En Brasil, desde el inicio de la pandemia de COVID-19, el comercio electrónico ha experimentado un aumento significativo de las compras en línea. Por lo tanto, es importante estar alerta ante el fraude con tarjetas de crédito.

Según datos de una investigación realizada por el Centro Regional de Estudios para el Desarrollo de la Sociedad de la Información (Cetic), este aumento de las compras en línea se produjo principalmente entre los sectores más pobres de la población.

En este escenario, considerando que el principal método de pago en el comercio online es la tarjeta de crédito, el número de fraudes con tarjetas de crédito aumentó en el mismo período. 

Un estudio realizado por la Cámara de Gestores del Comercio Minorista en conjunto con el Servicio de Defensa del Consumidor del estado de São Paulo muestra que en sólo 12 meses, casi 9 millones de brasileños fueron víctimas de este tipo de fraude. 

Sigue leyendo y descubre cuáles son los fraudes con tarjetas de crédito más utilizados por los estafadores contra los consumidores y cómo prevenirlos. 

En primer lugar, queremos señalar que informarse sobre el fraude con tarjetas de crédito en persona al comprar en línea es un buen comienzo para evitar ser víctima. Vea a continuación los principales métodos de estafa. ¡Comencemos!

Una de las estafas de tarjetas de crédito más conocidas es la clonación. Este delito se ha vuelto tan común que resulta casi imposible enumerar todas las técnicas que emplean los delincuentes. 

El método más tradicional de esta estafa, aplicado a tarjetas físicas, es sin duda el uso del "chupacabras". Este método utiliza pequeños dispositivos electrónicos insertados subrepticiamente en los lectores de tarjetas, lo que les permite robar datos de las tarjetas de los clientes. Sin embargo, solo es válido para el método de lectura de la banda magnética de la tarjeta. 

Sin embargo, con la difusión de los chips y la tecnología sin contacto con confirmación de contraseña, la clonación de tarjetas prácticamente ha desaparecido del país. Hoy en día, la mayoría de los fraudes con tarjetas de crédito se producen virtualmente, mediante el uso de datos ingresados en páginas de internet inseguras. 

Además, un alto riesgo en este momento de pandemia son las compras en línea en sitios web con páginas falsas cuyo objetivo es capturar los datos ingresados por el comprador y, casi al mismo tiempo, utilizarlos para retiros o compras en otros sitios web.  

Para los administradores de comercio electrónico, el gran problema es tener que lidiar con los intentos de compra con estas tarjetas clonadas. En 2017, estudio realizado por Konduto muestra que, por cada 33 compras realizadas en el comercio digital brasileño, al menos 1 se realizó con tarjetas de crédito clonadas.

Aunque parezca increíble, existen fraudes con tarjetas de crédito que implican el robo de datos mediante llamadas telefónicas. Los estafadores suelen hacerse pasar por un empleado del banco que necesita actualizar datos o confirmar la entrega de una tarjeta. A las víctimas desprevenidas, les entregan los datos y el código de seguridad de la tarjeta sin darse cuenta del riesgo que corren. Pronto, con los datos en mano, el delincuente tiene acceso a una tarjeta para realizar compras en línea o incluso otras transacciones.

Hay varios videos en internet que muestran a brasileños muy asustados por la nueva tecnología de pago sin contacto, NFC. Los comerciantes que desconocían esta innovación en pagos temen la facilidad con la que este método puede utilizarse para cometer fraudes con tarjetas de crédito.

De esta forma, alguien con malas intenciones puede introducir cantidades en una máquina de tarjetas y acercarlas a bolsos y carteras en un autobús o metro y, sin que la gente se dé cuenta, puede realizar varias estafas con importes de hasta R$50.  

Esta tecnología ha estado presente en más de 901 terminales de tarjetas TP3T en comercios brasileños durante aproximadamente 7 años. Sin embargo, fue recién en 2017 que los brasileños conocieron la tecnología de proximidad en pulseras, tarjetas e incluso en teléfonos celulares con tecnología NFC. 

Las compras en línea son nuevas para millones de brasileños en 2020. Muchos comenzaron a usar sus tarjetas en aplicaciones como Uber y iFood.

