Muchas veces, para mantener nuestra vida financiera al día, necesitamos recurrir a productos financieros que tengan buenas tasas y condiciones de pago. Y uno de ellos son los préstamos de nómina. Pero, para saber si es la mejor opción para usted y si hay un monto considerable por liberar, es necesario entender cuál es el margen consignable y cómo se calcula.

Este margen, de forma resumida, mostrará a la institución financiera elegida la cantidad de crédito que se le ha liberado, de acuerdo con algunas reglas e información específica de cada banco.

Entonces, ¿tienes curiosidad y quieres entender mejor qué es este margen, cómo funciona y cómo se calcula? ¡Ven con nosotros y consulta más información a lo largo del artículo!

Para solicitar un préstamo pagadero con mayor seguridad y saber que liberará la cantidad de crédito que necesitas, es necesario entender cuál es el margen pagadero y su importancia en los préstamos personales.

En definitiva, el margen consignable es el valor máximo o tope de los ingresos mensuales de una persona (en este caso, la persona que solicitará el préstamo). Lo cual puede verse comprometido con las cuotas del préstamo, pues se descuentan directamente de la nómina o prestación.

Por lo tanto, cualquier persona que encaje en el público objetivo del préstamo de nómina deberá calcular este margen de préstamo. Y conoce el valor máximo de las cuotas deducidas directamente de tu salario, pensión, prestación o jubilación, cada mes. 

De forma predeterminada, el margen siempre se calcula en función de los ingresos mensuales netos del solicitante del préstamo. Es decir, en el momento del cálculo ya quedan excluidos los descuentos o ganancias existentes de carácter remunerativo o compensatorio, que sean ocasionales, de acuerdo con aguinaldos, vacaciones, Navidad, etc.

Entonces, podemos entender que el margen consignable representa el techo o límite que se puede descontar. Ya sea del sueldo, prestación, pensión o jubilación del solicitante, para liquidar los productos bancarios contratados, que en este caso es el crédito de nómina.

El tope o límite consignable se creó para evitar el endeudamiento de los consumidores o el sobreendeudamiento. De esta manera, es posible garantizar que, aunque una persona contrate un préstamo, también cuente con los recursos necesarios para sus gastos más básicos.

Por lo tanto, no corras el riesgo de ver comprometida toda tu remuneración o beneficios por pagar el préstamo. Inicialmente, el valor del margen consignable era el mismo en todas las modalidades.

Como destinatario público, privado o INSS. Pero, desde 2020, con el inicio de la pandemia y muchas personas viendo reducidos sus ingresos mensuales, han surgido varias reglas nuevas que promueven cambios en el techo del margen consignable, con el fin de atender las más variadas necesidades económicas.

El cálculo del margen consignable, para que sea seguro y verdaderamente fiel a tus ingresos mensuales, debe calcularse con tus datos de ingresos y descuentos cerca de ti, para que no haya error y, posteriormente, comprometa el pago de tu deuda.

Para calcular el margen consignable, simplemente toma el valor de tu salario neto (es decir, después de todas las deducciones) y multiplícalo por 0,35. De esta forma conocerás el importe máximo que puedes descontar de tu nómina.

Por ejemplo: si ganas R$ 3.000,00 al mes, debes multiplicar 3.000 por 0,35. En este caso, el resultado es R$ 1.050,00. Este es tu margen consignable, según tu salario.

El margen consignable, como vimos a lo largo del artículo, es el límite del monto que se puede deducir de un salario o prestación, directamente de tu nómina.

Ya que el crédito de nómina es una modalidad hecha para servidores públicos, empleados privados con convenio, militares, pensionados y jubilados del INSS.

En este caso, tiene el margen consignable precisamente como medida de seguridad, para que no todos los ingresos del individuo estén comprometidos al pago de la deuda.

Por lo tanto, el margen consignable se aplica al préstamo consignado precisamente según su forma de pago, directamente de la nómina o nómina del individuo, como método de protección de ingresos.

Si deseas liberar tu margen consignable para contratar un préstamo personal, puedes proceder con las acciones que se describen a continuación.

Obtener un préstamo personal es simple y fácil. Pero primero no olvides calcular tu margen consignable, ¿vale? De esta forma evitarás deudas y problemas mayores con tus finanzas.

Por lo tanto, el primer paso para contratar un préstamo de nómina es investigar y decidir a qué institución financiera solicitarás el préstamo. Con eso en la mano, simplemente haga la solicitud y espere el análisis crediticio.

Recuerda siempre que, para tener acceso al crédito, es necesario tener un buen historial financiero y debes tener un mínimo de años de antigüedad, que varía de una institución a otra.

Entonces, ¿qué opinas de los préstamos de nómina? ¿Sabes cómo calcular tu margen consignable?

Gracias a ello, hoy en día es mucho más difícil endeudarse y comprometer todos tus ingresos al solicitar un préstamo de nómina.

Si quieres saber más sobre este tema, lee el contenido recomendado a continuación.

¡Hasta luego!