Finanças

Descubra como funciona o empréstimo para assalariado

Se você trabalha com carteira registrada, o empréstimo para assalariado pode ser uma boa opção. Descubra tudo sobre o empréstimo para assalariado!

Anúncios

por Carla Molina

Publicado em 29/03/2021

Empréstimo para assalariado

Primeiramente, você pode solicitar um empréstimo. Foto: Freepik.
Primeiramente, você pode solicitar um empréstimo. Foto: Freepik.

Existem inúmeras possibilidades de empréstimo, inclusive para você, assalariado, que trabalha em regime CLT e recebe um salário mensal.

Essa modalidade é conhecida como “empréstimo para assalariado”

A maior vantagem do trabalhador ao fazer um empréstimo para assalariado é que o mesmo tem maior facilidade e agilidade ao obter a linha de crédito. 

Ainda mais porque ele tem como assegurar à Instituição Financeira que, todos os meses terá condições de pagar a parcela, já que recebe um salário fixo.

Porém, o mesmo não acontece com profissionais autônomos e negativados. uma vez que não tem uma renda fixa mensal ou não tem um bom histórico de crédito.

Seja como for, se você trabalha de carteira assinada, pode solicitar um empréstimo se:

  • precisa de dinheiro para pagar as dívidas;
  • para investir em algo que você sempre quis;
  • comprar um carro;
  • adquirir um apartamento;
  • fazer um intercâmbio.

Mas, antes de pedir um empréstimo, de fato, você precisa entender alguns pontos, como:

  • tipos de empréstimo para assalariados;
  • quando e como pedir um empréstimo; 
  • quais as vantagens e desvantagens do empréstimo para assalariado;
  • por fim, como se planejar, financeiramente; 

Todos esses pontos serão esclarecidos ao decorrer do artigo.

Logo depois, ao final, você terá conhecimento suficiente para tirar suas próprias conclusões e decidir ou não solicitar um empréstimo para assalariado.

É sempre importante ter cautela

Como você bem sabe, todas as decisões importantes, principalmente as que envolvem dinheiro, precisam ser bem pensadas, planejadas e conscientes. 

Portanto, leia o artigo até o final e aproveite todo o conteúdo valioso disponibilizado gratuitamente!

Anúncios

O que é empréstimo para assalariado?

Acima de tudo, o que é o empréstimo para assalariado? Foto: Freepik
Acima de tudo, o que é o empréstimo para assalariado? Foto: Freepik

Primeiramente, você precisa saber exatamente o que é o empréstimo para assalariado. 

Em poucas palavras, o empréstimo para assalariado nada mais é do que uma modalidade de crédito disponível para quem trabalha no regime CLT, com carteira assinada.

Dessa forma, esse modelo de empréstimo pode ser uma boa opção para os trabalhadores que precisam do dinheiro para fins específicos. 

Como funciona o empréstimo para assalariado?

Todavia, como funciona? Foto: Freepik
Todavia, como funciona? Foto: Freepik

O trabalhador assalariado conta com a facilidade de obtenção de crédito e possibilidade de taxas de juros menores devido à sua comprovação de renda mensal. 

Somado a isso, se o trabalhador tiver um bom Score de Crédito (pontuação atribuída ao pagamento das dívidas em dia), o processo se torna ainda menos burocrático e mais rápido.

Dessa forma, existem algumas modalidades de crédito disponíveis na categoria “empréstimo para assalariado”. 

Algumas delas são:

  • o empréstimo pessoal para assalariado;
  • empréstimo consignado;
  • ou empréstimo com garantia de imóvel ou veículo;

Vamos ver quais as características de cada uma dessas possibilidades de empréstimo e analisar qual vale mais a pena. 

Anúncios

Empréstimo pessoal para assalariado

Afinal, empréstimo pessoal é bom? Foto: Freepik
Afinal, empréstimo pessoal é bom? Foto: Freepik

O empréstimo pessoal é a opção mais fácil e rápida para quem trabalha de carteira assinada ou consegue comprovar sua renda fixa. 

Por isso, é um dos modelos mais comuns e solicitados. 

Além disso, as taxas de juros são mais baixas e podem variar de uma Instituição Financeira para outra.

Dessa forma, é possível que você compare as taxas, os benefícios e os custos que cada uma tem a oferecer. 

Nesse sentido, é possível fazer simulações do valor que do emprésimo somado à taxa de juros, custos e prazo de pagamento. 

Assim, você assume o controle e verifica se o valor das parcelas cabem no seu bolso.

