Si su nombre es negativo con las agencias de restricción de crédito. O, si no tienes un contrato formal y tienes un puntaje crediticio bajo, probablemente encuentres dificultades a la hora de solicitar un préstamo, ¿verdad? ¡Pero tenemos buenas noticias! Sí, puedes solicitar un préstamo online con una puntuación baja.

Algunas instituciones e instituciones financieras ofrecen tarjetas de crédito y préstamos en línea incluso para quienes se encuentran en una situación financiera difícil. Después de todo, necesitas un poco de ayuda para recuperarte y equilibrar tus cuentas nuevamente, ¿verdad?

En este sentido, una puntuación crediticia baja, de hecho, es uno de los mayores obstáculos a la hora de solicitar un préstamo online. De hecho, la puntuación tiene en cuenta su historial de pagos, comportamiento del consumidor, deudas a su nombre y facturas atrasadas.

Por lo tanto, las instituciones evalúan el puntaje para entender su capacidad de pago. Después de todo, no quieren un cliente que tenga altas posibilidades de incumplir.

En el texto a continuación le enseñaremos cómo solicitar un préstamo en línea con una puntuación baja. ¡Sigue leyendo!

En primer lugar, debemos resaltar que, según el Serasa, que es referencia en Brasil al analizar la concesión de créditos, el puntaje tiene en cuenta dos cuestiones.

Como comentábamos, los hábitos de pago de los consumidores son un punto importante. Por lo tanto, cuanto más pague sus facturas a tiempo, mejor será su puntuación.

Además, si nunca se ha retrasado en el pago de una factura, su puntuación será aún mayor. En otras palabras, no tienes un historial de incumplimiento,

Por lo tanto, aquellos que frecuentemente retrasan los pagos y tienen facturas atrasadas en su CPF, a su vez, tienden a tener un puntaje crediticio más bajo.

Además, otro factor que las entidades financieras toman en consideración es su relación con el mercado crediticio.

Es decir, cuántas veces has solicitado crédito a los bancos en un periodo determinado.

Por lo tanto, cuantas más solicitudes tenga a su nombre, menor será su puntaje crediticio.

Como mencionamos, el puntaje crediticio toma en cuenta tu historial de pagos y comportamiento del consumidor (deudas y solicitudes de crédito). Así como su relación con el mercado financiero y también la actualización de sus datos registrales.

De hecho, la puntuación varía entre 0 y 1.000 puntos. Entonces, su puntaje dependerá de la información del análisis basado en los datos que mencionamos. Por tanto, cada una de estas informaciones tiene un peso en la puntuación.

Además, para determinar el peso en el puntaje crediticio, Serasa toma en cuenta el estudio de un grupo de ciudadanos no identificados.

Así, personas con características financieras similares generarán resultados. Luego, las instituciones financieras harán comparaciones basadas en modelos estadísticos.

Sin embargo, ¡no necesitamos entrar en estos detalles técnicos! Por tanto, lo que hay que saber es que la puntuación funciona como una herramienta de análisis de riesgos. Entonces, las instituciones financieras y los bancos utilizan esta herramienta para decidir si te otorgan crédito o no.

Por lo tanto, cuanto menor sea tu puntaje, mayor será el riesgo para la institución al otorgarte el crédito. Por tanto, esto también influye en el tipo de interés y las condiciones de pago a las que tendrás acceso.

En primer lugar, debemos dejar claro que su puntaje crediticio es extremadamente dinámico. En otras palabras, tendrá una puntuación diferente a medida que pague sus facturas y solicite crédito. Así como crear una buena relación con bancos y otras instituciones financieras.

Por lo tanto, para mejorar su puntaje crediticio es importante tener un nombre limpio. Entonces, ese es el punto principal. En otras palabras, su CPF funciona básicamente como una tarjeta de presentación.

Por lo tanto, si alguna vez has sido negativo, esto influirá en tu puntuación. Además, si eres negativo, es importante pensar en regularizar tu situación lo más rápido posible.

