educación financiera

Cómo salir de la deuda a finales de 2021

¿Tiene problemas para salir de sus deudas? Así que consulta aquí cómo salir de esta situación con una buena planificación financiera, además de ver cómo negociar con el acreedor. ¡Además, lea esta publicación y aprenda cómo salir de sus deudas ahora mismo!

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Dejar de formar parte del grupo de deuda este año

Se livre das dívidas ainda em 2021. Fonte: Pexels
Deshágase de la deuda en 2021. Fuente: Pexels

Según la Confederación Nacional del Comercio de Bienes, Servicios y Turismo (CNC), 65% de brasileños están endeudados. Por eso, lee nuestra guía hasta el final y aprende cómo salir de tus deudas en 2021.

En resumen, creemos que es parte de la cultura brasileña tener deudas. Sin embargo, no tiene por qué ser así. Al fin y al cabo, la educación y los buenos hábitos financieros son fundamentales para controlar tus finanzas.

Por tanto, podemos decir que, a pesar de no ser tomadas en serio, las finanzas personales deben ser una prioridad en tu vida. No siempre se puede vivir gastando más de lo que se gana.

En este sentido, hemos creado una pequeña guía para ayudarte a salir de tus deudas y empezar a mejorar tu relación con el dinero. ¡Échale un vistazo!

Guía para salir de deudas

Si necesitas organizar tu vida financiera, ¡no pierdas el tiempo! ¡Descargue nuestro libro electrónico y vea nuestros consejos para salir de deudas ahora mismo!

Cómo saber si tengo deuda

Sin duda, el primer paso para salir de tus deudas es averiguar si realmente estás endeudado.

A lo largo de la historia brasileña, hemos vivido varias crisis económicas. Ya sea por la inflación descontrolada de la década de 1980 o por la crisis provocada por el COVID-19, los brasileños ya han tenido que lidiar con varios problemas financieros y falta de dinero.

Por lo tanto, incluso con un control financiero actualizado, muchas personas acaban teniendo problemas para cerrar sus cuentas a final de mes.

Por tanto, básicamente, podemos considerar que estás endeudado siempre que tengas una factura abierta por pagar. Es decir, las cuotas, financiaciones, préstamos y demás créditos siempre serán deudas, aunque estén al día.

Sin embargo, aunque esta perspectiva sea un poco alarmante, mantengamos la calma. Esto se debe a que, si logras pagar todas tus cuotas a tiempo y cuentas con un fondo de emergencia, estas deudas no serán un problema.

Ahora bien, si cuando llega tu sueldo ya está comprometido en cheques especiales, crédito revolving, recibos fijos (alquiler, internet, agua, etc.) y otras facturas, entonces sí, debes preocuparte.

Después de todo, ya tiene deudas acumulándose y, si no realiza un pago, es probable que las cantidades adeudadas aumenten como una bola de nieve.

Para evitar que esto suceda, vea cómo elaborar una buena planificación financiera en el contenido que recomendé a continuación.

Hoja de trabajo de control financiero: cómo ensamblar

Usar tu dinero sabiamente y saber a dónde va es esencial. Entonces, mira cómo armar una hoja de cálculo de control financiero para anotarlo todo.

Atención. María quiere hablar contigo.

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Estamos enviando varias opciones de tarjetas y préstamos preaprobados por WhatsApp.

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5 deseos comunes de quienes quieren salir de sus deudas

Se organize para conseguir pagar as dívidas com descontos. Fonte: Pexels
Organízate para poder pagar tus deudas con descuentos. Fuente: Pexels

Pagar deudas elevadas con poco dinero

Para que puedas salir de deudas elevadas con poco dinero, el secreto está en negociar y regatear.

Es decir, hablar siempre con el acreedor y demostrarle que está interesado en pagar la cantidad adeuda. Para ello es interesante tener una buena cantidad para depositar, sobre todo si la deuda ya es bastante elevada.

Además, si la deuda tiene tipos de interés elevados, merece la pena buscar préstamos personales con tipos de interés más bajos para pagar el importe adeudado. Pero, antes de contratar un crédito, recuerda calcular si se ajusta a tu presupuesto.

Salir de la deuda bancaria

Los bancos suelen ofrecer una serie de productos financieros que prometen ayudarte a anticipar tus sueños. Entonces, cuando te das cuenta, ya has contratado una financiación, un préstamo y tienes una tarjeta de crédito con costes elevados.

Por lo tanto, el primer paso para cualquiera que busque salir de sus deudas con instituciones financieras es buscar opciones de crédito más asequibles.