Vantagens e desvantagens de um empréstimo pessoal para assalariado

Vantagens do empréstimo pessoal. Foto:Freepik
Vantagens do empréstimo pessoal. Foto:Freepik

As vantagens do empréstimo pessoal para assalariados são:

  • pouca burocracia;
  • rapidez e agilidade no processo;
  • taxas de juros não tão altas; 
  • não precisa de nenhum tipo de garantia;

Por outro lado, as desvantagens que essa modalidade apresenta são:

  • se pedir o crédito em uma Instituição Financeira tradicional, acaba pagando taxas de juros maiores;
  • por outro lado, é preciso ter cautela ao escolher financeiras online e se certificar de que não é golpe;
  • possibilidade de endividamento caso você opte por um valor mais alto do que realmente precisa. 

Como conseguir um empréstimo pessoal para assalariado

Afinal, como faz? Imagem:Freepik
Afinal, como faz? Imagem:Freepik

Os requisitos para conseguir um empréstimo pessoal para assalariado, são:

  • ser maior de 18 anos;
  • possuir documentos válidos;
  • residir no Brasil; 
  • e, nesse caso, conseguir comprovar a renda mensal fixa.

Se você atende a esses requisitos, pode escolher se locomover até um banco, presencialmente, com o documento em mãos, ou solicitar um empréstimo pessoal online

Aliás, existem empresas especializadas em empréstimos online que oferecem juros ainda menores comparados aos bancos tradicionais. 

Isso é possível justamente, pelo uso da tecnologia como mediadora entre financeira e cliente. 

Assim, nesses casos, não existem despesas com instalações fixas presenciais, como agências em diversos locais do Brasil. 

Mas, é preciso cautela ao analisar e escolher uma financeira online (popularmente conhecida como Fintech). 

Infelizmente, ainda existem muitos golpes online simulando empréstimos.

Então, veremos mais à frente todos os passos para evitar esse tipo de golpe.

Empréstimo Consignado para assalariados

Agora, empréstimo consignado. Foto:Freepik
Agora, empréstimo consignado. Foto:Freepik

O empréstimo consignado beneficia especialmente os trabalhadores de empresas privadas, não apenas os aposentados ou pensionistas do INSS, como a maioria pensa. 

Isso acontece porque, ao ter um salário fixo, o credor pode garantir o pagamento do empréstimo. 

O valor das parcelas é descontado diretamente da sua folha de pagamento, tornando o processo livre de burocracias e perda de tempo. 

Para fazer a solicitação, basta conversar com o  responsável pelo departamento de Recursos Humanos da sua empresa. 

Se ela for uma empresa parceira de uma Instituição Financeira, você conseguirá o empréstimo sem maiores problemas ou exigências.

Principais vantagens e desvantagens do empréstimo consignado para assalariado

empréstimo para assalariado
Finalmente, vantagens e desvantagens. Foto:Freepik

Sem dúvidas, a principal vantagem dessa linha de crédito é a taxa de juros baixa. 

Se comparada ao empréstimo pessoal e cartão de crédito, a taxa de juros do empréstimo consignado parece insignificante

Além disso, caso você esteja preocupado sobre o valor a receber de salário no final de cada mês, saiba que as parcelas dessa modalidade de crédito são baixas e não afetarão integralmente o seu “ganha pão”. 

Nesse sentido, é possível que você empreste, no máximo, 30% do valor do seu salário mensal.

Isso impede que você se perca com as dívidas e sofra com a falta de dinheiro.

Esse benefício é possível devido ao número de parcelas final. 

Você, trabalhador, pode parcelar o seu empréstimo em “suaves prestações”, diferentemente de outras modalidades de empréstimo que têm um prazo de pagamento menor. 

Assim, de forma resumida, as principais vantagens dessa modalidade são:

  • prazo de pagamento estendido;
  • menor taxa de juros do mercado;
  • menor risco possível de endividamento;
  • pouca burocracia;
  • você ainda recebe parte do seu salário para quitar todas as dívidas;
  • o desconto das parcelas ocorre direto na sua folha de pagamento, por isso, você não corre o risco de acumular juros por esquecer de pagar. 

As desvantagens são muito poucas, mas existem. 

Algumas delas são:

  • data fixa de pagamento (sem flexibilidade);
  • você só consegue o empréstimo se tiver margem de pagamento livre;

Viu só? Eu disse que as desvantagens eram poucas! 