Sin embargo, no comprometas más de 30% de tus ingresos mensuales para negociar tu deuda.

Después de todo, esto sólo aumentará sus posibilidades de endeudarse más. De hecho, ¡incluso podría terminar en la zona de sobreendeudamiento!

Además, para solicitar un préstamo online con una puntuación baja, es importante observar tus datos. En otras palabras, es necesario realizar una actualización y asegurarse de que la información sea correcta.

De esta manera demuestras que no presentas riesgo de incumplimiento, por ejemplo, proporcionando información desactualizada o incorrecta al banco. Por lo tanto, proporcione sus datos personales, tales como: dirección, teléfono de contacto, número de CPF, correo electrónico, entre otros datos.

Por último, tener facturas a tu nombre, como la luz o el teléfono. Y manténgalos actualizados. De hecho, aunque te hayas atrasado en el pago de algunas facturas en el pasado, ¡intenta hacer las cosas de manera diferente ahora! De esta manera demuestras que tu comportamiento como consumidor está cambiando y no presenta tanto riesgo de incumplimiento.

Al demostrar que su comportamiento como consumidor ha cambiado, tendrá más opciones. Por lo tanto, puedes solicitar diferentes tipos de crédito. ¿Pero qué son? Esto es lo que veremos a continuación. ¡Vamos allá!

En primer lugar, el producto más deseado por los brasileños: la tarjeta de crédito. De hecho, esta es una de las funciones más buscadas. Después de todo, a través de él puede dividir pagos, realizar compras en línea e internacionales. Como solicitar un préstamo personal.

Además, ya no es necesario tener una cuenta bancaria para solicitar una tarjeta. De hecho, existen en el mercado varias opciones que no cobran cuota anual.

Además, incluso si tiene un puntaje crediticio bajo o tiene mal nombre, es posible obtener una tarjeta. Por eso, existen opciones consignadas, prepagas e incluso de crédito, pero con un límite inferior.

De esta manera, podrás realizar compras sin necesidad de efectivo, brindando más seguridad y comodidad en tu vida financiera.

Otra modalidad muy popular es el cheque especial. Por lo general, son los bancos los que ofrecen esta concesión de crédito a sus cuentahabientes.

Sin embargo, esta oferta de crédito es muy peligrosa, ya que los tipos de interés son muy altos. Al igual que las tarjetas de crédito, en caso de cuotas o morosidad.

Por tanto, es importante destacar que no es obligatorio realizar un control especial. En otras palabras, los bancos no necesitan ofrecerlo. Pero, por lo general, al abrir una cuenta, tienes un límite disponible y preaprobado como crédito, que es el sobregiro.

Por lo tanto, no es necesario solicitar un préstamo si el monto está dentro del límite preaprobado. En otras palabras, supongamos que necesitas R$1 mil reales para una situación de emergencia, si el límite está por debajo de lo que tienes, ya tendrás el monto disponible.

Por eso, la facilidad para obtener este crédito es lo que lo hace tan atractivo para muchos. Sin embargo, ¡aquí es exactamente donde acecha el peligro! El sobregiro da la falsa sensación de que el dinero es suyo, cuando en realidad no lo es.

En efecto, Las tasas de interés de cheques especiales rondan los 150% por año, según Serasa.

Por lo tanto, muchos brasileños terminan “cayendo en esta trampa” y endeudándose. En otras palabras, los sobregiros pueden ser la razón de un puntaje crediticio bajo para muchas personas. Como una tarjeta de crédito, si no la usas correctamente.

El crédito de nómina es un tipo de crédito que pueden solicitar los pensionados o jubilados, así como los servidores públicos. Además de profesionales con contrato formal.

Es decir, las empresas hacen un convenio con un banco, para que el empleado pueda solicitar un crédito de nómina. Luego, el importe se descuenta directamente de la nómina. De hecho, el importe del préstamo va directamente a la cuenta corriente del solicitante.

