Sabemos que cada vez aparecen más líneas de crédito con diferentes garantías en el mercado financiero brasileño y atraen diferentes perfiles de clientes. ¿Pero estás entre las personas que buscan una línea de crédito con garantía de vehículo? 

¡Pues entonces este artículo es para ti! Ya que hemos reunido aquí la información principal que necesitas saber para conseguir un préstamo de esta manera.

Además, podrás solicitar tu línea de crédito con garantía vehicular con toda la asistencia que una plataforma en línea te puede brindar. ¿Pero qué es esta plataforma? ¡Es Finanzas Tudo!

¿Y ya conocías esta empresa que puede ayudarte en el proceso de solicitud de crédito utilizando vehículos como garantía? Entonces, si tienes curiosidad por saber más, sigue leyendo. ¡Hemos recopilado mucha información para ayudarte a continuación!

Básicamente, Finanzas Tudo es una plataforma online que ofrece soluciones a clientes que buscan líneas de crédito utilizando diferentes medios de garantía. Y entre las garantías que Financia Tudo incluye en sus actividades, se encuentran:

Es decir, es una empresa que desde 2015 busca ofrecer las tasas más bajas del mercado a los clientes que buscan préstamos. Porque Financia Tudo puede hacer que este proceso sea más rápido, fácil y seguro.

Pero es importante resaltar que Financia Tudo no actúa como una institución financiera –bancos, fintechs, etc.– sino como un intermediario entre el cliente y las instituciones financieras que liberan crédito.

Por ello, la empresa llevará a cabo las siguientes actuaciones para facilitar la vida de sus clientes que busquen un crédito con garantía de vehículo u otro tipo de garantía:

De esta manera, Finance Tudo garantiza facilitar todo el proceso de investigación, análisis y presentación de su solicitud. Y si está buscando un crédito para vehículos garantizado, puede ser una buena opción utilizar los servicios de la empresa para no terminar celebrando acuerdos de préstamo malos y desventajosos.

Pero si estás leyendo, ¿sabes qué es una línea de crédito con garantía de vehículo? Pues bien, no dejes de leer el resto de nuestro artículo, ya que a continuación te explicaremos todo al respecto.

En términos básicos, solicitar un crédito con garantía vehicular significa obtener el monto de un préstamo colocando como garantía un automóvil, una motocicleta o cualquier tipo de vehículo.

Y este tipo de préstamo también se conoce como refinanciación de vehículos, ya que acepta como garantía un activo que aún no ha sido liquidado. Es decir, en lugar de someterse a un análisis crediticio más detallado, el cliente coloca su activo como garantía de que el préstamo será reembolsado de una forma u otra.

De esta forma, el cliente estará vendiendo su activo, en este caso un vehículo, a la entidad financiera que le liberará el importe del préstamo. De esta forma, el cliente puede obtener el dinero más rápido y con tipos de interés más bajos. Pero siempre existen más riesgos al colocar un activo como garantía.

Y la respuesta básica a esa pregunta es: ¡No! Usar un vehículo como garantía no significa que usted pierda el derecho a disponer de su bien.

El simple hecho de colocar su vehículo como garantía para un préstamo no significa que usted no pueda utilizarlo. En otras palabras, incluso si la institución financiera acepta su vehículo como garantía, y puede tomar este activo en caso de impago de las cuotas, el automóvil permanece en su posesión y uso durante todo el período de pago del préstamo.

Por lo tanto, no es lo mismo pedir un préstamo con garantía de vehículo que renunciar a tu vehículo. Por ejemplo, si una persona pone su propio automóvil como garantía para un préstamo, el automóvil se vende a la institución financiera que otorgó el crédito. Pero esto no impide que la persona pueda seguir utilizando su coche con normalidad.

Lo único es que la entidad financiera tendrá todo el derecho a tomar posesión del vehículo en caso de impago del préstamo. De esta manera, puedes tomar el auto y llevarlo a subasta, deduciendo el valor de venta del auto de tu deuda pendiente por el crédito que recibiste.

