Para aquellos que buscan adquirir un activo de alto valor, existen algunas opciones de crédito que pueden ser buenas formas de lograrlo más rápido. Así, entre las formas más comunes entre los brasileños está el Consorcio o Financiamiento. ¿Pero entiendes qué es cada uno y cuál es la mejor opción para ti?

Así que si este es tu caso, ¡no te preocupes! Porque hemos reunido en este artículo todo lo que necesitarás sobre cada uno, sus principales características, puntos positivos y negativos. Así, al final de tu lectura tendrás una mejor idea de cuál será más ventajoso en tu caso.

Pero primero, ¿qué tal si empezamos por entender las principales características de cada uno y cómo funcionan? De esta manera decidir entre Consorcio o Financiamiento será mucho más sencillo, ¿no?

Entonces, ¡continúa leyendo y compruébalo a continuación!

Entonces, para decidir entre consorcio o financiamiento, comencemos hablando más sobre la categoría de consorcio.

Pero en el caso del consorcio existe mucha confusión con la financiación común. Sin embargo, aunque el consorcio se cataloga como un tipo de financiación, tiene sus propias características. Así, termina siendo bastante diferente de otros tipos de financiación, como la inmobiliaria, una de las más buscadas por los brasileños.

Por lo tanto, lo que sucederá en un consorcio es que muchas personas –que pueden ser personas físicas o jurídicas– se unirán para adquirir en conjunto un activo de alto valor. Es decir, el grupo forma una especie de cuenta de ahorro para poder adquirir bienes de alto valor como:

Pero los tipos más populares en Brasil son aquellos que tienen como objetivo comprar autos y motos, ya sean nuevos o seminuevos. Además, existen incluso consorcios para la adquisición de camiones, aviones, para reformas, construcción, etc.

Por lo tanto, esta unión está bajo la responsabilidad de un Administrador del Consorcio que, al igual que las instituciones financieras, también necesita la aprobación y supervisión del Banco Central de Brasil.

Así, como decíamos, el consorcio reúne a un grupo de personas, que pueden ser personas físicas o jurídicas, para adquirir un activo de forma conjunta. Luego, todos los participantes del consorcio pagarán las cuotas divididas entre el número de personas del consorcio, que cuenta con un Administrador del Consorcio para gestionar todo el proceso.

De esta forma, el valor de las cuotas acaba siendo mucho menor y las condiciones de pago son más sencillas para el cliente. Por lo tanto, puede ser una buena opción para quienes desean comprar un activo con cuotas más pequeñas y con posibilidades de poder adquirir el activo antes de la fecha límite.

Porque con el Consorcio los sorteos se realizan mensualmente entre los socios participantes. Luego, se elige a uno de ellos para que se lleve el bien que estaba pagando antes de completar todas las cuotas. Por tanto, el consorcio podría resultarle bastante ventajoso.

Sabemos que desea comprender mejor qué es la financiación inmobiliaria u otros activos de alto valor. Es muy importante saber qué es este servicio financiero antes de hacer cualquier otra cosa. ¡Entonces vamos alla!

Bueno, la financiación es básicamente un tipo de préstamo a largo plazo que el banco o institución financiera de tu elección te puede proporcionar. Pero siempre celebrarás este contrato de préstamo con el objetivo específico de adquirir un inmueble propio u otros activos específicos de alto valor.

Sin embargo, las condiciones bajo las cuales se produce este préstamo variarán dependiendo de los diferentes tipos de financiación disponibles. Por lo tanto, es necesario pensar y planificar muy bien antes de solicitar este tipo de préstamo de alto valor.

Por tanto, comprende bien qué es la financiación y qué tipo necesitarás, antes de simular o solicitar cualquier préstamo a entidades financieras o bancos. Además, deberá cumplir con los siguientes requisitos:

Pero para elegir más fácilmente entre consorcio o financiación es importante saber cuáles son los objetivos específicos de la financiación, ¿no? En otras palabras, porque la gente más busca este tipo de préstamo en Brasil.

Entonces, ¡sigue leyendo y mira la información que hemos recopilado para ti a continuación!

Entonces, básicamente, en el financiamiento lo que sucede es:

Básicamente, la financiación tiene como objetivo facilitar la compra de una propiedad propia u otro activo de alto valor. Es decir, por ejemplo, si quieres comprar una propiedad pero no puedes pagar en efectivo en este momento, el préstamo que se produce con la financiación te abrirá esta oportunidad.

Por lo tanto, puedes adquirir el activo que necesitas ahora y empezar a utilizarlo, pero el pago se realizará al banco o institución financiera que elijas, de forma gradual y durante un largo período de tiempo.

Sin embargo, sólo existen unos pocos tipos de bienes que se pueden financiar y son:

Sin embargo, como decíamos, existen varios tipos de financiación. Entonces, esta regla puede variar, y tu financiamiento puede ser para comprar otro tipo de cosas, como algunos servicios.

Pero además de toda esta información, sabemos que es muy importante conocer las tarifas que forman parte del consorcio o financiación que solicitas. Entonces, continúe leyendo, ya que hemos preparado una comparación de tarifas exclusiva para usted a continuación.

En general, existe una buena diferencia entre los tipos de honorarios involucrados en un consorcio o financiamiento, debido a las diferentes condiciones bajo las cuales se dan estos procesos. Por ejemplo, un consorcio no tendrá tasas de interés, como ocurre mediante una unión de personas que están usando su propio dinero, pero hay otros costos en el proceso, como:

Pero para decidir entre consorcio o financiación, hay que entender que: los honorarios que aparecerán en común entre todas las opciones de administrador del consorcio son sólo el honorario de administración y el fondo común. Las demás tarifas varían según el administrador que elijas para tu consorcio.