Eventualmente, são muitas vantagens. Foto:Freepik
Eventualmente, são muitas vantagens. Foto:Freepik

Empréstimo com Garantia de Imóvel para assalariado

Sobretudo, empréstimo com garantia de imóvel. Foto:Freepik
Sobretudo, empréstimo com garantia de imóvel. Foto:Freepik

Essa linha de crédito, como o próprio nome sugere, solicita um imóvel como garantia do empréstimo. 

Por serem bens mais caros, com um valor de mercado maior, os imóveis permitem que o trabalhador consiga uma quantia de empréstimo mais alta e taxas de juros menores. 

Assim, se você tem um apartamento, casa ou estabelecimento comercial, pode usá-lo como garantia do seu empréstimo, dando ao credor a certeza de que você pagará o que emprestou. 

Se você tem medo de fazer um empréstimo com garantia de imóvel, porque acha que será necessário se desfazer do mesmo, pense por outro lado.

De acordo com a lei vigente, você pode continuar desfrutando do imóvel normalmente, e até mesmo alugá-lo, se for preciso, durante o processo de empréstimo. 

Você só perderá a posse do seu bem caso não consiga quitar a dívida. 

Por isso, antes de qualquer empréstimo, se planeje bem e garanta que está financeiramente bem organizado. 

Após todo esse processo, você escolhe onde e como gastará seu dinheiro, sem precisar explicar ao banco ou instituição financeira em questão. 

Vantagens e desvantagens do empréstimo com garantia de imóvel

Imediatamente, confira as vantagens (foto:freepik).
Imediatamente, confira as vantagens (foto:freepik).

Conforme a explicação, as principais vantagens do empréstimo com garantia de imóvel são:

  • possibilidade de obter um valor mais alto;
  • prazo de pagamento maior, como consequência do valor elevado;
  • você continua usufruindo do imóvel;
  • você pode usar o dinheiro como bem entender.

Em contrapartida, algumas desvantagens dessa modalidade se resumem a:

  • perda da posse do imóvel em caso de inadimplência (não pagamento);
  • dívida a longo prazo, por conta do alto valor emprestado.

Apesar de ser uma boa opção para o trabalhador assalariado que possui um imóvel, saiba que essa não é a única modalidade de crédito com garantia. 

Empréstimo com Garantia de Veículo para assalariado

Juntamente com empréstimo com garantia de veículo (foto: freepik).
Juntamente com empréstimo com garantia de veículo (foto: freepik).

Se você não possui um imóvel, ou possui, mas não quer arriscá-lo em um empréstimo, existe outra saída. 

O empréstimo com garantia de veículo torna possível que, mesmo quem tem apenas uma moto, ou um carro, possa obter uma quantia um pouco maior do que o empréstimo pessoal, por exemplo. 

Com essa modalidade, você consegue prazos de pagamento de até 60 meses, por conta do valor menor comparado ao empréstimo com garantia de imóvel. 

Assim como o empréstimo com garantia de imóvel, citado anteriormente, o empréstimo com garantia de veículo também se baseia no valor de mercado do bem garantido e permite que o devedor continue usufruindo do bem.

Geralmente, o valor disponível para o empréstimo é de 60% a 70% do valor do veículo. 

Para exemplificar, se o veículo em questão for um carro de R$70.000,00, o valor do empréstimo, a 70% do valor, seria aproximadamente R$49.000,00 (valor hipotético sem considerar taxa de juros e outros fatores do empréstimo).

É um valor ótimo, não acha?

Vantagens e desvantagens do empréstimo com garantia de veículo

Logo depois, as vantagens (foto: freepik).
Logo depois, as vantagens (foto: freepik).

Em geral, as vantagens e desvantagens do empréstimo com garantia de veículo são muito similares às do empréstimo com garantia de imóvel. 

As principais diferenças entre um e outro são:

  • valor consideravelmente menor, proporcional ao veículo da garantia;
  • prazo menor de pagamento, decorrente do valor total mais baixo;
  • o veículo deve estar quitado e em nome da pessoa que solicita o empréstimo;
  • os veículos aceitos pelas financeiras têm até 10 anos de fabricação.

Portanto, assim como o empréstimo com garantia de imóvel, o empréstimo com garantia de veículo pode ser uma boa opção para os trabalhadores assalariados. 

Porém, independente de qual linha de crédito você escolher, é preciso tomar alguns cuidados importantes. 

Caso você decida solicitar um empréstimo, ou mesmo simular o mesmo, online, o cuidado deve ser redobrado. 

Veja o que você, trabalhador assalariado, pode fazer para não cair em golpes. 

