Si hay algo que la gran mayoría de los brasileños desea es tener dinero sobrante para cumplir sus deseos, como por ejemplo: salir de viaje, organizar sus cuentas, invertir y casarse. Sin embargo, lamentablemente esta es una realidad muy lejana, pues el dinero termina siendo la factura para pagar facturas y gastos. Y aquí es donde entra la importancia de realizar una planificación financiera mensual.

El principal objetivo de la planificación financiera es ayudarte a tener control sobre tu presupuesto, sin importar si es flojo o ajustado. Esto hará que el hábito de no saber en qué estás gastando deje de ser parte de tu vida diaria y lo asegures de manera más consciente. consumo.

Si quieres más información sobre el tema y saber cómo puedes organizar tu dinero en 2021 para una vida financiera más tranquila, solo continúa leyendo este post.

La planificación financiera es una guía personal que tiene como objetivo ayudar a realizar un gasto consciente para crear un manto de protección y permitirle alcanzar metas y sueños en el corto, mediano y largo plazo.

Para garantizar su éxito, es importante que tenga disciplina y constancia. Después de todo, no tendría sentido planificar sólo una semana o un mes. Si realmente desea resultados consistentes, debe pensar en planificar durante meses y décadas.

Estos son puntos que debes considerar a la hora de armar tu plan mensual: tu salario e ingresos, tus objetivos, estabilidad de tu fuente de ingresos, previsiones de ingresos para los próximos meses y años y cálculo de gastos semanales, mensuales y anuales. Hablaremos de esto más adelante.

La planificación financiera mensual es sumamente importante para que puedas conocer las rutas en materia de ahorro, esfuerzo personal, trabajo e inversión que debes tomar para avanzar hacia tus sueños y alcanzar tus metas.

Además, a través de la planificación te convertirás en una persona más organizada, tendrás más control sobre tus gastos y tendrás más claro qué comprar o no, es decir, serás un consumidor más consciente.

La planificación financiera mensual es recomendable para cualquier persona que quiera alcanzar la independencia financiera y controlar sus gastos.

Con él podrás identificar si estás siguiendo el camino financiero correcto, además de poder ahorrar dinero para posibles emergencias y hacer realidad tus sueños. Por lo tanto, si aún tienes dudas de que la planificación financiera sea adecuada para ti, ¡ten la seguridad de que lo es!

Pues ahora ya sabes qué es y la importancia de realizar una planificación financiera mensual. Es momento de entender qué pasos debes seguir para que se desarrolle con éxito. Vea abajo:

El primer paso que debes evaluar son tus finanzas personales. Después de todo, cada persona tiene una manera de reaccionar con el dinero y esto debe tenerse en cuenta al crear su plan financiero mensual.

Llegados a este punto, intenta responder las siguientes preguntas: ¿eres de esas personas a las que les resulta fácil ahorrar? ¿O es más bien un estilo que cede a los impulsos de compra y acaba en números rojos antes de fin de mes?

Además, debes realizar un análisis más completo de tus gastos recientes para determinar si gastas más de lo que ganas, si cuentas con un fondo de emergencia, si tienes deudas, entre otros.

A continuación, debes definir tus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo. Pero no lo olvides: debes crear objetivos realistas para poder completarlos sin frustrarte ni rendirte en el camino.

Por ejemplo: es posible que no quieras ahorrar R$ 800,00 al mes si tu salario ronda los R$ 1.000,00. Comience con metas más pequeñas y aumente gradualmente a medida que se familiarice con la planificación financiera y mejore su situación financiera.

Otro consejo imprescindible para asegurar una buena planificación financiera mensual es crear el hábito de anotar todos tus ingresos y gastos.

En este punto, lo ideal es que crees una hoja de cálculo en Excel o utilices aplicaciones específicas para el seguimiento financiero. En él incluye información sobre cuánto ganas, cuáles son tus gastos fijos y gastos puntuales para valorar cuáles son tus gastos esenciales y dónde puedes ahorrar.

Cuando compras un producto y/o servicio, se recomienda que investigues los precios para asegurarte de obtener el precio más bajo, además de evitar comprar por impulso.

Para compras online, basta con incluir el nombre del producto en Google o en plataformas específicas de comparación de precios (como Buscapé).

Pero recuerda: además de valorar el precio, también debes comprobar si la tienda que anuncia la publicidad es de confianza, ya que no es ventajoso comprar el producto más barato si no tienes garantizada su originalidad o incluso si el producto llegará a tu domicilio. perfectas condiciones.

Llegando a esta etapa de planificación ya sabes que es necesario entender cómo funcionan las finanzas personales, definir tu objetivo financiero, anotar tus ingresos (cuánto ganas) y tus gastos (cuánto gastas) al mes y comparar precios. antes de comprar productos o contratar servicios.

Ahora necesita aprender cómo ahorrar dinero para poder equilibrar sus finanzas. En teoría, esto es muy fácil: sólo necesitas aprender a gastar menos de lo que ganas, dejando dinero sobrante para ahorrar a final de mes.

Sin embargo, la mayoría de las personas tienen dificultades para hacer esto, teniendo gastos mayores que sus ingresos, lo que resulta en deudas y un saldo negativo.

