Finanças

Como sair das dívidas em 2021, passo a passo definitivo

Ninguém quer ficar endividado, não é mesmo? Mas, se você não sabe como resolver essa situação, leia abaixo nosso passo a passo definitivo para sair das dívidas em 2021.

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por Fernanda Weber

25/01/2021 | Atualizado em 23/05/2021

Como sair das dívidas

Descubra como sair das dívidas em 2021.
Junte dinheiro e se livre das dívidas em 2021. Foto: Pixabay / Alex Barcley

Você sabia que, de acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 65% dos brasileiros têm dívidas? Pois é, o problema com as dívidas é muito comum por aqui. Por isso, se você quer saber como sair das dívidas em 2021, fique com a gente!

Ao longo deste artigo vamos te mostrar como você pode se livrar de suas dívidas de uma vez por todas. Para isso, fizemos um passo a passo que será seu guia definitivo de como sair das dívidas.

Ademais, queremos te mostrar que você não está sozinho. Afinal, não temos uma cultura de educação financeira de maneira geral e com toda certeza você conhece mais alguém que está na mesma situação.

Por isso, já pegue a caneta e o papel e vá anotando tudo o que você precisa fazer para alcançar sua liberdade financeira!

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Passo a passo de como sair das dívidas em 2021

Anote o passo a passo completo de como sair das dívidas.
Anote o passo a passo para não esquecer nada. Foto: Pixabay / Startup Stock Photos

Antes de mais nada, queremos te lembrar de uma coisa: dinheiro não é sujo. Se você ouviu isso ao longo da sua vida, saiba que está mais do que na hora de mudar essa visão.

É através do dinheiro que conseguimos realizar nossos sonhos, metas e ainda pagar nossas contas. Por isso, tenha em mente que juntar um pouco de grana para ter mais segurança no futuro não te faz uma pessoa ruim.

Muito pelo contrário! Mostra que você é maduro o suficiente para se planejar e conseguir conquistar o que sempre quis sem precisar fazer dívidas enormes para isso.

Depois que você entender que o dinheiro é um meio para alcançarmos nossos objetivos, podemos começar nosso passo a passo exclusivo.

Ao longo deste artigo, você verá 7 passos de nosso guia exclusivo de como sair das dívidas em 2021.

Dessa maneira, siga com a gente e aprenda a se livrar do superendividamento. Além disso, vamos te mostrar como fazer o dinheiro trabalhar para você!

1- Reconheça o problema

Reconhecer seu problema com dinheiro é o primeiro passo.
Reconhecer seu problema é o primeiro passo. Foto: PExels / Christina Morillo

Em primeiro lugar, para começar sua jornada você precisa reconhecer que acumular dívidas não é saudável.

Ou seja, na hora de planejar como sair das dívidas ainda em 2021, você precisa perceber que sua situação não tem mais controle e decidir mudar.

Para fazer isso, pense em como você organiza seus gastos ao longo do mês e nos ‘malabarismos’ financeiros. Além disso, faça para si mesmo as seguintes perguntas:

  • Entro no cheque especial todos os meses?
  • Tenho vários cartões de crédito e estou sempre fazendo pequenas parcelas em cada um para pagar as contas?
  • Faço empréstimos com frequência para dar conta de pagar tudo?
  • Preciso estar sempre renegociando minhas dívidas?
  • Tenho muitas contas atrasadas?
  • Faço saques do cheque especial de um cartão para pagar o outro?
  • Uso minha renda extra para cobrir gastos essenciais como água, luz e aluguel?

Se você respondeu sim para alguma dessas questões, então saiba que você está com problemas financeiros e precisa reconhecer isso.

Depois que fizer isso, pode passar para o próximo passo!

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2- Realize a consolidação das dívidas

Junte todas as dívidas em um único bolo que veja como pode pagá-las.
Junte todas suas dívidas. Foto: Unsplash / Thought Catalog

Ou seja, junte em uma tabela todas as suas dívidas ativas.

Por exemplo, dívidas com cheque especial (todos), crédito rotativo, cartões de crédito, empréstimos, contas atrasadas, crediários. Enfim, tudo que você precisa pagar.

Ah, e não se esqueça de colocar nessa lista aquele dinheiro que você pediu para um parente e nunca mais pagou!

Esse passo vai te ajudar a entender a dimensão e extensão das suas dívidas.

