Pero, después de todo, ¿qué es un puntaje crediticio? Es la puntuación que recibe un CPF según su perfil, su historial financiero y su relación con los tipos de crédito disponibles en el mercado. Este puntaje lo definen las agencias de protección crediticia, como Serasa y SPC.

La puntuación sigue una escala de 0 a 1000, en la que una persona con menos de 300 puntos presenta un alto riesgo de incumplimiento. Quienes tienen entre 300 y 700 tienen un riesgo moderado. Mientras que, una persona que tiene más de 700 puntos tiene un riesgo bajo de convertirse en moroso.

¿Sabe por qué las personas con un excelente puntaje crediticio pierden repentinamente su puntaje? Hay algunos factores que pueden reducir su puntuación. ¿Tienes curiosidad por saber cuáles son estos elementos?

Así que continúa leyendo y consulta toda la información que hemos reunido para ti. ¡Seguir a lo largo!

El Serasa Score es un tipo de puntaje crediticio que indica el nivel de credibilidad que tiene una determinada persona respecto a su situación financiera, es decir, una especie de CV financiero.

Como mencionamos anteriormente, este puntaje toma en cuenta los hábitos de pago de una persona y su relación con los tipos de crédito, como tarjetas de crédito, sobregiros, préstamos, financiamientos, entre otros.

Por lo tanto, las deudas negativas y recientemente regularizadas, las consultas realizadas en la base de datos de Serasa por los proveedores, la información del Registro Positivo (hábitos de pago) y los datos de registro forman la base para el cálculo del Score Serasa.

Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de poder cumplir con sus compromisos financieros durante los próximos 12 meses. Por el contrario, cuanto menor sea tu puntuación, menores serán las posibilidades de que seas un buen pagador.

Por lo que, instituciones financieras, compañías de seguros, constructoras, agencias inmobiliarias, operadores de Internet y telefonía, operadores de tarjetas de crédito, tiendas, entre otros establecimientos toman en consideración tu puntaje al momento de aprobar tu crédito.

Por lo tanto, cuanto más cerca de 1000, mayores serán tus posibilidades de conseguir un préstamo, financiación, tarjeta de crédito, compras a plazos, suscripción de servicios, entre otros productos o servicios de crédito.

Pero, después de todo, ¿cómo puedes comprobar tu puntuación Serasa? Para ello es necesario acceder a la página web oficial y hacer clic en “entrar”. A continuación, introduzca su CPF y contraseña. Si aún no te has registrado, hazlo y continúa la consulta.

Así, cuando accedas a Serasa Score podrás visualizar tu puntuación, así como ver los motivos que aumentan o disminuyen tus puntos. De esta manera, ya sabrá cómo mejorar su puntaje crediticio.

Ahora hablemos de los principales factores que pueden reducir su puntaje crediticio. ¡Eso mismo! Hay elementos que pueden perjudicar tu puntuación. Muchas personas se quejan de que su puntaje crediticio ha bajado y no saben por qué sucedió esto.

Teniendo esto en cuenta, hemos separado aquí algunos de estos factores para que puedas conocerlos y evitarlos en tu vida diaria. Así, es posible mantener su puntaje crediticio con un puntaje excelente para obtener credibilidad y, en consecuencia, crédito en el mercado. ¡Vamos allá!

¡Eso mismo! Hacer demasiadas solicitudes de tarjetas de crédito puede dañar su puntuación Serasa. Especialmente si estos pedidos se realizan en bancos digitales. En este caso, si no te aprueban en el primer intento, espera al menos seis meses para realizar una nueva solicitud.

Otros comportamientos que pueden reducir su puntaje son tener demasiadas tarjetas de crédito. No es necesario tener varias tarjetas, una o dos como máximo son suficientes para que puedas realizar tus compras a plazos sin complicar tu presupuesto.

Además, pedir constantemente que aumentes el límite de tu tarjeta también puede ser una señal de advertencia. En su lugar, pague sus facturas a tiempo y utilice su límite actual correctamente. Así, el propio banco analiza tu historial y automáticamente aumenta tu crédito.

Si le niegan financiación o préstamos, es posible que también tenga una puntuación baja. Ya que esto es señal de que tienes mal nombre. Entonces, antes de realizar una solicitud de este tipo de crédito, organiza tu vida financiera. De esta manera, la probabilidad de obtener la aprobación es mucho mayor.

No pagar a tiempo las facturas básicas y rutinarias, como agua, luz, Internet y teléfono, demuestra que no estás comprometido y estás administrando mal tus cuentas. Ya que estas cuentas representan tu subsistencia. 

Por lo tanto, este comportamiento puede reducir su puntaje crediticio. Para evitar este tipo de problemas, realice una planificación financiera y coloque estas cuentas en débito automático. De esta forma no corres el riesgo de no pagarlos porque se te olvidó.

Además, pagar tarde cualquier factura puede perjudicar su puntuación, especialmente las cuotas de financiación o préstamos o facturas de tarjetas de crédito. En este caso, el impacto en su puntuación es mayor, ya que su nombre probablemente aparecerá en los organismos de protección crediticia.

El sobregiro es ese límite que tienes en tu cuenta corriente, generalmente te ayuda a pagar facturas cuando no tienes suficiente saldo en la cuenta. Pero debes evitar utilizar este crédito por más de 10 días o usarlo constantemente sin cubrirlo.

Su uso no perjudica directamente su puntaje, pero sí cuando las instituciones financieras toman medidas ante las agencias de protección crediticia debido a su comportamiento. Tu CPF es negativo y perderás muchos puntos en tu puntuación.

