¿Tu sueño es tener tu propia casa, pero te parece una meta difícil y lejana? Porque si este es tu caso, necesitas conocer Crédito Imobiliário Itaú. Este tipo de préstamo puede facilitar el sueño de poseer una propiedad que necesita ser financiada. 

Pero sabemos que la financiación puede traer muchos miedos, y el principal es el miedo al endeudamiento. Por eso, queremos aclarar todas estas dudas de una vez por todas y facilitarte la organización de tus finanzas a la hora de solicitar financiación.

Por eso, hemos reunido una serie de consejos e información sobre el crédito inmobiliario de Itaú para ayudarte a lograr tu objetivo de financiar tu propia propiedad. Entonces, ¡compruébalo a continuación!

Itaú es uno de los bancos brasileños que tiene una gran cartera de clientes en adquisición y construcción. Por lo tanto, ocupa el segundo lugar después de Caixa Econômica Federal como uno de los bancos que más buscan las personas para financiar la adquisición de sus propiedades.

Y para aumentar la demanda de Itaú por este tipo de contrato de crédito, el banco anunció una serie de reducciones de tasas de interés y cambios en los posibles montos de financiamiento.

El crédito Itaú Inmobiliario tiene varios tipos, tales como:

Consulte los valores y tasas que comenzaron a regir en 2020 para el financiamiento con crédito inmobiliario Itaú:

De esta manera, el crédito inmobiliario de Itaú se convirtió en uno de los más competitivos del mercado brasileño. Por lo tanto, no sorprende que el banco tenga alrededor de 49 mil clientes en el sector de adquisiciones y construcción.

Una característica del financiamiento Itaú es la posibilidad de combinar ingresos con otra persona. Pero para que esto suceda las dos personas deben estar en una unión estable o estar casadas. 

Sin embargo, si es soltero, es posible combinar ingresos con los de otra persona. Para ello, esta persona deberá acreditar que es soltera, es decir, no casada o en relación estable con otra persona.

El Fondo de Garantía de Tiempo de Servicio (FGTS) es un monto al que tiene derecho el trabajador en virtud de un contrato de Consolidación de Leyes del Trabajo (CLT). Y podrás retirar este fondo de garantía en algunos casos.

Pero también si desea comprar una propiedad o liquidar un préstamo inmobiliario.

Por lo tanto, su FGTS puede incluirse en el contrato como valor de entrada. También es posible utilizar este fondo de garantía para reducir algunas cuotas de tu financiación. 

Sin embargo, existen algunas reglas para utilizar su FGTS para deducir el valor:

Además, existen algunas reglas que Caixa Econômica Federal determina para la liberación del fondo de garantía para su uso en financiamiento inmobiliario.

Así, puede ocurrir de tres formas diferentes:

Además, para poder retirar tu FGTS y utilizarlo a través del crédito inmobiliario de Itaú, debes cumplir con algunos requisitos según Caixa. Entonces, debes tener al menos tres años de trabajo bajo el régimen CLT, consecutivos o no.

Tampoco se puede tener otro financiamiento activo en el Sistema Financiero de la Vivienda (SFH). Tampoco puede ser propietario de un inmueble urbano terminado o en construcción, en la ciudad donde reside o donde trabaja. Finalmente, el valor de la propiedad debe ser de hasta R$1,5 millones según la valoración.

Quienes contratan un crédito inmobiliario de Itaú pueden contar con la cobertura total de una de las dos pólizas de seguro de vivienda que exige la ley. Porque todo contrato de financiación requiere:

Por lo tanto, si cierra un contrato de crédito inmobiliario de Itaú, el banco cubrirá un seguro de Muerte e Invalidez Permanente (MIP). Y este seguro garantiza que Itaú liquidará el saldo pendiente en caso de fallecimiento o incapacidad del contratista para realizar su actividad remunerada.

Se trata de un tipo de financiación muy reciente que el crédito inmobiliario Itaú anunció a mediados de 2020. Sin embargo, esta opción solo está disponible para la compra de propiedades residenciales nuevas.

¡Y esta opción puede resultar muy ventajosa para nuevos clientes de financiación inmobiliaria! Porque según información del propio crédito inmobiliario Itaú, las cuotas mensuales pueden ser hasta 20% inferiores a las cuotas convencionales.

Entonces, consulta las ventajas de esta modalidad:

Depende del valor de la propiedad que pretendes financiar. En otras palabras, para propuestas de hasta R$ 1 millón, el análisis crediticio se realizará en 1 hora.

Para propiedades con valores superiores a R$ 1 millón, Itaú puede tardar hasta 1 día hábil en analizar su propuesta y realizar un análisis crediticio.

El programa de crédito inmobiliario de Itaú ofrece dos opciones de financiamiento. Entonces, analicemos cada uno y luego brindemos una descripción general.