Después de una buena experiencia de compra, ganan confianza para realizar compras usando su teléfono inteligente o computadora.

Entonces, es en este punto donde, sin mucha experiencia, terminan en páginas sin seguridad de encriptación y terminan con los datos de su tarjeta robados digitalmente. 

En primer lugar, debemos destacar que, en tiendas físicas u online, algunos empleados pueden guardar los datos de las tarjetas de los clientes.

Luego, logran vender a bandas especializadas en este tipo de delitos. De hecho, estas estafas comienzan con centavos para validar tarjetas activas. Luego, después de cierto tiempo, estas mismas tarjetas se usan para compras mayores.

También es muy difícil rastrear el origen del uso. Cuando los titulares de tarjetas de crédito detectan cantidades indebidas en sus facturas, puede que ya sea demasiado tarde para recuperar el dinero. 

Todos los métodos presentados en este artículo sobre fraude con tarjetas de crédito pueden prevenirse tomando las precauciones adecuadas. Los consumidores deben mantenerse informados y ser muy precavidos al usar sus tarjetas, ya sea en línea o en tiendas físicas. 

Vea a continuación algunos ejemplos: 

En primer lugar, los expertos en fraude con tarjetas de crédito dicen que la mejor manera de protegerse es registrarse para recibir notificaciones por correo electrónico, la aplicación del banco o SMS cada vez que utilice su tarjeta para una compra.

De esta forma, es posible informar en tiempo real cuando se realiza una compra, permitiendo bloquear la tarjeta y contactar con el operador para disputar la compra fraudulenta. 

No es infalible, pero cuantos en menos lugares compre en línea o guarde los números de sus tarjetas, en menos lugares los delincuentes podrán piratear sus datos personales.

Por lo tanto, siempre busque sitios que cuenten con un certificado de seguridad, el famoso candado. Una buena sugerencia es usar soluciones de pago como PayPal, Apple Pay, Google Pay u otras opciones similares que generen un número de cuenta temporal para cada transacción.

En primer lugar, tenga en cuenta que cada enlace en un correo electrónico o cada oferta demasiado buena para ser verdad en un sitio web desconocido podría estar intentando engañarlo para que proporcione los datos de su tarjeta de crédito e información personal. 

Ocasionalmente, incluso con el debido cuidado, puede ser víctima de un fraude. Repórtelo a la compañía de su tarjeta de crédito de inmediato y bloquee su tarjeta. ¿Qué hay de la policía?

En resumen, el fraude con tarjetas de crédito es tan común que la policía no lo persigue.

Por lo tanto, es poco probable que la policía persiga un caso aislado de estafa que involucre a una sola persona.

Lo que ocurre en la práctica son investigaciones en busca de bandas que realizan estafas a varios usuarios.

Sin embargo, sigue siendo muy importante que presente una denuncia ante la policía para ayudar a la policía a encontrar a los delincuentes y arrestarlos.

Los delitos de robo de tarjetas de crédito a menudo no afectan sólo a los consumidores.

Aun así, los comerciantes que no gestionan adecuadamente sus transacciones con tarjetas de crédito y débito también pueden verse perjudicados por empleados y clientes malintencionados.

¡Descubramos cómo se hace! Pero primero, mostrémosles los riesgos del negocio y no solo las pérdidas derivadas de la estafa en sí.

Ser víctima de una estafa trae consigo varios otros problemas para su negocio. riesgos de fraude Tener consecuencias no solo financieras, sino también reputacionales. Vea cuáles son.

Se aplican multas cuando las compañías de tarjetas de crédito incluyen a su empresa en un programa de contracargos. Esto ocurre cuando se produce un gran número de fraudes que superan la tasa 1% u otras métricas predefinidas.

Por si fuera poco, los cobros se realizan en dólares y se aplican progresivamente. Aun así, si el problema persiste, las multas aumentan.

Lo aplican los bancos que no cuentan con programas de contracargos, pero sí cuentan con una puntuación para la reputación de las tiendas. En este caso, la puntuación de la empresa influye en la autorización de la venta. Por lo tanto, cuando hay muchos fraudes con tarjetas de crédito, la puntuación baja y las instituciones financieras rechazan la solicitud.

