de Abertura de Crédito é de 3% e são necessárias garantias, como o aval de terceiros ou o aval do proprietário em caso de MEI. 

Receita brutaMáximo de R$360.000,00 ao ano
Taxa de juros3,49% ao mês
Prazo para pagar04 a 24 meses
Prazo de liberaçãoNão informado
Valor do empréstimoR$300,00 a R$21.000,00
Aceita negativados?Não
Quais são as características do microcrédito Caixa?

Santander

Pois bem, o microcrédito Santander funciona de uma forma diferente. Nesse sentido, o banco oferece uma consultoria especializada através de um agente Prospera. Então, esse agente faz uma análise personalizada do seu negócio e só então oferece soluções de crescimento e investimento baseadas nas necessidades da empresa. 

Não existem informações concretas no site oficial da instituição além de que não é necessário ser correntista do banco, e que todo pedido passa por uma análise de crédito. Portanto, para saber mais sobre este serviço, você pode agendar uma visita com um agente através do site oficial. 

Receita brutaMáximo de R$360.000,00 ao ano
Taxa de jurosNão informado
Prazo para pagarNão informado
Prazo de liberaçãoNão informado
Valor do empréstimoNão informado
Aceita negativados?Não
Então, quais as características do microcrédito Santander?

Itaú

Então, como funciona o microcrédito Itaú? Fonte: Itaú.
Então, como funciona o microcrédito Itaú? Fonte: Itaú.

Uma das instituições financeiras com maior credibilidade no mundo, o Itaú oferece o microcrédito para desempregado com taxas acessíveis, e você não precisa ser correntista do banco para solicitar o seu. No entanto, uma das exigências para a liberação do empréstimo é ter no mínimo seis meses de empresa ativa.

Então, os valores disponibilizados variam entre R$400,00 e R$20.300,00, com parcelamento em até 15 vezes, e taxas de juros até 3,79% ao mês. Para pedir o empréstimo, é necessário agendar uma visita com um agente do banco e aguardar a análise da sua proposta, que leva em conta a sua capacidade de pagamento e o porte da empresa. Com a aprovação, o valor é liberado em conta em até 5 dias.

Receita brutaMáximo de R$360.000,00 ao ano
Taxa de jurosAté 3,79% ao mês
Prazo para pagar04 a 15 meses
Prazo de liberaçãoAté 5 dias após análise
Valor do empréstimoR$400,00 a R$20.300,00
Aceita negativados?Não
Mas, quais são as principais características do microcrédito Itaú?

Agibank

Por fim, o Agibank não oferece microcrédito para desempregado, mas disponibiliza o empréstimo pessoal na modalidade consignado. Então, se você é aposentado, pensionista do INSS ou servidor público, ele pode ser uma boa alternativa de crédito para você. 

Isso porque o valor emprestado é descontado diretamente do seu contracheque. Então, você pode solicitar o seu mesmo se tiver alguma restrição no nome. Além disso, suas taxas de juros são umas das mais competitivas do mercado, e o banco flexibiliza o pagamento em até 84 meses. 

Então, todo o processo é feito online e de forma segura através do site oficial do Agibank. Mas, você passa por uma análise de crédito para determinar sua capacidade de pagamento e verificar qual a margem consignável disponível no seu benefício. Após a aprovação, o valor cai em conta em poucos dias. 

Renda mínimaNão informado
Taxa de jurosA partir de 1,49% ao mês
Prazo para pagarAté 84 meses
Prazo de liberaçãoDe 2 a 5 dias úteis
Valor do empréstimoNão informado
Aceita negativados?Sim
Então, quais as características do empréstimo Agibank?
investir no agibank

Como solicitar empréstimo para negativado Agibank

Decubra o passo a passo para solicitar o empréstimo para Negativado Agibank online. O processo é bem desburocratizado e você conta com taxas menores.

Sobre o autor

Aline Barbosa

Escritora e editora em diversas áreas. Amante da música e dos livros. Sempre em busca de novos desafios, acredita que aprender é um processo vitalício e busca passar o conhecimento que adquiriu na vida de forma prática e simples.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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