Entonces, ¿está interesado en comprender mejor cómo funcionan los préstamos de esta manera? Así que sigue leyendo y comprende más a continuación.

Para obtener un préstamo con garantía de vehículo, básicamente necesitas tener un bien de este tipo a tu nombre, y venderás tu vehículo a la entidad financiera que te concede el préstamo.

Es decir, necesitas tener unos requisitos previos y cumplir unas condiciones y una guía paso a paso para solicitar tu préstamo de vehículo con garantía. Entonces, comprendamos mejor cómo funciona este tipo de préstamo.

En primer lugar, deberá presentar los siguientes documentos:

Por lo tanto, una vez que tengas todos estos documentos, necesitarás hacer toda la evaluación de las diferentes instituciones financieras. Porque cada uno ofrece condiciones diferentes para el crédito con garantía de vehículo. 

Por eso, investiga bien y haz una comparación entre tasas de interés, plazos, cuotas y porcentaje del valor de garantía que ofrece la institución según el valor de tu vehículo.

Pero existen algunas burocracias y pasos que tendrás que seguir siempre que solicites un crédito de este tipo. Y los siguientes pasos imprescindibles para solicitar un crédito son:

Básicamente, estos son los requisitos previos y condiciones que requerirá una entidad financiera para analizar tu solicitud de crédito con garantía de vehículo. Por lo tanto, después de la solicitud realizarás todo este análisis de tu garantía.

Finalmente, la entidad financiera te responderá con una opinión favorable o negativa. En caso de dictamen favorable, la institución declarará el valor real de su vehículo. Y esta cantidad será la que cubrirá el total de tu préstamo.

Pero, al fin y al cabo, ¿merece la pena solicitar una línea de crédito con garantía de vehículo? Así que, para que esto también te quede claro, quédate con nosotros. ¡Hemos recopilado a continuación las principales ventajas de este tipo de préstamo!

Una de las principales ventajas que puede llegar a ofrecer un préstamo de este tipo es una calificación crediticia que aceptará mayores riesgos. Porque con el vehículo como garantía, el valor real de este activo puede cubrir algunos riesgos de la entidad financiera en relación a impago, impago, etc.

Por lo tanto, es posible que alguien que no podría obtener un préstamo en condiciones normales obtenga un crédito con garantía de vehículo. Por ejemplo, puede ser una buena oportunidad para aquellos que son negativos pasar por el análisis de riesgo de una institución financiera y obtener un préstamo.

Pero ojo: no necesariamente ofrecer garantía de vehículo o cualquier otro tipo de garantía a través de activos puede hacer que una entidad financiera acepte tu solicitud de préstamo. Sin embargo, puede facilitar que uno de ellos acceda a analizar su solicitud incluso si es negativa en organismos de protección del crédito como SPC y Serasa.

Además, una garantía de vehículo puede hacer que las condiciones del préstamo sean más favorables para usted. Por ejemplo, el valor real de su vehículo puede llevar a la institución financiera a ofrecer tasas de interés más bajas. Sin embargo, siempre es necesario investigar bien antes de cerrar cualquier acuerdo, ¿verdad?

¿Acabas de ver cuántas buenas ventajas? Pero sabemos que un contrato de préstamo no se trata sólo de ventajas. Por tanto, comprende mejor las posibles desventajas de este tipo de crédito, a continuación.

Como decíamos, para poder solicitar este tipo de crédito, tu vehículo debe estar liquidado y registrado a tu nombre. Es decir, si el vehículo en cuestión está a nombre de otro familiar, o incluso de tu cónyuge, no será posible utilizar este activo como garantía de tu crédito.

Además, debes saber que tu vehículo será vendido a la institución financiera que otorga el préstamo. Por lo tanto, no podrá vender este automóvil hasta que pague por completo su deuda sobre el crédito que recibió.

Y además está toda la burocracia adicional que conlleva el proceso de solicitud de crédito con garantía de vehículo. La entidad financiera solicitará la documentación del vehículo y la inspección completa para valorar el valor real del bien antes de liberar el préstamo. Y puede ser que coches con más de 10 años no sean aceptados por esa entidad financiera.

