Sin duda, contar con un fondo que garantice la protección de tu inversión en renta fija ayuda mucho a quienes recién comienzan. Por ello, se creó el Fondo de Garantía de Crédito (FGC), que brinda más seguridad a los propietarios de activos.

El FGC garantiza que diversos tipos de activos de renta fija, como los CDB y las LCI, por ejemplo, estén protegidos por seguros. 

Con este seguro, si el banco emisor quiebra, tiene la garantía de recibir hasta R$250 mil del monto invertido.

Si tienes algo de dinero invertido o estás pensando en empezar, entonces estás en el lugar indicado.

Esto es porque te mostraremos cómo funciona el FGC, cuál es su cobertura, quién la garantiza, qué bienes están o no protegidos y cómo recibir tu dinero.

En definitiva, el Fondo de Garantía de Crédito protege tus activos que están invertidos en bancos e instituciones financieras.

Si su banco se declara en quiebra o el emisor de un título de renta fija hace lo mismo, tiene la garantía de recuperar su dinero y sus ingresos.

De esta forma, podemos decir que el FGC es un tipo de seguro que tienes. Pero no olvides que tiene un límite de garantía. Si tiene más de R$250 mil invertidos en un banco que quebró, solo recibirá hasta este límite.

Para que el fondo tenga dinero y garantice la seguridad de las operaciones, los bancos e instituciones financieras deben realizar un aporte mensual.

Este aporte forma parte de una serie de reglas y representa un pequeño porcentaje de las transacciones financieras del banco.

Solo para ilustrar, si invierte en un CDB de R$1000 del Banco Pan, este debe depositar 0.0125% del monto que invirtió en el FGC.

Por tanto, el fondo garantiza la cobertura de todas las inversiones que propone. Para que se haga una idea, según el sitio web del FGC, en 2018, el fondo disponía de 73.000 millones de reales en efectivo para posibles problemas en el sistema bancario.

Por tanto, si estás empezando a invertir, infórmate más sobre los activos protegidos por el Fondo de Garantía de Crédito.

El FGC funciona a la vez como seguro para quienes invierten y como garantía de estabilidad para el mercado financiero del país.

Esto se debe a que, durante las décadas de 1980 y 1990, el país atravesó varios problemas financieros que dejaron a las personas y a los bancos expuestos a diversos riesgos.

Así, el Fondo de Garantía de Crédito surgió para proteger, principalmente, a los pequeños y medianos inversores. 

A partir de ahora te contamos un poco sobre esta historia y también te explicamos todo lo que necesitas saber sobre el FGC y cómo proceder si lo necesitas. 

El Fondo de Garantía de Crédito, o simplemente FGC, es una entidad privada sin fines de lucro que tiene como objetivo proteger y brindar estabilidad al sistema financiero y bancario del país.

Su creación se remonta a los años 90 tras sucesivos problemas provocados por la devaluación de la moneda brasileña, la hiperinflación y, finalmente, la confiscación de los ahorros.

De hecho, en este último evento, la FGC aún no existía y varias personas perdieron dinero. Porque, aunque el dinero se devolvió a los ahorros, parte de él quedó retenido por el gobierno.

Pasado el período más turbulento y entrado en vigor el Plan Real, allá por 1995, el Consejo Monetario Nacional (CMN) consideró prudente crear una forma de proteger a quienes tenían dinero invertido. Y así surgió la FGC.

A lo largo de sus 25 años, el fondo ha ayudado a estabilizar el mercado y dar más confianza a los propietarios de activos financieros. Además, hizo que todo el sistema de cuentas bancarias fuera más seguro.

Solo para ilustrar, cuando Banco Azteca quebró en 2016, el fondo devolvió el dinero a más de 45 mil inversionistas. 

Sólo 10 titulares de cuentas no recibieron el valor total de sus inversiones. Esto se debe a que sus inversiones fueron superiores al techo que cubre el FGC.

Por eso, aquí tienes una advertencia: diversifica siempre tanto tus inversiones como la ubicación en la que se invierten. Esto también funciona como protección para su dinero.

En resumen, el Fondo de Garantía de Crédito funciona como un mecanismo para proteger a los propietarios de activos cuando un banco quiebra.

La activación del fondo se produce automáticamente una vez que el Banco Central de Brasil (BC) decreta el Régimen Especial para la institución que atraviesa problemas financieros.

En este momento, la institución se encuentra cerrada al público.

Una vez que el Régimen Especial entra en vigor, el banco que se encuentra en proceso de liquidación proporciona los datos de los titulares de las cuentas al FGC.

Este, a su vez, comienza a estudiar la viabilidad y el monto que se le pagará a cada inversionista y se convierte en el actual acreedor.

Cuando todo está acordado y la FGC está en posesión de los datos de todas las personas que necesitan ser indemnizadas, realiza el pago.

No hay un plazo establecido para ello y el proceso puede tardar hasta 6 meses. Sin embargo, como garantiza la web del fondo, su dinero estará disponible en unos 15 días.

Pero ahora mismo te estarás preguntando:

Estas respuestas son bastante simples.

Según el fondo, todos los clientes del banco que quebró recibirán el dinero al mismo tiempo. No hay ningún tipo de prioridad.