Pero si está más interesado en el modelo de financiación, es importante comprender que no se trata sólo del tipo de interés. Esto puede depender del tipo de contrato de financiación con la entidad financiera en cuestión.

Por lo tanto, su tarifa se puede calcular utilizando dos metodologías. Pero es fundamental que comprendas bien cuáles son estas metodologías: la Tabla SAC y la Tabla de Precios. Confía a continuación:

Pero las tarifas de financiación pueden incluir otras tarifas y cargos, como en el caso de la financiación inmobiliaria. En estos casos, puede haber otros costos, como intereses, tarifas, impuestos y seguros. Por eso, mantente siempre atento al Coste Efectivo Total (CET) de tu financiación.

Además, para facilitar su comprensión, compare las diferencias de tarifas y valores utilizando la siguiente tabla:

Como decíamos, en un consorcio estarás pagando las cuotas junto con varias otras personas que quieren un activo de alto valor igual al tuyo. De esta forma, el valor de las cuotas se ajustará según los criterios establecidos en el contrato del Administrador del Consorcio que usted elija.

En el caso de financiación, quien recibirá los importes es directamente el vendedor o propietario del bien que desea adquirir. Por lo tanto, la institución utiliza el dinero para adquirir el activo y se convierte en propietario temporal, mientras tú pagas tu deuda con él en cuotas más comisiones.

Pero para solicitar financiación, generalmente es necesario asegurar al menos 20% del valor del activo, como pago inicial para que la institución financiera apruebe el préstamo. 

En un consorcio, la principal ventaja es la ausencia total de pago inicial, como ocurre en la financiación. Además, no se cobran intereses sobre las cuotas del consorcio, ¡otra ventaja! 

Pero también hay una ventaja menos conocida por la gente: el consorcio también podrá utilizar su FGTS para liquidar o amortizar el saldo pendiente con la institución financiera.

Además, existe una amplia variedad de opciones para los administradores de consorcios, con variadas ofertas de condiciones de plazos y créditos. Pero también existe la ventaja de que se puede formar un consorcio no sólo para comprar bienes, sino también para planificar y adquirir otros tipos de servicios, como viajes, por ejemplo.

Una de las grandes ventajas de la financiación es que permite cobrar el bien de forma inmediata. Entonces, si estás decidiendo entre Consorcio o Financiamiento, este es un punto principal a considerar.

Entonces, si necesita una propiedad para vivir de inmediato o un automóvil para usar en este momento, la financiación lo garantiza. Es decir, podrás disfrutar del activo de alto valor que el prestamista ya ha liquidado, mientras pagas las cuotas de tu financiación. 

Pero recuerde que, aunque puede utilizar el activo inmediatamente, sigue estando a nombre de la entidad financiera acreedora. Por lo tanto, solo al final del pago de su financiamiento podrá transferir oficialmente la propiedad o el automóvil a su nombre.

Una de las principales desventajas del consorcio es la apropiación de activos de alto valor, que no se produce de forma inmediata como en la financiación. Así, quien contrate un consorcio podrá adquirir el activo desde el inicio del pago, o sólo podrá adquirirlo al final de todas las cuotas.

En general, la financiación es uno de los mayores facilitadores para la adquisición de bienes inmuebles y activos de alto valor. Pero puede ser peligroso precisamente porque es un préstamo grande y muchas veces tiene un plazo muy largo. 

Porque todo tipo de financiación representa una deuda que debes pagar a una entidad financiera en un plazo determinado. Y todas estas cuotas a pagar implican tasas de interés y otras condiciones que estarán en el contrato.

Además, al tratarse de una deuda a largo plazo, debes ser consciente de que es algo que tardará en acabarse. Y las cuotas deben pagarse a lo largo de diferentes etapas de tu vida, en las que puedes terminar perdiendo el trabajo u sucediendo otros imprevistos que alteren tu estabilidad financiera.

Y recuerda, cuando retrasas las cuotas de financiación, los tipos de interés aumentan. Ten en cuenta también que, cuanto más largo sea el plazo para saldar tu deuda, y más cuotas tengas que pagar, mayor será el importe final de tu deuda con la entidad financiera.

Y este valor final puede ser muy superior al valor original de adquisición del activo, ¡incluso siendo el doble! Por lo tanto, sé consciente de todas estas cuestiones antes de solicitar financiación a un banco o entidad financiera.

Y así llegamos al final de nuestro artículo exclusivo sobre financiación y consorcio. Pero, al fin y al cabo, ¿cuál es la mejor opción entre consorcio o financiación? Pues todo dependerá de cuál sea tu objetivo final y tu situación financiera actual.

El financiamiento en general es una mejor opción para quienes necesitan un activo de alto valor para uso inmediato, como una propiedad para vivir, pero no pueden pagar el valor en efectivo. Pero el consorcio se convierte en una buena opción si la persona no necesita utilizar el activo inmediatamente y, mientras tanto, puede pagar las cuotas a largo plazo.

Además, un consorcio puede utilizarse para diferentes fines, como bienes y servicios. Pero la financiación sólo puede hacerse con el fin de adquirir

 una propiedad de alto valor o un vehículo.

Entonces, como demostramos, ambas opciones pueden ser ventajosas dependiendo del contexto del cliente. Pero al final, el consorcio siempre será una opción más barata a largo plazo que la financiación, así que considera esta opción si no necesitas utilizar el activo inmediatamente.

Así hemos llegado al final de nuestro artículo, y esperamos que ahora sea más fácil entender un poco sobre cada tipo de producto financiero. Así que piensa bien todo lo que hablamos aquí, antes de decidir entre un consorcio o una financiación.