Así que piensa en todo esto antes de optar por solicitar un préstamo con garantía de vehículo. Pero si finalmente te decides por este tipo de préstamo, Financia Tudo puede ayudarte a superar estos inconvenientes burocráticos más fácilmente.

Financia Tudo es una empresa con solidez y reputación para actuar como intermediaria en las solicitudes de crédito de sus clientes. Además, todo el proceso con Financia Tudo se realiza online y es muy sencillo y rápido.

Así, actuando como Corresponsal Bancario, Financia Tudo opera legalmente según el Banco Central de Brasil. Por lo tanto, podrá ayudarle a preparar su registro de forma más adecuada. Y luego los enviará para análisis crediticio de las instituciones financieras que ofrecen las mejores condiciones para el préstamo que estás buscando.

Así, para facilitar aún más todo el proceso, Financia Tudo ofrece una simulación gratuita completamente online a través de la página web de la empresa. Entonces, lo único que debes hacer es acceder a la página web de Financia Tudo y hacer clic en la pestaña “préstamos”, y luego en la opción “garantía del vehículo”.

Posteriormente podrás ver en pantalla el simulador de crédito con garantía del vehículo. Finalmente, solo necesitas responder sí o no a algunas preguntas e ingresar tus datos para realizar tu simulación:

Entonces, después de proporcionar toda esta información, haga clic en el botón “Continuar”. De este modo, el resultado de su simulación aparecerá en 30 minutos directamente en su correo electrónico. De esta forma sabrás qué propuestas se adaptan más a lo que deseas en cuanto a condiciones de préstamo.

Un préstamo con este tipo de garantía utilizando un vehículo puede ser más recomendable para quienes tendrían dificultades para obtener un préstamo convencional. Por ejemplo, personas con un puntaje crediticio más bajo o quienes buscan tasas de interés más bajas.

En general, el crédito con garantía de vehículo puede resultar ventajoso para todos los perfiles de clientes. Esto mejora las condiciones de tipos de interés y plazos, y el vehículo sigue estando en manos del cliente para su uso.

Pero, como decíamos, puede resultar especialmente interesante para aquellos que tienen un vehículo a su nombre pero no tienen la seguridad de pagar préstamos con altos tipos de interés a largo plazo. Es decir, un préstamo con garantía de vehículo aporta más seguridad tanto al cliente como a la entidad financiera en cuestión.

Por ello, merece la pena realizar tu simulación y averiguar si las condiciones del crédito con garantía de vehículos son las ideales para lo que necesitas en este momento. Porque investigar y realizar simulaciones nunca está de más, ¿verdad?

Del mismo modo que nunca se puede ser demasiado cuidadoso. Entonces, comprenda cuáles debe tener al solicitar este tipo de préstamo. Compruébalo a continuación.

Siempre es necesario investigar detenidamente las condiciones del préstamo antes de aceptar la propuesta de la institución financiera. Porque si no puedes pagar tu deuda, tu auto será embargado y subastado por la institución que otorga el crédito, además de ser negativo con mala fama.

Por lo tanto, asegúrate de que las cuotas de financiación se ajusten a tu presupuesto mensual. Es decir, es muy importante que tengas una buena idea de tus finanzas personales antes de proponerte un préstamo con garantía de vehículo. Porque tener la garantía del vehículo no significa que pagar las cuotas necesariamente será más fácil, ¿verdad?

Así que investiga y, si es posible, contrata los servicios de un intermediario como Financia Tudo. De esta forma te quitas el peso de la burocracia de tus hombros y además cuentas con la evaluación de profesionales para encontrar las mejores condiciones de préstamo para lo que necesitas.

Esto nos lleva al final de nuestro artículo sobre crédito garantizado para vehículos. Y esperamos haber aclarado todas tus dudas al respecto, facilitando tu decisión sobre si solicitar o no este tipo de préstamo garantizado.