¿Cómo organizarte con poco dinero? La Navidad ya está a la puerta.

¿Ya comenzaste a planificar tus finanzas para 2021?

Este año no ha sido fácil para casi nadie. Lo más probable es que hayas pasado por situaciones financieras difíciles, ¿verdad?

A los brasileños les resultó difícil pagar sus cuentas y administrar su dinero de manera más asertiva.

Sabemos que puedes encontrar varias razones para no estar organizado financieramente. Sin embargo, quienes tienen el control de sus finanzas son quienes planifican cómo utilizarán su dinero durante los próximos 12 meses.

Además, esta organización te dejará más tranquilo y también te brindará más seguridad. Más aún si estás en una situación con un nombre negativo, desempleo o en una transición profesional.

¿Imagínate si tuvieras algún imprevisto con tu salud o tu vivienda? Sin organización financiera, será difícil afrontar estas situaciones inesperadas.

Si hay algo que aprendimos en 2020 es que nunca sabemos lo que nos deparará el mañana. Por lo tanto, debemos empezar a pensar en el hoy. Y ahora es el momento de organizarte con poco dinero. ¡Sigue leyendo y echa un vistazo a nuestros consejos!

En primer lugar, debemos entender qué significa tener organización financiera, ¿verdad?

En términos generales, significa que tienes la capacidad de controlar tus finanzas dentro de tus ingresos mensuales y también en el largo plazo. En otras palabras, tienes control sobre todo lo que entra y todo lo que sale. Además de poder prever gastos inesperados.

Para poder organizarte con poco dinero necesitas:

Por ejemplo, sabes que el coste de la electricidad varía. Por lo tanto, en los meses de verano puedes gastar más en energía debido al aire acondicionado en comparación con los meses de invierno. Esta variación debe detallarse en sus proyecciones.

En cambio, si pagas alquiler y no se espera ninguna subida, ya sabes cuánto gastarás a lo largo del año en vivienda, por ejemplo.

Esta organización financiera te permitirá hacer planes a largo plazo y lograr tus objetivos, tales como: un viaje, comprar un auto, celebrar tu boda, iniciar una reserva financiera, realizar inversiones, etc.

Como mencionamos, la organización financiera te ayudará a lograr tus objetivos. Además, también le permitirá mantener sus cuentas en números negros. Después de todo, al saber lo que entra y sale de sus finanzas, ¡no gastará más de lo que tiene!

Además, con el tiempo podrás ver tu flujo de caja con mayor claridad y planificar aún mejor tus finanzas personales.

De hecho, nos gustaría resaltar que esta es una de las razones por las que muchos brasileños están endeudados: no entienden su propio presupuesto y su estilo de vida no es compatible con sus ingresos mensuales. Es decir, acabar excediendo tus gastos y, normalmente, esto pasa con la tarjeta de crédito.

Sin embargo, las tasas de interés del crédito rotativo y de los cheques especiales son muy altas. De esta manera, se acaba avanzando hacia el sobreendeudamiento. En otras palabras, ya no tienes la capacidad financiera para pagar tus deudas.

Por lo tanto, la organización financiera se vuelve esencial para mantener la salud financiera de tus finanzas. Además de evitar que erosiones tu patrimonio por culpa de las deudas.

Comprender su presupuesto y planificarlo para que se ajuste a sus ingresos mensuales es el primer paso a dar.

Ahora que entiendes la importancia de planificar tus finanzas personales, ¡vamos a nuestros consejos sobre cómo organizarte con poco dinero!

No hay manera de organizarte sin analizar primero tus deudas. Después de todo, debe comprender qué parte de su presupuesto consumen y si tiene la capacidad financiera para pagar las cuotas ya acordadas en posibles cuotas.

Pero, ¿cómo saldar una deuda? Primero, debes enumerar todos tus ingresos y gastos fijos. Entonces, comprenda dónde está el desequilibrio en su presupuesto. En otras palabras, ¿qué dejas en números rojos?

Como mencionamos, las deudas generalmente surgen porque tienes un estilo de vida que tus ingresos mensuales no pueden soportar. O bien, hubo algún imprevisto en cuanto a salud o reparaciones de la casa, por ejemplo.