Cuidados ao contratar um empréstimo online para assalariados

Finalmente, cuidado! Foto:Freepik
Finalmente, cuidado! Foto:Freepik

Apesar de toda a facilidade, segurança e agilidade ao solicitar um empréstimo online, é preciso que você tome alguns cuidados para que não caia em golpes ou armadilhas de pessoas mal intencionadas. 

Para que seja um processo seguro, confira as dicas abaixo e coloque-as em prática antes de preencher seus dados em qualquer instituição financeira online.

Confira se a empresa existe mesmo

Em seguida, confira. Foto:Freepik
Em seguida, confira. Foto:Freepik

Pode parecer óbvio, mas nem todos os empreendimentos que estão na internet são confiáveis e existem na “vida real”. 

Para se certificar disso, procure, dentro do site da suposta financeira, qual o seu CNPJ. 

Geralmente, essa informação se encontra no final da página, literalmente no rodapé do site, como última informação. 

Copie esse número, acesse o site da Receita Federal e na aba “Serviços”, selecione a opção “Cadastros” e cole o número copiado na barra de pesquisa de CNPJ. 

Assim, se o CNPJ existir e estiver ativo, dentro das regulamentações federais, ele será apresentado na tela, juntamente ao nome empresarial e a data de abertura. 

Com esses dados, você consegue se certificar de que a empresa não foi aberta há pouco tempo (menos de 6 meses, por exemplo) e se ela atua legalmente. 

Além dessa consulta, você pode buscar pelo nome da empresa em sites de reclamação online e ver o que outras pessoas dizem sobre ela. 

Nunca deposite dinheiro antes de fechar o contrato

Nesse ínterim, nunca deposite dinheiro (foto:freepik).
Nesse ínterim, nunca deposite dinheiro (foto:freepik).

Se a suposta Instituição Financeira exige que o você feche o contrato às pressas e solicita transferências de dinheiro antes da sua decisão final, existe uma grande chance de ser um golpe. 

Por isso, sempre desconfie e nunca insira seus dados bancários, nem faça qualquer tipo de depósito ou transferência. 

Seja cauteloso e mantenha a calma

Em seguida, fique calmo (foto:freepik).
Em seguida, fique calmo (foto:freepik).

Esse tipo de decisão não pode ser feito às pressas, como se o dinheiro não estivesse mais disponível no outro dia. 

Por mais que você precise do dinheiro e tenha certa urgência em tê-lo em mãos, nunca apresse o processo. 

Pesquise com calma, compare as diferentes Instituições Financeiras disponíveis e suas taxas de juros e custos. 

empréstimo para assalariado

10 opções de empréstimo online na hora

Você precisa de dinheiro urgente, mas não sabe o que fazer. Que tal conhecer 10 opções de empréstimo online na hora? Então, continue a leitura e confira!

Quais as vantagens do empréstimo para assalariado?

Em outras palavras, qual o benefício? Foto: Freepik
Em outras palavras, qual o benefício? Foto: Freepik

Em geral, independente da modalidade de crédito que você escolher, o empréstimo, em si, apresenta vantagens e desvantagens específicas. 

Nesse sentido, algumas vantagens dos empréstimos para assalariado são:

  • facilidade de acesso ao crédito;
  • comprovação de renda facilitada, por conta da renda fixa mensal;
  • a burocracia, para os trabalhadores assalariados, é menor do que para outras classes;
  • usar o dinheiro para o que quiser, sem precisar explicar a finalidade do mesmo ao banco;
  • parcelas que cabem no seu bolso;
  • prazos de pagamento maiores.

Percebeu como as vantagens do empréstimo para assalariados são inúmeras?

Por conta da comprovação de renda mensal, os trabalhadores assalariados saem à frente de muitas outras classes, como os negativados e autônomos.

Quais as desvantagens do empréstimo para assalariado?

Simultaneamente, essas são as desvantagens. Foto: Freepik
Simultaneamente, essas são as desvantagens. Foto: Freepik

Como tudo na vida, o empréstimo para assalariado também possui suas desvantagens. 

Algumas delas estão nesta lista:

  • possibilidade de endividamento, afinal, você está fazendo um grande compromisso;
  • possibilidade de perda dos bens garantidos no caso de inadimplência dos empréstimos com garantia de imóvel e veículo;
  • taxas de juros altas, dependendo da instituição financeira e modalidade que você escolher.

Assim, tendo todas as vantagens e desvantagens na ponta do lápis, você talvez se pergunte se precisa mesmo de um empréstimo.