Veja como pode montar uma tabela. Fizemos dois exemplos para você se inspirar e montar a sua. No final, não se esqueça de somar o montante da dívida:

PARA QUEM?O QUÊ?QUANTO?JUROSCOMO PAGAR
JP soluções financeirascrédito rotativoR$500,0010% ao mêsfazer uma renda extra para pagar à vista
Tio AriempréstimoR$1000,00não temacumular um pouco cada mês em uma conta digital
Exemplo de tabela para consolidação das dívidas. Crédito: Senhor Finanças

Por mais que pareça difícil no começo, você precisa pensar em soluções para essas dívidas. Por isso, uma ideia de como sair das dívidas em 2021 é procurar por algum empréstimo e pagar todas as contas.

Com isso, você terá apenas uma dívida e será mais fácil para se organizar. No entanto, na hora de procurar por esse crédito, avalie bem suas possibilidades e cuidado com os juros!

3- Elabore o planejamento

Elabore um bom planejamento financeiro para sua família.
Faça um plano financeiro para que sua família saia das dívidas. Foto: Unsplash / Estee Janseens

Se o seu objetivo para 2021 é sair das dívidas, então vai precisar de um bom planejamento para isso.

Por isso, nosso terceiro passo é sobre isso!

Em primeiro lugar, conheça todos os seus gastos. Além de somar as dívidas, como fez no último passo, você precisa saber quanto gasta com alimentação, transporte e outras contas que tem no dia-a-dia.

Depois que fizer isso, é hora de avaliar e planejar como diminuir seu custo de vida, o que pode ser cortado ou trocado por uma solução mais barata, entre outras coisas.

Também crie metas de curto, médio e longo prazo. Ou seja, defina pequenos objetivos que você quer alcançar. Vale colocar sair das dívidas, comprar um celular novo (caso realmente precise), ou então fazer uma viagem.

Além de definir as metas, planeje como atingi-las.

Mas não se esqueça de duas coisas muito importantes:

  • Faça um planejamento para viver sempre um pouco abaixo da sua renda fixa mensal. Use a renda extra somente para coisas extras, nunca para pagar contas.
  • Não se esqueça de envolver toda a família nisso. Isto é, todas as pessoas da casa precisam se comprometer e entender como sair das dívidas em 2021 é importante.

Ademais, é hora de adotar um estilo de vida mais simples e priorizar os custos essenciais até não ter mais nenhuma dívida ativa.

Para te ajudar com o orçamento doméstico, dê uma olhada nos melhores aplicativos para organizar finanças:

4- Comece a economizar dinheiro

Comece a economizar para como sair das dívidas em 2021.
Comece, desde já, a economizar. Foto: Pixabay / Stevepb

Esse quarto passo está alinhado com o terceiro, de planejamento.

Por isso, ao planejar seu orçamento, já encontre maneiras de economizar dinheiro.

Para fazer isso, a primeira coisa é nunca gastar mais do que ganha. Lembre-se que o limite do cartão de crédito não é igual ao dinheiro que você pode gastar.

Ademais, enquanto ainda estiver decidindo como sair das dívidas, vá guardando todo o dinheiro que sobra. Para isso, crie uma meta mensal para atingir e use uma conta digital para guardar o dinheiro.

Até que você aprenda a investir e aplicar esse dinheiro é importante já ir acumulando um pouco.

5- Controle os gastos

Tenha maior controle de seus gastos.
Controle bem seus gastos. Foto: Pexels / Karolina Grabowska

De acordo com especialistas, leva 21 dias para você transformar uma prática em hábito. Ou seja, se você se concentrar por, no mínimo, 21 dias seguidos, o ato de economizar se tornará um hábito.

Para isso, ao contrário do que muita gente fala, você não precisa se privar das coisas legais do dia-a-dia. O que você precisa é trocar um hábito caro por outro mais em conta.

Por isso, antes de uma compra, avalie se realmente precisa disso, porque está comprando e se tem algum produto igual que seja mais barato.

Você também pode, por exemplo, separar sua receita mensal em envelopes para cada tipo de conta, como: aluguel e despesas com moradia, lazer, alimentação, transporte. Enfim, destinar um orçamento mensal ajuda a economizar.

Outra ideia bacana é trocar hábitos, como falamos.

Só para ilustrar você pode comprar pizzas congeladas no mercado e assar elas em casa ao invés de pedir por um delivery. Enquanto que a pizza do mercado tem um custo de R$20,00, o delivery não sai por menos de R$40,00. Só aí já são R$20,00 de economia e você não ficou sem a pizza que queria.

Assim como esse exemplo, existem vários outros. E, a cada real economizado, você estará mais perto de ter sua reserva financeira.