En este caso, toca negociar con los proveedores para saldar la deuda o firmar un acuerdo con cuotas que se ajusten a tu bolsillo. De hecho, las cuotas no deben exceder los 30% de tus ingresos netos mensuales. De lo contrario, corre el riesgo de entrar en la zona de sobreendeudamiento.

Para ayudarte a la hora de llegar a un acuerdo, consulta qué gastos puedes reducir o recortar de tu presupuesto, aunque sea temporalmente.

Para recortar o reducir gastos es necesario tener control sobre ellos. Por lo tanto, necesita una forma eficaz de registrarlos.

Para ello, las hojas de cálculo en Excel o Google Sheets son una buena opción. De esta manera, puedes mantener todo documentado e incluso poner el valor “pronosticado” y “realizado” en columnas diferentes.

Después de todo, puedes esperar un gasto en electricidad de R$100 reales, pero terminar gastando R$99,87, por ejemplo. Aunque es sólo una diferencia de R$0,03 centavos, los registros precisos son cruciales.

Las hojas de cálculo permiten categorizar gastos, crear gráficas, realizar proyecciones a mediano y largo plazo, entre muchas otras actividades de control y análisis.

Pero, si no estás muy familiarizado con ellas, puedes optar por una aplicación para organizar tus finanzas personales. De hecho, muchos de ellos hacen la categorización de forma automática y también muestran gráficos y análisis. Y lo mejor de todo: ¡gratis!

Para obtener más información sobre estas aplicaciones, haga clic en el botón a continuación.

Como mencionamos, si ya estás endeudado, perjudica tu organización financiera. Más aún si la cuota no cabe en tu bolsillo o el tipo de interés es muy elevado.

Muchos piensan que una deuda cara es aquella en la que la cuota es mayor. Sin embargo, debes prestar atención a la tasa de interés y al Costo Total Efectivo del préstamo.

Por tanto, si tienes una deuda con un tipo de interés elevado, opta por la portabilidad crediticia.

Es decir, consolidar todas tus deudas en un solo préstamo y con una institución que ofrezca mejores condiciones de pago.

De esta manera limpias tu nombre, firmas un acuerdo que se ajusta a tu presupuesto y puedes organizar tu presupuesto familiar con mayor tranquilidad.

El mercado ofrece varias opciones de préstamos en línea para que pueda transferirlos. Haz clic en el botón de abajo para descubrir algunos de ellos.

Lo más probable es que no puedas reducir tus gastos fijos. Sin embargo, las variables merecen mayor atención. Después de todo, puedes reducirlos o incluso eliminarlos de tu presupuesto.

Por ejemplo, ¿qué tal ahorrar en tus facturas de agua y luz? Esta es una manera de organizar mejor tus finanzas.

Además, evitar comidas y cenas fuera de casa también es una alternativa. Además de eliminar esas “salidas” los fines de semana. En su lugar, opta por preparar comida en casa, invitar a amigos a ver Netflix o jugar un juego de mesa.

Además, también se pueden dejar de lado los servicios de belleza y estética. Como pagar el gimnasio. Opta por hacer ejercicio en casa o dar un paseo al aire libre, por ejemplo.

Puede parecer un poco “molesto” tener que hacer esto. Sin embargo, es una forma eficaz de volver a encarrilar su vida financiera.

Es importante mencionar que muchos pequeños gastos de nuestra rutina diaria pueden tener un impacto en nuestro presupuesto mayor de lo que imaginamos si pensamos en un periodo de 12 meses.

Aunque no debes contar con ingresos extra a la hora de realizar una cuota, puedes utilizar estos ingresos para adelantar cuotas.

O bien, para complementar los ingresos mensuales de su hogar. Después de todo, más de la mitad de los brasileños ganan menos del salario mínimo. En otras palabras, sabemos que tener una segunda fuente de ingresos probablemente sea importante para usted.

Para ello, puedes trabajar como autónomo, conductor de aplicaciones, alquilar una habitación en Airbnb, entre muchas otras opciones. Para ver otras ideas, haga clic en el botón a continuación.

Como mencionamos, tener una reserva financiera es muy importante para situaciones inesperadas. De hecho, esta reserva puede garantizar que no se endeude porque necesita dinero extra.

