Empréstimo

Crédito com garantia de veículos Financia Tudo

Crédito com garantia de veículos pode ser uma boa opção para quem busca um empréstimo com melhores condições. E a Financia Tudo pode ajudar!

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por Aline Saes

Publicado em 18/03/2021

Conheça a Financia Tudo

Conheça a Financia Tudo
Conheça a Financia Tudo

Sabemos que cada vez mais linhas de crédito com diferentes garantias surgem no mercado financeiro brasileiro, e atraem diferentes perfis de clientes. Mas você está entre as pessoas que procuram uma linha de crédito com garantia de veículos? 

Pois então esse artigo é para você! Já que reunimos aqui as principais informações que você precisa saber para conseguir um empréstimo dessa maneira.

Além disso, você poderá solicitar a sua linha de crédito com garantia de veículos com todo o auxílio que uma plataforma online pode lhe fornecer. Mas qual é essa plataforma? É a Financia Tudo!

E você já conhecia essa empresa que pode te auxiliar no processo de solicitação de crédito utilizando veículos como garantia? Então, se ficou com curiosidade de saber mais, continue lendo. Pois reunimos muita informação para lhe ajudar, a seguir!

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Quem é a Financia Tudo?

Quem é a Financia Tudo?
Quem é a Financia Tudo?

Basicamente a Financia Tudo é uma plataforma online que oferece soluções para clientes que procuram por linhas de crédito utilizando diferentes meios de garantia. E entre as garantias que o Financia Tudo inclui em suas atividades, então:

  • Imóveis em Garantia;
  • Giro Empresarial;
  • Antecipação de recebíveis;
  • Veículos em garantia.

Ou seja, é uma empresa que desde 2015 busca oferecer as menores taxas do mercado para clientes em busca de empréstimos. Pois a Financia Tudo pode tornar esse processo mais rápido, fácil e seguro.

Mas é importante frisar que a Financia Tudo não atua como uma instituição financeira – bancos, fintechs, etc – e sim como uma intermediadora entre o cliente e as instituições financeiras que liberam o crédito.

Portanto, a empresa irá atuar com as seguintes atividades para facilitar a vida dos seus clientes em busca de crédito com garantia de veículos ou de outros tipos de garantia:

  • Elaborar cadastros;
  • Analisar quais bancos e instituições financeiras em geral oferecem as melhores tarifas e condições para o cliente;
  • Perfilar o negócio e enviar para análise de crédito para a instituição financeira que for a mais vantajosa.

Dessa forma, a Financia Tudo garante facilitar todo o processo de pesquisa, análise e envio de solicitação do seu pedido. E se você está procurando por um crédito com garantia de veículos, pode ser uma boa escolha utilizar os serviços da empresa para que não acaba entrando em acordos de empréstimo ruins e desvantajosos.

Mas você que está lendo, sabe o que é uma linha de crédito com garantia de veículos? Pois então não deixe de ler o restante de nosso artigo, já que vamos explicar tudo sobre isso, a seguir.

O que é empréstimo com garantia de veículos?

O que é empréstimo com garantia de veículos?
O que é empréstimo com garantia de veículos?

De maneira básica, realizar uma solicitação de crédito com garantia de veículos é conseguir um valor de empréstimo colocando um carro, moto ou qualquer tipo de veículo como uma forma de caução.

E essa modalidade de empréstimo também é conhecida como refinanciamento de veículo, pois aceita um bem que ainda não foi quitado como forma de garantia. Ou seja, em vez de passar por uma análise de crédito mais minuciosa, o cliente coloca o seu bem como garantia de que o empréstimo será pago de uma forma ou de outra.

Assim, o cliente estará alienando o seu bem, no caso um veículo, à instituição financeira que irá liberar os valores do empréstimo. Dessa forma, o cliente pode conseguir o dinheiro de forma mais rápida e com menores taxas de juros. Mas há sempre mais riscos em colocar um bem como garantia.

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Garantia de veículos impede que o bem seja usado?

Garantia de veículos impede que o bem seja usado?
Garantia de veículos impede que o bem seja usado?

E a resposta básica para essa pergunta é: Não! Utilizar um veículo como garantia não faz com que você perca o direito de dispor do seu bem.

