¿Por qué solicitar un préstamo? O, incluso, ¿cómo pagar las cuotas? Estas son preguntas que debes hacerte antes de contratar este producto financiero. De esta forma evitarás situaciones que puedan comprometer tu presupuesto.

Lamentablemente, muchas personas se dejan llevar por la facilidad de contratar un préstamo y olvidan que necesitan tener los medios económicos para pagar las cuotas a tiempo. Ya que la contratación de este crédito no finaliza cuando llega el dinero a tu cuenta bancaria.

Teniendo esto en cuenta, en Mr. Finance hemos seleccionado aquí algunos factores que deben analizarse antes de solicitar un préstamo. Entonces, ¡sigue leyendo y compruébalo!

La gente suele pedir un préstamo para saldar una deuda importante, como un sobregiro o una tarjeta de crédito. O bien, pueden solicitar este crédito para poner en marcha un proyecto personal o profesional, como un viaje internacional o una especialización.

Pero, lamentablemente, olvidan que es necesario tener algunos cuidados para evitar problemas con el pago de las cuotas. Ya que estás adquiriendo deudas a largo plazo y pueden suceder imprevistos en el camino.

Para ayudarle a hacer un buen negocio a la hora de solicitar un crédito, aquí hemos separado 7 factores importantes que deben analizarse a la hora de solicitar un préstamo. ¡Vamos!

No dejes que la ansiedad se apodere de ti al solicitar un préstamo. Recuerda que estarás contrayendo una deuda a largo plazo y que deberás pagarla a tiempo. Por lo tanto, debe poder cumplir con su compromiso.

Por tanto, es necesario analizar su situación financiera antes de adquirir este producto. Ya que necesitas saber qué parte de tus ingresos mensuales puedes reservar para pagar las cuotas.

Para hacer esto, necesita identificar todas sus fuentes de ingresos y medir cuánto tiene. A continuación, haz lo mismo con las deudas y los gastos fijos mensuales. De esta manera podrás saber si estás gastando más de lo que recibes.

Si esto sucede, su situación financiera es mala, por lo que debe organizarla antes de solicitar el préstamo. Pero si todo está bien, es decir, estás logrando pagar tus deudas y además tienes dinero ahorrado en ahorros o inversiones, tu situación es favorable.

Recuerda que una vida financiera controlada y organizada es el resultado de mucha disciplina y buenos hábitos de gasto. Por tanto, intenta mantener tus gastos equilibrados para evitar el riesgo de entrar en un círculo vicioso de endeudamiento.

Pero, después de todo, ¿para qué necesitas el préstamo? Valorar si realmente necesitas crédito es el primer paso para evitar problemas futuros. Deténgase y piense: tener más dinero para realizar una compra no es motivo suficiente para endeudarse a largo plazo.

En este caso lo ideal es ahorrar dinero o realizar una inversión. Así, al final de un plazo tienes la cantidad necesaria para comprar un coche o realizar un viaje internacional, por ejemplo.

Pero, si tiene una tarjeta de crédito o una deuda por sobregiro cuyo costo efectivo total suele ser mayor que el préstamo, tiene sentido solicitar un crédito. Sin embargo, contacta con el banco para intentar renegociar la deuda primero. De esta forma podrás saber si realmente vale la pena asumir una deuda para saldar otra.

Además, un préstamo puede ser una buena opción cuando necesitas dinero para invertir en un negocio o carrera. Ya que en estas situaciones se puede obtener una rentabilidad del dinero invertido, además de poder pagar las cuotas con mayor facilidad.

O, ante un imprevisto o emergencia familiar, como una enfermedad grave o la falta de empleo, un préstamo también puede ser una opción. Pero recuerda que necesitas ajustar tu presupuesto para poder pagar las cuotas y no endeudarte.

Por tanto, es necesario tener mucho criterio y cuidado a la hora de decidir solicitar un préstamo. Así que piénselo bien y vea si hay otras alternativas antes de cerrar el trato.

Como siempre mencionamos aquí en Senhor Finance, es fundamental que realices una planificación financiera antes de solicitar un préstamo. De esta forma podrás pagar las cuotas con mayor tranquilidad.

Recuerda que estarás endeudándote a largo plazo, por lo que organizar tus finanzas personales es fundamental para evitar crear una deuda aún mayor en caso de impago.

Por lo tanto, calcula el monto que necesitas mensualmente para pagar facturas básicas, como agua, luz, supermercado, gas, entre otras. Luego comprueba qué porcentaje de tu salario puedes comprometerlo al préstamo, sin afectar el pago de facturas esenciales.

Además, no olvides que el valor de las cuotas no sólo tiene en cuenta la cantidad que has pedido prestada, sino que también tiene el coste efectivo total. Este valor se incrementa en cuotas y cubre el valor de las tasas de interés, impuestos y cargos relacionados con el crédito.

Otra cosa importante, no creas que contratar un crédito con muchas cuotas y un valor menor es un buen negocio. Lo ideal es contratar deuda a un plazo más corto. De esta forma evitarás imprevistos, ya que no es posible predecir si podrás conservar tu trabajo hasta el final del pago de la deuda, por ejemplo.

¿Conoces todos los tipos de crédito disponibles en el mercado? ¡Así es! Existen varias opciones y cada una de ellas tiene sus propias características y condiciones crediticias. Así, podrás elegir el que mejor se adapte a tus necesidades. Vea a continuación las principales modalidades existentes. ¡Síguenos!

