¿Sabes cómo usar el dinero sabiamente? Algunos dicen que la mejor manera es dejarlo "tranquilo" en un rincón. Otros dicen que no pueden cambiar su uso actual, ¡que es imposible!

Primero, dejemos algo claro: el dinero se creó para ser usado. Al fin y al cabo, necesitas sobrevivir, mantener tu casa funcionando y, además, ¿por qué no satisfacer tus deseos y ser más feliz, con una vida más cómoda?

Sin embargo, esto no significa que puedas gastar a tu antojo y comprar cuando quieras. Como ya hemos mencionado en Senhor Finanças, necesitas planificación, disciplina y equilibrio.

Pero ¿cuál es este equilibrio? Entre la razón y la emoción. Al fin y al cabo, muchas personas se endeudan porque se dejan llevar por el momento al comprar. Cuando en realidad, es necesario pensar en el presupuesto y planificarlo.

Sabemos que no es fácil y que esta mentalidad forma parte de la educación financiera, algo a lo que los brasileños no estamos acostumbrados. Con eso en mente, a continuación te daremos consejos sobre cómo usar el dinero con prudencia. ¡Vamos!

Primero que nada, necesitas gastar tu dinero sabiamente. Después de todo, ya hemos dejado claro que el dinero está para gastarse, ¿verdad?

Así que, antes de comprar algo, lee reseñas y compara precios. Para comprar con inteligencia, necesitas recopilar toda la información posible.

Es importante consultar posibles quejas, reseñas, comentarios sobre el producto, informes de consumo e incluso las pruebas INMETRO, si corresponde. ¡La información nunca está de más! Sobre todo ahora que hay tantos canales de YouTube que hacen reseñas de productos y también blogs.

Otro punto muy importante es verificar la información sobre garantías y reembolsos. La política de devoluciones debe ser muy clara y transparente. Después de todo, necesitas saber qué hacer si el producto no es lo que esperabas o llega dañado.

Sabemos que los productos son mucho más baratos en línea. Sin embargo, si es posible, pruébelos antes de comprarlos. Por ejemplo, si quiere comprar una computadora o un celular nuevo, vaya a la tienda para comprobarlos usted mismo y, si está satisfecho, cómprelos en línea. Así, ahorrará dinero y se asegurará de no comprar algo de lo que luego se arrepienta.

Sabemos que los consumidores tienen derecho a cancelar su compra. Sin embargo, de esta manera, se evita el dolor de cabeza de tener que devolver su dinero. ¡Anticípese a los posibles problemas y resuélvalos con antelación! Esta también es una forma de administrar su dinero con prudencia.

Por último, también es importante saber cuándo comprar. Como mencionamos, comprar por impulso no es una buena forma de administrar el dinero.

Por ejemplo, ¿de verdad necesitas ese nuevo atuendo? ¿O un celular nuevo? Determina si es un deseo o una necesidad. Luego, revisa tu presupuesto. Esto no significa que solo puedas usar tu dinero para lo necesario, sino que debes planificar tus compras.

A veces quieres comprar un atuendo formal porque necesitas ir a un evento. Pero ¿no sería más barato alquilarlo o pedirlo prestado? Al fin y al cabo, ¿cuándo volverás a usarlo? Por otro lado, si trabajas desde casa o en línea, puede que necesites un celular nuevo, ¿verdad? Así que simplemente incluye esta compra en tu presupuesto familiar.

Esta planificación es aún más importante si vas a realizar una compra grande o realizar un pago a plazos, como por ejemplo reemplazar los electrodomésticos de tu cocina o de toda tu casa.

Después de todo, debes asegurarte de que la cuota se ajuste a tu presupuesto y, en caso de imprevistos, tener una reserva para evitar impagos. Esto se debe a que las tarjetas de crédito y los sobregiros son una de las principales razones por las que los brasileños se endeudan. Así que, ¡ten cuidado y cuida tu dinero al comprar!

Una gran verdad a la hora de usar el dinero inteligentemente es: gasta sólo lo que tienes.

Sabemos que esto es algo de lo que todo el mundo habla. Pero casi nadie lo practica. Por eso siempre es bueno recordarlo.

Por lo tanto, establezca un presupuesto familiar y cúmplalo. En este sentido, no use su tarjeta de crédito de forma descontrolada, y mucho menos con planes de pago a plazos o sobregiros.

Como mencionamos antes, verifica la necesidad. Al fin y al cabo, solo estás optando por estos métodos de pago porque no tienes el dinero. Así que volvemos a la frase inicial: solo gasta lo que tengas.

Por lo tanto, en teoría, ninguna de estas opciones debería considerarse. Sin embargo, sabemos que pueden surgir imprevistos, muchos brasileños no ganan ni siquiera un salario mínimo y es necesario ser creativos con el presupuesto.

Por lo tanto, use las tarjetas de crédito, los planes de pago y los sobregiros con cuidado. Preste atención a la tasa de interés. Cuanto más alta sea, más dinero gastará.

