¿Sabías que, según la Confederación Nacional del Comercio de Bienes, Servicios y Turismo (CNC), 65% de brasileños tienen deudas? Sí, el problema de la deuda es muy común aquí. Entonces, si quieres saber cómo salir de tus deudas en 2021, ¡quédate con nosotros!

A lo largo de este artículo te mostraremos cómo puedes deshacerte de tus deudas de una vez por todas. Para ello, hemos creado una guía paso a paso que será tu guía definitiva sobre cómo salir de tus deudas.

Además, queremos demostrarte que no estás solo. Después de todo, no tenemos una cultura de educación financiera en general y seguramente conoces a alguien más que se encuentra en la misma situación.

¡Así que toma papel y lápiz y escribe todo lo que necesitas hacer para lograr tu libertad financiera!

Antes que nada queremos recordarte una cosa: el dinero no es sucio. Si ha escuchado esto a lo largo de su vida, sepa que ya es hora de cambiar esa visión.

Es a través del dinero que podemos alcanzar nuestros sueños, metas y aun así pagar nuestras cuentas. Así que ten en cuenta que ahorrar un poco de dinero para tener más seguridad en el futuro no te convierte en una mala persona.

¡Todo lo contrario! Demuestra que eres lo suficientemente maduro para planificar y lograr lo que siempre quisiste sin tener que asumir grandes deudas para hacerlo.

Una vez que comprenda que el dinero es un medio para lograr nuestros objetivos, podemos comenzar nuestra guía exclusiva paso a paso.

A lo largo de este artículo, verás 7 pasos de nuestra guía exclusiva sobre cómo salir de tus deudas en 2021.

Así que síguenos y aprende cómo deshacerte del sobreendeudamiento. Además, ¡le mostraremos cómo hacer que el dinero trabaje para usted!

En primer lugar, para comenzar su viaje debe reconocer que acumular deudas no es saludable.

En otras palabras, al planificar cómo salir de tus deudas en 2021, debes darte cuenta de que ya no tienes control sobre tu situación y decidir cambiar.

Para ello, piensa en cómo organizas tus gastos a lo largo del mes y los 'malabarismos' financieros. Además, hágase las siguientes preguntas:

Si respondió afirmativamente a cualquiera de estas preguntas, sepa que está en problemas financieros y debe reconocerlo.

Una vez que hayas hecho esto, ¡puedes pasar al siguiente paso!

Es decir, junta todas tus deudas activas en una tabla.

Por ejemplo, deudas con sobregiros (todas), crédito revolvente, tarjetas de crédito, préstamos, facturas atrasadas, planes de cuotas. De todos modos, todo lo que necesitas para pagar.

¡Ah, y no olvides poner en esta lista ese dinero que le pediste a un familiar y nunca devolviste!

Este paso le ayudará a comprender el tamaño y el alcance de sus deudas.

Vea cómo puede configurar una mesa. Hicimos dos ejemplos para que te inspires y crees el tuyo propio. Al final, no olvides sumar el monto de la deuda:

Por difícil que parezca al principio, es necesario pensar en soluciones a estas deudas. Por tanto, una idea sobre cómo salir de las deudas en 2021 es buscar un préstamo y pagar todas las facturas.

De esta forma sólo tendrás una deuda y será más fácil organizarte. Sin embargo, a la hora de buscar este crédito, evalúa atentamente tus posibilidades y ¡cuidado con los intereses!

Si tu objetivo para 2021 es salir de tus deudas, entonces necesitarás una buena planificación para lograrlo.

¡Por lo tanto, nuestro tercer paso es sobre esto!

En primer lugar, conoce todos tus gastos. Además de sumar tus deudas, como lo hiciste en el último paso, necesitas saber cuánto gastas en comida, transporte y otras facturas que tienes a diario.

Una vez hecho esto, es hora de evaluar y planificar cómo reducir su costo de vida, que puede recortarse o cambiarse por una solución más económica, entre otras cosas.

También crea metas a corto, mediano y largo plazo. En otras palabras, establece pequeñas metas que quieras alcanzar. Vale la pena salir de deudas, comprar un celular nuevo (si realmente lo necesitas) o hacer un viaje.

Además de fijar metas, planifique cómo alcanzarlas.

Pero no olvides dos cosas muy importantes:

Además, es hora de adoptar un estilo de vida más sencillo y priorizar los gastos esenciales hasta que ya no tengas ninguna deuda activa.

Para ayudarte con el presupuesto de tu hogar, echa un vistazo a las mejores aplicaciones para organizar las finanzas:

Este cuarto paso está alineado con el tercero, la planificación.

Por eso, cuando planifique su presupuesto, busque formas de ahorrar dinero.

Para ello, lo primero es nunca gastar más de lo que se gana. Recuerda que el límite de tu tarjeta de crédito no es igual al dinero que puedes gastar.

Además, mientras todavía estás decidiendo cómo salir de tus deudas, ahorra todo el dinero que te queda. Para hacer esto, cree una meta mensual para lograr y use una cuenta digital para ahorrar dinero.

Hasta que aprendas a invertir y aplicar este dinero, es importante empezar a acumular un poco.