Pero, al fin y al cabo, ¿qué es el uso incorrecto de una tarjeta de crédito? En este caso, significa pagar facturas muy grandes a plazos, exceder el límite de crédito, realizar solo el pago mínimo de la factura, entre otros.

Para evitar este tipo de comportamiento, que, a su vez, puede reducir considerablemente su puntuación. Debe utilizar la tarjeta de forma consciente, es decir, gastar sólo lo que pueda permitirse. De esta forma es posible evitar problemas con la tarjeta.

¡Sí! Declararse en quiebra como persona física o jurídica puede perjudicar su puntuación. Este comportamiento le dice al mercado que no tienes dinero. Si esto sucede, no podrá afrontar sus gastos, por lo que no podrá tener crédito disponible.

Por tanto, intenta resolver tus problemas económicos sin tomar esta decisión, de lo contrario tu puntuación disminuirá y puede tardar mucho en volver a subir en los próximos doce meses.

Tienes deudas activas cobradas por terceras empresas cuando no pagas la financiación de un vehículo o inmueble, por ejemplo. Ya que esta deuda se vende a una empresa de cobranza de terceros.

Por ello, es fundamental que intentes renegociar tu deuda con la entidad financiera antes de que se traspase a un tercero. Recuerda que es posible perder automáticamente hasta 300 puntos en tu puntuación cuando sucede este tipo de situaciones. 

Renegociar deudas constantemente puede demostrar que no tienes control financiero. Además, cada vez que renegocias con la entidad financiera, avisas a las agencias de protección de crédito.

Entonces, Serasa puede identificar que estás siendo un mal pagador. Esto puede reducir rápida y drásticamente su puntuación. Por lo tanto, es fundamental que puedas realizar una planificación financiera para liquidar tus facturas a tiempo.

¡Eso mismo! Es fundamental que tengas cuentas a tu nombre, ya que es la única forma en que las agencias de protección crediticia pueden monitorear tus hábitos de pago y, en consecuencia, aumentar o disminuir tu puntaje.

Entonces, si tienes más de 18 años y tienes ingresos propios, asegúrate de agregar a tu CPF algunas facturas esenciales, como agua, electricidad, teléfono e Internet. Además de pagarles a tiempo. De esta manera, Serasa y SPC entienden que tienes buenos hábitos de pago y, por tanto, puedes tener un puntaje más alto.

Mantener actualizados tus datos de registro ante organismos de protección de crédito es fundamental para que tengas una buena puntuación. Recuerda que este proceso es gratuito en el sitio web de Serasa. De esta manera demuestras que te preocupas por brindar información correcta a las empresas que realizan investigaciones en este organismo.

Todas las compras y cuentas que tienes están vinculadas a tu CPF. Entonces, cuando necesites comprar algo a plazos, solicitar una tarjeta de crédito o instalar Internet, debes registrar tu CPF con ese proveedor.

En este proceso, la empresa consulta a las agencias de protección crediticia para saber si tiene algún riesgo de incumplimiento. Si lo consultan con frecuencia, significa que hay inestabilidad financiera.

Por eso, intenta mezclar los métodos de pago para tus compras, es decir, compra con débito o efectivo también. Además, sólo solicita préstamos, financiaciones o tarjetas de crédito cuando sea realmente necesario.

Recuerda que cada consulta en Serasa o SPC queda registrada en tan solo 90 días. Por lo tanto, tenga cuidado de no realizar demasiadas búsquedas de su CPF en un período corto. De lo contrario, su puntuación puede verse afectada.

Como vimos anteriormente, es importante que mezcles métodos de pago para tus compras. Esto no significa que ya no puedas realizar compras a plazos. Al contrario, debe hacerlo para que las agencias de protección crediticia comprendan sus hábitos de pago.

Sin esta información, es imposible saber si eres un buen pagador o no. Por lo tanto, estos organismos no pueden ajustar vuestra puntuación según vuestra realidad. Por lo tanto, compra a plazos siempre que sea posible, pero no te excedas. Así como también realizar una buena planificación financiera para evitar entrar en un ciclo de endeudamiento.

Como vimos a lo largo del texto, el puntaje crediticio es dinámico y depende del comportamiento del consumidor. Por lo tanto, no hay forma de medir el tiempo exacto en que aumenta su puntaje crediticio. 

Recuerda que es necesario tener buenos hábitos de pago, así como evitar todos los elementos que presentamos en este texto. De esta forma, es posible conceder subvenciones a las entidades de protección del crédito para que analicen su perfil y aumenten constantemente su puntuación.

Score Turbo fue creado por Serasa para ayudar a los brasileños a mejorar sus puntajes más rápidamente. De esta manera, presenta ofertas de Serasa Limpa Nome para que mantengas activo tu Registro Positivo y, en consecuencia, aumentes tu Score Serasa.

Para hacer esto, debe acceder al sitio web o la aplicación de Serasa, así como buscar y hacer clic en el ícono Score Turbo. A continuación, consulta tus deudas en Serasa Limpa Nome y elige aquellas que tengan oferta Turbo disponible.

Luego, organízate para pagarles a tiempo. Si puedes realizar el pago a tiempo. Después de descargar y actualizar su Registro Positivo, su puntaje aumenta automáticamente.

Ahora que sabe qué elementos reducen más su puntaje crediticio, también conoce Score Turbo que puede mejorar su puntaje. ¿Qué tal si echas un vistazo a 15 consejos para obtener una buena puntuación? Entonces, ¡haz clic en el botón de abajo y disfruta leyendo!