Sin duda, todos llegamos a un punto en nuestra vida adulta en el que nos preguntamos: ¿cuál es la mejor opción de préstamo o financiación?

Se puede ver que la vida adulta no es fácil cuando vemos que nos falta dinero para lograr todo lo que siempre hemos soñado.

Incluso para pagar las deudas que nos han perseguido durante muchos años, las opciones de crédito son viables.

Por eso, el objetivo de este artículo es ayudarte, de una vez por todas, a saber diferenciar un préstamo de una financiación y elegir la mejor opción según tu realidad financiera. 

Lee hasta el final y descubre cómo funciona y las principales diferencias y ventajas de los préstamos y financiaciones. 

En primer lugar, tenga en cuenta que los préstamos y la financiación no son lo mismo!

En realidad, la única similitud entre préstamos y financiación es que ambos son formas de obtener credito a través de una institución financiera.

Sin embargo, debe tener muy claro que los dos productos financieros, préstamo y financiación, son totalmente diferente en muchos aspectos. 

Principalmente en lo que respecta a la finalidad, practicidad e interés de cada uno, las diferencias son marcadas y es necesario tener cuidado a la hora de decidir entre uno u otro. 

Tu decisión podría cambiar completamente tu futuro y tu salud financiera.

¡Recuerda siempre esto!

Además, me gustaría felicitarte por estar aquí, leer este artículo y buscar los conocimientos necesarios para actuar antes de tomar una gran decisión.

Continúe siempre buscando información para elegir conscientemente qué forma de crédito se adapta mejor a sus necesidades.

Saber cuidar tu salud financiera puede salvarte, ya que la inflación aumenta cada día.

Entonces, vayamos a lo que realmente importa: qué son los préstamos y la financiación y cómo funcionan.

El préstamo es un acuerdo entre usted y el banco, al igual que la financiación.

En él, tu única obligación es pagar puntualmente el importe del préstamo con intereses.

Con el dinero en la mano podrás gastarlo como desees, eligiendo comprar un coche, un curso profesional, viajar o saldar algunas deudas pendientes.

Generalmente, no es necesario especificar al banco qué pretende hacer con el dinero.

Sin embargo, si el banco lo solicita, esta información no afectará el destino final del dinero y el dinero estará disponible de la misma forma. 

En el caso del préstamo, supongamos que solicita al banco una cantidad de R$10.000,00.

En tan solo unos pocos pasos podrás tener el dinero en tus manos para gastarlo como desees. 

Además, en la mayoría de los casos no es necesario dejar ningún activo como garantía del préstamo. 

Estos factores hacen que sea mucho más fácil durante el proceso en sí y mientras disfrutas del dinero.

Por eso, muchas personas acaban optando por un préstamo en lugar de una financiación. 

Pero, antes de tomar cualquier decisión, fíjate qué tipos de préstamos existen y cómo funciona el tipo de interés de cada uno de ellos.  

También existen 5 tipos de préstamos más comunes. Vea los ejemplos a continuación.

Este tipo de préstamo suele ser popular en emergencias financieras o cuando se toman decisiones importantes, como mudarse a otra ciudad, comenzar una carrera o pagar un producto más caro. 

Pero, independientemente de lo que hagas con el dinero, debes planificar y comprometerte a pagar el importe total del préstamo, más los intereses, dentro del plazo establecido. 

El préstamo de nómina descuenta el valor de las cuotas directamente de la nómina o prestación pagada por la seguridad social.

Generalmente, el interés de este tipo de préstamo es menor. 

Esto sucede porque hay mucha mayor seguridad para el banco en cuestión, que descontará las cuotas automáticamente, sin tener que esperar a que el cliente pague manualmente.

Por tanto, el crédito de nómina es de gran utilidad para trabajadores formales, jubilados o pensionados. 

Estas condiciones permiten que el banco esté seguro de sus ingresos mensuales e incluso puede ofrecerle una cantidad mayor a prestar. 

Pero, como no todo es color de rosa, es necesario prestar atención a las condiciones del contrato antes de firmarlo. 

Además, planifique lo mejor posible para poder conciliar las demás deudas y gastos de vida que ya tiene. 

Esto es importante porque si pierde su trabajo, sabrá exactamente cuál es el acuerdo y cómo se realizará el pago en ese caso.

Este tipo de préstamo te permite solicitar una mayor cantidad de dinero, con un plazo de pago más largo y tasas de interés más bajas.

El nombre “garantía de propiedad” es literal, ya que el banco utiliza una propiedad como garantía para el pago de las cuotas del préstamo.

Pero no te preocupes.

Incluso si la propiedad se vende a la institución financiera (queda como garantía hasta que usted devuelva el dinero prestado), aún podrá disfrutar de la propiedad con normalidad. 

Por tanto, uno de los principales requisitos previos para la contratación del préstamo es el registro de un bien mueble o comercial a nombre de la persona que firma el contrato.

