Existem inúmeras possibilidades de empréstimo, inclusive para você, assalariado, que trabalha em regime CLT e recebe um salário mensal.

Essa modalidade é conhecida como “empréstimo para assalariado”. 

A maior vantagem do trabalhador ao fazer um empréstimo para assalariado é que o mesmo tem maior facilidade e agilidade ao obter a linha de crédito. 

Ainda mais porque ele tem como assegurar à Instituição Financeira que, todos os meses terá condições de pagar a parcela, já que recebe um salário fixo.

Porém, o mesmo não acontece com profissionais autônomos e negativados. uma vez que não tem uma renda fixa mensal ou não tem um bom histórico de crédito.

Seja como for, se você trabalha de carteira assinada, pode solicitar um empréstimo se:

Mas, antes de pedir um empréstimo, de fato, você precisa entender alguns pontos, como:

Todos esses pontos serão esclarecidos ao decorrer do artigo.

Logo depois, ao final, você terá conhecimento suficiente para tirar suas próprias conclusões e decidir ou não solicitar um empréstimo para assalariado.

É sempre importante ter cautela. 

Como você bem sabe, todas as decisões importantes, principalmente as que envolvem dinheiro, precisam ser bem pensadas, planejadas e conscientes. 

Portanto, leia o artigo até o final e aproveite todo o conteúdo valioso disponibilizado gratuitamente!

Primeiramente, você precisa saber exatamente o que é o empréstimo para assalariado. 

Em poucas palavras, o empréstimo para assalariado nada mais é do que uma modalidade de crédito disponível para quem trabalha no regime CLT, com carteira assinada.

Dessa forma, esse modelo de empréstimo pode ser uma boa opção para os trabalhadores que precisam do dinheiro para fins específicos. 

O trabalhador assalariado conta com a facilidade de obtenção de crédito e possibilidade de taxas de juros menores devido à sua comprovação de renda mensal. 

Somado a isso, se o trabalhador tiver um bom Score de Crédito (pontuação atribuída ao pagamento das dívidas em dia), o processo se torna ainda menos burocrático e mais rápido.

Dessa forma, existem algumas modalidades de crédito disponíveis na categoria “empréstimo para assalariado”. 

Algumas delas são:

Vamos ver quais as características de cada uma dessas possibilidades de empréstimo e analisar qual vale mais a pena. 

O empréstimo pessoal é a opção mais fácil e rápida para quem trabalha de carteira assinada ou consegue comprovar sua renda fixa. 

Por isso, é um dos modelos mais comuns e solicitados. 

Além disso, as taxas de juros são mais baixas e podem variar de uma Instituição Financeira para outra.

Dessa forma, é possível que você compare as taxas, os benefícios e os custos que cada uma tem a oferecer. 

Nesse sentido, é possível fazer simulações do valor que do emprésimo somado à taxa de juros, custos e prazo de pagamento. 

Assim, você assume o controle e verifica se o valor das parcelas cabem no seu bolso.

As vantagens do empréstimo pessoal para assalariados são:

Por outro lado, as desvantagens que essa modalidade apresenta são:

Os requisitos para conseguir um empréstimo pessoal para assalariado, são:

Se você atende a esses requisitos, pode escolher se locomover até um banco, presencialmente, com o documento em mãos, ou solicitar um empréstimo pessoal online. 

Aliás, existem empresas especializadas em empréstimos online que oferecem juros ainda menores comparados aos bancos tradicionais. 

Isso é possível justamente, pelo uso da tecnologia como mediadora entre financeira e cliente. 

Assim, nesses casos, não existem despesas com instalações fixas presenciais, como agências em diversos locais do Brasil. 

Mas, é preciso cautela ao analisar e escolher uma financeira online (popularmente conhecida como Fintech). 

Infelizmente, ainda existem muitos golpes online simulando empréstimos.

Então, veremos mais à frente todos os passos para evitar esse tipo de golpe.

O empréstimo consignado beneficia especialmente os trabalhadores de empresas privadas, não apenas os aposentados ou pensionistas do INSS, como a maioria pensa. 

Isso acontece porque, ao ter um salário fixo, o credor pode garantir o pagamento do empréstimo. 

O valor das parcelas é descontado diretamente da sua folha de pagamento, tornando o processo livre de burocracias e perda de tempo. 

