Según datos de la IBGE, 1 de cada 5 brasileños gana menos del salario mínimo. De hecho, el ingreso promedio de los menos favorecidos es de aproximadamente R$471 reales. Esta realidad hace que muchas personas piensen que es imposible ahorrar dinero ganando poco.

Obviamente, es más difícil ahorrar cuando ni siquiera se gana el salario mínimo. Sin embargo, en estos casos es importante pensar en la economía de toda la unidad familiar. En otras palabras, es necesario movilizar a toda la familia para pensar en recortar gastos, ingresos extra y luego, la economía. 

Un punto que contribuye negativamente a la hora de ahorrar dinero es el hecho de no saber por dónde empezar. Muchos no entienden la importancia de tener un fondo de emergencia, por ejemplo. Y no se preparan para imprevistos en el presupuesto familiar, lo que les lleva a endeudarse. 

Además, muchas personas no organizan sus finanzas para entender a dónde va su dinero y cómo recortar gastos superfluos, lo que puede generar increíbles ahorros anuales. 

Sabemos que ahorrar no es fácil, especialmente cuando no es un hábito al que estás acostumbrado. Pero es posible cambiar su comportamiento financiero. Nunca es demasiado tarde para empezar a organizarse financieramente. Con eso en mente, hemos reunido algunos consejos sobre cómo ahorrar ganando poco en el texto siguiente. ¡Síguenos!

Tener dinero ahorrado es como un plan B. Es decir, cuando pases por periodos de incertidumbre aún tendrás tranquilidad para recuperarte y poder cuadrar tus cuentas mientras buscas soluciones a una situación difícil. 

Además, la entidad financiera permite obtener crédito en el mercado, especialmente en situaciones inesperadas. Pero también para hacer realidad los sueños. El ahorro va de la mano de la planificación financiera. 

Por ello, es importante desarrollar nuestros hábitos financieros, que sean saludables y sostenibles en el largo plazo. Por ejemplo, no deberías gastar más de lo que ganas. 

Sí, ocurren imprevistos, pero estas situaciones no pueden ser rutinarias. Otro tema es la educación financiera. 

Aprender no sólo a ahorrar, sino también a invertir y hacer que el dinero trabaje para usted es una forma de alcanzar la libertad financiera. De esta manera podrás multiplicar tus ingresos y no depender sólo de menos del salario mínimo. Existen varias inversiones que no requieren de un monto mínimo para comenzar a invertir, especialmente en el caso de los bancos digitales. 

Recuerda que el hábito es muy importante, por eso es mejor ahorrar una pequeña cantidad al mes que ahorrar parte de tu decimotercer sueldo, por ejemplo. No dejes para fin de año lo que puedes empezar a hacer hoy, todos los días. 

Puedes ahorrar dinero ganando poco, el ahorro no se trata del valor de tu salario, sino de tu organización y mentalidad financiera.

La respuesta es segura. Necesitas disciplina, sacrificio y determinación, ante todo. Además, tenga en cuenta la regla 70-20-10. ¿Qué quiere decir esto? Dividirás tus gastos en categorías, de la siguiente manera:    

70% de sus ingresos se utilizarán para pagar servicios esenciales para mantener su hogar en funcionamiento;

20% de sus ingresos se invertirá en inversiones rentables (¡sin ahorros!);

10% será para ocio. 

Esta es sólo una de las muchas “fórmulas” que existen cuando se trata de relaciones financieras. Si te has endeudado, por ejemplo, probablemente deberías cambiar los porcentajes. Puede reducir los gastos de su hogar separando sus gastos en las siguientes categorías:

Debes planificar según tu presupuesto. Lo importante es crear el hábito del ahorro y alcanzar la libertad financiera en el largo plazo. 

Primero, debe enumerar sus gastos. No hay manera de que puedas ahorrar si no sabes cómo usas tu dinero. Para tener organización y disciplina es necesario registrarlos. 

Puedes utilizar hojas de cálculo financieras disponibles en Internet o aplicaciones que te ayudarán a registrar los gastos tan pronto como se incurran. Recuerde revisar también el extracto de su tarjeta de crédito. No basta con saber el valor total de la factura, sino adónde se fue cada importe gastado. 