¿Recuerdas cuando mencionamos que las tarjetas de crédito y los sobregiros son las principales causas de endeudamiento entre los brasileños? Así que, si ya estás endeudado, es hora de limpiar tu nombre.

Después de todo, una mala calificación crediticia realmente complica su situación financiera y el acceso al crédito, ¿no es así?

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Comprar es algo presente en nuestra vida diaria. No podemos escapar de ello, ¿verdad? Necesitamos pagar la vivienda, la comida, el transporte, la educación, la salud... Sin mencionar las compras para el ocio y las emergencias.

Pero ¿cómo tener todo esto en cuenta? ¡Seguro que se te olvida algo! Por eso, es fundamental hacer una lista de tus compras y cuándo necesitarás comprar cada artículo (es decir, una previsión).

Además, planifica tu consumo consciente. Si vas a comprar ropa nueva, dona otra. Y siempre revisa si ya tienes lo que vas a comprar. ¡Esto les pasa a quienes no planifican!

Al tener un presupuesto y una previsión, puedes buscar promociones, ofertas y descuentos. En otras palabras, además de organizarte, también ahorras dinero.

Además de investigar las especificaciones del producto, las posibles quejas y la política de devolución, es importante comprobar el precio.

Como mencionamos, cuanta más información tengas, mejor. Además, cuanto más planificada esté la compra, más fácil será encontrar mejores precios. Al igual que puedes hacer concesiones inteligentes.

Por ejemplo, si necesitas un smartphone para trabajar y estás pensando en el Model X, al investigar podrías encontrar un Model Y más económico con las mismas características que necesitas. Pero sin buscar opciones ni comparar precios, ¡no lo sabrías!

Si no va a pagar en efectivo, analice detenidamente las condiciones de pago del producto elegido en diferentes tiendas, tanto online como físicas. Consulte los descuentos y las opciones de pago, así como los posibles tipos de interés y otros costes, como el envío.

Si el precio es mucho mayor que lo que tienes disponible, evalúa la necesidad real del producto. Si se trata de una emergencia o un artículo de trabajo que no puede esperar, deberás considerar un préstamo en línea. De esta manera, tu planificación será diferente. Es decir, el pago de las cuotas del préstamo no puede comprometer más del 30% de tus ingresos netos mensuales.

No solo de investigar y comparar precios vive el hombre, ¿verdad? Si hay algo que se nos da bien a los brasileños, es negociar.

A veces, comprar en comercios locales o tiendas físicas tiene sus ventajas, ¡porque puedes regatear! Así es. Si crees que esto es de la época de tu abuelo, ¡estás muy equivocado!

No cierre un trato sin verificar si hay margen de negociación. Las empresas suelen recurrir a esta ventaja adicional para contentar al cliente bajando el precio. Por lo tanto, investigue, compare y negocie. Esto le ayudará a valorar aún más sus ganancias y a usar su dinero con prudencia.

Como mencionamos, comprar sin pensarlo mucho no es una buena idea para el bolsillo. Por eso es tan importante planificar las finanzas personales.

Pero si eres de los que no ven una oferta o un descuento sin comprarlo, ¡ten cuidado! Una forma de evitar este comportamiento es no comparar precios. Hazlo solo cuando realmente estés comparando precios de algo que necesitas y puedes pagar.

Otro punto muy importante es no considerar las compras como ocio. No necesitas gastar dinero para divertirte. Al fin y al cabo, las mejores cosas de la vida son gratis, ¿verdad? Una conversación con un buen amigo, una reunión familiar, jugar con tus hijos, jugar a la pelota, ir a la playa...

Por otro lado, comprar cuando estás triste o enojado tampoco es saludable. Ni para ti ni para tus finanzas. Lo interesante es descubrir la causa de estos sentimientos y resolverla en lugar de engañarte con compras innecesarias.

¿Alguna vez has oído que no deberías ir al supermercado cuando tienes hambre? ¡Es el mismo razonamiento!

Para usar tu dinero sabiamente, necesitas pensar antes de actuar. Al tomarte un respiro y analizarlo con atención, puedes ver lo que antes no estaba claro. En otras palabras, puedes encontrar otras soluciones a tus problemas o necesidades de compra.

Realizar compras a plazos con tarjeta, a crédito, utilizar un cheque especial, solicitar un préstamo… Hay tantas opciones de crédito hoy en día, ¿verdad?

De hecho, estas alternativas suelen ayudarte a afrontar una situación difícil, una emergencia o una necesidad. Sin embargo, debes evaluarlas antes de usarlas.

Pagar en efectivo siempre es la mejor opción. Mucha gente usa sus tarjetas de crédito incluso cuando no las necesita, simplemente por costumbre. Pero si tienes dinero en tu cuenta, ¿por qué no usar una tarjeta de débito? O bien, opta por una tarjeta prepago.

