Recientemente, el número de profesionales que se desempeñan como Microempresarios Individuales (MEI) es elevado. Existen una serie de ventajas y beneficios al registrarse y tener un CNPJ. Y una de estas diferencias es la forma de conseguir un préstamo para MEI.

En general, conseguir un préstamo como profesional autónomo puede ser un proceso difícil y complicado. Porque las instituciones financieras tienen miedo de conceder créditos debido a la inestabilidad de los ingresos y a los elevados importes de los préstamos.

Sin embargo, si se encuentra en esta categoría, existen muchas opciones para obtener un préstamo para MEI, con incentivos gubernamentales para hacerlo más fácil. Y esto marca la diferencia en la actual pandemia, que afecta mucho a la categoría de Microempresarios. 

Entonces, ¿qué tal si comprendemos mejor cómo obtener un préstamo para MEI? En este artículo, hemos recopilado una serie de consejos e información que te ayudarán. ¡Así que compruébalo a continuación!

Bueno, el primer paso para obtener un préstamo para MEI es convertirse en uno. ¿Pero qué es MEI? Existen algunos requisitos para que puedas registrarte como Microempresario Individual y tener derecho a las instalaciones de la categoría.

Y el principal requisito es ser trabajador autónomo y recibir anualmente hasta 80 mil reales anuales. Sin embargo, hay otros factores que se deben cumplir para ser elegible para MEI, como:

Entonces, si cumples con todos estos requisitos, puedes registrarte como MEI en el sitio web del gobierno federal. De esta manera usted se convertirá en una persona física, con un CNPJ (Registro Nacional de Personas Jurídicas).

Y para completar tu registro como MEI, deberás pagar la Declaración Simplificada de Cobro (DAS) todos los meses. 

El préstamo para MEI se produce de forma diferente a los préstamos comunes para trabajadores fuera de la categoría. Porque si eres MEI podrás solicitar un préstamo con unos derechos y beneficios exclusivos.

Y esto ocurre porque una MEI naturalmente sufre mayores adversidades e imprevistos relacionados con el aspecto financiero, en sus actividades profesionales. Por tanto, el préstamo para MEI se realiza con menos burocracia y tipos reducidos.

En general las ventajas y facilidades son:

Sin embargo, para solicitar un préstamo MEI, existen algunas reglas:

Pero al igual que el préstamo común, el préstamo MEI tiene diferentes condiciones y tasas dependiendo de la institución financiera elegida. Entonces, comprendamos mejor los tipos de préstamos.

Como decíamos, existen varias líneas de crédito que una MEI puede solicitar. Por eso, es importante que analices detenidamente cada opción antes de elegir cuál será la más ventajosa para tu actividad. Entonces, consulte nuestra selección a continuación.

Esta opción de tarjeta existe tanto para MEI como para pequeñas y medianas empresas. Y su principal beneficio son los tipos de interés más bajos en relación al mercado.

Además, tiene un límite de hasta 2 millones de reales y el préstamo se puede pagar en hasta 48 cuotas.

Los requisitos previos para solicitar este préstamo incluyen:

Con este préstamo las tasas de interés son más bajas y podrás saldar deudas, comprar insumos, equipos y reponer tu capital de trabajo. ¡También es posible solicitar cantidades superiores y el plazo de pago puede ser de hasta 30 años!

Y la única diferencia es el hecho de que deberás dejar una propiedad como garantía para el pago del préstamo;

En el caso de un préstamo con garantía de vehículo, deberás dejar un coche como forma de garantía para el pago de tu préstamo a MEI. Por lo tanto, si el préstamo no se reembolsa después de las negociaciones, su automóvil o propiedad se utilizará para ello.

La línea de microcrédito es específica para otorgar préstamos a MEI y busca fomentar el microemprendimiento. Y cuanto más grande sea tu empresa, mayor será el monto que podrás solicitar.

Sin embargo, es necesario presentar cómo se utilizará este valor, además de previsiones de los resultados de la inversión a largo plazo. 

Alguna información más sobre este tipo de préstamo para MEI:

Este préstamo es similar al que se otorga a personas físicas que superan el límite de su cuenta corriente, pero dirigido a empresas. Por lo general ya está preaprobado.

Sin embargo, es una opción con altas tasas de interés, llegando hasta los 16% mensuales. Por lo tanto, generalmente se considera la última opción que el MEI debería considerar.

Este tipo de préstamo para MEI generalmente tiene un límite de valor bajo. Y las tarifas aplicadas suelen variar entre 1,5% y 2,5% al mes.