Este tipo de financiamiento de Itaú cobra tasas de interés inferiores a las que ocurren en otras instituciones financieras del mercado brasileño. Sin embargo, la ventaja de este préstamo inmobiliario está ligada a la fluctuación de los tipos.

Y aunque está limitado a un tope de 10,2%, a medida que los intereses y la remuneración de los ahorros comiencen a aumentar, el valor de la financiación también puede aumentar.

Por tanto, esta modalidad puede resultar ventajosa especialmente para quienes buscan financiación de menor valor. Y también por un periodo de tiempo más corto, de un máximo de diez años.

Con esta opción más conocida, la tasa es fija y el plazo de pago es mayor, llegando hasta los 30 años. Por tanto, es una opción más ventajosa y segura para quienes financiarán propiedades de gran valor y necesitarán más tiempo.

De esta forma, el cliente corre menos riesgos en relación con los préstamos inmobiliarios con tipos variables. 

 En general, el crédito inmobiliario de Itaú termina siendo ventajoso en sus modalidades, ya que tiene tasas más bajas en comparación con los competidores en el mercado. 

Además, el banco dispone de facilidad de contratación, cobertura de parte del seguro de la vivienda y posibilidad de incluir gastos notariales e impuestos en la financiación.

Itaú buscó facilitar cada vez más el proceso de contratación de sus servicios de financiación inmobiliaria. Para ello, ofrece dos formas de solicitar un contrato:

Por tanto, el primer paso hacia la contratación puede ser de forma digital o presencial en una de las sucursales de Itaú. Sin embargo, existe un proceso que ocurrirá de la misma manera:

La simulación del crédito inmobiliario de Itaú puede ocurrir de dos formas, además de la contratación.

Por lo tanto, puedes simular tu financiación online utilizando un simulador disponible en el sitio web. Y también puedes acudir personalmente a una sucursal de Itaú para realizar el simulacro con un especialista del banco.

Entonces, si optas por hacer tu simulación completamente online, debes acceder al sitio web del banco Itaú y buscar en el menú “Simulador de Crédito Inmobiliario”. De esta forma podrás tener una primera aproximación de valores, tarifas y plazos.

Sin embargo, para obtener su tarifa personalizada, deberá enviar su propuesta de financiación completa a través del sitio web.

Pero para obtener el simulador en línea más preciso, deberá completar un formulario de registro y más información, como por ejemplo:

Por lo tanto, para completar la simulación, usted debe autorizar la consulta y provisión de sus datos SCR, y el intercambio de esa información de registro con todas las empresas del conglomerado Itaú Unibanco.

Después de eso, haga clic en el botón "Simular" y su propuesta pronto será enviada y analizada en simulación. A continuación, podrá realizar una consulta sencilla sobre valores de financiación, basada en datos más simples, como:

Luego, a continuación el simulador te mostrará el resultado final:

Finalmente, si lo deseas, ya puedes enviar tu propuesta al banco haciendo clic en el botón “Enviar propuesta”. Y según el sitio web, recibirás una respuesta por correo electrónico dentro de 1 hora después de enviar la propuesta.

Cuando termines de liquidar tu hipoteca, no debes olvidar que técnicamente el banco tiene derechos sobre el inmueble debido al préstamo hipotecario que te concedió.

Por lo tanto, el inmueble que se liquida debe pasar por un proceso legal para garantizar que el cliente sea el propietario oficial del bien adquirido mediante financiación. 

Este trámite se denomina inscripción de liquidación de la transacción, la cual debe realizarse en la Oficina del Registro de la Propiedad de la jurisdicción del inmueble liquidado. 

Y todo este proceso debe hacerse mediante enajenación fiduciaria. ¿Pero sabes qué es esto? 

La enajenación fiduciaria ocurre cuando el banco financia un inmueble, y se convierte en propietario de ese inmueble hasta que el cliente del crédito inmobiliario complete el pago de las cuotas. 

En otras palabras, el banco es el dueño oficial de la propiedad hasta que usted pague todas sus deudas con él, pero usted tendrá posesión y uso de la propiedad mientras paga.

Por lo tanto, luego del pago de las cuotas, finaliza el contrato de crédito inmobiliario de Itaú. Ahora debes registrar el acuerdo de liquidación de propiedad ante notario.

Tan pronto como obtenga el documento, lo que según la ley debe producirse dentro de los treinta días siguientes a la fecha de liquidación de la deuda con el banco.

Luego de liquidar todas tus cuotas de financiamiento, debes seguir esta guía paso a paso para convertirte oficialmente en dueño de tu propiedad. Entonces, ¡compruébalo!

¡Y pronto! Ahora la propiedad ya no tiene ninguna conexión con el banco. Y usted es el propietario oficial del activo adquirido. Así que celebremos esta victoria.

Con esto llegamos al final de nuestro artículo sobre el crédito inmobiliario Itaú, sus características y ventajas. Esperamos que sea más fácil decidir sobre el financiamiento de Itaú. Entiende también todo el proceso desde la simulación hasta el pago de la deuda con el banco.