Por tanto, el razonamiento es el mismo para cualquier persona que sea pensionista, jubilado o funcionario. Además, cada banco e institución financiera tiene su propia tabla de tipos de interés.

Por lo tanto, si eliges esta modalidad, debes analizar cuidadosamente las tasas de interés, el Coste Total Efectivo y las condiciones de pago.

¡No salgas a contratar nada sin antes comparar tus opciones de crédito disponibles!

Por último, tenemos el préstamo personal. De hecho, este tipo de crédito se ha vuelto cada vez más popular entre los brasileños.

Principalmente por la facilidad para solicitar crédito personal online.

Por lo tanto, el préstamo lo pueden solicitar quienes son asalariados, desempleados, autónomos, MEI, entre otras opciones. En otras palabras, existen varias alternativas disponibles en el mercado crediticio.

Entonces definitivamente encontrará uno que se ajuste a su bajo puntaje crediticio y satisfaga sus necesidades financieras.

Pero, ¿cómo solicitar un préstamo online con una puntuación baja? Esto es lo que cubriremos en el siguiente tema. ¡Verificar!

A continuación enumeraremos algunas formas de demostrarle al banco que tiene capacidad de pago. Tampoco presenta un alto riesgo de impago.

Después de todo, tienes una puntuación baja. Por lo tanto, debe demostrar de otras formas, además de su puntaje, que cumplirá con las cuotas mes a mes.

Además, también desea asegurarse de obtener buenas condiciones de pago y tasas de interés atractivas, ¿verdad?

Precisamente por eso un préstamo personal online es una buena opción. Pues bien, hay varias instituciones, como fintechs y bancos digitales, que ofrecen condiciones de préstamos online más atractivas con una puntuación baja.

Primero, mantenga cuentas a su nombre. Por lo tanto, incluso si tu puntuación es baja, debes darle al banco la oportunidad de analizar tu comportamiento y tu historial como consumidor.

Así que, si aún no tienes ninguna factura de agua, luz, internet o teléfono a tu nombre, es un buen momento para hacerlo. De esta forma podrás crear un buen historial de pagos, por ejemplo.

Como mencionamos, un buen historial de pagos es importante. Incluso si tienes una puntuación baja o eres negativo.

Por lo tanto, mantenga sus cuentas corrientes actualizadas. Después de todo, tu puntuación es dinámica. Por lo tanto, su comportamiento quedará registrado en el Registro Positivo. Por lo tanto, mostrar a los bancos e instituciones su compromiso de honrar sus compromisos financieros.

De hecho, el Registro Positivo es un registro que mantienen empresas autorizadas por el gobierno brasileño. Además, se diferencia del registro predeterminado, ya que muestra tus hábitos como buen pagador. Empresas como Boa Vista, SPC Brasil y Serasa Experian tienen esta información, por ejemplo.

Entonces, en teoría, cualquier individuo con un CPF queda registrado automáticamente en estas bases de datos. Sin embargo, por alguna razón, su información puede estar incompleta o desactualizada.

Por eso, ¡siempre es bueno descubrirlo! Además, puede solicitar que las empresas eliminen su nombre en cualquier momento si lo desea.

Otra posibilidad para aquellos que tenéis una puntuación más baja es utilizar un vehículo o propiedad como garantía. De esta manera le muestras más seguridad al banco, porque si no cumples con el pago, la institución puede quedarse con tu propiedad.

Sin embargo, no recomendamos este tipo de operación. Después de todo, está comprometiendo sus bienes personales. En otras palabras, mantenerlo “atrapado” en el banco. Por lo tanto, no podrás realizar la venta, por ejemplo, hasta que completes el pago de tu crédito personal.

Además, si experimenta alguna circunstancia o dificultad imprevista, es posible que le quiten su automóvil o propiedad. Lo cual no es un escenario nada positivo, ¿verdad?

Como comentábamos, también puedes optar por un préstamo nómina. De hecho, esta es una gran opción para aquellos con una puntuación baja. De esta manera garantizas el pago (de tu salario o prestación) y brindas más seguridad al banco.