Sin embargo, hay un periodo del préstamo en el que no se aplican tipos de interés, que suelen variar entre 5 y 15 días. Por lo tanto, muchos MEI utilizan esta opción para anticipar valores que saben que se incluirán en el largo plazo.

Estos son los tipos de préstamos MEI disponibles. Pero es necesario que estudies detenidamente tu situación y tu negocio antes de decidirte por cualquiera de estas opciones.

Un préstamo para MEI puede marcar la diferencia en la expansión de su negocio, pero tenga calma y limítese a lo que satisfaga sus necesidades y esté dentro de su capacidad de pago.

De esta manera, podrá crecer, atender a más clientes y cerrar más acuerdos.

Porque todo préstamo requiere de una documentación específica por parte de quien lo solicita. Y por supuesto, con MEI no sería diferente. Entonces, para ayudarlo, hemos elaborado una lista de los documentos necesarios para solicitar un préstamo MEI:

Después de elegir cuidadosamente qué tipo de préstamo MEI es mejor para usted y su negocio, es hora de solicitar y obtener su préstamo. Y para ayudarte en esta tarea, hemos preparado una guía paso a paso para conseguir tu préstamo.

Lo primero que debes hacer para conseguir tu préstamo para MEI es asegurarte de hacer un acuerdo con la entidad financiera que tenga las mejores condiciones. Es decir, se debe analizar si la institución se encuentra al día con el Banco Central, y otras cosas como:

También es importante buscar bancos públicos, como el Banco do Brasil y la Caixa Econômica Federal. Porque son tradicionales y confiables, con mejores tasas de interés y mayor flexibilidad en los plazos ofrecidos.

Entonces, consulte las opciones de las instituciones financieras que ofrecen préstamos para MEI:

Para facilitar el proceso de solicitud y obtención de un préstamo para MEI, tenga a la mano toda la documentación requerida por la institución financiera elegida. 

En general, será necesario presentar DNI, CPF, CNPJ, Certificado MEI y comprobante de ingresos y residencia. 

Y recuerda, entre todos los documentos el más importante es el que acredita tus ingresos.

Por eso, primero analiza qué montos te exigen las instituciones y asegúrate de que estás en condiciones de pagar las cuotas de este préstamo.

Entonces, para acreditar tus ingresos puedes presentar los siguientes documentos:

Y cada opción de documento que acredite tus ingresos garantizará un análisis diferente por parte de la entidad financiera. Por ejemplo, si envía su extracto bancario, deberá seleccionar los últimos 3 a 6 meses para el análisis de ingresos por parte del banco.

En el caso del DIRPF, el banco tendrá acceso a tus ganancias del último año, pero no a las más recientes. Por lo tanto, es posible que la institución necesite que envíe documentos de extractos bancarios de los últimos meses.

Este último paso es muy importante, ya que es necesario convencer a la institución bancaria de que hará una buena inversión si concede el préstamo a MEI.

Entonces, aquí es donde mostrarás qué y cómo utilizarás el crédito otorgado.

Además, es necesario demostrar cuáles son los resultados esperados después de utilizar el dinero. Por ejemplo, ¿cuáles serán los rendimientos financieros de este préstamo? ¿Y en qué plazo piensa obtener esta devolución?

Por lo tanto, tenga toda esta planificación lista cuando solicite un préstamo para MEI. Porque sin una buena planificación no será posible brindar la seguridad necesaria para que la entidad financiera apruebe tu préstamo.

Además, quienes tienen una buena planificación pueden negociar mejores condiciones de préstamo.

Porque aquellos que son “buenos pagadores” y demuestran que saben utilizar el dinero y obtener una buena rentabilidad en un plazo determinado, se ganarán la confianza de la entidad financiera para tasas más bajas o plazos de pago de préstamos más largos.

Cuando un microempresario decide que necesita solicitar un préstamo, debe tener en cuenta algunas precauciones a la hora de planificar su solicitud.

En otras palabras, si ya has decidido que solicitarás un préstamo para MEI, es momento de tomar algunas precauciones para evitar situaciones como:

Entonces, ¿se ha vuelto más sencillo comprender el proceso de solicitud de su préstamo? Y también todos los documentos y cuidados necesarios para garantizar que tendrá buenas condiciones comerciales. 

Pero no olvides los elementos esenciales para solicitar un préstamo MEI de la mejor manera:

Entonces, esperamos que ahora quede más claro qué es un MEI, y cuáles son los beneficios y ventajas que puedes tener si te registras como Microempresario.

A continuación, aprovecha para conocer qué precauciones debes tomar antes de solicitar un préstamo.