Sin embargo, si entiendes la importancia de ahorrar dinero y adoptas este hábito mensualmente, empezarás a evaluar tus gastos de manera objetiva y tendrás metas más realistas. Y lo más importante: tendrás más determinación, perseverancia y motivación para cambiar tus hábitos para ahorrar un poco cada mes y alcanzar tus metas y objetivos.

Por último, pero no menos importante, una vez que adoptes el hábito de ahorrar dinero, podrás dar otro paso importante hacia tu independencia financiera, que es invertir el dinero que ahorras.

Para ello, necesitarás conocer tu perfil de inversor, separado en categorías: conservador, audaz y moderado, además de definir la cantidad que quieres invertir.

Mira cuál es la diferencia entre los tipos de inversor:

Para llegar a esta conclusión no debes dejar de tener en cuenta tus objetivos financieros que fueron previamente definidos para que la inversión sea acorde a estos temas.

Por ejemplo: si su objetivo es ahorrar dinero para su jubilación, las inversiones a largo plazo suelen ser una buena opción.

Pero si eres lo suficientemente ambicioso y valiente como para asumir una inversión más arriesgada, el mercado de valores podría ser una buena estrategia para ti.

¡Hemos llegado a la etapa final! Es hora de que sepas qué incluir realmente en tu hoja de cálculo de planificación financiera mensual para que puedas controlar tus gastos y lograr la prosperidad financiera. Vea abajo:

Se consideran gastos fijos aquellos que tienes mensualmente, es decir, que cada mes necesitas apartar dinero para pagarlos.

Vea algunos ejemplos de gastos fijos:

Con esta información ya sabrás qué gastos son imprescindibles y cuáles de ellos puedes reducir o incluso eliminar de tu presupuesto para asegurarte ahorro mensual.

Además de los gastos fijos, también deberá enumerar cuáles fueron los gastos variables para ese período en particular. Los gastos variables son aquellos que están presentes en tu vida diaria, pero que pueden contener montos variables y según las necesidades.

Vea algunos ejemplos de gastos variables:

Cabe señalar que para calcular con precisión los gastos variables, es fundamental que detalle el extracto de su tarjeta de crédito para saber de qué categoría es cada compra, especificándolo en su hoja de cálculo dentro de la categoría correspondiente.

Después de recopilar la información que debe contener su hoja de cálculo, necesita conocer la forma más eficiente de organizarla. Te lo contamos a continuación:

Al crear la hoja de cálculo, el primer paso es separar los gastos en categorías. Hay opciones de categorías: “Transporte”, “Vivienda”, “Alimentos” y otras. Así sabrás con mayor precisión cuál es tu costo mensual con cada segmento para valorar si existe algún valor que pueda reevaluarse.

Tan importante como incluir tus gastos es también incluir tus ingresos. Al fin y al cabo, sin saber en detalle cuánto recibes, será complicado saber si a final de mes saldrás positivo o negativo y cuál es la relación entre ingresos y gastos.

Por lo tanto, incluye un campo en la hoja de cálculo para ingresar todas las cantidades que recibes, aunque al principio sea solo tu sueldo y/o comisión.

Para garantizar que los gastos estén siempre actualizados, es fundamental que planifiques incluir los últimos importes semanalmente. En este punto debes mirar tu extracto bancario, extracto de tarjeta de crédito y recordar tus gastos de dinero para incluir todos los gastos, sin excepción.

Ah, y si quieres aún más precisión y organización en los tiempos que corren, un buen consejo es reservar unos minutos cada día. De esta forma la información sigue siendo reciente, por lo que no corres el riesgo de olvidarla y no necesitas dedicar mucho tiempo a actualizarla.

Finalmente, después de realizar todos los pasos anteriores y tener tu hoja de cálculo armada, es hora de pasar a la parte que requiere mayor atención. Estamos hablando del momento de analizar tus gastos. De esta manera entenderás qué gastos son esenciales, qué gastos se pueden reducir y qué gastos se pueden eliminar.

Recuerda ser lo más honesto posible, al fin y al cabo es a partir de estas respuestas que obtendrás un resultado efectivo o no.

Entonces, ¿entendiste de qué se trata la planificación financiera mensual y qué debes hacer para lograrla? Eso esperamos. Así que ahora es el momento de organizarte para llevar a cabo todos estos pasos y acercarte a tu independencia financiera.

Sólo para recordarte: antes de ponerte a armar la hoja de cálculo, no debes olvidarte de tener en cuenta cómo funcionan tus finanzas personales y cuál es tu principal objetivo.

Después de todo, lo que funciona para una persona puede no funcionar para todas. Y lo más probable es que, si aún no tienes el hábito de ahorrar dinero, no puedas fijarte metas que parecen inalcanzables. Esto terminaría lastimándote más que ayudándote.

Te deseamos resultados sorprendentes y que tu camino hacia la independencia financiera sea más práctico, organizado y rápido a través de estos consejos. Y si quieres más información sobre finanzas, sigue siguiendo nuestro blog. ¡Hasta la próxima!