Esto le ayudará a aprender a administrar su dinero de manera inteligente.

Desde el momento en que enumeras tus gastos mensuales, podrás comprender qué categorías consumen la mayor parte de tu presupuesto y tener una visión holística de tus finanzas personales. 

Recuerda que si compartes la responsabilidad económica de la unidad familiar, debes planificar y registrar los gastos con tu pareja o cónyuge, además de con tus hijos. Todos deben movilizarse para ahorrar dinero. 

Conociendo tus gastos podrás entender cuánto entra y cuánto sale, en qué fecha y en qué lugares también. ¿Pagaste por el gimnasio, pero no fuiste? ¿Qué pasa si haces ejercicio en casa usando los canales de YouTube? ¿Gastas mucho en el supermercado y tienes comida para salir? ¿Tienes muchas cuotas, pero tienes dinero para pagarlas?

Todas estas preguntas pueden responderse cuando comprenda sus finanzas y comience a administrar su dinero de manera óptima.

Después de enumerar tus gastos y comprender cuáles son, es hora de reducirlos. Para ello, revisa cómo estás usando tu dinero. ¿Cuáles son las categorías que consumen la mayor parte de sus ingresos?

Categorízalos de lo que más a menos consumes, por ejemplo:

¿Está pagando el alquiler en la fecha correcta? ¿Tus facturas esenciales como agua, luz, internet y teléfono están en débito automático? Esto le garantiza pagar sus facturas principales a tiempo. 

¿Estás almorzando fuera? Quizás sea el momento de llevarse comida de casa. Elimina el café y el postre en el almuerzo. Pruebe una beca o un descuento en la matrícula de su universidad o escuela. Busca actividades de ocio gratuitas o más económicas. Y, sobre todo, revisa el gasto de tu tarjeta de crédito. 

Este análisis detallado de tus finanzas te permitirá reducir gastos, obtener descuentos y reeducarte financieramente, aprendiendo a pagar tus cuentas a tiempo, no gastar más de lo que ganas y ahorrar. Descubrirá cuáles son sus obstáculos financieros y cómo detenerlos.

Ahora que ha reducido sus gastos, es momento de pensar en objetivos financieros para cada una de las categorías. 

Al tener en cuenta sus ingresos netos, establezca un valor para:

Podrás ahorrar en electricidad y agua, por ejemplo. También puedes modificar los planes de telefonía e internet para reducir costos y también se puede reducir el transporte y la comida. 

Comprender tus necesidades y tu prioridad (pagar deudas, por ejemplo), te permitirá establecer el monto mensual para cada categoría y, lo más importante, cuánto quieres y puedes ahorrar por mes. 

Recuerda que estos valores pueden variar en cada momento, debido a aumento o disminución de ingresos, pago de cuotas, financiación, etc. Por eso, analiza detenidamente tus finanzas mes a mes. 

Como mencionamos, uno de los objetivos financieros es la cantidad a ahorrar. Por eso, en cuanto llegue tu sueldo, reserva el monto que irá al fondo de emergencia y cuánto se invertirá. 

Por ejemplo, para empezar puedes ahorrar R$20 reales al mes para invertir y R$50 reales para el fondo de emergencia. Pueden ser valores inferiores o superiores. En primer lugar, debes concentrarte en cultivar el hábito. 

Lo ideal, sin embargo, es ahorrar al menos 15% de tus ingresos. Por lo tanto, si ganas R$471 reales, lo ideal es ahorrar R$70,65. Por eso separamos los valores como se indica arriba. 

Pero, ¿qué pasa si se te acaba el dinero a final de mes y todavía queda dinero? ¡No lo saques de tu reserva ni del dinero reservado para invertir! Esto hará que te encorves y no crearás el hábito. Obtener ingresos extra, intentar negociar el importe del mes siguiente, etc. 

Pero, a la hora de planificar económicamente, cada vez estarás menos en esta situación de no tener suficiente dinero para pagar todas tus cuentas.