Sufrir demasiadas estafas puede hacer que su empresa pierda credibilidad ante los consumidores. Los clientes temen que sus datos se filtren o se utilicen indebidamente y dejan de comprar en el establecimiento físico o virtual.

Existen varios tipos de estafas en el comercio minorista. A continuación, se enumeran los fraudes con tarjetas de crédito más comunes. ¡Descúbrelos!

Esta estafa es común en Brasil y se da en formato digital (100%). Se refiere a la disputa de una compra realizada con tarjeta de crédito.

Si bien se trata de un procedimiento de seguridad para los consumidores, más que un fraude, se trata de una estafa cuando personas malintencionadas utilizan la facilidad de reembolso para evitar pagar los productos.

Además, los comerciantes pueden estar sujetos a las multas ya mencionadas, lo que hará que su negocio pierda aún más dinero.

En este tipo de estafa, los empleados terminan intercambiando máquinas de tarjetas en algunas ventas, ya sean vinculadas a ellos mismos o a otras personas.

Las empresas que no monitorean sus ventas diariamente pueden perder mucho dinero antes de descubrir la estafa.

En algunos casos, puede llevar meses identificar la caída en las ventas y, en algunos casos, el empleado ya renunció y está aplicando la estafa en otras empresas.

En primer lugar, prevenir el fraude con tarjetas depende de tomar ciertas precauciones al otorgar crédito a los clientes. Por lo tanto, es necesario analizar las ventas a plazos para evitar imprevistos.

Para alcanzar este nivel y garantizar la protección de su negocio, le mostraremos algunas medidas importantes. ¡Siga leyendo!

En primer lugar, es importante saber que los sistemas de gestión y automatización financiera (ERPs) previenen estafas ya que permiten la confirmación de datos y evitan devoluciones de cargos.

Este proceso se realiza mediante la función de conciliación financiera. De esta forma, al integrar los pagos recibidos, es más fácil analizar los importes y detectar si hubo fraude ese mismo día.

Para compras de mayor valor, otro ejemplo son las herramientas de análisis de crédito. Con ellas, se puede conocer la puntuación del cliente, su historial en el Registro Positivo y determinar el plan de pago de la compra.

Las cancelaciones son uno de los principales tipos de fraude con tarjetas de crédito. Por lo tanto, es importante garantizar que el cliente tenga una buena reputación y puntuación. Para ello, se recomienda utilizar herramientas especializadas. Estas deben cubrir:

Los empleados deben saber qué hacer para prevenir el fraude con tarjetas de crédito. Están en primera línea y deben estar alerta. Es importante que estén preparados para identificar estafas y actuar proactivamente contra los defraudadores.

Finalmente, proporcione la capacitación necesaria y realice actualizaciones cuando sea necesario. Esto reducirá el fraude con tarjetas y tendrá un impacto positivo en sus ingresos.

Especialmente en el comercio online, una base de datos con información de los clientes es esencial para garantizar un análisis correcto. Debe mantenerse actualizada, ya que la puntuación del cliente cambia y su comportamiento también puede modificarse según la situación que esté atravesando.

Por ejemplo, si una persona pierde su trabajo, podría incurrir en mora. En este caso, incluso si históricamente ha sido un buen pagador, es recomendable evitar vender a crédito. Además, la base de datos actualizada previene el fraude con tarjetas de crédito.

En otras palabras, cuando el consumidor va a realizar una compra, comprueba los datos de la tarjeta y otros para asegurarse de que todos coinciden con la verdad.

De esta manera tu empresa deja de ser víctima y toma mejores decisiones.

Con el fin de ayudar, todos estos consejos sirven para mejorar el análisis en el proceso de venta y evitar cualquier fraude con tarjetas de crédito.

A partir de ahora solo necesitas aplicar buenas prácticas como consumidor y, si eres comerciante, apoyarte en la tecnología para lograr buenos resultados y evitar pérdidas por culpa de los estafadores.

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