¿Cuál es la mejor manera de ahorrar dinero?

Cualquiera que ya haya empezado a ahorrar y a ahorrar, apoyando hábitos saludables, empieza a preguntarse sobre esto.

Crea un fondo de emergencia, ahorra 10 o 15% de tu salario, crea metas financieras, realiza compras en efectivo y salda deudas…

Necesitas tener una planificación financiera para lograr tus objetivos, como ya hemos mencionado aquí en el blog algunas veces. 

Sin embargo, no basta con desarrollar la conciencia de que se quiere alcanzar la independencia financiera y que para lograrlo es necesario ahorrar.

Es necesario saber dónde hacerlo, teniendo en cuenta los objetivos y los ingresos, así como el plazo para ello. 

El objetivo del siguiente texto es ayudarle a reflexionar sobre esta cuestión.

Síguenos para descubrir la mejor manera de ahorrar dinero para ti.

Es importante resaltar la necesidad de conocer el propósito que se tiene cuando se trata del dinero.

El esfuerzo por ahorrar estará determinado según tus metas y objetivos. 

Además, también es necesario señalar que ahorrar e invertir no son lo mismo.

Por lo tanto, dependiendo de tu necesidad u objetivo, en primer lugar debes ahorrar.

Pero, en segundo lugar, puede que haya llegado el momento de empezar a invertir. 

Pero, ¿cuál es la diferencia entre ambos términos?

En términos generales, ahorrar significa ahorrar dinero constantemente.

Es decir, no gastas todo lo que ganas, guardando el dinero sobrante y convirtiéndolo en un hábito en tu presupuesto familiar.

En este sentido, destacamos que no hay riqueza sin el acto de ahorrar. 

La inversión es el siguiente paso.

Ahí es cuando empiezas a hacer que el dinero trabaje para ti y no al revés.

Es posible comprar acciones, bonos, participaciones en fondos de inversión, entre otras opciones.

De esta forma multiplicas tus valores con interés compuesto, a corto, mediano y largo plazo.

Cuanto mayor sea el tiempo, mayor será el rendimiento, en general. 

Por lo tanto, si no sólo quieres ahorrar, sino también hacer que tus ingresos mensuales trabajen para ti, es necesario que armes una estrategia y no estamos hablando sólo de planificación financiera. 

El punto clave de una estrategia es su propósito, por eso lo mencionamos al principio de este tema.

Además, para ejecutar una estrategia es necesario saber qué acciones seguir. Elabora un plan. 

Una buena forma de crear una estrategia es dividirla en pasos a alcanzar. ¿Quieres un ejemplo? ¡Adelante!

Si quiere comprar una propiedad, la casa de sus sueños, y no quiere endeudarse para hacerlo, digamos que necesita ahorrar 150 mil reales. 

Pero, ¿cómo harás esto? Para ahorrar dinero en 2020, puedes consultar nuestra publicación aquí.

Después de crear hábitos para ahorrar dinero y hacerlo con regularidad, es hora de dividir sus objetivos financieros en partes. 

Analizarás tu capacidad financiera y concluirás cuánto puedes ahorrar al mes.

Pero, además, estipulará cuánto tiempo lleva alcanzar tu sueño.

De esta forma sabrás si necesitas generar ingresos extra, por ejemplo. 

Entonces, digamos que quieres lograr tu sueño en 4 años.

Por tanto, dividirás tu estrategia en 4 partes.

Al final de cada año, deberá haber acumulado R$37.500 reales.

Luego dividirás cada paso en 12 pequeños pasos, es decir, 12 meses. Y desarrollarás la estrategia para cada mes. 

Para lograr un sueño tan ambicioso, usted también necesitará hacer que el dinero trabaje para usted.

Así, en el primer mes podrás ahorrar R$2.000 reales, por ejemplo, y utilizar esta cantidad para empezar a invertir en renta fija.

Pero, para saber si esta es la mejor estrategia, es necesario informarse financieramente. En otras palabras, ¿cómo elegir dónde guardar tu dinero?

