Existen numerosas posibilidades de préstamos, incluso para tú, asalariado, quien trabaja bajo el régimen CLT y recibe un salario mensual.

Esta modalidad se conoce como “préstamo para empleados asalariados”. 

La mayor ventaja para los trabajadores al contratar un préstamo de nómina es que tienen mayor facilidad y agilidad al obtener la línea de crédito. 

Más aún porque puede asegurarle a la Entidad Financiera que podrá pagar la cuota cada mes, ya que recibe un salario fijo.

Sin embargo, no ocurre lo mismo con los profesionales autónomos y aquellos con mal crédito, ya que no cuentan con unos ingresos mensuales fijos ni con un buen historial crediticio.

En cualquier caso, si tienes un trabajo formal, puedes solicitar un préstamo si:

Pero, antes Para solicitar un préstamo, de hecho, es necesario comprender algunos puntos, como:

Todos estos puntos se aclararán a lo largo del artículo.

Poco después, al final, tendrás conocimiento suficiente para sacar sus propias conclusiones y decidir si solicitar o no un préstamo salarial.

Siempre es importante tener precaución. 

Como bien sabes, todas las decisiones importantes, especialmente aquellas que involucran dinero, deben ser bien pensadas, planificadas y conscientes. 

Por lo tanto, leer el artículo ¡Hasta el final y disfruta de todo el valioso contenido disponible de forma gratuita!

Primero debes saber exactamente qué es un préstamo jornalero. 

En resumen, un préstamo para asalariados no es más que un tipo de crédito al que pueden acceder quienes trabajan bajo el régimen CLT, con un contrato de trabajo firmado.

Por lo tanto, este modelo de préstamo puede ser una buena opción para los trabajadores que necesitan el dinero para fines específicos. 

Los trabajadores asalariados pueden obtener crédito fácilmente y recibir tasas de interés más bajas debido a su comprobante de ingresos mensuales. 

A esto se suma que si el trabajador tiene un buen Puntuación crediticia (puntaje otorgado por pagar las deudas a tiempo), el proceso se vuelve aún menos burocrático y más rápido.

Por ello, existen algunos tipos de créditos disponibles dentro de la categoría “préstamos para trabajadores asalariados”. 

Algunos de ellos son:

Veamos las características de cada una de estas posibilidades de préstamo y analicemos cuál merece más la pena. 

El préstamo personal es la opción más fácil y rápido para quienes cuentan con un trabajo formal o puedan comprobar sus ingresos fijos. 

Por lo tanto, es uno de los modelos más común y solicitado. 

Además, las tasas de interés son más bajas y pueden variar de una institución financiera a otra.

De esta manera, es posible que usted comparar tarifas, los beneficios y costos que cada uno tiene para ofrecer. 

En este sentido, es posible simular el valor del préstamo más la tasa de interés, los costos y el plazo de pago. 

De esta manera, tomas el control y verificas si el valor de la cuota se ajusta a tu presupuesto.

Hacia beneficios Los tipos de préstamos personales para trabajadores asalariados son:

Por otra parte, la desventajas que presenta esta modalidad son:

Los requisitos para obtener un préstamo personal para trabajadores asalariados son:

Si cumple con estos requisitos, puede optar por viajar a un Banco, en persona, con el documento en mano, o solicitar un préstamo personal en línea. 

De hecho, hay empresas especializadas en préstamos online que ofrecen tipos de interés incluso más bajos en comparación con los bancos tradicionales. 

Esto es posible precisamente mediante el uso de tecnología como mediador entre la institución financiera y el cliente. 

Por lo tanto, en estos casos no hay gastos con instalaciones presenciales fijas, como agencias en diferentes localidades de Brasil. 

Pero es necesario precaución Al analizar y elegir una empresa financiera en línea (conocida popularmente como Tecnología financiera). 

Lamentablemente, todavía quedan muchos golpes Simulacion de prestamos en linea.

A continuación veremos todos los pasos a seguir para evitar este tipo de estafas.

El préstamo de nómina beneficia especialmente a aquellos trabajadores de empresas privadas, no sólo jubilados o pensionistas del INSS, como la mayoría de la gente piensa. 

Esto sucede porque, al tener una salario fijo, el prestamista puede garantizar el pago del préstamo. 

El valor de las cuotas se descuenta directamente de tu nómina de sueldos, haciendo que el proceso esté libre de burocracia y pérdida de tiempo. 