Es decir, cambia tu tarjeta de crédito con cuota anual por una sin cuota anual, y consulta también la posibilidad de negociar el tipo de interés de préstamos y financiaciones.

Si el banco no quiere negociar, puedes trasladar la deuda a otra institución que cobre menos.

Deshágase de la deuda de tarjetas de crédito

El tercer deseo de quienes podrán salir de sus deudas este año es mejorar su relación con sus tarjetas de crédito.

En este sentido, es necesario entender que se trata de un medio de pago y no de un gasto. Es decir, te ayuda a pagar algunos gastos y no debe ser visto como un villano del presupuesto.

Por lo tanto, si siempre pierdes la mano y utilizas demasiado este método de pago, puedes elegir:

  • reduzca el límite de su tarjeta de crédito;
  • usa sólo una tarjeta prepaga o de débito hasta que puedas tener más control;
  • Utilice el crédito sólo para emergencias.

Dejar SPC

Sin duda, mantener tu nombre sin restricciones crediticias en SPC o incluso en Serasa ayuda a obtener mejores productos financieros.

Además, no ser negativo influye en tu calidad de vida. Después de todo, no necesita preocuparse por los acreedores, las deudas y otros problemas generados por las restricciones crediticias.

Por tanto, salir del SPC es uno de los mayores deseos de quienes quieren salir de la deuda en 2021.

negociar deudas

Finalmente, el último deseo para salir de tus deudas es negociar siempre. No importa el tamaño de la deuda, si está endeudado u otras condiciones, siempre negocie con el acreedor.

Esto se debe a que, si la deuda lleva pendiente más tiempo, los acreedores como los bancos, por ejemplo, también están dispuestos a negociar. En este sentido, si tienes el dinero para pagar la deuda e incluso pagarla al contado, puedes conseguir cantidades muy cercanas al monto adeudado original.

Sólo para ilustrar, una vez debía una cantidad de R$300 por un sobregiro de un banco e ignoré la deuda durante un año. Después de ese tiempo, el monto de la deuda fue de R$650. Cuando me comuniqué con el banco, logré negociar y pagué R$350 en dos cuotas.

Saldar las deudas de una vez por todas

Quite as dívidas com um bom planejamento financeiro. Fonte: Pexels
Saldar deudas con una buena planificación financiera. Fuente: Pexels

Alrededor de 60% de las familias brasileñas están endeudadas, por lo que es muy importante que todos tengan planificación financiera y mantengan el hábito de cuidar bien su dinero.

Por lo tanto, el paso número uno para salir de tus deudas es cambiar tu mentalidad. Es decir, reducir el nivel de vida y los hábitos de consumo. 

Además, es necesario adoptar algunas actitudes fundamentales, como las que se mencionan a continuación.

  • Realiza la planificación financiera de tu familia para que entre más dinero del que salga; 
  • Crea metas para el futuro. Es decir, si quieres viajar, créate una meta para ello, métela en tu presupuesto y empieza a ahorrar para hacer realidad tu sueño. Este mismo paso debe repetirse para todos sus objetivos;
  • Si sale más dinero del que ingresa, debe tomar decisiones: reducir su costo de vida, obtener ingresos adicionales u optar por ambas cosas. De esta manera será más fácil ahorrar y quizás invertir para el futuro;
  • Tenga un fondo de emergencia de al menos 6 meses de sus gastos de manutención. Descubre cuánto gastas al mes, multiplica esta cantidad por 6 y empieza a ahorrar hasta tener esta reserva. Con él estarás más seguro en caso de emergencias financieras;
  • Finalmente, consolida tus deudas y busca alternativas para saldar todas tus deudas.

Hablando de eso, ¿tiene alguna deuda bancaria? ¿O quieres saldar todas tus deudas con descuentos?

Si es así, consulta la guía exclusiva que preparamos para enseñarte cómo saldar deudas en 2021. En ella te enseñamos algunos consejos que te pueden ayudar mucho, ¡compruébalo!

Saldar Deudas: guía definitiva 2021

Vea cuáles son las principales causas del endeudamiento de los brasileños y algunos consejos sobre cómo saldar las deudas con los bancos y aquellos con altas tasas de interés, ¡compruébelo!

Sobre el autor  /  Fernanda Weber

Productor de contenidos digitales y editor web formado en el área de Literatura. Trabaja con la producción de contenidos sobre educación financiera y quiere llevar sus conocimientos prácticos a más personas y así ayudarlas a manejar mejor su dinero.

Revisado por  /  Júnior Aguiar

Editor(a) senior

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