Además, la tasa de interés de un préstamo con garantía de propiedad es más baja que la de un sobregiro y un préstamo personal tradicional. 

Esto hace que sea mucho más fácil cuando el cliente necesita alcanzar objetivos que involucran grandes cantidades de dinero, como por ejemplo:

Este tipo de préstamo es una excelente opción para quienes necesitan pedir prestado una gran cantidad (y tener los beneficios de pagar intereses bajos).

En este tipo de préstamo podrás utilizar tu vehículo (moto, coche, camión…) aunque aún no esté liquidado. 

La lógica es la misma que la del préstamo con garantía inmobiliaria, tienes plazos más largos y tasas de interés más bajas. 

Sin embargo, el monto del préstamo es proporcional al valor de la garantía.

Por tanto, durante el préstamo, el banco aportará una cantidad inferior al valor de la propiedad.

Sin embargo, sin duda esta modalidad es una gran opción, ¡ya que tu auto ni siquiera necesita estar liquidado!

El CDC es muy similar a un préstamo personal, es muy popular ya que es una de las opciones más sencillas.

Además, el Crédito Directo al Consumo es ofrecido tanto por instituciones bancarias como por instituciones privadas, como tiendas departamentales y empresas nacionales. 

Este tipo de préstamo es el más solicitado para la compra de bienes, como automóviles y electrodomésticos. 

Por lo tanto, es muy común que instituciones privadas, como tiendas y otros establecimientos comerciales, utilicen el sistema de crédito, a través de CDC. 

En este modelo de préstamo, el interés aumenta con cada cuota. 

Por ello, se recomienda hacer un esfuerzo por liquidar todas las cuotas antes de la fecha de vencimiento, para obtener descuentos en los intereses.

Todos ellos tienen sus pros y sus contras, tanto de préstamos como de financiación.

Es necesario analizar detenidamente tanto su presupuesto, ingresos familiares y gastos existentes, así como los requisitos previos y excepciones para cada tipo de préstamo.

Sin embargo, en general, podemos enumerar todas las ventajas y desventajas de un préstamo. 

¡El siguiente tema trata exactamente sobre este tema!

Entiende ahora cuáles son las ventajas y desventajas de obtener crédito a través de préstamos bancarios. 

En general, las principales ventajas de contratar un préstamo son:

Se trata de excelentes ventajas frente a otros tipos de crédito, como la financiación, que veremos más adelante.

Endeudarse más nunca es algo positivo, ya que si no se planifica bien, podría resultar contraproducente. 

Esto significa que, si te comprometes a un préstamo sin poder pagar los intereses y las cuotas mensuales, podría perjudicar a todo tu presupuesto familiar. 

Por tanto, antes de contratar un préstamo, tenga en cuenta las siguientes desventajas:

Una vez presentados adecuadamente los préstamos, sus ventajas y desventajas, daremos una oportunidad a la financiación y sus peculiaridades. 

Recuerda: lee hasta el final para saber cuál elegir en un momento de retroceso financiero. 

Esta información puede evitarle “dolores de cabeza” en el futuro por tomar una decisión equivocada. 

¡Sigue leyendo y benefíciate!

Al igual que el préstamo, la financiación también es un tipo de contrato entre el cliente y la entidad financiera, pero las reglas, los intereses y la finalidad cambian por completo. 

En el caso de financiación, el cliente está “obligado” a especificar el destino del dinero financiado. 

Además, es estrictamente necesario que el cliente utilice el monto desembolsado por la institución financiera únicamente para esa actividad específica. 

La situación más común de financiación está relacionada con la adquisición de bienes inmuebles. 

En este caso, por ejemplo, el cliente tendría que especificar:

Por ser un valor tan elevado, la financiación requiere una garantía relacionada con el bien adquirido a través del dinero aportado. 

Por ejemplo, la garantía para la hipotética financiación descrita anteriormente sería el apartamento adquirido en el centro de São Paulo.

Las garantías requeridas se pueden dividir en dos tipos: hipoteca mobiliaria o hipotecaria.

Comprenda lo que significa cada uno de ellos a continuación.

Este extraño nombre –enajenación fiduciaria– significa que la propiedad del activo (la propiedad, como en el ejemplo anterior) será transferida del deudor (fideicomitente) al acreedor (quien financia). 

Sin embargo, el deudor puede seguir utilizando su bien garantizado a voluntad, ya que tiene la posesión directa del bien. 

El acreedor, por su parte, tiene posesión indirecta del bien o bien en cuestión. Es decir, el banco o institución financiera se convierte en propietario, pero no se beneficia de ello. 

Entonces, si el cliente logra saldar la deuda, ¡genial! La propiedad seguirá siendo propiedad del deudor. 