Para fazer a solicitação, basta conversar com o  responsável pelo departamento de Recursos Humanos da sua empresa. 

Se ela for uma empresa parceira de uma Instituição Financeira, você conseguirá o empréstimo sem maiores problemas ou exigências.

Sem dúvidas, a principal vantagem dessa linha de crédito é a taxa de juros baixa. 

Se comparada ao empréstimo pessoal e cartão de crédito, a taxa de juros do empréstimo consignado parece insignificante. 

Além disso, caso você esteja preocupado sobre o valor a receber de salário no final de cada mês, saiba que as parcelas dessa modalidade de crédito são baixas e não afetarão integralmente o seu “ganha pão”. 

Nesse sentido, é possível que você empreste, no máximo, 30% do valor do seu salário mensal.

Isso impede que você se perca com as dívidas e sofra com a falta de dinheiro.

Esse benefício é possível devido ao número de parcelas final. 

Você, trabalhador, pode parcelar o seu empréstimo em “suaves prestações”, diferentemente de outras modalidades de empréstimo que têm um prazo de pagamento menor. 

Assim, de forma resumida, as principais vantagens dessa modalidade são:

As desvantagens são muito poucas, mas existem. 

Algumas delas são:

Viu só? Eu disse que as desvantagens eram poucas! 

Essa linha de crédito, como o próprio nome sugere, solicita um imóvel como garantia do empréstimo. 

Por serem bens mais caros, com um valor de mercado maior, os imóveis permitem que o trabalhador consiga uma quantia de empréstimo mais alta e taxas de juros menores. 

Assim, se você tem um apartamento, casa ou estabelecimento comercial, pode usá-lo como garantia do seu empréstimo, dando ao credor a certeza de que você pagará o que emprestou. 

Se você tem medo de fazer um empréstimo com garantia de imóvel, porque acha que será necessário se desfazer do mesmo, pense por outro lado.

De acordo com a lei vigente, você pode continuar desfrutando do imóvel normalmente, e até mesmo alugá-lo, se for preciso, durante o processo de empréstimo. 

Você só perderá a posse do seu bem caso não consiga quitar a dívida. 

Por isso, antes de qualquer empréstimo, se planeje bem e garanta que está financeiramente bem organizado. 

Após todo esse processo, você escolhe onde e como gastará seu dinheiro, sem precisar explicar ao banco ou instituição financeira em questão. 

Conforme a explicação, as principais vantagens do empréstimo com garantia de imóvel são:

Em contrapartida, algumas desvantagens dessa modalidade se resumem a:

Apesar de ser uma boa opção para o trabalhador assalariado que possui um imóvel, saiba que essa não é a única modalidade de crédito com garantia. 

Se você não possui um imóvel, ou possui, mas não quer arriscá-lo em um empréstimo, existe outra saída. 

O empréstimo com garantia de veículo torna possível que, mesmo quem tem apenas uma moto, ou um carro, possa obter uma quantia um pouco maior do que o empréstimo pessoal, por exemplo. 

Com essa modalidade, você consegue prazos de pagamento de até 60 meses, por conta do valor menor comparado ao empréstimo com garantia de imóvel. 

Assim como o empréstimo com garantia de imóvel, citado anteriormente, o empréstimo com garantia de veículo também se baseia no valor de mercado do bem garantido e permite que o devedor continue usufruindo do bem.

Geralmente, o valor disponível para o empréstimo é de 60% a 70% do valor do veículo. 

Para exemplificar, se o veículo em questão for um carro de R$70.000,00, o valor do empréstimo, a 70% do valor, seria aproximadamente R$49.000,00 (valor hipotético sem considerar taxa de juros e outros fatores do empréstimo).

É um valor ótimo, não acha?

Em geral, as vantagens e desvantagens do empréstimo com garantia de veículo são muito similares às do empréstimo com garantia de imóvel. 

As principais diferenças entre um e outro são:

Portanto, assim como o empréstimo com garantia de imóvel, o empréstimo com garantia de veículo pode ser uma boa opção para os trabalhadores assalariados. 

Porém, independente de qual linha de crédito você escolher, é preciso tomar alguns cuidados importantes. 

Caso você decida solicitar um empréstimo, ou mesmo simular o mesmo, online, o cuidado deve ser redobrado. 