Nesse ínterim, se constatar a real necessidade do mesmo, analise qual é o melhor momento para fazê-lo.

É sobre isso que vamos conversar a seguir. 

Quando o assalariado deve solicitar o empréstimo?

Afinal, quando solicitar? Foto:Freepik
Afinal, quando solicitar? Foto:Freepik

Apesar de ser um excelente recurso, o empréstimo para assalariado deve ser solicitado apenas em casos de real necessidade. 

Por exemplo, você só deve contratar um empréstimo, independentemente do modelo, se:

  1. você tem muitas contas a pagar, mas apenas o seu salário não está mais sendo o bastante;
  2. se você precisa de um veículo melhor, que atenda às suas necessidades e, para isso, precisa de um dinheiro extra;
  3. ocorreu uma emergência e você não tinha um “pé de meia” ou dinheiro guardado;
  4. é preciso investir em educação e especialização para conquistar uma posição melhor na empresa e, futuramente, ganhar mais (reavendo o valor emprestado).

Essas são apenas algumas situações hipotéticas e cada trabalhador saberá o momento certo de solicitar um empréstimo para assalariado. 

Afinal, o empréstimo para assalariado vale a pena?

Então, vale a pena? Foto:Freepik
Então, vale a pena? Foto:Freepik

Finalmente, a resposta quanto a se o empréstimo para assalariado vale a pena é: sim e não!

Infelizmente, não tem como nós, aqui do blog Senhor Finanças estabelecermos uma “verdade absoluta” acerca do empréstimo para assalariado. 

A realidade é que nós não podemos te dar “o peixe já frito”, ou seja, a resposta. 

Estamos aptos apenas a “te ensinar a pescar”, mostrando todos os prós e contras do empréstimo para assalariado, para que você mesmo decida se vale a pena ou não no seu caso. 

Para isso, analise novamente as opções de crédito disponíveis e pondere se elas atendem, ou não, as suas necessidades financeiras. 

Lembre-se sempre disso!

Em seguida, lembre disso (foto:freepik).
Em seguida, lembre disso (foto:freepik).

Você, como trabalhador assalariado, tem uma renda fixa e, por isso, pode organizar ainda melhor as suas finanças. 

Assim, com um bom planejamento financeiro, você estará apto a economizar, poupar, investir dinheiro e ainda pagar as parcelas do empréstimo sem maiores preocupações.

Nada é impossível, você só precisa de um planejamento financeiro sólido e eficiente!

Pense sempre nisso!

Para aprender a organizar as suas finanças, dê uma olhada no artigo “Crise financeira: como organizar as finanças pessoais”. 

Continue acompanhando o nosso blog para aprender sobre finanças totalmente de graça!

Como organizar as finanças pessoais?

Saber como organizar as finanças pessoais não é fácil. E também não é algo ensinado na escola. Por isso, aprenda agora a organizar suas finanças pessoais!

Sobre o autor

Carla Molina

Sou a Carla, tenho 19 anos e trabalho como redatora web. Também sou CEO da @carlamolina.marketing, onde presto consultorias e divulgo meus serviços, sempre com uma pitada de bom humor e incentivo. :)

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

Em Alta

content

Conheça o empréstimo consignado Portocred

Conheça o empréstimo consignado Portocred, suas características, vantagens e como funciona o processo de análise e solicitação.

Continue lendo
content

Como abrir conta Santander

Descubra como abrir a sua conta Santander e aproveite diversas vantagens, como possibilidade de isenção da mensalidade, saques ilimitados e muito mais!

Continue lendo
content

Como solicitar o empréstimo Cetelem

Veja como solicitar o empréstimo Cetelem, com valores personalizados, atendimento humanizado e prazo de até 36x para pagar, confira!

Continue lendo

Você também pode gostar

content

Conheça o Cartão Pré-Pago Ame Digital

Descubra como solicitar o cartão Pré-Pago Ame Digital, saiba como funciona o cashback e quais as outras vantagens e características do cartão.

Continue lendo
content

NUBANK libera dinheiro com pagamento em até 2 anos

Agora o Nubank também libera dinheiro para quem tem Nuconta usar como quiser, e com pagamento do empréstimo em até 2 anos! Confira mais aqui!

Continue lendo
content

Conheça os 14 melhores cartões de crédito para negativados

Conheça os 14 melhores cartões para negativados e descubra qual o que se encaixa melhor nas suas necessidades e no seu perfil financeiro.

Continue lendo