El tipo de crédito más conocido del mercado es el préstamo personal. En este caso, no hay restricción de audiencia y el interés es intermedio en relación a otros tipos de crédito. El pago de las cuotas se realiza mediante comprobante bancario o débito automático.

También contamos con un préstamo de nómina cuya tasa de interés es la más baja del mercado. Ya que las cuotas se debitan directamente a la nómina o prestación. Por lo tanto, el público de este crédito se limita a jubilados y pensionados del INSS, así como a empleados públicos y privados en los que la empresa tiene convenio con el banco.

Otra opción de crédito es un préstamo garantizado por una propiedad, un automóvil o joyas. En este caso, los tipos de interés también son más bajos, ya que ofreces algún bien material al banco como garantía de que pagarás las cuotas. Pero recuerda que en caso de incumplimiento, tu activo puede ser embargado para pagar las deudas.

La financiación es similar a un préstamo personal, pero normalmente se realiza para adquirir bienes de mayor valor adquisitivo, como una propiedad o un automóvil. Por tanto, el número de cuotas suele ser mayor, así como su valor también es mayor. Por ello, es necesario tener mucho control financiero para pagarlos a tiempo y no perder el artículo adquirido.

Por último, tenemos el cheque especial y la tarjeta de crédito, también son formas de pedir un préstamo a una institución financiera. Pero en este caso, los tipos de interés son los más altos del mercado. Por lo tanto, debe evitar pagar facturas de tarjeta atrasadas, además de tardar demasiado en cubrir el monto del sobregiro. De esta manera, podrá gestionar mejor el crédito.

¿Sabes cuáles son las condiciones de crédito? Incluyen la tasa de interés, el costo efectivo total, la tarifa de registro, la tarifa de apertura de crédito, impuestos, seguros, el valor y número de cuotas, entre otros detalles importantes sobre el préstamo.

De esta forma sabrás el valor final del crédito que estás prestando. Estas condiciones pueden cambiar dependiendo del tipo de crédito y de la institución financiera que ofrece el producto. Por ello, es fundamental que investigues las opciones que existen en el mercado antes de cerrar el trato.

Recuerda que los créditos de plataformas online tienen un menor costo operativo. De esta forma, las condiciones del préstamo son más favorables. Además de la modalidad de nómina y préstamo garantizado, también ofrecen tasas de interés más atractivas.

Además, existen varios mercados de crédito, es decir, sitios web que incluyen préstamos de diversas instituciones financieras, fintechs, instituciones financieras y corresponsales bancarios.

En este caso, al realizar una simulación de crédito, la web presenta las mejores ofertas de empresas colaboradoras según tu perfil. Esto hace que sea más fácil encontrar la opción que mejor se ajuste a tu presupuesto.

También es importante consultar con la entidad financiera qué pasa si no se pagan las cuotas, si existe posibilidad de adelantar los pagos y cómo gestionar el préstamo.

Muchas instituciones financieras ofrecen aplicaciones para teléfonos celulares para controlar los pagos a plazos. Esto te hace la vida mucho más fácil. Además, esta información es fundamental para que comprenda las condiciones de pago antes de finalizar la solicitud de préstamo. 

Desafortunadamente, hay muchas empresas fantasma que estafan a las personas que necesitan solicitar un préstamo. Pero puedes evitar caer en este tipo de trampa si investigas sobre la institución financiera.

Para ello, puede acceder a la página web del Banco Central (BACEN) o llamar al 145. Recuerde que estas instituciones necesitan autorización del BACEN para operar. Por lo tanto, si están incluidos en la base de datos de ese organismo, podrá tener más confianza para hacer negocios.

Además, es posible saber mucho sobre la reputación de una empresa en las redes sociales, así como en sitios de denuncias, como Reclame Aqui. También puedes hablar con amigos y familiares que ya te hayan prestado dinero para pedirles recomendaciones.

Además, hay que tener cuidado con ofertas con muchas facilidades, como la ausencia de análisis crediticio, la falta de requisitos documentales o la falta de un contrato que firmar. Evite también instituciones que exijan el depósito anticipado de las cuotas, ya que esto está prohibido por el BACEN.

Leer el contrato es un paso muy importante a la hora de solicitar un préstamo, pero, lamentablemente, muchas personas, en las prisas de la vida cotidiana, no lo hacen. Recuerda que este documento contiene las condiciones del crédito que estás contratando.

Es decir, es necesario verificar si están acorde con lo presentado por la plataforma o por el gerente del banco. En caso de desacuerdos, es imprescindible que solicites la corrección del contrato antes de firmarlo.

Además, leyendo este documento evitarás futuros problemas con cobros de tarifas indebidos. Por lo tanto, nunca firme un contrato sin haber leído con mucha atención toda la información contenida en él.

Podemos concluir que es muy importante tener mucho criterio antes de solicitar un préstamo. De esta forma evitas problemas futuros con comisiones sorpresa o impagos. Recuerda que contratas este tipo de crédito para resolver una situación y no crear otra desagradable.

Por tanto, es fundamental reflexionar sobre todos los elementos que comentamos en este texto. De esta forma podrás contratar este producto financiero con mayor tranquilidad, así como pagar las cuotas sin comprometer tu presupuesto.

¿Te gustó este texto? Entonces, ¿qué tal si aprendemos algunos consejos para solicitar un préstamo en línea de forma segura? Entonces, haga clic en el botón a continuación y consulte nuestra publicación sobre este tema.