Según los expertos, se necesitan 21 días para convertir una práctica en un hábito. Es decir, si te concentras al menos 21 días seguidos, el acto de ahorrar se convertirá en un hábito.

Para ello, al contrario de lo que mucha gente dice, no es necesario privarse de las cosas interesantes de cada día. Lo que necesitas es cambiar un hábito caro por otro más asequible.

Por eso, antes de realizar una compra evalúa si realmente lo necesitas, por qué lo compras y si existe algún producto similar que sea más económico.

También puedes, por ejemplo, separar tus ingresos mensuales en sobres para cada tipo de cuenta, como por ejemplo: gastos de alquiler y vivienda, ocio, comida, transporte. En última instancia, reservar un presupuesto mensual le ayuda a ahorrar dinero.

Otra buena idea es cambiar de hábitos, como decíamos.

Solo para ilustrar, puedes comprar pizzas congeladas en el mercado y hornearlas en casa en lugar de pedirlas a domicilio. Mientras que la pizza en el mercado cuesta R$20,00, la entrega a domicilio cuesta nada menos que R$40,00. Eso es solo R$20.00 en ahorros y no te quedaste sin la pizza que querías.

Al igual que este ejemplo, hay varios otros. Y, con cada dólar ahorrado, estarás más cerca de tener tu reserva financiera.

Una vez que decidas cambiar tu vida y cómo salir de tus deudas en 2021, será el momento de comenzar a configurar un fondo de emergencia para tu familia.

¿Pero qué es esto?

En definitiva, es un dinero que debes acumular para utilizar en caso de situaciones de emergencia. Por lo general, lo ideal es reservar una cantidad equivalente a 12 meses de tus gastos de manutención.

Por ejemplo, si el costo de vida de su familia es de R$2 mil por mes, entonces su reserva debe ser de R$24 mil.

Para ahorrar este dinero, puedes invertir en bonos gubernamentales con liquidez diaria. O alguna otra opción como cuentas digitales que rinden 100% del CDI. Lo importante es dejar este dinero en un lugar al que puedas acceder rápidamente, como lo es para emergencias.

Antes de utilizar el dinero de reserva, recuerda preguntarte si realmente se trata de una situación de emergencia, si el gasto es necesario y si es urgente. En caso contrario, deberás buscar otras alternativas.

Además, los gastos en vacaciones familiares, regalos de Navidad e impuestos no son emergencias. Son, de hecho, gastos previstos que deberían estar en tu presupuesto.

Finalmente, para poder configurar su reversa, necesita tener sus deudas organizadas. Para hacer esto, consulte nuestro último paso en esta guía sobre cómo salir de sus deudas:

Luego de que pongas tu casa en orden, es decir, reconozcas el problema, consolides tus deudas, crees un plan y comiences a ahorrar, puedes pasar a este último paso,

Cuando equilibre sus cuentas y sepa cuántos ingresos y gastos tiene, comuníquese con sus acreedores para resolver cualquier problema pendiente.

Para ello, dé prioridad a cuentas con tasas de interés más altas, como crédito rotativo y cheques especiales.

Además, puede probar un préstamo para pagar varias facturas a la vez. En general, los préstamos personales tienen tasas de interés mucho más bajas que los cheques especiales.

Finalmente, busque opciones. Si su acreedor no está dispuesto a negociar, vale la pena trasladar la deuda a otra parte.

Pero, antes de firmar cualquier contrato, lee atentamente las cláusulas y calcula si podrás pagar las cuotas y saldar la deuda. Recuerda que no puedes destinar más de 30% de tu salario a esto.

Por último, hemos preparado un bono para ti.

En el momento en que hayas resuelto tus asuntos pendientes y hayas comenzado a configurar un fondo de emergencia, será el momento de dar los primeros pasos hacia tu libertad financiera.

Contrariamente a la creencia popular, no necesitas mucho dinero para empezar a invertir. Con menos de R$10,00 puedes comprar muy buenas acciones en bolsa y, si prefieres no correr riesgos, con R$30,00 puedes invertir en bonos del Estado.

Aunque al principio parezca poco, a la larga, invertir todos los meses, de forma regular, te hará ahorrar mucho dinero.

Esto se debe a que cualquier cantidad invertida en opciones de renta fija (como Tesouro Direto y Cartas de Crédito) genera un interés compuesto. En otras palabras, cuando empieces a invertir, en lugar de pagar intereses, ¡los recibirás!

Pero recuerda, antes de invertir en serio, necesitas saber lo que estás haciendo. Para ayudarte en este viaje, hoy en día existen varios canales de YouTube que te enseñan mucho.

Además, aquí en el blog también hemos preparado varios contenidos sobre finanzas personales que te ayudarán a ponerlo todo en orden antes de pasar a la acción.

Ahora que tienes una idea de cómo salir de tus deudas en 2021 y anotaste todo, ¡es hora de actuar!

Comienza este año a cambiar la idea que tienes sobre el dinero y hacer que funcione para ti y no al revés.

Para completar esta guía no te pierdas el contenido aquí en el sitio web, siempre estamos publicando más novedades.