Como puedes ver, el objetivo es, de hecho, indispensable para crear una estrategia.

Es decir, es fundamental para elegir dónde guardar tu dinero y qué inversión optar.

Además, invertir se diferencia del ahorro porque no tiene liquidez diaria.

En otras palabras, si invierte R$100 reales hoy, no tendrá el mismo valor mañana. 

En primer lugar, destacamos que una de las principales razones del impago son los préstamos contratados para pagar deudas.

El famoso “efecto bola de nieve”. Por este motivo, es importante contar con un fondo de emergencia. 

Muchos piensan que esta reserva debe ser en ahorros, pero eso no es cierto.

Puede asignar su reserva de emergencia a una inversión de liquidez diaria.

Es decir, si ocurre un imprevisto, podrás canjear cualquier cantidad en cualquier momento. 

Destacamos que al no disponer de esta liquidez diaria, no es posible rescatar el importe en ningún momento, dependiendo de la inversión elegida.

Hay tipos que tienen una fecha de caducidad más larga o más corta.

En el caso de los CDB, existen aquellos que tienen liquidez diaria, principalmente en bancos digitales, lo que permite canjearlos en cualquier momento. 

Pero ¿de cuánto debería ser la reserva de emergencia?

Los expertos recomiendan tener de seis a doce sueldos (tu salario) en reserva.

Probablemente no obtendrá este valor de la noche a la mañana.

Por lo tanto, es necesario desarrollar una estrategia para ahorrar este dinero.

Además, debes tener en cuenta la fecha límite, como mencionamos.

La reserva de emergencia será para el corto plazo. Mientras que el dinero para adquirir una propiedad puede ser a mediano plazo.

Su jubilación, a su vez, puede ser a largo plazo.

Elegirás el plazo de tus inversiones en función de la necesidad de recuperar el dinero.

Cuanto mayor sea el plazo, más tiempo tendrás el dinero asignado, sin posibilidad de reembolso – en la mayoría de los casos.

Los viajes y las compras, a su vez, también caen en el corto plazo. 

Es muy importante que conozcas tus objetivos.

Destacando que la reserva debe ser siempre una de ellas. 

Y, no importa cuál sea tu objetivo, debes elegir inversiones seguras, de bajo riesgo y rentables para comenzar tu viaje en este mundo. 

Cuando se trata de principiantes, los expertos recomiendan comenzar con inversiones de renta fija.

Básicamente, las inversiones de renta fija tienen un rendimiento a tasas pre o post fijas.

En ambos casos es posible tener una mejor idea de cuánto será el monto final, es decir, al momento de canjear el monto.  

La renta fija tiene un riesgo bajo.

Por lo tanto, no hay muchas posibilidades de que pierda dinero y también es una inversión muy segura.

Una gran alternativa para aquellos que quieren ahorrar dinero mientras lo hacen funcionar con interés compuesto. 

Entre las mejores opciones de inversión en renta fija podemos destacar

Si bien el ahorro sigue siendo la alternativa más buscada por los brasileños a la hora de ahorrar dinero, no es la mejor opción.

Esto se debe a que las inversiones en renta fija garantizan prácticamente la misma seguridad que el ahorro, pero con mayor rentabilidad y puedes rescatar el importe en cualquier momento en activos con liquidez diaria. 

En definitiva, si la inversión rinde más de 90% del CDI, ya pasa a ser más ventajosa que el ahorro. 

El Certificado de Depósito Bancario, mejor conocido como CDB, es un título de préstamo a favor de un banco específico.

Es decir, “prestas” tu dinero a una institución bancaria y al canjear el monto lo recibes con intereses.

El mismo razonamiento que tiene en cuenta el banco cuando solicitas un préstamo, por ejemplo. 

El BDC tiene fecha de vencimiento. De esta forma, podrás elegir la fecha que mejor se adapte a tu objetivo para canjear el importe.

Sin embargo, también cuentan con liquidez diaria, como comentábamos. De esta forma, podrás canjear el saldo invertido en cualquier momento. 

Sin embargo, si tu objetivo financiero con el CDB no es una reserva, lo mejor es esperar a la fecha de vencimiento.