Esta es una forma de evitar llevar efectivo, pero también de evitar usar la función de crédito. De hecho, una excelente opción para quienes no tienen cuenta bancaria o tienen un mal historial crediticio: tarjetas prepago o con deducción de nómina.

Las aplicaciones de estas tarjetas son una excelente manera de administrar tu dinero. Después de todo, ¡el efectivo en mano es un verdadero torbellino! Y en tu cuenta, significa mayor control.

Con la app, puedes controlar tus gastos en tiempo real y saber cuándo es hora de parar. Para ello, solo transfieres el importe de lo que vayas a comprar a la tarjeta prepago. ¡Así evitarás exceder tu límite y quedar en números rojos!

Si tienes un mal historial crediticio o no puedes controlarte al comprar, ni siquiera deberías pensar en obtener una tarjeta de crédito. Solo una tarjeta de débito o prepago. Solo podrás ahorrar y usar tu dinero sabiamente si cambias tus hábitos y te vuelves más disciplinado.

Sí, ¡hablemos de nuevo de planificación financiera! Al fin y al cabo, esta es la clave para usar el dinero con prudencia.

Al tener una previsión de tus compras mensuales e incluso anuales (como renovar tu guardarropa, comprar útiles escolares, pagar tu plan de salud y educación, etc.) podrás aprovechar mejor los descuentos y rebajas.

Por ejemplo, al final de cada temporada, las colecciones de ropa siempre están en rebajas. ¿Por qué no aprovechar esta época para comprar prendas que sabes que vas a necesitar?

Elige aquellas piezas clave y versátiles que todas necesitan, como una camisa o camiseta blanca o negra, unos vaqueros, un vestido negro, un abrigo de invierno, unas zapatillas, etc.

De hecho, optar por un armario más básico y darse un capricho con los accesorios es una excelente manera de ahorrar dinero, ¡e incluso tiene un nombre: armario cápsula! Investiga más sobre el tema y verás que es un tema de moda.

Para comprar artículos grandes, como electrodomésticos, muebles y aparatos electrónicos, aprovecha el Black Friday, por ejemplo. En los últimos años, las promociones ya no son publicidad engañosa. De hecho, hay muy buenas ofertas.

Además, si vas a obtener una tarjeta de crédito, elige una que ofrezca los mejores programas de reembolso, pero que tenga una cuota anual que se ajuste a tu presupuesto. Así, también recibirás reembolsos al realizar compras.

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Como mencionamos, hay muchos seguidores del armario cápsula o de la moda lenta, por ejemplo. De esta manera, se invierte en prendas más atemporales y se apuesta por accesorios como collares, zapatos, sombreros, etc.

Pero no es sólo en tu armario donde puedes aplicar el consumo consciente, sino utilizar el dinero de forma inteligente en cualquier ámbito.

Para ello, compra las cantidades que realmente necesitas. ¡No te excedas solo porque esté en oferta! No te dejes engañar por la publicidad que busca incentivar el consumo desenfrenado.

Que esté en oferta no significa que tengas que comprarlo, ¿verdad? Además, ten cuidado de no usar la tarjeta de crédito por costumbre. Paga en efectivo o con débito. Solo paga a plazos si es extremadamente urgente o necesario.

Además, si tienes que pagar a plazos, ¡no te demores! Incluye el importe de la cuota en tu presupuesto familiar para planificar con antelación. Así, evitarás el riesgo de endeudarte y pagar intereses altos, perdiendo dinero innecesariamente.

Cuando analizas bien tus ingresos y gastos, haces una previsión de gastos y te tomas el tiempo necesario para tomar decisiones, tus finanzas fluyen mejor.

Hacer compras y negocios en un arrebato de prisa es un gran riesgo que tu presupuesto no puede permitirse. Después de todo, esto puede acarrear graves consecuencias, como el sobreendeudamiento.

¿Cuántas personas conoces que hayan pagado enormes cantidades de dinero por impulso por un producto que realmente querían y luego hayan tenido problemas para realizar el pago?

¿Cuántas personas conoces que gastan más de lo que ganan y utilizan su tarjeta de crédito como un gasto presupuestario y no como una alternativa de pago?

Tú no eres de esas personas. Ahora sabes cómo usar el dinero con sabiduría, ¿verdad?

Como puede ver, el primer paso para usar el dinero sabiamente es la planificación. Organizar el presupuesto familiar es esencial para tener una vida financiera sana y próspera.

Además de tener mejores hábitos de compra y adoptar un consumo consciente, estas son excelentes formas de comenzar a administrar mejor tu dinero.

Finalmente, ahorrar también es fundamental para tener una vida financiera sana. Al fin y al cabo, como puedes ver, en situaciones de emergencia puedes acabar endeudándote por no tener una reserva financiera.

Por lo tanto, adoptar hábitos más saludables, como prever gastos y no gastar más de lo que se gana, ya es un buen comienzo para administrar el dinero de forma inteligente. Para más consejos, consulta el texto a continuación.