Cuando solicita un préstamo, financiación o no puede pagar la factura completa de su tarjeta de crédito, debe pagar intereses. Sin embargo, algunas entidades acaban cobrando intereses abusivos a sus clientes.

Y lo peor es que, a veces, la gente paga esas altas tasas de interés y no tiene idea de ello. Ya sea porque no leyeron el contrato o porque no entendieron los términos cuando lo leyeron.

Además, a pesar de que esta práctica es condenada por el Banco Central, sigue siendo muy común.

Por eso, si sospechas que estás pagando más intereses por un servicio, y también para evitarlo, te explicamos todo lo que necesitas saber. Desde qué son los tipos de interés abusivos y cuándo suelen producirse hasta qué puedes hacer para solucionar tu problema. ¡Quédate con nosotros!

En primer lugar, primero debemos entender qué es el interés.

En resumen, el interés es una tarifa que le pagas a alguien que te prestó algo de dinero.

Esta tarifa se cobra para que el prestamista tenga seguridad, después de todo, no hay garantía de que usted pagará todo lo que pidió prestado.

En la práctica, funciona como si pagaras el alquiler por el dinero que necesitas.

Resulta que, en algunos casos, las instituciones financieras cobran más intereses de los que deberían a sus deudores.

Y esto es lo que llamamos tipos de interés abusivos.

En otras palabras, las tasas de interés abusivas son tasas que las instituciones financieras cobran a las personas por algún tipo de préstamo de dinero y que están por encima de lo que practica el mercado o de lo que recomienda el Banco Central.

Pero luego me preguntas ¿por qué la gente acepta pagar por esto?

Bueno, hay algunas razones:

De todos modos, muchas razones explican por qué muchas personas siguen siendo víctimas de las altas tasas de interés. Sin embargo, debes saber que la mayoría de las veces es posible revertir esta situación.

Los brasileños todavía tenemos poco conocimiento sobre educación financiera en general. Por lo tanto, termina siendo fácil hacernos pagar por cosas que no contratamos o que ni siquiera conocemos.

En otros casos, estamos tan desesperados por conseguir dinero para pagar una deuda o una emergencia que realmente no valoramos si el servicio contratado merece o no la pena.

Por tanto, como todavía no existe una tabla que diga exactamente hasta qué punto es abusivo el tipo de interés que se cobra, acabamos cayendo en trampas.

Una solución para saber si estás pagando más o no es calcular el interés medio que cobran todas las entidades financieras por tu misma situación y comparar.

Es decir, si observas que el interés medio mensual de un préstamo está entre 1,5% y 3%, pero estás pagando 4%, entonces probablemente se trate de un caso de intereses abusivos.

Para que puedas calcular estas tarifas, debes tener en cuenta lo que está escrito en tu contrato. Si no puede entender, pida ayuda a otra persona.

Además, en muchos casos, el cobro de intereses, en la práctica, es diferente al contratado.

Así que, antes que nada, comprueba si lo que estás pagando es realmente lo que contrataste. En ocasiones, las empresas aplican intereses compuestos a sus deudas y aumentan los tipos de interés de forma irregular.

Y luego, cuando cuestionas el motivo de la tarifa, afirman que fue un error administrativo. Pero tenga cuidado, ya que muchas veces esto se hace a propósito.

De hecho, la práctica de cobrar más intereses de los establecidos en el contrato es irregular y usted puede comunicarse con PROCON y el Ministerio Público para que le devuelvan su dinero.

Hay algunos tipos de crédito que se caracterizan por tener tipos de interés abusivos.

Este es el caso, por ejemplo, de las tarjetas de crédito, los préstamos personales, los consorcios y las financiaciones.

Por eso, a la hora de contratar cualquier tipo de crédito, incluso de aquellos de los que no hablamos ahora, valora siempre el contrato con cautela.

No te dejes llevar por la emoción de poder tener algo que deseas sólo porque una institución te prestará el dinero.

A veces lo pagarás caro. En la mayoría de los casos, estas empresas que prestan dinero sin evaluar tus ingresos o situación con Serasa, por ejemplo, son las que cobran más intereses.

Vea a continuación las 4 situaciones más comunes de interés abusivo:

Una tarjeta de crédito puede resultar de gran ayuda en situaciones de emergencia. Sin embargo, se debe utilizar con moderación.

Y sólo debes comprometerte con una deuda si realmente tienes los medios para pagar la factura.

Esto se debe a que el interés que se cobra por el pago de facturas pendientes a plazos y por el crédito rotativo es muy elevado.

Según el Banco Central, algunas empresas financieras cobran hasta 20% de intereses al mes.

Es decir, un tipo de interés abusivo que muchas veces los clientes acaban pagando porque no saben gestionar sus finanzas personales o porque desconocen los tipos que se cobran.

Por tanto, ten cuidado con esas pequeñas cuotas que vas acumulando e incluso con el uso de apps de viajes compartidos y entregas.