Para realizar la solicitud simplemente hay que hablar con el responsable del departamento. Recursos humanos de su empresa. 

Si se trata de una empresa socia de una Entidad Financiera, podrás obtener el préstamo sin mayores problemas ni requisitos.

Sin duda, la principal ventaja de esta línea de crédito es la baja tasa de interés. 

En comparación con los préstamos personales y las tarjetas de crédito, la tasa de interés de un préstamo de nómina parece insignificante. 

Además, si te preocupa el monto del sueldo que recibirás al final de cada mes, debes saber que las cuotas para este tipo de créditos son bajas y no afectará completamente su “sostén de familia”. 

En este sentido, es posible que prestes, como máximo, 30% del valor de su salario mensual.

Esto evita que usted se pierda en deudas y sufra por falta de dinero.

Este beneficio es posible gracias a la número de cuotas fin. 

Usted, como trabajador, puede pagar su préstamo en “cuotas suaves”, a diferencia de otros tipos de préstamos que tienen un período de pago más corto. 

Así que, en resumen, lo principal beneficios de esta modalidad son:

Hacia desventajas Hay muy pocos, pero existen. 

Algunos de ellos son:

¿Ves? ¡Te dije que había pocas desventajas! 

Esta línea de crédito, como su nombre lo indica, solicita un propiedad como garantía del préstamo. 

Porque son bienes más caro, con un mayor valor de mercado, los bienes raíces permiten a los trabajadores obtener una cantidad préstamo más alto y tasas de interés más bajas. 

Así que si tienes una departamento, vivienda o establecimiento comercial, puedes utilizarlo como garantía de tu préstamo, dándole al prestamista la certeza de que pagarás lo prestado. 

Si tienes miedo Si solicita un préstamo con una propiedad como garantía porque cree que tendrá que deshacerse de ella, piénselo desde otra perspectiva.

Según la legislación vigente, durante el proceso de préstamo usted podrá seguir disfrutando del inmueble con normalidad, e incluso alquilarlo si fuera necesario. 

Sólo perderá la posesión de su propiedad si no puede pagar la deuda. 

Por lo tanto, antes de cualquier préstamo, si planificar bien y asegúrese de estar bien organizado financieramente. 

Después de todo este proceso, tú eliges dónde y cómo gastarás tu dinero, sin tener que darle explicaciones al banco o entidad financiera en cuestión. 

Como se ha explicado, las principales ventajas de un préstamo con garantía inmobiliaria son:

Por otro lado, algunas desventajas de esta modalidad se pueden resumir en:

Si bien es una buena opción para trabajadores asalariados propietarios de inmuebles, hay que tener en cuenta que no es el único tipo de crédito con garantía. 

Si no posee una propiedad, o la tiene pero no quiere arriesgarla con un préstamo, existe otra salida. 

Un préstamo con garantía de vehículo permite que incluso quienes sólo disponen de una moto o un coche puedan obtener una cantidad ligeramente superior a la de un préstamo personal, por ejemplo. 

Con esta modalidad podrás obtener plazos de pago de hasta 60 meses, debido al menor monto en comparación con un crédito con garantía inmobiliaria. 

Al igual que el préstamo garantizado por bienes raíces, mencionado anteriormente, el préstamo garantizado por un vehículo también se basa en el valor de mercado del activo garantizado y permite al deudor continuar utilizando el activo.

Generalmente, el monto disponible para el préstamo es 60% a 70% de valor del vehículo. 

Por ejemplo, si el vehículo en cuestión es un automóvil de R$70,000.00, el monto del préstamo, al 70% del valor, sería de aproximadamente R$49,000.00 (monto hipotético sin considerar la tasa de interés y otros factores del préstamo).

Es un valor estupendo, ¿no crees?

En general, las ventajas y desventajas de un préstamo con garantía de un vehículo son muy similares a las de un préstamo con garantía de una propiedad. 

Las principales diferencias entre uno y otro son:

Por lo tanto, al igual que un préstamo garantizado por una propiedad, un préstamo garantizado por un vehículo puede ser una buena opción para los trabajadores asalariados. 

Sin embargo, independientemente de la línea de crédito que elija, deberá tomar algunas precauciones importantes. 

Si decide solicitar un préstamo, o incluso simular uno, en línea, debe tener mucho cuidado. 

Vea lo que usted, como trabajador asalariado, puede hacer para evitar caer en estafas. 