Además, las cuotas se deducen automáticamente. Por lo tanto, no corres el riesgo de impago. Además, solo puedes comprometer 30% de tu salario o beneficios, lo que también te ayuda a evitar caer en la zona de sobreendeudamiento.

Finalmente, este tipo de crédito ofrece las mejores tasas de interés y condiciones de pago.

Como comentábamos, no debes comprometer tus ingresos mensuales en préstamos o cuotas.

Por tanto, evalúa tu situación financiera y tu capacidad de pago antes de comprometerte con un préstamo personal.

Por lo tanto, comprenda sus necesidades y la mejor manera de obtener buenas condiciones de pago. Por lo tanto, evalúe las opciones disponibles, qué instituciones ofrecen préstamos en línea con una puntuación baja y sea realista.

Pero ¿qué significa ser realista? No crea que está bien comprometer el 50% de sus ingresos, ya que podrá obtener ingresos adicionales. Como sugiere el nombre, es “extra” y no algo recurrente. Por lo tanto, esta cantidad no cuenta para sus ingresos mensuales.

Además, es necesario tener en cuenta posibles imprevistos. Por lo tanto, 15% de sus ingresos deben destinarse a situaciones de emergencia.

Por lo tanto, no tiene sentido solicitar un préstamo personal para darle un “respiro” a tus facturas y acabar de nuevo endeudado.

Los préstamos online para empleadas del hogar ya son una realidad dentro del mercado crediticio.

Después de todo, si entras en esta categoría, sabes lo difícil que es demostrar tus ingresos, ¿verdad?

SimplyPag (de esta empresa hablaremos más adelante) tiene una modalidad especialmente para este profesional. De esta forma, podrás conseguir un préstamo online con un tipo de interés más atractivo y menos burocracia.

Como comentábamos, con la popularización de los préstamos personales online, existen opciones para todo tipo de perfiles y condiciones financieras.

El préstamo personal para empleados es un tipo de crédito para quienes tienen un trabajo fijo y cuentan con un contrato formal.

Así, el procedimiento es el ya conocido: solicitas un crédito personal y el banco te lo concede previo pago de una cuota, tasa de interés y Coste Total Efectivo.

Además, tendrás que acreditar tus ingresos (con IRPF o recibo de nómina, por ejemplo). Además, puedes optar por un préstamo de nómina, descontándote la cuota directamente de tu nómina.

Algunas empresas, principalmente fintechs, ofrecen un proceso 100% online y sin burocracia. Por lo tanto, debe presentar sus documentos personales, como DNI, CPF, comprobante de ingresos y comprobante de residencia y seguir paso a paso las instrucciones proporcionadas en el sitio web de la empresa en cuestión.

Como comentábamos, quienes son negativos también tienen opciones disponibles en el mercado.

Así, incluso con un nombre restringido, podrás solicitar un préstamo personal con una puntuación baja y comparar las ofertas que obtengas.

Como mencionamos, es muy importante que evalúes tu situación financiera y las condiciones que te ofrece la institución o banco.

Después de todo, la cuota debe ajustarse a su presupuesto y debe elegir la tasa de interés más baja y el mejor plazo. Por lo tanto, compare sus opciones antes de tomar cualquier decisión.

Como comentábamos, el tipo de interés es un punto muy importante. De hecho, muchos creen que una deuda cara es aquella que tiene mayor valor. Pero no es así.

Una deuda cara es aquella que tiene una tasa de interés alta, así como un Costo Efectivo alto.

Por lo tanto, aquellos con una puntuación más baja suelen recibir tipos de interés más altos. Sin embargo, las opciones de crédito deducibles de nómina o garantizadas por un activo suelen tener mejores condiciones.

Por otro lado, si investigas bien, puedes conseguir buenas condiciones incluso si eres negativo o tienes una puntuación baja. Así que aprovecha y entra en la web. Banco Central de Brasil (BACEN) y consultar las tasas de interés que cobran todos los bancos por los diferentes tipos de crédito.