Al pagar con tarjeta de crédito se tiene la falsa impresión de que todo está bien, cuando en realidad la factura aún está por llegar.

Tanto los préstamos de nómina como los personales pueden ocultar algunos obstáculos financieros.

Esto se debe a que algunas entidades suelen cobrar, además de los intereses del contrato, algunas otras comisiones que crecen de forma irregular y acaban encareciendo el valor de las cuotas.

En general, esto provoca que los tipos de interés sean muy elevados y se califiquen de abusivos.

Por lo tanto, vale la pena comprobar si lo que estás pagando en intereses por tu préstamo es lo que contrataste o no.

En relación con los consorcios, la métrica es ligeramente diferente para saber si se están cobrando o no intereses abusivos.

Esto se debe a que son un tipo de crédito que funciona diferente al resto del mercado.

Para identificar si estás pagando más intereses de los que deberías, evalúa lo siguiente:

Aunque ya existe mucha información sobre cómo evitar problemas de financiación, siguen siendo la principal causa de endeudamiento de las familias brasileñas.

En definitiva, los tipos de interés abusivos se producen por los mismos motivos que hemos explicado antes.

Junto con la cuota del activo financiado, empiezas a pagar varias comisiones y, con el tiempo, van acumulando más intereses.

Al cabo de un tiempo, cuando te das cuenta, los tipos de interés son abusivos.

Pero, si esto sucede, recuerda buscar los órganos competentes para solucionar el problema, renegociar la deuda y recuperar tu dinero, en su caso.

Una vez que sospechas que puedes estar pagando intereses excesivos, la mejor forma de saberlo es calcular, ¿verdad?

Si estás endeudado, caes en alguna de las situaciones que acabamos de comentar o tienes algún problema con alguna entidad financiera, no está de más calcular el tipo de interés que estás pagando.

Además, recuerda incluir también posibles deudas con grandes cadenas de tiendas, como Riachuelo o Renner. También financian créditos y cobran altas comisiones por ello.

De todos modos, para hacer el cálculo y saber si estás pagando intereses abusivos, nuestra sugerencia es que utilices la Calculadora Ciudadana, del Banco Central.

La Calculadora Ciudadana es una aplicación que puedes descargar en tu celular y que te permite:

Es decir, podrás calcular si el tipo de interés que pagas es abusivo o no. Para ello simplemente ingresa la información que te solicitará la app y listo, el resto de los cálculos depende de ti.

Además, para asegurarse de no pagar intereses superiores al promedio, la próxima vez que solicite un préstamo, preste atención a las tasas indicadas.

Si ya tienes un préstamo que te está cobrando más intereses de los que deberías, busca la ayuda de un abogado para que te oriente e inicie el proceso para resolver el problema.

En cuanto calculas tu situación crediticia y te das cuenta de que estás pagando intereses abusivos, tienes algunas alternativas para salir de esta situación.

En primer lugar, puedes buscar un abogado y, con su ayuda, interponer una acción de revisión de tu crédito. Con esto, podrás reducir el monto del interés.

En segundo lugar, puede buscar directamente PROCON. A través de él, contacta con el banco o financiera para reducir los intereses que se cobran actualmente.

Finalmente, sepa que es posible cambiar su deuda. Es decir, puedes solicitar que tu deuda sea cobrada por otra entidad financiera distinta a la que te está cobrando intereses abusivos.

Esta práctica, llamada portabilidad, es tu derecho y puedes solicitarla en cualquier momento. He aquí cómo hacerlo:

Como acabamos de mencionar, puedes realizar la portabilidad de crédito. Es decir, puedes solicitar el pago de tu deuda en otra institución.

Para hacer esto, debes seguir algunos pasos.

En primer lugar, busca el banco o institución financiera donde tienes crédito actualmente, el mismo donde identificaste tasas de interés abusivas.

Pídeles que te proporcionen el saldo pendiente para el pago anticipado de la deuda. El valor de este saldo es igual a lo que aún debe pagar de su deuda activa y no tiene en cuenta los intereses impagos.

No olvides comprobar si este documento contiene alguna información importante como:

Con estos datos en la mano, puedes buscar otra institución para pagar la deuda. Recuerda evaluar cuidadosamente las condiciones del nuevo préstamo y ver si realmente valen la pena, para no terminar en un nuevo problema.

Después de elegir la nueva financiera, ésta saldará la deuda con el acreedor y firmarás un nuevo contrato de préstamo, u otro servicio que tengas contratado.

De todos modos, como puedes ver, los tipos de interés abusivos son más habituales de lo que parecen.

Si tienes problemas con ellos, no dudes en buscar ayuda. No olvides que no estás obligado a pagar tipos de interés demasiado altos, puedes buscar soluciones al problema.

Además, intenta evitar, en la medida de lo posible, situaciones que provoquen que te cobren intereses, como el crédito rotativo de tu tarjeta o incluso el sobregiro en tu cuenta corriente.

Para ello, mantenga sus finanzas actualizadas y siga revisando los artículos que publicamos aquí en el sitio web.