6- Construa uma reserva de emergência

Construa a sua reserva de emergência pouco a pouco.
Construa sua reserva de emergência. Foto: Pexels / Maitree Rimthong

Depois que decidir mudar de vida e como sair das dívidas em 2021, será o momento de começar a montar uma reserva de emergência para sua família.

Mas o que é isso?

Em suma, é um dinheiro que você deve acumular para usar em caso de situações de emergência. De modo geral, o ideal é reservar um valor equivalente a 12 meses do seu custo de vida.

Por exemplo, se o custo de vida da família é de R$2 mil por mês, então sua reserva deve ser de R$24 mil.

Para guardar esse dinheiro, pode investir em títulos públicos com liquidez diária. Ou em alguma outra opção como contas digitais que rendam 100% do CDI. O importante é deixar esse dinheiro em um lugar que você possa acessar de maneira rápida, pois ele é para emergências.

Antes de usar o dinheiro da reserva, lembre-se de perguntar para si se a situação é realmente uma emergência, se o gasto é necessário e se é urgente. Caso contrário, você deve procurar por outras alternativas.

Ademais, gastos com férias da família, presentes de Natal e impostos não são emergências. São, na verdade, gastos previstos que devem estar em seu orçamento.

Por fim, para poder montar a sua reversa, precisa estar com as dívidas organizadas. Para fazer isso, veja nosso último passo deste guia de como sair das dívidas:

7- Renegocie suas dívidas

Renegocie as suas dívidas e se livre delas de uma vez por todas.
Renegocie a suas dívidas. Foto: Pexels / Sora Shimazaki

Depois que você colocar a casa em ordem, ou seja, reconhecer o problema, consolidar as dívidas, montar um planejamento e começar a economizar, pode seguir para este último passo,

Quando equilibrar suas contas e souber quanto tem de receita e gastos, procure seus credores para resolver as pendências.

Para isso, dê prioridade para contas com juros mais elevados como crédito rotativo e cheque especial.

Além disso, você pode tentar um empréstimo para pagar várias contas de uma vez. Em geral, os empréstimos pessoais têm taxas de juros bem menores que as do cheque especial.

Por fim, procure por opções. Caso seu credor não esteja disposto a negociar, vale fazer a portabilidade da dívida para outro lugar.

Mas, antes de fechar qualquer contrato, leia bem as cláusulas e calcule se consegue pagar as parcelas e quitar a dívida. Lembre-se de que não pode comprometer mais do que 30% do seu salário com isso.

Bônus: comece a investir!

Aos poucos, comece a investir seu dinheiro.
Comece a investir. Foto: Pexels / Energe Piccom

Por último, preparamos um bônus para você.

No momento em que tiver resolvido suas pendências e começar a montar uma reserva de emergência, vai ser o momento de dar os primeiros passos em direção a sua liberdade financeira.

Ao contrário do que se pensa, você não precisa de muito dinheiro para começar a investir. Com menos de R$10,00 você já pode comprar algumas ações muito boas na bolsa de valores e, caso você prefira não se arriscar, com R$30,00 já pode investir em títulos do governo.

Mesmo que no início pareça pouco, no longo prazo, investir todos os meses, de maneira regular, vai fazer você juntar uma boa grana.

Isso porque, qualquer valor investido em opções de renda fixa (como o Tesouro Direto e as Letras de Crédito) rendem juros compostos. Ou seja, ao começar a investir, ao invés de pagar juros, você vai recebê-los!

Mas lembre-se, antes de investir para valer, é preciso conhecer o que está fazendo. Para te ajudar nessa jornada, hoje em dia existem vários canais no YouTube que te ensinam bastante.

Além disso, aqui no blog também já preparamos vários conteúdos sobre finanças pessoais que vão te ajudar a deixar tudo em ordem antes de partir para a ação.

Veja como sair das dívidas é bom!

Encontre a sua liberdade financeira e veja como sair das dívidas é bom.
Sinta o prazer de não ter mais dívidas. Foto: Unsplash / Mateus Campos

Agora que você já teve uma ideia de como sair das dívidas em 2021 e anotou tudo, é hora de agir!

Comece ainda esse ano a mudar a ideia que você tem sobre dinheiro e faça com que ele trabalhe para você e não o contrário.

Para completar esse guia, não perca os conteúdos aqui do site, estamos sempre postando mais novidades.

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Sobre o autor

Fernanda Weber

Produtora de conteúdos digitais e redatora web com formação na área de Letras. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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