A pesar de toda la facilidad, seguridad y agilidad que supone solicitar un préstamo online, es necesario tomar algunas precauciones para evitar caer en estafas o trampas tendidas por personas con malas intenciones. 

Para garantizar un proceso seguro, consulte los consejos a continuación y póngalos en práctica antes de completar sus datos en cualquier institución financiera en línea.

Puede parecer obvio, pero no todas las empresas en Internet son confiables y existen en la “vida real”. 

Para asegurarse de ello, busque su CNPJ en el sitio web de la supuesta institución financiera. 

Esta información normalmente se encuentra al final de la página, literalmente al final del sitio web, como última pieza de información. 

Copie este número, acceda al sitio web de la Receita Federal y, en la pestaña “Servicios”, seleccione la opción “Registros” y pegue el número copiado en la barra de búsqueda del CNPJ. 

Por lo tanto, si el CNPJ existe y está activo, dentro de la normativa federal, se mostrará en la pantalla, junto con el nombre de la empresa y la fecha de apertura. 

Con estos datos podrás asegurarte de que la empresa no sea de reciente apertura (menos de 6 meses, por ejemplo) y que opera legalmente. 

Además de esta consulta, puede buscar el nombre de la empresa en sitios de quejas en línea y ver lo que otras personas dicen sobre ella. 

Si la supuesta Institución Financiera le exige cerrar el contrato apresuradamente y solicita transferencias de dinero antes de su decisión final, hay muchas probabilidades de que se trate de una estafa. 

Por lo tanto, desconfía siempre y nunca introduzcas tus datos bancarios, ni realices ningún tipo de depósito o transferencia. 

Este tipo de decisión no se puede tomar apresuradamente, como si el dinero ya no estuviera disponible al día siguiente. 

Por mucho que necesites el dinero y sientas cierta urgencia por tenerlo en la mano, nunca apresures el proceso. 

Investigue cuidadosamente, compare las diferentes Instituciones Financieras disponibles y sus tasas de interés y costos. 

En general, independientemente del tipo de crédito que elijas, el préstamo en sí tiene ventajas y desventajas específicas. 

En este sentido, algunas ventajas de los préstamos para trabajadores asalariados son:

¿Has notado cuántas son las ventajas de los préstamos para trabajadores asalariados?

Gracias a la comprobación de ingresos mensuales, los trabajadores asalariados están por delante de muchas otras clases, como los que tienen calificaciones crediticias negativas y los trabajadores autónomos.

Como todo en la vida, los préstamos para asalariados también tienen sus desventajas. 

Algunos de ellos están en esta lista:

Entonces, teniendo todas las ventajas y desventajas a su alcance, es posible que se pregunte si necesita mismo de un préstamo.

Mientras tanto, si descubres que existe una necesidad real, analiza el mejor momento para hacerlo.

De eso es de lo que vamos a hablar a continuación. 

A pesar de ser un excelente recurso, un préstamo para asalariados sólo debe solicitarse en casos de real necesidad. 

Por ejemplo, sólo deberías solicitar un préstamo, independientemente del modelo, si:

Estas son solo algunas situaciones hipotéticas y cada trabajador sabrá el momento adecuado para solicitar un préstamo salarial. 

Finalmente, la respuesta a si vale la pena un préstamo para ganar dinero con el sueldo es: ¡sí y no!

Lamentablemente, no hay forma para nosotros aquí en el blog Senhor Finanças de establecer una “verdad absoluta” sobre los préstamos para empleados asalariados. 

La realidad es que no podemos darte “el pescado ya frito”, es decir, la respuesta. 

Nosotros sólo podemos “enseñarte a pescar”, mostrándote todos los pros y contras de los préstamos para asalariados, para que puedas decidir por ti mismo si merece la pena o no en tu caso. 

Para ello, analiza nuevamente las opciones de crédito disponibles y considera si se ajustan o no a tus necesidades financieras. 

Como trabajador asalariado, tienes un ingreso fijo y, por lo tanto, puedes organizar aún mejor tus finanzas. 

Así que, con una buena planificación financiera, usted podrá: ahorrar, ahorrar, invertir dinero y aún así pagar las cuotas del préstamo sin mayores preocupaciones.

Para aprender a organizar tus finanzas, echa un vistazo al artículo “Crisis financiera: cómo organizar las finanzas personales”. 

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