Además de mantener tus facturas al día, intenta pagarlas todas en la misma fecha. Así es, ¡puedes pagar por adelantado! De esta manera ya tienes reservado el importe para las facturas imprescindibles y no tienes que preocuparte. El débito automático es una gran opción, como comentábamos. 

Ese mismo día ya separas los montos para la reserva de emergencia y para la inversión. 

De esta forma sabrás que el monto sobrante es el que destinarás a otros gastos, como alimentación y transporte, por ejemplo, que son variables. 

En primer lugar, debes entender que una tarjeta de crédito es una forma de pago. En otras palabras, no debería convertirse en una categoría de gastos en su hoja de cálculo. Sí, lo separamos así al principio porque es lo que suele pasar. 

La tarjeta ahora se utiliza no sólo para pagar abonos, por ejemplo, sino para comprar comida, utilizarla para ocio, etc. El problema con esto es que estás repercutiendo un gasto que se produjo durante el mes. Por lo tanto, siempre será “retrasado”. 

Entonces, ¿cómo utilizar tu tarjeta de crédito? Sirve para compras que se hacen online, para pagar a plazos un mueble necesario para el hogar (que no puede esperar a tener el valor en efectivo) y para que no sea necesario llevar dinero en efectivo a mano. En otras palabras, utilice débito y no crédito. Resérvalo y úsalo sabiamente. No lo conviertas en el villano de tu presupuesto familiar, sino en un aliado.  

Haz una lista de compras antes de ir al supermercado. Si no vas a la tienda con un propósito, probablemente terminarás comprando artículos innecesarios o duplicados. Mira tu despensa y ve lo que realmente necesitas. Recuerde también verificar y comparar los precios de los artículos para ahorrar aún más.

La regla de los 30 días es para evitar compras impulsivas. Por ejemplo, quieres una computadora nueva o un teléfono celular. Espera a que pase el mes y si te das cuenta de que aún es necesario cómpralo. Y planificar la compra, investigar. 

A veces puedes estar seguro de que necesitas un artículo y luego descubrir que, después de todo, no era tan urgente. O, con más tiempo, encontrarás mejores opciones de pago e incluso obtendrás descuentos imperdibles.

Otra regla para evitar compras impulsivas, cuando ya estás en el acto de comprar, es esperar y respirar 10 segundos. Haga la siguiente pregunta: ¿Por qué compro este artículo? ¿Lo necesito?

Si no puede encontrar una buena respuesta a esta pregunta, no es necesario que la compre. Así. 

El consumo consciente no sólo es un gran hábito de ahorro, sino también muy sostenible. Busque artículos usados siempre que pueda. Comprarás más barato y además estarás ayudando a la naturaleza. 

A la hora de elegir un artículo, piensa si realmente lo necesitas. ¿Es necesario comprar un coche con todos los adornos? ¿No es mejor una versión más económica y económica? ¿Ha visto, por ejemplo, la subasta de coches de la Policía Federal? Siempre pregúntese y responda estas preguntas con honestidad. 

“Menos es más”. Practica el minimalismo, no acumular ropa, complementos, entre otros artículos. Si quieres un vestido nuevo, vende el viejo. De esta manera generas ingresos extras u obtienes la cantidad necesaria para el nuevo artículo, practicando el consumo consciente.

El ocio es necesario y también permitido. Tendrás que hacer sacrificios para ahorrar dinero, pero eso no significa que no puedas salir a divertirte con familiares y amigos. ¡Pero piénsalo! ¿Necesitas ir al cine todos los fines de semana o puedes ver Netflix en casa con amigos y gastar solo en palomitas y refrescos?

Elige parques, salidas en bicicleta, cenas en casa. ¡Diviértete, pero no te salgas del presupuesto! Reserva una cantidad para esa categoría y cíñete a ella. 

Como mencionamos, lo ideal es reservar 15% de tus ingresos. Sin embargo, es posible que necesites empezar con menos porque tienes deudas, cuotas, etc. Planifique equilibrar sus cuentas, incluso si necesita comenzar ahorrando 5% de sus ingresos. 

Ten presente que cultivar el hábito de ahorrar dinero es lo que garantizará tu independencia financiera.