Pois você colocar o seu veículo como bem de garantia para um empréstimo não significa que ele não poderá ser utilizado por você. Ou seja, mesmo que a instituição financeira aceite o seu veículo como garantia, e possa tomar esse bem em caso de não pagamento das parcelas, o carro permanece em sua posse e uso durante todo o prazo de pagamento do empréstimo.

Portanto, solicitar um crédito com garantia de veículos não equivale a abrir mão do seu veículo. Por exemplo, se uma pessoa coloca o carro próprio como garantia de um empréstimo, o carro é alienado para a instituição financeira que forneceu o crédito. Mas isso não impede que a pessoa continue usando o seu carro normalmente.

A única coisa é que a instituição financeira terá todo o direito de se apossar do veículo em caso de não cumprimento do pagamento do empréstimo. Assim, poderá tomar o carro e levar para leilão, abatendo o valor de venda do carro da sua dívida em aberto por conta do crédito que você recebeu.

E então, ficou interessado em entender melhor como funciona o empréstimo dessa forma? Então continue lendo e entenda mais, a seguir.

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Como funciona crédito com garantia de veículo?

De que forma funciona?
De que forma funciona?

Para obter um crédito com garantia de veículo você precisa basicamente ter um bem desse tipo em seu nome, e irá alienar o seu veículo para a instituição financeira fornecedora do empréstimo.

Ou seja, você precisa ter alguns pré-requisitos e cumprir algumas condições e um passo a passo para solicitar o seu crédito com garantia de veículos. Então, vamos entender melhor como funciona esse tipo de empréstimo.

Primeiro, será preciso que você apresente os seguintes documentos:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de renda e de endereço;
  • Documento do veículo (CRV).

Assim, de posse de todos esses documentos, será preciso fazer toda a parte de avaliação das diferentes instituições financeiras. Pois cada uma oferece diferentes condições para crédito com garantia de veículo. 

Portanto, pesquise bem e faça uma comparação entre taxas de juros, prazos, parcelamento e porcentagem do valor de garantia que a instituição oferece de acordo com o valor do seu veículo.

Mas existem algumas burocracias e etapas que você terá de passar sempre que fizer a solicitação de um crédito desse tipo. E os seguintes passos essenciais para solicitar o crédito são:

Passos essenciais para a solicitação de crédito com garantia de veículos

Passos essenciais para a solicitação
Passos essenciais para a solicitação
  1. O veículo: pois o veículo em questão deve estar em boas condições de conservação e funcionamento. Assim, não adianta querer crédito utilizando um carro quebrado ou muito velho como garantia, pois não fornece condições favoráveis à instituição financeira.
  2. Vistoria: e para garantir que o seu bem que será a garantia está nas condições que a instituição financeira exige, ocorrerá uma vistoria para avaliar o veículo. Assim, a instituição financeira terá um valor real de quanto o carro pode oferecer como garantia a ela;
  3. Titularidade do bem: é preciso que você tenha um bem do tipo veículo em seu nome para efetuar um pedido de crédito desse tipo. Ou seja, jamais poderá solicitar um crédito com garantia de veículos que não estejam registrados em seu nome;
  4. Bem quitado: finalmente, é importante que o seu veículo já esteja quitado e sem nenhum outro tipo de alienação sobre ele. Ou seja, você não pode utilizar um veículo pelo qual ainda está pagando, ou que já esteja fazendo as vezes de garantia em qualquer outro tipo de empréstimo.

Basicamente, são esses os pré-requisitos e as condições que uma instituição financeira irá exigir para analisar a sua solicitação de crédito com garantia de veículos. Assim, após o pedido você passará por toda essa análise do seu bem de garantia.

Finalmente, a instituição financeira vai lhe responder com um parecer favorável ou negativo. Em caso de parecer favorável, a instituição vai declarar qual o valor real do seu veículo. E esse valor será o quanto ele cobrirá do seu empréstimo total

Mas, afinal, vale a pena solicitar uma linha de crédito com garantia de veículos? Então, para que isso também fique claro a você, continue com a gente. Pois reunimos as principais vantagens deste tipo de empréstimo, a seguir!

Quais as vantagens do crédito com garantia de veículos?