En promedio, duran hasta cinco años.

Estas son la mejor alternativa para quienes tienen objetivos a corto plazo.

Sin embargo, también puede invertir en CDB con un período de vencimiento más largo. 

Tesouro Direto es como se llama un programa del Tesoro Nacional de Brasil.

En este tipo de inversión, los bonos públicos federales se venden directamente a particulares.

Cuando compras el bono, en realidad estás “prestando” tu dinero al gobierno federal brasileño.

Y, al igual que con el CDB, recibirá el importe con intereses cuando venda el valor. 

También podrás tener una idea clara de la cantidad que recibirás al final porque se trata de un activo de renta fija. 

Además, el monto mínimo para comenzar a invertir es R$30 reales y el monto máximo es R$1 millón de reales.

En otras palabras, con un precio tan bajo para comprar un valor, no hay excusa para no empezar a invertir ahora, ¿verdad?

Este tipo de activo es una gran alternativa para quienes tienen objetivos financieros a corto o largo plazo.

Los vencimientos actuales oscilan entre 2022 y 2050.

Podrás elegir el que mejor se ajuste a tu plan estratégico. 

Por lo general, un fondo de renta fija está controlado por un gestor.

Este fondo de inversión solo invierte en productos de renta fija, como bonos federales del Tesoro Directo y CDB. 

Al tener poca volatilidad, son una alternativa diferente para almacenar tu dinero.

Por lo tanto, preste atención a la tarifa de custodia y a la tarifa de administración.

Algunos fondos cubren este monto invertido y estos ingresos, lo que puede comprometer parte de tus ingresos.

Busque esta información antes de elegir un fondo de inversión. 

Además, no todos los fondos son de bajo riesgo.

Sólo fondos de renta fija.

Por tanto, son una buena opción para quienes se inician en el mundo de las inversiones, pero ya tienen cierta experiencia con CDB y Tesouro Direto, por ejemplo.

Las Pensiones Privadas ofrecen dos tipos diferentes, la diferencia está en la forma de realizar la declaración del Impuesto sobre la Renta. 

El primero es VGBL.

Este tipo se recomienda para quienes tienen un modelo de declaración simplificado.

Es decir, se descuenta el 20% y no se consideran deducciones. 

Por tanto, las inversiones realizadas en el plan de pensiones tipo VGBL se deducen de su declaración de la renta.

Entonces, al final, al momento del canje, el monto del impuesto solo se aplicará a los ingresos y no al monto total. 

El PGBL, a su vez, es la alternativa para quienes cuentan con el modelo de declaración completa.

Por lo tanto, el inversor podrá deducir el monto invertido del impuesto sobre la renta, pero al final, al momento del reembolso, tendrá que pagar impuestos sobre el monto total, incluidos los ingresos. 

No hay forma de realizar inversiones sin tener una buena educación financiera.

Por tanto, empieza a invertir en conocimiento.

Estudie los activos de renta fija, aprenda principalmente sobre los CDB y Tesouro Direto, para empezar.

Al mismo tiempo, elige el mejor modelo de Pensión Privada para tu perfil. Entonces, empieza a invertir también en fondos de inversión. 

Es muy importante tener en cuenta su propósito al ahorrar dinero.

Evalúa siempre la mejor opción, teniendo en cuenta el plazo para lograr tu objetivo y qué capacidad de inversión tienes.

Además, tenga siempre en cuenta la rentabilidad y la seguridad.

Ya que hablamos de inversiones, además de estudiar por ti mismo, te recomendamos hablar con un experto en finanzas personales e inversiones.

Un profesional especializado en el mercado financiero y con la capacidad de guiarte por los mejores caminos para tu estrategia.

Hay profesionales que ofrecen asesoramiento financiero y te ayudan no sólo a elegir inversiones, sino también con toda tu planificación financiera.

Si aún no tiene una cuenta bancaria, sepa que existen excelentes opciones de inversión con los bancos digitales.

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Por ello, te recomendamos analizar las opciones que hay en el mercado.