¿Qué pasaría si tu coche se averiara ahora? ¿O tal vez necesitabas medicamentos más caros?

Probablemente, si no tienes dinero ahorrado, necesitarías pedir un préstamo, ¿verdad?

Muchas veces es en esta situación que una persona termina endeudada, porque con este gasto no programado no puede incorporar la parte del préstamo a su presupuesto.

La reserva financiera (o de emergencia) encaja precisamente en este escenario. Entonces, recolecta 15% de tus ingresos cada mes y aplícalo. Para considerar que realmente tienes una reserva, necesitas haber ahorrado el equivalente a seis meses de tu salario.

Como ves, ahorrar es uno de los primeros pasos para organizarte con poco dinero.

Incorporar el hábito del ahorro a tu rutina es una forma de asegurar una mayor tranquilidad financiera a medio y largo plazo. Por lo tanto, incluso antes de pagar tus facturas y deudas del mes, ahorra la cantidad necesaria para crear tu fondo de emergencia.

Cuando esté creando su reserva financiera, puede invertir el dinero en un activo de renta fija con liquidez diaria, como el CDB.

Así, si necesitas canjear el importe con antelación, no tendrás ningún problema. Al mismo tiempo, obtendrá ingresos, en lugar de dejar el dinero en su cuenta o en sus ahorros, que tampoco proporcionan buenos rendimientos.

Una vez que tengas tu fondo de emergencia consolidado (6 a 12 meses de tu salario ahorrado en un CDB), es momento de crear una cartera de inversiones. De esa manera, podrás empezar a pensar en otras metas financieras e incluso en tu jubilación.

El objetivo de las inversiones es tener ingresos pasivos que te darán libertad financiera. Es decir, no dependerás de tu salario para vivir.

Como mencionamos, una vez que tengas tus reservas financieras listas, es hora de invertir de otras maneras.

Pero para lograrlo es necesario planificar. Debes asegurarte de tener un monto mensual estipulado para invertir en tus inversiones. Por lo tanto, no basta con saber mañana o el mes que viene, es necesario tener una proyección de los próximos años para realizar inversiones a mediano y largo plazo.

Te recomendamos consultar con un especialista en inversiones o buscar un broker que te ayude a determinar tu perfil, objetivos y cuáles son las mejores opciones del mercado.

Como comentábamos, las tarjetas de crédito pueden ser la villana en el presupuesto de muchas personas. Por crédito rotativo y cheque especial.

Sin embargo, no hay que verlo como algo negativo. En realidad, el objetivo de una tarjeta de crédito es aportar más autonomía financiera a los consumidores y funcionar como forma de pago.

Por lo tanto, no es una categoría de gasto en su presupuesto. Por lo tanto, si aún tienes dificultades para administrar tu dinero usando una tarjeta de crédito, opta por la opción prepago o débito.

De esta manera, sólo podrás utilizar la tarjeta si tienes saldo en tu cuenta. Por tanto, no hay riesgo de gastar más de lo que tienes y tendrás que reservar el importe de la tarjeta.

Destacamos aquí que la tarjeta ayuda mucho a optimizar tu rutina, sin tener que hacer largas colas para pagar facturas, realizar depósitos o transferencias. Además, es más fácil ver a dónde va tu dinero, ya que todo queda registrado en la aplicación de la tarjeta.

Además, si no tienes una cuenta bancaria, no te gusta comprar a crédito o tienes una puntuación baja, también existen varias alternativas para ti. Haga clic en el botón de abajo y compruébelo.

Sabemos que vivir con poco dinero es un desafío. Después de todo, el costo de vida en Brasil en muchas regiones no es nada barato. Pero eso no significa que no sea posible organizarse con poco dinero.

En realidad, es bastante necesario. De lo contrario, podrías tener muchos más problemas, con una deuda enorme a tu nombre y sin saber cómo pagarla, ya que no tienes suficientes ingresos.

Incluso si eres pasante o vives con el salario mínimo, aún puedes organizar tus finanzas personales y lograr tus objetivos financieros.

Como puedes ver, no significa que sea una tarea fácil. Pero, con disciplina, concentración y algunas inversiones (¡no veas el recorte de gastos como un sacrificio!), puedes alcanzar tu libertad financiera, sí.

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