Sin embargo, si el deudor no puede pagar la deuda, la propiedad pasa a ser responsabilidad del acreedor y la propiedad puede ir a subasta. 

La hipoteca es un tipo de garantía para la financiación, al igual que la hipoteca mobiliaria. 

Sin embargo, a diferencia de la hipoteca mobiliaria, la hipoteca no transfiere la propiedad del activo al acreedor.

Esto significa que el inmueble, por ejemplo, permanece en posesión y propiedad del acreedor hipotecario, sin que sea necesario transferirlo. 

Sin embargo, cabe mencionar que, si el cliente no puede pagar la deuda, el bien dejará de ser suyo. 

¿Notaste cómo el financiamiento presenta una mayor seguridad para el acreedor, pero al mismo tiempo un mayor riesgo para el deudor? 

Por eso, lo he dicho antes y lo vuelvo a decir: asegúrate de tener los medios adecuados para pagar las cuotas y calcular con precisión antes de comprometerte con un compromiso tan grande.

Como en el caso de los préstamos, la financiación también tiene ventajas y desventajas específicas que es necesario tener en cuenta.

Echa un vistazo a las “dos caras de la moneda” que hemos separado a continuación.

En cuanto a ventajas, la financiación es similar a un préstamo, ¿no crees?

¡Pero las diferencias son marcadas!

Como se mencionó, existen muchas desventajas al contratar financiación. 

Sin embargo, si es inevitable, estudie todo lo que pueda sobre el devengo de intereses previsto y el importe real a pagar. 

Además, infórmate de las condiciones que ofrece cada banco y haz comparativas. 

Bien, hasta ahora hemos visto qué es cada tipo de crédito, cómo funciona cada uno, cuáles son los riesgos, ventajas y desventajas de cada uno. 

Pero, ¿cuáles son las principales diferencias entre ellos?

El préstamo te deja libre para elegir qué hacer con el dinero prestado.

Su única obligación es pagar las cuotas a tiempo de acuerdo con el contrato celebrado con el banco o institución financiera. 

Pero la financiación, a su vez, exige detallar el destino del dinero.

Por tanto, en este sentido, el préstamo parece más atractivo y flexible.

El financiamiento se vuelve más burocrático debido a las especificaciones requeridas en cuanto a la asignación del dinero. 

Por lo tanto, el proceso de obtención de crédito en sí lleva más tiempo, presenta más burocracia y requiere más “papeleo”. 

Por el contrario, los préstamos suelen ser procesos más ágiles y simplificados.

Por lo tanto, cuanto antes tenga el dinero en la mano, más rápido podrá utilizarlo para su objetivo final. 

Muchas personas acaban optando por un préstamo por esta razón.

Aunque las tasas de interés de los distintos tipos de préstamos varían mucho, siguen siendo más altas que las de la financiación. 

Esto sucede porque, al ser más detallada, específica y bien planificada, la financiación puede ofrecer tipos de interés más bajos, redistribuidos a lo largo de varios años.

Ahora, la respuesta a la pregunta candente: ¿qué opción es la mejor? ¿Préstamo o financiación? 

Y la respuesta es: ¡depende! Sí, lamento decepcionarte, pero todo en esta vida es relativo. 

No hay forma de que yo, el editor o nosotros en Senhor Finance podamos decidir por usted sin saber cuáles son sus objetivos, su situación financiera, el valor de las cuotas y la tasa de interés de la institución financiera que eligió.

Por eso, te enseñaré cómo decidir por ti mismo basándose en 2 principios:

¿En qué piensas gastar tu dinero?

¿En un apartamento, casa propia, coche, financiar tus estudios?

Si el objetivo es una propiedad, se recomienda analizar las condiciones y tarifas propuestas por la entidad financiera y optar por la financiación. 

Además, las tasas de interés son más bajas y se puede optar por hipotecar el activo como garantía. 

Si esto no sucede, considere el préstamo como una opción, especialmente si se trata de una situación de emergencia.

Este es el momento de analizar detenidamente las condiciones de los diferentes bancos e instituciones financieras, además de leer con calma el contrato y las cláusulas involucradas. 

Investiga detenidamente entre las diferentes opciones del mercado y elige la que tenga las tasas de interés más bajas y el tiempo disponible para pagar. 

Si es necesario pagar el importe en varias cuotas, la mejor opción sería la financiación, con plazos ampliados. 

Calcula cuidadosamente si el valor de las cuotas se ajusta a tu presupuesto sin comprometer otros aspectos de tu vida financiera. 

Eres tú quien da el veredicto final a partir de ahora en base a todo lo aprendido.

Además, no te fíes sólo de la información aquí proporcionada, estudia este tema en profundidad.

Solicitar préstamos y financiación sólo si es extremadamente necesario y si no hay otra salida 

Aprende cómo cuidar tu salud financiera con el contenido disponible en nuestro blog. 

Mi consejo: aprovecha que es gratis (risas).