Veja o que você, trabalhador assalariado, pode fazer para não cair em golpes. 

Apesar de toda a facilidade, segurança e agilidade ao solicitar um empréstimo online, é preciso que você tome alguns cuidados para que não caia em golpes ou armadilhas de pessoas mal intencionadas. 

Para que seja um processo seguro, confira as dicas abaixo e coloque-as em prática antes de preencher seus dados em qualquer instituição financeira online.

Pode parecer óbvio, mas nem todos os empreendimentos que estão na internet são confiáveis e existem na “vida real”. 

Para se certificar disso, procure, dentro do site da suposta financeira, qual o seu CNPJ. 

Geralmente, essa informação se encontra no final da página, literalmente no rodapé do site, como última informação. 

Copie esse número, acesse o site da Receita Federal e na aba “Serviços”, selecione a opção “Cadastros” e cole o número copiado na barra de pesquisa de CNPJ. 

Assim, se o CNPJ existir e estiver ativo, dentro das regulamentações federais, ele será apresentado na tela, juntamente ao nome empresarial e a data de abertura. 

Com esses dados, você consegue se certificar de que a empresa não foi aberta há pouco tempo (menos de 6 meses, por exemplo) e se ela atua legalmente. 

Além dessa consulta, você pode buscar pelo nome da empresa em sites de reclamação online e ver o que outras pessoas dizem sobre ela. 

Se a suposta Instituição Financeira exige que o você feche o contrato às pressas e solicita transferências de dinheiro antes da sua decisão final, existe uma grande chance de ser um golpe. 

Por isso, sempre desconfie e nunca insira seus dados bancários, nem faça qualquer tipo de depósito ou transferência. 

Esse tipo de decisão não pode ser feito às pressas, como se o dinheiro não estivesse mais disponível no outro dia. 

Por mais que você precise do dinheiro e tenha certa urgência em tê-lo em mãos, nunca apresse o processo. 

Pesquise com calma, compare as diferentes Instituições Financeiras disponíveis e suas taxas de juros e custos. 

Em geral, independente da modalidade de crédito que você escolher, o empréstimo, em si, apresenta vantagens e desvantagens específicas. 

Nesse sentido, algumas vantagens dos empréstimos para assalariado são:

Percebeu como as vantagens do empréstimo para assalariados são inúmeras?

Por conta da comprovação de renda mensal, os trabalhadores assalariados saem à frente de muitas outras classes, como os negativados e autônomos.

Como tudo na vida, o empréstimo para assalariado também possui suas desvantagens. 

Algumas delas estão nesta lista:

Assim, tendo todas as vantagens e desvantagens na ponta do lápis, você talvez se pergunte se precisa mesmo de um empréstimo.

Nesse ínterim, se constatar a real necessidade do mesmo, analise qual é o melhor momento para fazê-lo.

É sobre isso que vamos conversar a seguir. 

Apesar de ser um excelente recurso, o empréstimo para assalariado deve ser solicitado apenas em casos de real necessidade. 

Por exemplo, você só deve contratar um empréstimo, independentemente do modelo, se:

Essas são apenas algumas situações hipotéticas e cada trabalhador saberá o momento certo de solicitar um empréstimo para assalariado. 

Finalmente, a resposta quanto a se o empréstimo para assalariado vale a pena é: sim e não!

Infelizmente, não tem como nós, aqui do blog Senhor Finanças estabelecermos uma “verdade absoluta” acerca do empréstimo para assalariado. 

A realidade é que nós não podemos te dar “o peixe já frito”, ou seja, a resposta. 

Estamos aptos apenas a “te ensinar a pescar”, mostrando todos os prós e contras do empréstimo para assalariado, para que você mesmo decida se vale a pena ou não no seu caso. 

Para isso, analise novamente as opções de crédito disponíveis e pondere se elas atendem, ou não, as suas necessidades financeiras. 

Você, como trabalhador assalariado, tem uma renda fixa e, por isso, pode organizar ainda melhor as suas finanças. 

Assim, com um bom planejamento financeiro, você estará apto a economizar, poupar, investir dinheiro e ainda pagar as parcelas do empréstimo sem maiores preocupações.

Para aprender a organizar as suas finanças, dê uma olhada no artigo “Crise financeira: como organizar as finanças pessoais”. 

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