En relación a la cantidad que tienes que recibir, será la suma de tu inversión más los ingresos que ya hayas tenido hasta el día que el BC decretó el Régimen Especial. 

Pero, vale recordar que, si tu inversión deduce el Impuesto a la Renta al vencimiento, el IR se te descontará cuando el FGC te pague.

No recibirá el valor total de sus activos si superan el límite que cubre el fondo.

Ya hemos comentado en varias ocasiones el límite que cubre el Fondo de Garantía de Crédito.

En general, cada persona tiene derecho a recibir un reembolso de hasta $250.000 invertidos en una institución que quiebra. 

Si tienes cuentas en varios bancos que forman parte de un mismo conglomerado, entiende que este límite se aplica a todos ellos al mismo tiempo.

Es decir, si más de un banco del conglomerado ingresa al Régimen Especial, recibirá el monto límite una sola vez.

Además, dentro de un período de cuatro años, usted tiene derecho a recibir hasta $1 millones de rands del FGC si hay un problema con los emisores de sus activos.

En definitiva, si el banco realiza las operaciones que a continuación se detallan, entonces deberá estar asociado al Fondo de Garantía de Crédito:

Por lo tanto, cualquier banco múltiple, comercial, de inversión y de desarrollo está obligado a contribuir al FGC. 

Además, también deberán contribuir al fondo las sociedades de crédito, finanzas e inversión, sociedades de construcción, sociedades hipotecarias y asociaciones de ahorro y préstamo que realicen cualquiera de las operaciones anteriores.

Hay una serie de aplicaciones que están protegidas por la FGC. En la siguiente lista, puede ver que el fondo protege algunas transacciones bancarias y valores de renta fija. 

Vea las aplicaciones cubiertas por el fondo:

Cada una de estas inversiones está protegida por el FGC. Sin embargo, como ya hemos dicho, recuerde que, para cada banco, el límite de protección es de R$250 mil por CPF.

Considerando que el FGC es una entidad privada, su dinero para garantizar la seguridad del sistema financiero tiene que venir de alguna parte, ¿no?

Por tanto, todos los bancos e instituciones financieras que realicen alguna de las operaciones de las que acabamos de hablar están obligados a aportar al fondo.

El aporte varía según el tipo de operación que realice la financiera asociada.

A modo de ejemplo, los bancos deben pagar los FGC 0,01% del total de sus depósitos elegibles con garantía ordinaria.

Además, en el caso de las inversiones en renta fija, este valor es de 0,025% mensuales en las emisiones con créditos vendidos y de 0,0833% para inversiones sin créditos vendidos.

Estas pequeñas cantidades se suman a los activos totales del fondo y garantizan que, cuando sea necesario, pueda evitar que los inversores incumplan.

Pero tenga cuidado, ya que no todas las inversiones están protegidas por el Fondo de Garantía de Crédito.

Como ya hemos dicho, no todas las aplicaciones están protegidas por la FGC. En resumen, las inversiones en renta variable, como acciones y fondos inmobiliarios, son las más conocidas.

Pero, además de estos, otro tipo de activos no están protegidos por el fondo. Consulta la lista completa:

En este caso, es importante buscar siempre inversiones que usted se sienta seguro de realizar.

Por ejemplo, las acciones de buenas empresas rinden mucho más, a largo plazo (10 años), que cualquier activo de renta fija.

Sin embargo, el riesgo es mucho mayor y, si la empresa quiebra o el precio de las acciones baja demasiado, no podrás recuperar tu dinero.

Además, existen bonos del Tesoro Directo que tampoco están protegidos por el Fondo de Garantía de Crédito. Pero como puede ver, no aparecen en nuestra lista anterior.

Esto se debe a que estos bonos están garantizados por el propio Tesoro Nacional. Por lo tanto, se consideran seguros o más seguros que los valores protegidos por el FGC.

Si hay algún problema con la entidad financiera donde realizaste la solicitud y ésta entra en régimen especial, te devolverán tu dinero.

Para ello, el total invertido debe respetar el límite de R$250 mil en esta institución. Y es que, vale recordar que el monto total que hay que recibir es la suma entre lo invertido y los rendimientos del activo hasta la fecha en que el BC decretó el régimen especial.

Según la web de FGC, en un plazo de 15 días recibirás la devolución de tu dinero.

Sin embargo, este plazo puede aumentar ligeramente si la institución en liquidación tarda en proporcionar la información necesaria al fondo y el proceso de verificación se retrasa.

Dicho esto, para recibir del Fondo de Garantía de Crédito, se le informará en la página web de la entidad financiera y del fondo sobre las fechas y actualizaciones.

Además, cuando el dinero esté disponible, deberás acudir al banco responsable de realizar el pago.

El día programado, lleve consigo un documento de identificación y también una copia certificada del mismo. Hasta donde se sabe, actualmente el FGC realiza pagos a través de Bradesco y usted puede recibir su dinero sin necesidad de abrir una cuenta bancaria.

De todos modos, sea cual sea el caso, recuerda que si eliges buenos bancos o instituciones financieras, las posibilidades de que el FGC sea necesario son pequeñas. Pero, si esto sucede, tenga la seguridad de que su dinero estará asegurado.