Quais as vantagens
Quais as vantagens

Uma das principais vantagens que um empréstimo desse tipo pode acabar oferecendo é uma avaliação de crédito que aceitará riscos maiores. Pois com o veículo como garantia, o valor real desse bem pode cobrir alguns riscos para a instituição financeira em relação ao calote, inadimplência, etc.

Assim, pode ser possível que alguém que não conseguiria um empréstimo em condições normais, consiga o seu crédito com garantia de veículos. Por exemplo, pode ser uma boa oportunidade para os negativados conseguirem passar pela análise de risco de alguma instituição financeira e conseguirem o empréstimo.

Mas atenção: não necessariamente oferecer garantia de veículos ou qualquer outro tipo de garantia através de bens poderá fazer com que uma instituição financeira aceite o seu pedido de empréstimo. Porém, pode sim facilitar com que alguma delas aceite analisar sua solicitação mesmo estando negativado em órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa.

Além disso, a garantia de veículos pode fazer com que as condições do empréstimo sejam mais favoráveis a você. Por exemplo, o valor real do seu veículo pode fazer com que a instituição financeira ofereça menores taxas de juros. Porém, é sempre preciso pesquisar bem antes de fechar qualquer acordo, certo?

E em relação ao valor real do veículo como garantia

E em relação ao valor real
E em relação ao valor real
  • é possível conseguir entre 50% até 90% do valor total do veículo como garantia em seu empréstimo;
  • Tudo dependerá da instituição financeira e também do ano de fabricação do veículo em questão;
  • Pois quanto mais novo o veículo, melhores serão as taxas de juros que você poderá conseguir com a instituição financeira;
  • Além disso, se você for pedir crédito com garantia de veículos em um banco do qual já é cliente, o pagamento do empréstimo pode ser feito com débito em conta.

Viu só quantas boas vantagens? Mas sabemos que nem só de vantagens se faz um acordo de empréstimo. Portanto, entenda melhor quais as possíveis desvantagens dessa modalidade de crédito, a seguir.

Quais as desvantagens do crédito com garantia de veículos?

Quais as desvantagens
Quais as desvantagens

Como dissemos, para poder solicitar esse tipo de crédito é preciso que o seu veículo esteja quitado e registrado em seu nome. Ou seja, se o veículo em questão estiver em nome de algum outro familiar, ou mesmo seu cônjuge, não será possível utilizar esse bem como garantia no seu crédito.

Além disso, você deve saber que o seu veículo vai ficar alienado para a instituição financeira que fornecer o empréstimo. Assim, você não poderá vender esse carro até quitar totalmente a sua dívida do crédito que recebeu.

E também há toda a burocracia adicional que envolve o processo de pedir crédito com garantia de veículos. Pois a instituição financeira irá solicitar documentação do veículo e toda a vistoria para avaliação do valor real do bem antes de liberar o empréstimo. E pode ser que carros com mais de 10 anos de idade não sejam aceitos por aquela instituição financeira.

Então reflita sobre tudo isso antes de escolher solicitar um crédito com garantia de veículos. Mas se afinal se decidir por esse tipo de empréstimo, a Financia Tudo pode lhe ajudar a passar mais facilmente por essas desvantagens burocráticas.

Por que escolher a Financia Tudo?

Por que escolher
Por que escolher

A Financia Tudo é uma empresa com solidez e renome para atuar como uma intermediária nos pedidos de empréstimo para seus clientes. Além de tudo, todo o processo com a Financia Tudo ocorre online e de maneira muito simples e rápida.

Assim, atuando na qualidade de uma Correspondente Bancária, a Financia Tudo atua legalmente segundo o Banco Central do Brasil. Portanto, ela poderá lhe ajudar com a elaboração do seu cadastro de forma mais adequada. E então irá enviá-los para a análise de crédito das instituições financeiras que oferecem as melhores condições para o empréstimo que você procura.

Então, para facilitar todo o processo ainda mais, a Financia Tudo oferece uma simulação gratuita totalmente online através do site da empresa. Assim, basta que você acesso o site da Financia Tudo e clique na aba “empréstimos”, e em seguida na opção “garantia de veículos”.