El Coste Total Efectivo (CET) de un préstamo personal también es un factor importante. Al fin y al cabo, abarca el valor total del crédito, impuestos, tasas, cargos y otros gastos.

Por tanto, es necesario conocer no sólo el valor de la cuota, sino todos los demás costes incluidos en la operación. Por lo tanto, es necesario informar el CET en su contrato de préstamo online.

Por lo tanto, revisa toda esta información antes de tomar tu decisión final.

Además, es importante resaltar que este costo efectivo variará según la institución. Por lo tanto, tenga cuidado de no creer que una propuesta es una gran oferta sin comprobar primero el coste total.

Las condiciones de pago también son un punto que debes analizar antes de comprometerte con un préstamo personal.

Entonces, compruebe cómo se realizará este pago: cheque, comprobante bancario, comprobante de pago, domiciliación bancaria, tarjeta de crédito.

Las condiciones de pago también afectan a los tipos de interés y al CET. Si el crédito se descuenta directamente de la nómina, por ejemplo, las tasas suelen ser más atractivas.

Además, estas condiciones también varían de un banco a otro.

Por último, también es necesario evaluar el plazo. Entonces, dependiendo de tus necesidades y situación financiera, incluso si la tasa de interés es un poco más alta, pero el plazo es más largo y la cuota cabe en tu bolsillo, este podría ser un buen negocio.

Además, podrás planificar adelantar las cuotas y así reducir los tipos de interés más rápido. Por tanto, todo es cuestión de planificación financiera y de estipular tu prioridad.

Como mencionamos, existen varias opciones para empresas de préstamos con una puntuación baja. Para comenzar con su investigación, hemos seleccionado tres que vale la pena consultar. Vea abajo:

Simplypag es una buena alternativa para quienes son negativos y necesitan crédito personal. Por lo tanto, es necesario tener licencia firmada, ser mayor de 18 años y tener un número CPF válido. Además, también es necesario tener una cuenta bancaria.

Luego, estipula la cantidad que desea pedir prestada y en cuánto tiempo piensa devolverla. Por lo tanto, mantiene la cuota dentro de su presupuesto. Luego se someterá a un análisis, en el que la empresa evaluará su solicitud.

Por lo tanto, te pueden aprobar, denegar o recibir una contrapropuesta, con diferente monto total, cuota y otro plazo de pago, por ejemplo. Así que analiza nuevamente y comprueba si las nuevas condiciones presentadas son favorables para ti.

Otra empresa que ofrece préstamos personales online es CashMe. A través de la fintech de Grupo Cyrela puedes solicitar un préstamo con garantía inmobiliaria. De hecho, todo el proceso es 100% en línea.

De esta forma, podrás realizar una simulación y comprobar las condiciones de pago de quienes tengan una puntuación baja.

Pero, como mencionamos, un préstamo garantizado es algo que debes evaluar cuidadosamente. Después de todo, es un gran compromiso financiero.

Finalmente, separamos Serasa eCred. A través de él podrás conseguir un préstamo para autónomos aunque seas negativo.

De hecho, puedes elegir el plazo de pago de 6 a 36 meses. Además, puede comparar todas las ofertas disponibles para su perfil crediticio en el sitio web.

Por eso, Serasa eCred tiene alianzas con varias instituciones que otorgan crédito. Entonces, simplemente complete su información para evaluar las mejores condiciones para usted.

Por último, recuerda velar por tu seguridad. Al fin y al cabo, con la popularización de los préstamos online con puntuaciones crediticias bajas, muchos se han aprovechado de esta situación.

Por lo tanto, nunca ofrezcas depósitos, transferencias o cualquier tipo de dinero por adelantado. Las empresas no solicitan este tipo de operaciones.

Aprovecha y haz clic en el botón de abajo para conocer otras opciones de empresas que ofrecen préstamos online para personas negativas y con puntuación baja.