Simulador

Simulador
Simulador

Após isso, poderá ver na tela o simulador de crédito com garantia de veículos. Finalmente, basta que você preencha com sim ou não a algumas perguntas e coloque os seus dados para fazer a sua simulação:

  • Você tem restrição no SPC ou Serasa?
  • O veículo está em seu nome?
  • O veículo está alienado?
  • Nome completo;
  • CPF;
  • Data de nascimento;
  • Celular;
  • Endereço de e-mail;
  • Categoria do veículo: carro, caminhonete, caminhão, ônibus, utilitários;
  • Marca do veículo;
  • Modelo do veículo;
  • Ano do modelo do veículo;
  • Ano de Fabricação/Ano Modelo do veículo;
  • Valor total do empréstimo que você precisa;
  • UF do licenciamento do veículo;
  • Prazo que deseja para pagar o seu empréstimo: 24, 36 ou 48 meses;
  • CEP da sua residência;
  • Imóvel que mora é próprio ou alugado.

Então, após fornecer todas essas informações clique no botão “Continuar”. Assim, o resultado de sua simulação aparece em até 30 minutos diretamente em seu e-mail. Dessa forma você fica sabendo quais são as propostas mais indicadas para o que você deseja nas condições de empréstimo.

Para quem o empréstimo com garantia de veículos é indicado?

Para quem o empréstimo com garantia de veículos é indicado?
Para quem o empréstimo com garantia de veículos é indicado?

O empréstimo com esse tipo de garantia usando um veículo pode ser mais recomendado para quem teria dificuldades de conseguir um empréstimo convencional. Por exemplo, pessoas com um score de crédito mais baixo ou que procuram por taxas de juros menores.

Em geral, o crédito com garantia de veículos pode ser vantajoso para todos os perfis de clientes. Pois melhora as condições de taxas de juros e prazos, e o veículo ainda continua em mãos do cliente para uso.

Mas, como dissemos, pode ser especialmente interessante para quem tem um veículo em seu nome mas não tem a segurança de pagar empréstimos com altas taxas de juros por longos prazos. Ou seja, um crédito com garantia de veículos traz mais segurança tanto para o cliente quanto para a instituição financeira em questão.

Portanto, vale a pena fazer a sua simulação e descobrir se as condições do crédito com garantia de veículos são as ideais para o que você necessita no momento. Pois pesquisar e fazer simulações nunca é demais, certo?

Assim como tomar cuidados também nunca é demais. Então, entenda quais você deve ter ao solicitar esse tipo de empréstimo. Confira, a seguir.

Quais cuidados você precisa ter com esse tipo de crédito?

Quais cuidados você precisa ter com esse tipo de crédito?
Quais cuidados você precisa ter com esse tipo de crédito?

É preciso sempre pesquisar bem as condições do empréstimo antes de aceitar a proposta da instituição financeira. Pois caso você não consiga pagar a sua dívida, terá seu carro tomado e leiloado pela instituição fornecedora do crédito, além de ficar negativado com o nome sujo.

Portanto, tenha certeza de que as parcelas do financiamento cabem no seu orçamento mensal. Ou seja, é muito importante que tenha uma boa noção das suas finanças pessoais antes de propor um crédito com garantia de veículos. Pois não é por ter a garantia do veículo que o pagamento das parcelas será necessariamente mais fácil, certo?

Então, pesquise bem, se possível contrate os serviços de uma intermediária como a Financia Tudo. Pois assim você tira o peso da burocracia das suas costas e ainda conta com a avaliação de profissionais para encontrar as melhores condições de empréstimo para o que você necessita.

Assim chegamos ao final de nosso artigo sobre crédito com garantia de veículos. E esperamos ter tirado todas as suas dúvidas a respeito, tornando mais fácil a sua decisão de solicitar ou não esse tipo de empréstimo com garantia.

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Sobre o autor

Aline Saes

Mestre em História Social pela USP, com ênfase em História das Mulheres. É escritora autônoma para variados nichos desde história e finanças, até beleza e saúde. Sempre apaixonada pela escrita, tem como missão levar informação para as pessoas de forma simples e atrativa. Vê a importância em saber mais sobre a sociedade e tudo que nos cerca.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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